Пушменкова Татьяна Викторовна

< >

Дело № 2-6115/2023

УИД 35RS0001-02-2023-005526-18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года г. Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ярынкиной М.А.,

при секретаре Азовой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Пушменковой Т. В. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО «Нэйва» обратилось с вышеуказанным иском, в связи с ненадлежащим исполнением Пушменковой Т.В. обязательств по договору займа № от 08.07.2021, заключенному с ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», по которому образовалась задолженность, право требования передано по договору цессии истцу.

В исковом заявлении просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на 26.04.2023 в размере 50 992 рубля 25 копеек; проценты на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 365% годовых с 27.04.2023 включительно по дату полного погашения займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 729 рублей 77 копеек.

Протокольным определением Череповецкого городского суда от 05.12.2023 ответчик Ц. заменена на надлежащего «Пушменкову Т.В.».

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, извещены надлежащим образом по электронной почте, заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик Пушменкова Т.В. не явилась, извещена надлежащим образом по адресу регистрации, представлено ходатайст...

...во о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию, что предусмотрено статьей 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 – ФЗ «Об электронной подписи».

Одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия (статья 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 – ФЗ «Об электронной подписи»).

Как установлено судом, 08.07.2021 между Пушменковой Т.В. и ООО МКК «Й.» заключен договор потребительского микрозайма №, по которому займодавец передал ответчику денежные средства в размере 20425 рублей под 365 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в общей сумме 24709 рублей однократно единовременно через 21 день после получения денежных средств.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 12 индивидуальный условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых.

Данный договор займа подписан Пушменковой Т.В. посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, денежные средства в размере 20 425 рублей 08.07.2021 перечислены на карту Пушменковой Т.В. в ПАО Сбербанк №, что подтверждается документально.

В установленный договором срок сумму займа ответчик не возвратил, проценты за пользование суммой займа в полном объеме не уплатил.

На основании договора № 01/08/Ц уступки прав требования (цессии) от 29.08.2022 МКК «Й.» передало ООО «МФИ Коллекшн» права (требования) по договорам займа, в том числе с Пушменковой Т.В., которое впоследствии уступило их ООО «Нэйва» по договору № уступки прав требования (цессии) от 29.08.2022.

Таким образом, согласно ст. ст. 382-384 ГК РФ новый кредитор ООО «Нэйва» вправе требовать от должника исполнения обязательств, не исполненных им на момент перехода обязательств.

Обстоятельства, изложенные истцом, условия предоставления займа, сроки, порядок его погашения и последствия нарушения обязательств по кредиту подтверждаются материалами дела. Факт ненадлежащего исполнения обязательства, размер задолженности ответчиком не оспорены.

Согласно расчету ООО «Нэйва», задолженность Пушменковой Т.В. по договору займа по состоянию на 26.04.2023 составляет 50 992 рубля, в том числе: основной долг 20 425 рублей, проценты за пользованием займом 29 637 рублей 25 копеек, неустойка 930 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом. законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения, заключаемых в 3 квартале 2021 года на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 руб. включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) установлено Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 349,161 %.

Установленная договором процентная ставка требованиям закона соответствует. За период с 09.07.2021 г. по 30.07.2021 г. включительно проценты составляют 4 284 рубля, что указано в п.6 договора займа.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов по 26.04.2023 г. Общий период пользования суммой займа при этом превышает 365 дней.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения, заключаемых в 3 квартале 2021 года на срок свыше 365 дней на сумму до 30000 руб. включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) установлено Банком России в размере 63,587 % годовых.

Следовательно, за период с 31.07.2021 по 26.04.2023 проценты составят 22 594,94 рубля (20425 руб. х 63,587%/365 х 635 д).

Общий размер процентов составит 26 878,94 рублей (4 284+ 22 594,94), а также сумма неустойки в 930 рублей, которая завышенной не является, не превышают 1,5-кратный размер суммы предоставленного потребительского займа, который равен 30 637,5 рублей, что согласуется с условиями договора и п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений).

Таким образом, поскольку доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено, с Пушменковой Т.В. в пользу ООО «Нэйва» подлежит взысканию задолженность в заявленном истцом размере 50 992 рубля 25 копеек.

Истцом также ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по договору займа по ставке 365 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с 27.04.2023 по дату фактического погашения займа.

Данные требования соответствуют п. 3 ст. 809 ГК РФ, но подлежат частичному удовлетворению, исходя из вышеуказанных положений ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В связи с чем, с Пушменковой Т.В. в пользу ООО «Нэйва» суд взыскивает проценты по ставке 63,587% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 27.04.2023 по дату фактического исполнения обязательства, но не более 29 707,5 рублей (30 637,5-930 пени).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729 рублей 77 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Пушменковой Т. В. (< >) в пользу ООО «Нэйва» (< >) задолженность по кредитному договору в размере 50 992 рубля 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729 рублей 77 копеек.

Взыскать с Пушменковой Т. В. в пользу ООО «Нэйва» проценты за пользование займом по ставке 63,587% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 27.04.2023 по дату фактического исполнения обязательства, но не более 29 707,5 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 27 декабря 2023 года.

Судья < > М.А. Ярынкина