Пастушкова Надежда Николаевна

Дело № 2-868/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2016 года п. Чернышевск

Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Мусихина А.В.,

при секретаре Лоншаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пастушковой Н.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора с признанием пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Пастушковой Н.Н. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях предусмотренных договором. ДД.ММ.ГГГГ истцом (Пастушковой Н.Н.) в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин, а именно в кредитном договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счета; ответчик пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что истец не является в области финансов и кредитов, заключил договор заведомо на выгодных условиях, нарушив при этом баланс интересов сторон, а на момент заключения кредитного договора у неё (Пастушковой Н.Н.) отсутствовала возможность внести изменения в договор, поскольку он являлся типовым, условия которого были заранее определены банком; условие договора о взыскании неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности является злоупотреблением правом и ущемляет её (Пастушковой Н.Н.) права как потребителя; безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физич...

...еских лиц не допускается; включение в кредитный договор пункта о выборе подсудности банком в одностороннем порядке является незаконным. Считает, что в связи с нарушением банком ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», в соответствии со ст.151 ГК РФ ответчик обязан возместить моральный вред в размере 5000 рублей, поскольку ей были причинены значительные нравственные страдания. Просит расторгнуть кредитный договор №, признать указанные пункты кредитного договора недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Истец Пастушкова Н.Н. будучи надлежащим образом извещена о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явилась, при подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» будучи надлежащим образом извещены о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных, но не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 168 ГК Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных отношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу абз. 4 ч. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей в редакции, действующей на дату заключения сторонами кредитного договора, информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ст. 421 ГК Российской Федерации указано, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк « и Пастушковой Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Пастушковой Н.Н. был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб., с уплатой 28,24% годовых, по условиям которого истец взял на себя обязательства возвратить указанную сумму и выплатить проценты в размере, сроки на условиях указанных в договоре.

ДД.ММ.ГГГГ Пастушковой Н.Н. в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направлена претензия, которой Пастушкова Н.Н. просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам дела истец Пастушкова Н.Н. при подписании заявления на выдачу кредита, кредитного договора, графика платежей по кредиту подтвердила желание воспользоваться услугами банка, подписав согласие со всеми его условиями, при этом в случае несогласия с каким-либо условием, истец была вправе отказаться от подписания договора.

Своей подписью в договоре Пастушкова Н.Н. подтвердила, что ознакомлена с условиями договора, получила на руки, полностью с ними согласна и обязуется соблюдать положения и условия кредитного договора.

Также установлено, что на момент заключения договора Пастушкова Н.Н. располагала полной и достоверной информацией о предоставленном ей кредите и его условиях, в том числе о размере процентной ставки, полной стоимости кредита, сроках исполнения обязательства и валюте кредита, лично, на добровольной основе подписала кредитный договор и договор страхования и иные документы при его оформлении, в которых отражена в полном объеме вся информация относительно указанного договора, условия кредитного договора между сторонами были согласованы и, тем самым, действиями банка не были допущено нарушения требований закона, в том числе, и положений Указания Банка России N 2008-У от 13.05.2008 "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", на которое в обоснование своих требований ссылается истец.

Также истцом не представлено доказательств о списании банком каких-либо комиссии за банковские операции, фактически не оказываемые истцу.

Исходя из толкования закона и обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку условия кредитования заемщика сформулированы сторонами при заключении договора в установленном законом порядке. Наличие непредвиденных обстоятельств в виде несогласия истца с отдельными условиями договора не освобождают её от договорных обязательств по возврату займа и процентов за пользование заемными денежными средствами.

Доводы истца о том, что она не имела возможности самостоятельно формулировать условия договора, суд находит надуманными и основанными на предположениях, поскольку заявка на выдачу кредита подписывалась Пастушковой Н.Н. самостоятельно, а возможный отказ займодавца от заключения договора при формулировании заявки с условиями договора в произвольной форме доказательствами не подтвержден. Кроме того, заемщик в данном случае выразила письменное согласие на получение займа по определенным условиям, в соответствии с которыми впоследствии формулировались условия кредитного договора, что свидетельствует о добровольности сторон при формировании условий договора, доказательств того, что действия заемщика при заключении сделки были вынужденными либо выполнялись без осознания последствий, суду не представлено и в судебном заседании не найдено.

Доводы истца о том, что в договоре отсутствует условие о полном размере выплаты, подлежащей выплате для исполнения заемщиком обязательств, поэтому у истца отсутствует информация о полной стоимости кредита и обязанность по внесению ежемесячных платежей в четко определенном размере, суд находит необоснованными. Из условий договора следует, что заемщик взяла на себя обязанность по внесению ежемесячного платежа для погашения части займа и уплаты процентов в размере фиксированным денежным объемом. В силу прямого указания закона обязательство должно исполняться в объеме, определенном соглашением сторон, поэтому внесение ежемесячного платежа должно производиться в соответствии с условиями договора. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о соблюдении Банком требований закона о доведении до истца сведений о полной стоимости кредита.

Доводы истца Пастушковой Н.Н. о незаконности пункта договора, устанавливающего договорную подсудность, несостоятельны, поскольку возможность изменения территориальной подсудности по соглашению сторон предусмотрена статьей 32 ГПК РФ. Доказательств невозможности заключения кредитного договора без указанного условия и обращения в банк с соответствующим требованием исключить указанный пункт договора, истцом как того требует статья 56 ГПК РФ, не представлено.

Таким образом, материалы дела не содержат доказательств нарушения прав и законных интересов истца Пастушковой Н.Н. условиями заключенного кредитного договора № с условиями которого она была предварительно ознакомлена и согласна при его заключении, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о признании пункта кредитного договора недействительным и расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат, поскольку предусмотренных законом оснований для расторжения договора судом не установлено.

Что касается требований Пастушковой Н.Н. о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку факт нарушения ответчиком положений Закона РФ "О защите прав потребителей" и потребительских прав Пастушковой Н.Н. судом не установлен, суд считает, что исковые требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению также не подлежат, поскольку являются производными от основных требований.

Руководствуясь ст.ст. 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 56, 194-198, 199 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Пастушковой Н.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора с признанием пунктов кредитного договора недействительными, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца, путем принесения апелляционной жалобы через Чернышевский районный суд.

Судья А.В. Мусихин