Позова Любвоь Викторовна

61RS0012-01-2023-002214-41

Отметка об исполнении дело № 2- 2398/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2023 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе :

председательствующего судьи Цукановой Е.А.

при секретаре судебного заседания Тамазян Р.Э.

с участием представителя ответчика ООО «Лайф Иншуренс» Кашкаровой А.И., действующей на основании доверенности

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ивершиной Анны Леонидовны к Акционерному обществу «ОСК», обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ

Ивершина А.Л. обратилась в суд с иском к АО «ОСК, ООО «Лайф Иншуренс» о защите право потребителей. В обосновании своих исковых требований истец указала, что 08.09.2020 года Ивершина А.Л. путем подписания заявления (далее - Заявление на страхование) выразила свое согласие на присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика (далее - Программа страхования) в рамках Договора страхования. Плата за подключение к Программе страхования составляет 142 560 руб. 00 коп., из которых страховая премия составляет 11 880 руб. 00 коп. 09.02.2023 г. истец направила письмо ответчикам с заявлением об отказе от участия в Программе страхования, а также о возврате уплаченной суммы страховой премии. 21.02.2023 г. АО «ОСК» уведомила истца о принятии решения осуществить возврат страховой премии в размере 11 880 руб. 00 коп., а также о том, что по вопросу о возврате платы за услуги в рамках оформления Заявления на страхование необходимо обратиться к ООО «Лаиф Иншуренс». 03.03.2023 истец, письмом по электронной почте, обратилась к ответчикам с претензией о возврате страховой премии по Договору страхования, выплате расходов на оплату юридических услуг в размере 10 000 руб. 00 коп. 03.03.2023 г. АО «ОСК» уведомила истца об отказе в удовлетворении заявленных требовании. 13.03.2023 г. ООО «Лайф Иншуренс» осуществило истцу возврат страховой премии в размере 11880 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 105. В целя...

...х защиты своего нарушенного права истец был вынужден обратиться за оказанием юридических и представительских услуг, в связи, с чем понесла расходы в сумме 40 000 руб. Расходы на составление нотариальной доверенности в размере 1850,00 руб. Почтовые расходы в размере 400,00 руб. Ивершина А.Л. со ссылкой на ст.ст.12, 13, 14 ФЗ «Об ОСАГО», п.п. 1,2 ст. 15, 1064, 1079 ГК РФ, ст. ст. 13, 17 ФЗ «О ЗПП», ст. 3, ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ просит суд взыскать с ответчиков АО «ОСК» и ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» солидарно в пользу истца Ивершина Анна Леонидовна: страховую премию в размере 130 680,00 руб., штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей 50%.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; расходы по оплате юридических услуг размере 40 000 руб.; расходы на доверенность в размере 1 850 руб.; почтовые расходы в размере 400,00 руб.

В судебное заседание истец Ивершина А.Л. и ее представитель Глебко В.Е., действующий на основании доверенности не явились, истец просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель истца ходатайствовал об отложении слушания дела в связи с заключением между сторонами мирового соглашения. Поскольку объективных данных об обсуждении проекта мирового соглашения суду не предоставлено, представитель ответчика в судебном заседании отрицала возможность заключения мирового соглашения суд не находит оснований для отложения судебного заседания

Представитель ответчика АО «ОСК» в судебное заседание не явился. О дате, времени и мест судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика. Ответчик представил возражения на исковые требования Ивершиной А.Л. в которых указал, что является страховой организацией. 28.01.2023 года Ивершина А.Л. оформила заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков N НСП-К 00001235 от 8 сентября 2020 г., заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания". 16.02.2023 года Ивершина А.Л. подала заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Страховая премия в размере 11880 руб. была возвращена Ивершиной А.Л. 23.03.2023 года, что подтверждается платежным поручением № 105 от 23.03.2023 г. таким образом АО «ОСК» свои обязательства перед истцом выполнило в полном объеме. Представитель АО «ОСК» просил в удовлетворении исковых требований Ивершиной А.Л. за счет АО «ОСК» отказать в полном объеме.

Суд руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее исковое заявление в отсутствии истца и представителя ответчика АО «ОСК».

Представитель ответчика ООО «Лайф Иншуренс» Кашкарова А.И., действующая на основании доверенности в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований Ивершиной А.Л. стоимость услуг, оказанных ООО "Лайф Иншуренс", в рамках заключения договора добровольного страхования не подлежит взысканию, поскольку услуги оказаны истцу в полном объеме и приняты им без претензий, собственноручно подписав заявление на страхование, истец выразил согласие с тем, что при досрочном отказе от участия в программе добровольного коллективного страхования, оплаченные им денежные средства за техническую работу, услуги по подбору программы страхования, услуги по сбору документов и подготовке договора не возвращаются.

Выслушав представителя ответчик ООО «Лайф Иншуренс», изучив материалы дела, дав оценку всем представленным в материалы дела доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ суд, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального Закона от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Исходя из п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений частей 1, 2, 3 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 08.09.2020 года между АО «Объединенная страховая компания» и ООО «Лайф Иншуренс» заключен добровольного коллективного страхования от несчастных случае заемщиков НСП-К № 00001235.

28.01.2023 года Ивершина А.Л. оформила заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщика, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков N НСП-К 00001235 от 8 сентября 2020 г., заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания" (л.д.117-118).

В заявлении содержатся данные о том, что Ивршина А.Л. была ознакомлена со стоимостью предоставляемых ООО "Лайф Иншуренс" услуг в связи с присоединением к программе добровольного коллективного страхования: согласование перечня документов, необходимых для осуществления страхования - 6 534 руб. 00 коп., техническая работа - 6 534 руб. 00 коп, формирование пакета документов для оформления настоящего заявления - 9 147 руб. 60 коп., услуга по подготовке заявления - 9 147 руб. 60 коп., консультирование и информирование по страховым программам - 23 522 руб. 40 коп., подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования - 23 522 руб. 40 коп., согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к Договору страхования - 26 136 руб. 00 коп., согласование с банком-кредитором возможности оплаты страховой премии и услуг по заявлению о присоединении к Договору страхования за счет кредитных средств - 26 136 руб. 00 коп.. Общая сумма, подлежащая оплате, составляет 130680 руб. (л.д.117 обратная сторона)

Заявление принято представителем ООО "Лайф Иншуренс" - ИП Надиным А.А., который действовал от имени ОО «Лайф Иншуренс» на основании заключенного договора совместного осуществления операций № 2021/30 от 01.09.2021 года (л.д.91-94).

Согласно акту приема-передачи оказанных услуг от 28 января 2023 г., подписанному между Ивершиной А.Л. и представителем ООО "Лайф Иншуренс" – Фейгин Т.А., указанные услуги были оказаны (л.д.18 обратная сторона).

Денежные средства в размере 142560 руб. ( из который 11880 руб. страховая премия и 130 680 руб.) были перечислены ПАО Росбанк на счет ООО «Лайф Иншуренс».

Ивершина А.Л. была подключена к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков N НСП-К 00001235 от 8 сентября 2020 г., заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания" (л.д.105-108).

Согласно данному договору АО "Объединенная страховая компания" является страховщиком, ООО "Лайф Иншуренс" - страхователем, а Ивершина А.Л.- застрахованным лицом.

В соответствии с договором совместного осуществления операций N 2021/30 от 01 сентября 2021 г., заключенным между ООО "Лайф Иншуренс" и ИП Надиным А.А., стороны объединили свои усилия с целью совместного поиска и прикрепления лиц, заинтересованных в добровольном страховании от несчастных случаев заемщиков, к Программам страхования в соответствии с условиями договора N НСП-К 00001235 от 8 сентября 2020 г., заключенного между ООО "Лайф Иншуренс" и АО "Объединенная страховая компания", а также дальнейшего их сопровождения (л.д.91-94).

20.02.2023 года и 03.03.2023 г. Ивершина А.Л. направил в ООО "Лайф Иншуренс" заявление об отказе от договора по подключению ее к Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика по заявлению от 28 января 2023 г. и возврате денежных средств в размере 130680 руб.

Страховая премия в сумме 11 880 руб. была возвращена истцу ООО "Лайф Иншуренс", что подтверждается платежным поручением № 105 от 13.03.2023 года (л.д.69). В возврате стоимости оказанных ООО "Лайф Иншуренс" услуг в размере 116 520 руб. было отказано, что подтверждается ответами на заявление истца от 02.03.2023 года и и 03.04.2023 года (л.д. 131-133).

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истец Ивершина А.Л. обратилась к ответчикам АО «ОСК» и ООО «Лайф Иншуренс» с заявлением в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования.

Суд при рассмотрении исковых требований Ивершиной А.Л. исходит из того, что она является застрахованным лицом по договору страхования и что на нее распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Суд учитывает, что данное правило применяется ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истицу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, при отказе истца в "период охлаждения" от договора страхования возврату подлежала стоимость всех услуг по обеспечению страхования.

Положения статьи 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в данном случае не подлежат применению, поскольку, основанием для отказа от договора страхования по данному делу служат правила, предусмотренные в указании Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» подлежат возврату денежные средства, оплаченные при присоединении к программе страхования в размере 130680 руб. 00 коп.

По смыслу Закона о защите прав потребителей, сам по себе факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред.

Согласно положениям ст. 15 Закона РФ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, изложенных в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (ст. 1101 ГК РФ).

Учитывая положения ст. 15 Закона РФ, ст. 1101 ГК РФ, установленный факт нарушения прав истца действиями ответчиков, требования разумности и справедливости, степень физических и нравственных страданий истца, обстоятельства дела, суд приходит к выводу о взыскании в пользу Ивершиной А.Л. компенсации морального вреда с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» в размере 5000 руб.

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку в ходе рассмотрения спора установлен факт нарушения прав истца, суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Лайф Иншуренс» в пользу Ивершиной А.Л. штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ, в размере 67840 руб. ((130680 руб. + 5000 руб.): 2= 67840 руб.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца почтовые расходы по отправке искового заявления ответчику ООО «Лайф Иншуренс» в размере 400 руб. (л.д.8-11) и расходы на оформление нотариальной доверенности от 13.06.2023 года (л.д. 12) в размере 1850 руб. 00 коп..

Рассматривая заявление Ивершиной А.Л. о взыскании расходов на оплату услуг представителя в сумме 40000 руб., судом учитываются положения ст. 98,100 ГПК РФ, объём оказанных представителем услуг, представленных доказательств, количества судебных заседаний, личное участие представителя, требование разумности, справедливости. Суд полагает необходимым взыскать с ООО «Лайф Иншуренс» судебные расходы на оплату услуг представителя в пользу истца, в размере 15000 руб.

Основания для солидарного взыскания с АО «ОСК» указанных сумм отсутствуют, поскольку АО «ОСК» является страховщиком и сумма страховой премии своевременно была возвращена истцу по ее заявлению, что Ивершиной А.Л. не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

С учетом требований ст. 103 ГПК РФ, ст. ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика ООО «Лайф Иншуренс» государственную пошлину в местный бюджет в размере 5235 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ивершиной Анны Леонидовны к Акционерному обществу «ОСК», обществу с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН №, ОГРН №) в пользу Ивершиной Анны Леонидовны (ИНН №) денежные средства за присоединение к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев в размере 130680 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда - 5000 руб. 00 коп., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в размере 67840 руб. 00 коп., расходы по оплате юридических услуг – 15000 руб. 00 коп., расходы на оформление доверенности – 1850 руб. 00 коп., почтовые расходы 400 руб., а всего взыскать 220770 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Ивершиной Анны Леонидовны отказать

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Лайф Иншуренс» (ИНН №, ОГРН №) в бюджет муниципального образования «Город Волгодонск» государственную пошлину в размере 5235 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, в течении месяца с даты составления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.

Решение в окончательной форме принято 26 сентября 2023 года.

Судья: Е.А. Цуканова