Пенчуковская Алла Геннадьевна

2-2410/2024

61RS0005-01-2024-003264-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Багдасарян Г.В.

при секретаре судебного заседания Мзыкян А.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Пенчуковской А. Г. к Администрации Октябрьского района г.Ростова-на-Дону, третьи лица: Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ростовской области, нотариус Болдырев В. Л. об установлении факта родственных отношений, признании права собственности в порядке наследования по закону,

УСТАНОВИЛ:

Пенчуковская А.Г. обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, ссылаясь на то, что ей на праве общей долевой собственности (доля в праве ?) принадлежит <...> КН 61:44:0080603:187, расположенная по адресу: <...>. Право общей долевой собственности на указанную квартиру возникло у истца на основании свидетельства о праве на наследство по закону, выданного ... г.. нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа Болдыревым В.Л.

Как истец указывает в своем исковом заявлении, ранее квартира принадлежала матери истца. Наследником первой очереди после смерти матери являются истец и ее брат Баранов В. Г., ... г. года рождения.

... г. Баранов В.Г. умер, после его смерти заявление о вступлении в наследство не подавалось.

В 2024 году когда истец намеривалась заключить сделку по отчуждению квартиры, однако ей стало известно, что 1/2доли <...> по адресу: <...

......> числится за умершим братом.

У истца свидетельство о рождении брата отсутствуют, получить его дубликат не представляется возможным до подтверждения родственных отношений. Однако истец указывает на то, что в материалах наследственного дела, находящееся у нотариуса Ростовского-на-Дону нотариального округа, открытого после смерти матери Барановой А. А. имеются документы подтверждающие факт родственных отношений.

На основании изложенного, истец просила суд установить, что она и наследодатель являются полнородными братом и сестрой, признать ее наследницей за наследодателем Барановым В. Г., ... г. года рождения, признать за ней право общей долевой собственности (доля в праве ?) в порядке наследования за братом Брановым В. Г. ... г. года рождения, а путем объединения долей право собственности на целую квартиру, расположенную по адресу: <...> КН 61:44:0080603:187.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец уточнила исковые требования, в окончательной редакции просила суд установить факт принятия Пенчуковской А.Г. наследства за умершим ... г., наследодателем братом Барановым В. Г., признать право собственности за Пенчуковской А.Г. на ? доли в <...> по адресу: <...> в порядке наследования.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Дело в отношении указанного лица рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель Администрации Октябрьского района г.Ростова-на-Дону в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Дело в отношении указанного лица рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Третьи лица в судебное заседание не явились, от нотариуса Ростовского-на-Дону нотариального округа Болдырева В.Л. поступила копия наследственного дела. Дело в отношении не явившихся лиц рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 264 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд устанавливает факты, от которых зависит возникновение, изменение, прекращение личных или имущественных прав граждан, организаций.

Возможность установления юридического факта родственных отношений предусмотрена пунктом 1 части 2 статьи 264 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 265 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд устанавливает факты, имеющие юридическое значение, только при невозможности получения заявителем в ином порядке надлежащих документов, удостоверяющих эти факты, или при невозможности восстановления утраченных документов.

В судебном заседании установлено, что на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ... г., после смерти Барановой А. А. (умершей ... г.) Пенчуковская А. Г. вступила в права наследования на <...> КН 61:44:0080603:187, расположенную по адресу: <...>.

Согласно представленной в материалы дела выписки из ЕГРН, собственниками <...> КН 61:44:0080603:187, расположенной по адресу: <...> являются Пенчуковская А. Г. (? доля) и родной брат истицы Баранов В. Г. ( ? доли).

Из представленного в материалы дела наследственного дела №, открывшегося после умершей ... г. Барановой А. А. усматривается следующее.

Баранова А. А. ... г. года рождения являлась собственником <...> КН 61:44:0080603:187, расположенной по адресу: <...>, что подтверждается договором купли-продажи от ... г..

Наследниками после ее смерти стали ее сын Баранов В. Г., и ее дочь Пенчуковская А. Г., что подтверждается свидетельством о рождении истца, свидетельством о заключении брака, свидетельством о рождении Баранова В.Г..

С учетом имеющихся доказательств факт родственных отношений между Пенчуковской А.Г. и Барановым В.Г. установлено, они являются родными братом и сестрой друг другу.

Как далее было установлено судом, Баранов В. Г. ... г. года рождения, умер ... г., что подтверждается свидетельством о смерти.

Наследственное дело не заводилось, наследники первой очереди отсутствуют.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1143 ГК РФ если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В силу ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Судом установлено, что истец фактически приняла наследство - объект недвижимости в виде <...> КН 61:44:0080603:187, расположенной по адресу: <...>, так как еще с момента регистрации ? доли несет бремя содержания объекта недвижимости и оплачивает коммунальные услуги.

Таким образом, принимая во внимания, представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Пенчуковской А. Г. к Администрации Октябрьского района г.Ростова-на-Дону, третьи лица: Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Ростовской области, нотариус Болдырев В. Л. об установлении факта родственных отношений, признании права собственности в порядке наследования по закону - удовлетворить.

Установить факт принятия Пенчуковской А. Г. после смерти Баранова В. Г., ... г. года рождения, умершего ... г., наследства в виде ? доли в <...> по адресу: <...>.

Признать за Пенчуковской А. Г. право собственности на ? доли в <...> по адресу: <...> в порядке наследования, прекратив право собственности Баранова В. Г. на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на <...> по адресу: <...>.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено 09.10.2024г.

дело № (2-6312/2017)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» января 2018 года город Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Черняковой К.Н.,

при секретаре Кондрашовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пенчуковской А. Г. к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк», Акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ-Страхование», о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Пенчуковская А. Г. (далее – Пенчуковская А.Г., истец) обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк, ответчик), Акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ-Страхование» (далее - АО СК «РСХБ-Страхование», ответчик) о защите прав потребителей. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 01.09.2017 при заключении договора кредитования № с АО «Россельхозбанк» (далее – Кредитный договор), она была подключена к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ей был предоставлен кредит на сумму 500 000 руб., со сроком исполнения до ... г. под 18,075%. При этом, что с её счета было снято 72 927,73 руб. в счет оплаты страховой премии. При заключении Кредитного договора представитель Банка указал, что не сможет выполнить свои обязательства по предоставлению денежных средств без страхования жизни и здоровья по Кредитному договору, тем самым обусловил предоставление одной услуги путем навязывания другой, без возможности каких-либо изменений со стороны заемщика в предоставленное для заполнения заявление, указав на возможность возврата страховой премии при обращении в Банк в течении 5 дней с момента заключении договора. Решив отказаться от страховки, ... г. ею было направлено заявление о возврате страховой премии по договору, расторжении договора страхо...

...вания, на которое получен ответ об отказе в возврате страховой премии, расторжении договора страхования. В связи с чем, с учетом уточнения иска, просила суд признать недействительными условия кредитного договора от ... г. № в части страхования, применить последствия ничтожности сделки, расторгнуть договор страхования, взыскать в солидарном порядке причиненные убытки с АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» в размере 72 927,73 руб., неустойку в размере 72 927 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, подала суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, обеспечила участие представителя. Дело рассмотрено в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представители истца Чернов А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал исковые требования, просил удовлетворить в полном объеме, привел суду доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» Стародубцева Е.А., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила отказать в полном объеме, привела доводы, в обоснование возражений, сослалась на материалы кредитного дела.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование»» в судебное заседание явку представителя не обеспечило, извещено надлежащим образом направило письменные возражения, согласно которым просил отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях. В отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав стороны, исследовав представленные документы и доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодекса.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с п. 1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилами, установленными законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующим в момент его заключения.

В свою очередь, согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившая к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению так же в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

В силу п. 1 ст. 430 ГК РФ договором с пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение по кредиту, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Положением п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из п. 1 ст. 450.1 ГК РФ следует, что предоставление настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором права на односторонний отказ от договора (исполнение договора) (ст. 310) может быть осуществлено уполномоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Положением ст. 934 ГК РФ закреплено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), выплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

При этом, согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и осуществление страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Положением ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 ст. 18 или п. 1 ст. 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обуславливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменное форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В судебном заседании установлено, что ... г. между Банком (кредитор) и Пенчуковской А.Г. (заемщик) было заключено соглашение № (кредитный договор), согласно условий которого Банк обязался предоставить заемщику нецелевой кредит в сумме 500 000 руб., со сроком возврата не позднее ... г., а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку проценты и иные платежи на условиях кредитного договора (л.д. 19-26).

При этом п. 4 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 15,5 % годовых. В случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 6 % годовых.

Согласно п. 14, 15 Индивидуальных условий кредитования, заемщик Пенчуковская А.Г. согласилась с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и АО СК «РСХБ-Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования, составляет 45 295,88 руб. за весь срок кредитования (л.д. 19-26).

В связи с этим, ... г. Пенчуковской А.Г. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5), согласно п. 2 которого, подписывая настоящее заявление, Пенчуковская А.Г. подтвердила свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая и болезни наступившее в период распространения в соответствии с условиями договора страхования (л.д. 27-33).

Из положений п. 3, 4, 5 указанного выше заявления следует, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанной с распространением на неё условий договора страхования, Пенчуковская А.Г. обязана уплатить вознаграждение Банку, кроме этого, ею осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую она обязана единовременно уплатить Банку в соответствии с утвержденными тарифами в размере 72 927,73 руб. за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в указанном размере, страхование не осуществляется. Также в заявлении указано на то, что Пенчуковская А.Г. имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначает им АО «Россельхозбанк» по вышеуказанному договору в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №. Также заявителю известно, что действие договора страхования в отношении неё может быть досрочно прекращено по её желанию. При этом ей также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно договору страхования возврат заявителю страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится (л.д. 27-33).

Таким образом, Пенчуковская А.Г. согласилась с условиями страхования по договору коллективного страхования от ... г. №, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», в соответствии с условиями которого выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк», а заемщик по кредитному договору Пенчуковская А.Г. является застрахованным лицом, но не страхователем.

В соответствии с договором страхования, страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести страхователю/выгодоприобретателю (Банку) страховую выплату, застрахованными лицами по договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие договора страхования, в связи с чем, они включены в список застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия.

Пенчуковская А.Г. получила от АО «Россельхозбанк» денежные средства по кредитному договору. При этом Пенчуковская А.Г. осознанно и добровольно присоединилась к программе страхования, что подтверждается собственноручно подписанным заёмщиком заявлением от ... г. на присоединение к Программе страхования, на основании которого Пенчуковская А.Г. была включена в Бордеро с ... г. по ... г. в размере 27 631,85 руб. (страховая премия /страховой взнос за объект страхования).

В соответствии с п. 3 заявления от ... г., стороны договорились, что в связи с распространением на заёмщика условий договора страхования, она обязана компенсировать расходы АО «Россельхозбанк», в том числе на оплату страховой премии страховщику (АО СК «РСХБ-Страхование»), размер которых составил 72 927,73 руб.

Исходя из п. 9 заявления от ... г. Пенчуковская А.Г. с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, была ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования не имела и обязалась её выполнять, программу страхования получила. При этом, срок страхования указан в Программе страхования.

Вместе с тем, изучив текст кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования), суд приходит к выводу о том, что условиями кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и оплата услуг за отдельную плату, в том числе на страхование, необходимых для заключения договора, не предусмотрено.

Таким образом, в кредитном договоре, заключенном между истцом и Банком отсутствуют условия о необходимости личного страхования заемщика для получения кредита, положения кредитного договора не содержат условий о том, что отказ от присоединения к программе страхования может повлиять на принятие Банком решения о предоставлении потребительского кредита, отказ заемщика от страхования повлек лишь за собой размер процентной ставки, подлежащей уплате по кредитному договору. При этом Пенчуковская А.Г., как потребитель, до заключения договора располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя права и обязанности, определенные договором, в том числе, подписала заявление на присоединение к Программе страхования.

Таким образом, заемщик Пенчуковской А.Г. имела возможность самостоятельно выразить свое согласие на присоединение к программе страхования, собственноручно подписав соответствующее заявление, либо отказаться от подписания, выразив несогласие на подключение к указанной программе и получить кредит с иной процентной ставкой.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что поскольку в ходе рассмотрения дела нашел объективное подтверждение факт добровольного осознанного подписания истцом заявления на присоединение к Программе страхования, а также факт того, что Пенчуковская А.Г. была ознакомлена с условиями присоединения к данной программе, дала свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена включением в число участников Программы страхования, плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанной с распространением на заемщика условий Программы страхования, была установлена Банком в виду добровольного волеизъявления заемщика и желания подключиться к указанной программе, которая не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя данные обязательства.

При этом, каких-либо доказательств того, что отказ истца от присоединения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключение кредитного договора, то есть имело место, запрещенное ч. 2 ст. 16 Законом о защите прав потребителей, навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, материалы дела не содержат, тогда как подпись в заявлении на присоединение к Программе страхования, подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя указанные обязательства.

При заключении кредитного договора Банк предоставил Пенчуковской А.Г. полную и достоверную информацию о заключаемом договоре и сопутствующих услугах.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных Банком и страховой компанией условий не заявила, иных страховых компаний не предложила.

Кроме того, страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора заемщик Пенчуковская А.Г. предлагала Банку исключить условие о страховании по договору коллективного страхования, изложить кредитный договор в иной редакции, чем та, которая была предложена заемщику Банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что Банк отказал в удовлетворении такого заявления, позволяющие полагать, что договор был заключен на условиях Банка, без учета мнения заемщика.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 30 указанного Закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, установление платы за подключение к программе страхования не противоречит закону.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального банка России «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

В соответствии с п. 2.2 Указаний, при расчете стоимости кредита физическим лицам (т.е. потребителям) банк обязан включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц. При этом к указанным платежам относятся платежи по страхованию жизни заемщика.

Оказание услуги по присоединению к Программе страхования на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством.

На правоотношения, возникшие между Банком и Пенчуковской А.Г. распространяются положения Федерального Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ... г., поскольку кредитный договор (соглашение) между сторонами был заключен после даты вступления в силу названного Закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 указанного Закона, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Подписанные Пенчуковской А.Г. документы свидетельствуют о том, что указанные выше требования ст. 7 Закона о потребительском кредите, Банком исполнены.

С учетом изложенного, принимая во внимание факт подписания Пенчуковской А.Г. заявления на присоединение к Программе страхования, суд полагает, что заемщик располагала полной информацией о предоставленной услуге, приняла добровольно с волеизъявлением и на выбранных им условиях решение об участии в данной Программе страхования. С правилами страхования истец была ознакомлена и согласилась с ними, что отражено в заявлении от ... г..

Оснований полагать, что при заполнении данного заявления истец действовала не добровольно, не имеется. При этом собственноручной подписью в нем Пенчуковской А.Г. подтвердила добровольность страхования, свою информированность о том, что наличие страхования не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Таким образом, руководствуясь ст. 421 ГК РФ Пенчуковская А.Г. не была лишена возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора или отказаться от его заключения. Доказательств иного истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Довод истца о наличии у неё, как у заемщика, установленного законом пятидневного срока для отказа от договора добровольного страхования, в пределах которого истцом было подано заявление о расторжении договора страхования и выплате страховой премии, суд находит несостоятельным, исходя из вышеизложенного (л.д. 11-14).

При этом необходимо отметить, что с 01.06.2016 вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Действие данного документа, как следует из преамбулы, распространяется, в том числе на договоры страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхования от несчастных случаев и болезней, а также страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств. В соответствии с п. 1 названного Указания, при осуществлении добровольного страхования (за рядом исключений) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц.

Таким образом, поскольку в рассматриваемом случае страхователем по договору страхования является Банк, Указание не регулирует отношения, возникающие при заключении коллективного договора страхования, а возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Однако как указывалось выше возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования застрахованному лицу не производится, о чем Пенчуковская А.Г. была уведомлена, иных условий возврата договор не содержит.

Более того, потребитель не может оспорить такую сделку в случае, если ранее подтвердил желание исполнять ее, несмотря на то, что некоторые ее условия ущемляют его интересы (ст. 166 ГК РФ).

Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на действительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности, если его поведение после заключение сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки (п. 5 ст. 166 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что между Банком и Пенчуковской А.Г. на момент подписания кредитного договора и заявления на присоединение к Программе страхования были согласованы все существенные условия, Пенчуковской А.Г. договор подписан собственноручно, соответственно, заемщик действовал по своей воле и в своих интересах.

Кроме того, в разделе «Срок страхования» Программы страхования, п. 3.3.1 договора страхования стороны (АО «Россельхозбанк», страхователь, выгодоприобретатель и АО СК «РСХБ-Страхование», страховщик) договорились, что срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре для этого застрахованного лица, но не более 7 лет, и указывается в Бордеро (... г.).

В связи с изложенным, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным условия кредитного договора от ... г. №, в части страхования, применении последствия ничтожности сделки и расторжении договора страхования. Доказательств того, что ответчики нарушили права Пенчуковской А.Г. истцом не представлено, исковое заявление и приложенные к нему документы таких доказательств не содержат. Отказ в удовлетворении исковых требований Пенчуковской А.Г. к ответчикам о защите прав потребителей в полном объеме, влечет за собой отказ в удовлетворении требования о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Пенчуковской А. Г. к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк», Акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ-Страхование», о защите прав потребителей, полностью.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 января 2018 года.

Председательствующий: подпись

Копия верна

Судья К.Н. Чернякова