Пономарева Лидия Кузьминична

Дело № 2-765/19

УИД 59RS0035-01-2019-001095-31

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Соликамск 24 апреля 2019 года

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующей Пантилеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Сивухиной М.В.,

с участием ответчика Пономаревой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к Пономаревой Лидии Кузьминичне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, согласно которого просит взыскать с Пономаревой Л.К. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 121 154,93 рублей, из которых сумма основного долга - 97 692,22 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 416,30 рублей, сумма штрафов - 6800,00 рублей, сумма процентов - 11 246,41 рублей, государственную пошлину в размере 3 623,10 рублей. В обоснование своих требований указали, что <дата> между Пономаревой Л.К. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор № согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <дата> - 100 000,00 рублей. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Быстрые покупки (нов.техн) <дата>» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29,9% годовых. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Если Минимальный платеж не поступил в указанную договором дату, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расход...

...ов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на <дата> задолженность по Договору № от <дата> составляет 121 154,93 рублей, из которых сумма основного долга - 97 692,22 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 416,30 рублей, сумма штрафов - 6800,00 рублей, сумма процентов - 11 246,41 рублей. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе требовать уплату неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно искового заявления просили дело рассмотреть в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик Пономарева Л.К. в судебном заседании с исковыми требованиями согласна, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривает, задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика Пономареву Л.К., обозрев гражданское дело №, судья приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что <дата> между Пономаревой Л.К. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов, с лимитом овердрафта с <дата> 100 000,00 рублей. Составными частями договора являются заявка на открытие и ведение текущего счета, подписанная Пономаревой Л.К., Условия договора и Тарифы банка по карте.

Согласно тарифам банка процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых.

Заемщик, подписав заявление-анкету, тем самым подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора и тарифами, а также, что уведомлен о полной стоимости кредита.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущийй счет, Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Если Минимальный платеж не поступил в указанную договором дату, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Заемщику была оказана услуга в ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по Кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59,00 рублей начисляется Банком в конце Процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, между тем, заемщик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 121 154,93 рублей, из которых сумма основного долга - 97 692,22 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 416,30 рублей, сумма штрафов – 6 800,00 рублей, сумма процентов - 11 246,41 рублей.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчиками не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Таким образом, суд считает требования о взыскании с Пономаревой Л.К. в пользу ООО «ХКФ Банк задолженности по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 121 154,93 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 623,10 рублей, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Лидии Кузьминичне о взыскании, задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой Лидии Кузьминичны, <дата> года рождения, уроженки <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 121 154,93 рублей, из которых: сумма основного долга - 97 692,22 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 5 416,30 рублей, сумма штрафов – 6 800,00 рублей, сумма процентов - 11 246,41 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3623,10 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с 29.04.2019 года).

Судья Е.В. Пантилеева

Дело № 2-1265/2019

УИД 59RS0035-01-2019-001930-481

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(Резолютивная часть)

город Соликамск 08 августа 2019 года

Соликамский городской суд Пермского края в составе председательствующей Пантилеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Загородновой А.И.,

с участием ответчика Пономаревой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») к Пономаревой Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, согласно которого просит взыскать с Пономаревой Л.К. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 г. в размере 182 387,52 рублей, из которых сумма основного долга – 127 333,13 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 241,01 рубль, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38 729,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 939,05 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 145,00 рублей, государственную пошлину в размере 4 847,75 рублей. В обоснование своих требований указали, что 25.06.2014 между Пономаревой Л.К. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику перечислены денежные средства на счет № в размере 180 898,00 рублей. Денежные средства в размере 151 000,00 рублей выданы ответчику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. 29 898,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 05.06.2019 года задолженность по договору заемщиком не погашена. Просит взыскать с ответчи...

...ка задолженность в размере 182 387,52 рублей, из которых сумма основного долга – 127 333,13 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 241,01 рубль, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38 729,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 939,05 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 145,00 рублей, государственную пошлину в размере 4 847,75 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно искового заявления просили дело рассмотреть в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивают.

Ответчик Пономарева Л.К. в судебном заседании с исковыми требованиями согласна, сумму задолженности по кредитному договору не оспаривает, задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Изучив материалы дела, заслушав ответчика Пономареву Л.К., обозрев гражданское дело №2-1789/2017, судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25.06.2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пономаревой Л.К. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 180 898,00 рублей, в том числе 151 000,00 рублей – сумма к выдаче, 29 898,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,9% годовых.

В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается соответствующими выписками операций по счету.

По состоянию на 05.06.2019 года задолженность ответчика перед Банком составила 182 387,52 рублей, из которых сумма основного долга – 127 333,13 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 241,01 рубль, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38 729,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 939,05 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 145,00 рублей.

Указанные суммы рассчитаны исходя из условий кредитного договора, тарифов банка. Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено, так же, как и не имелось данных о неправомерности расчета банка.

Требование о досрочном возврате кредита не является способом расторжения договора либо отказа от его исполнения.

Как следует из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, убытки банка в размере 38 729,33 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, то есть за пользование кредитом за период с 03.01.2017 года по 30.05.2019 года, исходя из размера процентной ставки, предусмотренной условиями договора.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, оснований, для освобождении ответчика от взыскания убытков банка не имеется, поскольку как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст. 395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Также в данном случае не может быть уменьшен и размер штрафа за просрочку исполнения обязательства по кредиту по мотивам несоразмерности последствиям нарушенного обязательства и необходимостью применения ст. 333 ГК РФ, так как его размер соответствует последствиям его нарушения.

Таким образом, суд считает требования о взыскании с Пономаревой Л.К. в пользу ООО «ХКФ Банк задолженности по кредитному договору № от 25.06.2014 года в общей сумме 182 387,52 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 847,75 рублей, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы истца по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Л.К. о взыскании, задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Пономаревой Л.К., <дата> года рождения, уроженки <...>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.06.2014 года в размере 182 387,52 рублей, из которых сумма основного долга – 127 333,13 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7 241,01 рубль, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 38 729,33 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 939,05 рублей, сумма комиссий за направление извещений – 145,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 847,75 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (с 14.08.2019 года).

Судья Е.В. Пантилеева