Ныров Мурат Леонидович

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Чегем 14 августа 2015 года

Чегемский районный суд КБР в составе:

председательствующего судьи Башорова А.М.,

при секретаре Абезивановой М.И.

с участием ответчика Нырова М.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Еврокоммерц» к Нырову М.Л. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей- задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество коммерческий банк «Еврокоммерц» (далее ПАО КБ «Еврокоммерц») обратилось в суд с иском к Нырову М.Л. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей- задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 11.07.2013г., заключенного ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» в <адрес> и Ныровым М.Л., последнему был предоставлен кредит ...

...в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года.

Факт выдачи денежных средств Нырову М.Л. подтверждается расходным –кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 29 % годовых (п. 2.3 Кредитного договора).

Заемщик обязуется погасить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты за кредит в сроки, предусмотренные Договором (п.1.2 Кредитного договора).

При этом, Заемщик в течении срока действия Договора уплачивает ежемесячные платежи, а также штрафы, неустойку и комиссии в размерах и в сроки, предусмотренные графиком платежей, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные тарифами Банка (п.п. 6.2.2. Кредитного договора). Возврат суммы кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячными платежами (включая в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме, указанной в графике платежей (п.3.1 кредитного договора), который передается Заемщику при оформлении заявления (п.п. 2.2 кредитного договора). Задолженность по кредитному договору уплачивается ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.

В случае непогашения кредита или неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные графиком платежей, заемщик выплачивает банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки (п.7.2 Кредитного договора). В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора в случае невыполнения заемщиком полностью или хотя бы одного из пунктов договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом Заемщика списать сумму по кредиту со счета, открытого в Банке. Согласно п. 3.4 Кредитного договора Заемщик предоставляет банку право бесспорного списания денежных средств со счета по вкладу (депозиту) на погашение задолженности по кредитному договору.

Однако, в нарушение данных пунктов Кредитного договора Ответчиком не исполнена обязанность по оплате ежемесячных платежей за период с сентября 2013 года по настоящее время.

Банком было направлено уведомление ответчику о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору.

В соответствии со ст. ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк исполнил обязанность по кредитному договору и выдал денежные средства ответчику ДД.ММ.ГГГГ года, ответчиком свои обязательства исполнены не были.

Представитель истца- ПАО КБ «Еврокоммерц», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ныров М.Л. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив что он не признает исковые требования в части взыскания с него процентов за неустойку, считая их чрезмерно завышенными, он исправно погашал основной долг и процентами до той поры как не потерял работу. Он не может в течении года погашать кредит в связи с тем, что потерял работу и иных средств дохода у него не имеется. Просил суд снизить ему проценты за неустойку до 20 тысяч рублей.

Исследовав представленные материалы дела, выслушав ответчика Нырова М.Л. суд находит исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» к Нырову М.Л. обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ч. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уп­лате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотрен­ных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ

1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в обоснование исковых требований предоставлены в суд следующие письменные доказательства, которые были исследованы в судебном заседании:

Согласно кредитного договора № от 26.04.2013г., заключенного ДД.ММ.ГГГГ между дополнительным офисом филиала ОАО КБ «Еврокоммерц» в <адрес> и Ныровым М.Л. последнему был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ года.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 29 % годовых (п. 2.3 Кредитного договора).

Заемщик обязуется погасить в срок полученные денежные средства и уплатить проценты за кредит в сроки, предусмотренные Договором (п.1.2 Кредитного договора).

При этом Заемщик в течении срока действия Договора уплачивает ежемесячные платежи, а также штрафы, неустойку и комиссии в размерах и в сроки, предусмотренные графиком платежей, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные тарифами Банка (п.п. 6.2.2. Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязуется выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными выплатами (включая в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту) в сумме указанной в Графике платежей. Ежемесячные выплаты должны производится заемщиком в течении всего срока кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производится Заемщиком в день месяца, указанный в Графике платежей.

Согласно п. 5.1.4 кредитного договора банк имеет право требовать досрочного погашения задолженности по договору и в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения более 2 раз.

Согласно п. 6.2.1 кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно переводить пенсию в полном размере на счет по вкладу (депозит) до полного погашения кредита и процентов по договору.

В случае непогашения кредита или неуплаты процентов за его использование в сроки, установленные графиком платежей, заемщик выплачивает банку повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (годовых) от суммы несвоевременно погашенного кредита и неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки (п.7.2 Кредитного договора). В соответствии с п. 7.4 Кредитного договора в случае невыполнения заемщиком полностью или хотя бы одного из пунктов договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и процентов, а также без предварительного уведомления об этом Заемщика списать сумму по кредиту со счета, открытого в Банке. Согласно п. 3.4 Кредитного договора Заемщик предоставляет банку право бесспорного списания денежных средств со счета по вкладу (депозиту) на погашение задолженности по кредитному договору.

Факт выдачи денежных средств Банком ответчику Нырову М.Л. подтверждается расходным –кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Однако, в нарушение данных пунктов Кредитного договора ответчиком Ныровым М.Л. не исполнена обязанность по оплате ежемесячных платежей за период с сентября 2013 года по настоящее время.

Банком было выслано по почте уведомление Ответчику о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору.

Таким образом, ответчик Ныров М.Л. своим бездействием нарушает права банка, предусмотренные ст.819 ГК РФ, согласно которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно расчету суммы иска ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженность ответчика Нырова М.Л. перед банком составила по кредитному договору 2312 от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей- задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей – неустойка.

Письмо ПАО КБ Еврокоммерц от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому банк уведомляет ответчика Нырова М.Л. об образовавшейся задолженности, и предлагает погасить указанную задолженность и расторгнуть Кредитный договор в пятидневный срок.

Однако ответ от заемщика Нырова М.Л. истцом не получен, меры по погашению задолженности ответчиком не предприняты.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При таких условиях, суд считает необходимым снизить размер неустойки и взыскание с Нырова М.Л. неустойку в размере <данные изъяты> рублей, соразмерным последствиям нарушения заемщиком обязательств.

Исследованные доказательства относятся к предмету доказывания по настоящему делу, являются допустимыми, не вызывают сомнений в достоверности и в своей совокупности достаточны для удовлетворения заявленных требований.

При обращении в суд с иском истцом – ПАО КБ «Еврокоммерц» уплачена государственная пошлина по делу в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторг­нут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО КБ «Еврокоммерц» к Нырову М.Л. частично, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО «Еврокоммерц» по КБР и Ныровым М.Л., взыскать с Нырова М.Л. в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей- задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

Решил:

Исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» к Нырову М.Л. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, о взыскании в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей- задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ОАО КБ «Еврокоммерц» и Нырову М.Л..

Взыскать с Нырову М.Л. в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей- задолженность по кредиту, <данные изъяты> рублей- проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО КБ «Еврокоммерц» к Нырову М.Л. отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР в апелляционной порядке через Чегемский районный суд в течении 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2015 года

Председательствующий- подпись

Копия верна:

Судья Чегемского

районного суда КБР А.М.Башоров.