Патраков Вячеслав Константинович

Дело № 2-3782/2024

УИД 18RS0001-01-2024-006011-24

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при помощнике судьи Афанасьевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Патракову В. К., Патраковой М. О. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 28.08.2023 №183306942382-23-1,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Патраковой М.О., ИП Патракову В.К. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору №183306942382-23-1, заключенному 28.08.2023, за период с 29.05.2024 по 30.08.2024 (включительно) в размере 1712174,51 руб., в том числе: просроченный основной долг 1661210,94 руб., просроченные проценты 39233,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 8913,49 руб., неустойка за просроченные проценты 2816,82 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 16760,87 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования №183306942382-23-1 от 28.08.2023 выдало кредит ИП Патракову В.К. в сумме 2000000 руб. на срок 36 мес. под 21,9% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №183306942382-23-1П01 от 28.08.2023 с Патраковой М.О. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 29.05.2024 по 30.08.2024 (включительно) образовалась задолженность в размере 1712174,51 руб., в том числе просроченный основной долг 1661210,94 руб., просроченные проценты 39233...

...,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 8913,49 руб., неустойка за просроченные проценты 2816,82 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, требование до настоящего времени не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Патраков В.К. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснив, что не имеет возможности возвратить сумму кредита, Патракова М.О. - его супруга и поручитель. Суммы, которые вносил, истцом учтены.

В судебное заседание ответчик Патракова М.О. не явилась, о времени и месте судебного заседания, извещена надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

Судом установлено, что 04.12.2024 в ЕГРИП внесена запись о прекращении деятельности ИП Патраковым В.К.

25.08.2023 ИП Патраков В.К. (заемщик) подписал заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №183306942382-23-1 (л.д.28-30), согласно которому заемщик просит ПАО Сбербанк выдать кредит на условиях указанных в заявлении, присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции общих условий кредитования юридического лица и предпринимателя, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования.

Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет, открытый у кредитора с учетом условий: сумма кредита 2000000 руб., цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 21,9 % годовых.

В соответствии с п.5 заявления дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6 заявления).

Тип погашения - аннуитетные платежи (п.7 заявления). Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату погашения кредита, указанной в п.6 заявления.

Согласно п.8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком на каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик обеспечивает предоставление поручительства Патраковой М.О. в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №183306942382-23-1П01 (п.9 заявления).

Выдача кредита производится после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п.9 заявления (п.10 заявления).

В соответствии с п.14 заявления заемщик подтверждает, что ознакомился с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления, размещенных на сайте кредитора, понимает текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Из п.13 заявления следует, что заемщик и кредитор признают, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования, и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица.

Общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (л.д.36-43), размещены на официальном сайте банка и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, заявление о присоединении к общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком, и акцептированное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования.

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к общим условиям кредитования в соответствии со ст.428 ГК РФ (п.2.2 общих условий). Присоединение к условиям кредитования производится путем подписания заявления УНЭП заемщика в системе СББОЛ.

Согласно п.2.5 общих условий акцепт осуществляется банком в течение 3 рабочих дней с даты получения и принятия заявления от заемщика, при отсутствии замечаний (возражений) со стороны банка к указанным в заявлении индивидуальным условиям кредитования и проверки ключа сертификата УНЭП и необходимости дополнительного времени для переподписания заявления со стороны заемщика.

Стороны признают и соглашаются, что заявление в формате PDF, подписанное УНЭП заемщика в системе СББОЛ, признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.2.6 общих условий).

В соответствии с п.2.6 общих условий договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны банка на условиях, указанных в п.2.5 общих условий.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка (п.3.2 общих условий).

Выдача кредита производится после надлежащего предоставления обеспечения по кредиту (при наличии), согласно условиям, указанным в заявлении (п.4.2 общих условий).

В соответствии с п.5.1 общих условий, датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика. Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в банке, указанных в заявлении в погашение обязательств по договору.

Согласно п.6.5 общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Заемщик обязан отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту, включая НДС (п.7.3 общих условий).

Заявление о присоединении к общим условиям подписано директором ИП Патраковым В.К. 25.08.2023, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д.45).

Общие условия договора поручительства размещены на официальном сайте банка и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой поручителю, являющемуся единоличным исполнительным органом заемщика, посредством СББОЛ, заявление с индивидуальными условиями договора поручительства, надлежащим образом подписанные поручителем и принятые банком, в совокупности являются заключенным между банком и поручителем договором поручительства (п.1.1 общих условий, л.д.32-35).

Заявление подписывается поручителем, являющимся единоличным исполнительным органом заемщика, и представляются в банк в электронном виде посредством СББОЛ через сервис СБОФ заемщика.

Договор поручительства вступает в силу с даты заключения договора поручительства (п.1.5 общих условий).

В соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным (п.4.1 общих условий).

Согласно п.4.2 общих условий поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за неисполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков в банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.4.3 общих условий банк письменно уведомляет поручителя о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и иных платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п.4.5 общих условий).

28.08.2023 Патракова М.О. подписала предложение (оферту) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №183306942382-23-1П01 (л.д.25-27), согласно которому ПАО Сбербанк, с учетом заключения сделки кредитования с ИП Патраковым В.К. предлагает заключить договор поручительства, а Патракова М.А., именуемая в дальнейшем поручитель, подписывает (акцептует) с использованием простой электронной подписи предложение на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями в рамках договора №183306942382-23-1П01.

Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» (СБОЛ).

В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником (п.1 предложения).

Договор вступает в силу с даты его заключения. Договор и обязательство поручителя действуют с даты подписания договора по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством (п.5 предложения).

В соответствии с п.6 предложения, оферта с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признается равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Ответчиком Патраковой М.О. 28.08.2023 подписана оферта на заключение договора поручительства, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка (л.д.44).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдав кредит в сумме 2000000 руб. 28.08.2023, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д.16).

Истцом представлен расчет задолженности на 30.08.2024 в размере 1712174,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1661210,94 руб., просроченные проценты 39233,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 8913,49 руб., неустойка за просроченные проценты 2816,82 руб. (л.д.46).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате процентов от 30.07.2024, с установленным сроком возврата задолженности не позднее 29.08.2024 (л.д.48-51).

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения очередных платежей в счет возврата долга и оплаты процентов по кредиту, в связи с чем возникла задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена.

Каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам в полном размере, либо наличия иной суммы задолженности, суду не представлено.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Из положений п.1,2 ст.363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Срок поручительства не истек, в связи с этим суд солидарно взыскивает с заемщика и поручителя задолженность по договору.

Таким образом, требования истца к ответчикам о взыскании задолженности являются правомерными. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, судом признается правильным.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия относится к исключительной компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, содержащихся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, учитывая установленный размер штрафной санкции, соотношение суммы за нарушение обязательства и задолженности, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчики являются солидарными должниками, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дел», судебные издержки взыскиваются с ответчиков также в солидарном порядке.

Истцом уплачена госпошлина в размере 16760,87 руб., что подтверждается платежным поручением от 03.09.2024 (л.д.11).

Поэтому суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16760,87 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) к Патракову В. К. (паспорт серии № №), Патраковой М. О. (паспорт серии № №) о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 28.08.2023 №183306942382-23-1 удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке с Патракова В. К., Патраковой М. О. задолженность по кредитному договору от 28.08.2023 №183306942382-23-1 по состоянию на 30.08.2024 включительно в размере 1712174,51 руб., из которых: просроченный основной долг 1661210,94 руб., просроченные проценты 39233,26 руб., неустойка за просроченный основной долг 8913,49 руб., неустойка за просроченные проценты 2816,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16760,87 руб., а всего: 1728935,38 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2024 года.