Проходцева Елена Николаевна

Дело №2-660/2015 года

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира М.о.

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Аладышевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Анохиной-Швец О.И.,

с участием ответчика Голубковой (Проходцевой) Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Голубковой (Проходцевой) Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Проходцевой Е.Н. кредит в сумме <данные изъяты> на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами путем подписания « Предложения о заключении договора» от ДД.ММ.ГГГГ., « Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» от ДД.ММ.ГГГГ., в порядке ст. 436, п.3 ст. 438 и п.3 ст. 434, 819 ГК РФ на срок до ДД.ММ.ГГГГг. по процентной ставке 19.00% годовых. Согласно п.4.4 «Условий» датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый ответчику в ЗАО Банк «Советский». ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> был зачислен на текущий счет ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года, оборотами по лицевому ( текущему счету) ответчика №. Согласно графику погашения кредита и в соответствии с частью 4 «Предложения» и п.9.1.1, ст.5 «Условий», ответчик принял на себя обязательство ежемесячно 15 числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере <данные изъяты>. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно части 5 «Предложения» и п.5.2 «Условий» все платежи в погашение кредита, выплате процентов и иных финансовых обязательств, должны были осуществляться ответчиком на его счет №, открытый в ЗАО Банк «Советский». В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов), начиная с ДД.ММ.ГГГГ, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору. Согласно п.7.2 «Условий» сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена ответчиком в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления о досрочном истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 календарных дней с момента его направления банком. Т...

...аким образом, кредит с причитающимися процентами и иными платежами должен был быть возвращен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему счету) №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность <данные изъяты> по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>., просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., проценты в размере <данные изъяты>., штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса в размере <данные изъяты>. Невнесение ответчиком своевременно платежей с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ для банка является существенным нарушением. В обоснование иска ссылается на положения ст.ст.309, 810, 811, 819 ГК РФ. Просит взыскать с Проходцевой Е.Н. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. ( л.д.6-8).

Истец, будучи надлежащим образом извещенный о дне и месте слушания дела в судебное заседание не явился. От него имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 8).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Голубкова (Проходцева) Е.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, не согласна с суммой штрафа за несвоевременное предоставление страхового полиса. Подтвердила, что действительно заключала с банком кредитный договор на сумму <данные изъяты> на покупку автомашины <данные изъяты> но обязательства не смогла исполнить, т.к. потеряла работу и у нее появились материальные трудности. Она не отказывается выплачивать задолженность. Штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса является завышенным и просит снизить сумму штрафа. Постарается ежемесячно погашать сумму задолженности.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Из предложения о заключении смешанного договора (договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) следует, что ЗАО Банк «Советский» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику Проходцевой Е.Н. кредит в сумме <данные изъяты> на срок до 60 месяцев под 19% годовых с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> на приобретение автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления <данные изъяты>, цвет <данные изъяты>. Голубкова (Проходцева) Е.Н. был ознакомлена с условиями и графиком погашения кредита и согласилась нести обязанность по возврату денежных средств ( л.д.14-16, 17-22, 23, 24).

Пунктом 4.4. Условий предусмотрено, что кредит предоставляется на срок, указанный в предложении, начиная с даты фактического предоставления суммы кредита. Датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет клиента.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактическая задолженность по основному долгу предоставленного клиенту кредита определяется в соответствии с остатком задолженности по лицевому ссудному счету клиенту, открываемому Банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга) на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета клиента…. (п.4.6 Условий).

Из п.10.1 Условий следует, что в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих условий банк вправе потребовать, а клиент обязан по такому требованию уплатить банку пени в размере, установленном тарифными планами и тарифами банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если тарифными планами банка не установлен размер пени, то такой размер в любом случае принимается равным 1%.

Пунктом 10.4 Условий предусмотрено, что в случае прекращения (расторжения, истечения срока действия) или изменения условий договоров страхования, указанных в пункте 3.1.2, 3.1.3 настоящих условий, в силу любых причин, а также не заключения и не предоставления клиентом соответствующих договоров страхования на каждый последующий год в соответствии с положениями настоящих условий, банк вправе взыскать, а клиент обязан уплатить штраф в размере <данные изъяты> рублей в день с даты прекращения или изменения условий договоров страхования, указанных выше. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения своих обязательств согласно настоящих условий

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> на открытый банком расчетный счет на имя Проходцевой Е.Н. (л.д.30).

Из выписки по счету № усматривается, что Проходцева Е.Н. воспользовалась перечисленными банком денежными средствами (л.д.25- 29).

Из свидетельства о заключении брака установлено, что Проходцева Е.Н. ДД.ММ.ГГГГ вступила в брак с ФИО1. и ей присвоена фамилия Голубкова.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету задолженности Голубкова (Проходцева) Е.Н. взятые на себя обязательства не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ней числится задолженность в общей сумме <данные изъяты>, состоящая из основного долга в размере <данные изъяты>, просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, процентов в размере <данные изъяты>, штрафа за несвоевременное предоставление страхового полиса в размере <данные изъяты> (л.д.12-13).

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что принятые на себя обязательства Голубкова (Проходцева) Е.Н. исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

В судебном заседании ответчик Голубкова (Проходцева) Е.Н. просила суд снизить сумму штрафа за несвоевременное предоставление страхового полиса, т.к. она испытывает серьезные финансовые затруднения в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ не работает. У нее на иждивении находится несовершеннолетняя дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В подтверждение данных обстоятельств представлено свидетельство о рождении дочери ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и копия трудовой книжки, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Голубкова (Проходцева) Е.Н. уволена по собственному желанию из <данные изъяты>

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ и п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01.07.1996 г. суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд приходит к выводу, что сумма штрафа за несвоевременное предоставление страхового полиса в размере <данные изъяты> подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, учитывая интересы обеих сторон, исходя из того, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства, а также ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства и значительного превышения суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие несение банком значительных убытков в результате несвоевременного предоставления страхового полиса Голубковой (Проходцевой) Е.Н.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в размере ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.7).

С ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Закрытого акционерного общества Банк «Советский» к Голубковой (Проходцевой) Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Голубковой (Проходцевой) Е.Н. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты в размере <данные изъяты>, штраф за несвоевременное предоставление страхового полиса в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Голубковой (Проходцевой) Е.Н. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГг.

Федеральный судья С.А. Аладышева