Размолодина Людмила Викторовна

11 июля 2012 года

Азовский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Акименко Н.Н.,

с участием Бессчетновой В.В.,

при секретаре Синьчук О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО <данные изъяты> к Размолодиной Л.В., Размолодину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Размолодиной Л.В., Размолодина Д.А. ЗАО <данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» о признании страхового случая, о страховой выплате,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в порядке, определенном ст.432 ГК РФ, между Размолодиным А.В. и ЗАО <данные изъяты> был заключен договор о выпуске и обслуживании карты. Договор заключен на основании одобрения банком предложений, изложенных в заявлении Размолодина А.В., который согласился получить кредитную карту на условиях ЗАО <данные изъяты>», изложенных в правилах выпуска и обслуживания пластиковых карт ЗАО <данные изъяты>». Размолодин А.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производил операции по покупке товара с использованием вышеуказанной карты. ДД.ММ.ГГГГ Размолодин А.В. умер. Ответчики Размолодина Л.В. и Размолодин Д.А. являются наследниками по закону, принявшими наследство заемщика Размолодина А.В.. При жизни Размолодин А.В. имел перед банком задолженность размером <данные изъяты>, которая состоит из суммы просроченной части основного долга <данные изъяты>, начисленных процентов <данные изъяты>, процентов на просроченный основной долг <данные изъяты>. Истец ЗАО <данные изъяты>» обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ответчиков Размолод...

...иной Л.В. и Размолодина Д.А. образовавшейся ссудной задолженности.

Ответчика Размолодина Л.В. и Размолодин Д.А. подали встречное исковое заявление, в котором указали, что наследодатель Размолодин А.В. был застрахован на условиях программы страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ. По данному договору страхования страховщик «<данные изъяты>» обязался за обусловленную договором страхования плату, уплаченную страхователем, выплатить обусловленную договором страхования сумму в случае причинения вреда жизни здоровью застрахованного. Истцы указывают, что смерть Размолодина А.В. произошла в результате ишемической болезни сердца в период действия договора страхования. Отказ страховщика «<данные изъяты> от выплаты страховой сумм, по мнению истцов, необоснован, а доводы о возникновении заболевания до начала действия договора страхования являются не подтвержденными. Истцы по встречному иску просят признать причину смерти Размолодина А.В. страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «<данные изъяты>» и ЗАО «<данные изъяты>». Истцы просят обязать ООО <данные изъяты> исполнить свои обязательства из договора страхования и выплатить страховое возмещение.

Представитель ОАО <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, был извещен о дне и времени судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Представитель ООО <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, был извещен о дне и времени судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Размолодина Л.В. в судебное заседание не явилась, была извещена о дне и времени судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в ее отсутствие.

Размолодин Д.А. в судебное заседание не явился, был извещен о дне и времени судебного заседания. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Представитель Бессчетнова В.В. в суд явилась, исковые требования не признала, встречный иск поддержала, и пояснила, что заболевание, послужившее причиной смерти Размолодина А.В., диагностировано ранее не было, является страховым случаем по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Представитель ответчика просила отказать ОАО «<данные изъяты> в удовлетворении иска, встречный иск удовлетворить.

Выслушав Бессчетнову В.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Размолодиным А.В. и ЗАО «<данные изъяты>» был заключен договор о выпуске и обслуживании карты путем одобрения банком предложений, изложенных в заявлении Размолодина А.В., который согласился получить кредитную карту на условиях ЗАО <данные изъяты>», изложенных в правилах выпуска и обслуживания пластиковых карт ЗАО <данные изъяты>».

Размолодин А.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производил операции по покупке товара с использованием вышеуказанной карты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Размолодиным А.В. числится ссудная задолженность <данные изъяты>, которая состоит из суммы просроченной части основного долга <данные изъяты>, начисленных процентов <данные изъяты>, процентов на просроченный основной долг <данные изъяты>

По условиям достигнутого соглашения Размолодин А.В. был застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного банком с ЗАО «Авива». Выгодоприобретателем по указанному договору является истец.

Судом обозревался договор страхования № от 2ДД.ММ.ГГГГ, действующий на день заключения кредитного договора. Согласно п.4.2 договора при прекращении его действия страхователь оставляет за собой право использовать для всех клиентов или только части застрахованных держателей кредитных карт другую страховую компанию и при этом освобождается от обязанности оплаты страховых взносов по этим застрахованным за последующие периоды времени. На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования с ЗАО «<данные изъяты>» расторгнут по соглашению сторон.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования между ЗАО <данные изъяты> и ООО «<данные изъяты>». Размолодин А.В. был застрахован на условиях программы страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и включен в список застрахованных заемщиков к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Размолодин А.В. умер.

В связи со смертью Размолодина А.В. открылось наследственное дело, согласно которому наследниками являются ответчики Размолодина Л.В. и Размолодин Д.А..

ЗАО «<данные изъяты>» обратился в ООО <данные изъяты>» с заявлением о производстве страховой выплаты в связи со смертью Размолодина А.В..

ООО «<данные изъяты>» своим письмом ДД.ММ.ГГГГ отказал произвести страховую выплату со ссылкой на то, что смерть Размолодина А.В. не является страховым случаем.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 941 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом обозревался договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям договора к страховым рискам относится смерть застрахованного, наступившая в результате болезни или несчастного случая. Риски признаются страховыми в случае наступления события в течение срока страхования. В силу п.2.4 договора в любой момент действия договора страховая сумма определяется как сумма задолженности по основному долгу (исключая сумму процентов по кредиту и штрафных санкций за просрочку исполнения денежных обязательств). Согласно п.4.1 правил страхования страховым случаем не признается смерть застрахованного, если она произошла в результате болезни, которая вызвана всеми болезнями застрахованного лица, имевшимися до начала действия договора страхования, которые когда-либо требовали госпитализации, амбулаторного лечения или были диагностированы до наступления первого дня срока действия договора страхования.

Согласно материалам дела, причиной смерти Размолодина А.В. явилась ишемическая болезнь сердца: мелкоочаговый кардиосклероз.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в период своей жизни Размолодин А.В. не обращался в медицинское учреждение за медицинской помощью по заболеванию ишемическая болезнь сердца: мелкоочаговый кардиосклероз, болезнь у Размолодина А.В. диагностирована не была, на стационарном и амбулаторном лечении по данному заболеванию Размолодин А.В. не находился. Другие доказательства истец не предоставил. Сведения медицинской науки о длительности развития данного заболевания сами по себе не свидетельствуют о том, что эта болезнь развилась и была у Размолодина А.В. до заключения договора страхования.

При таких обстоятельствах, поскольку не доказано иное, суд приходит к выводу о том, что заболевание, которое явилось причиной смерти Размолодина А.В., возникло после заключения договора страхования и было диагностировано в момент его смерти, в связи с чем, у ответчика ООО <данные изъяты>» не имелось оснований для отказа в выплате страховой суммы, а соответственно, данный случай - смерть в результате ишемической болезни сердца: мелкоочаговый кардиосклероз является страховым случаем.

Как видно из представленного расчета, задолженность по начисленным процентам определена по состоянию ДД.ММ.ГГГГ и исчислена с ДД.ММ.ГГГГ года, то есть после смерти Размолодина А.В.. Однако, начисление процентов по кредитному договору с заемщиком, в отношении которого кредитные обязательства прекратились в связи с его смертью, противоречит ст. 418 ГК РФ. В этой связи у банка имеется право в связи со смертью Размолодина А.В. требовать причитающихся по договору процентов на дату смерти заемщика. Требование истца о взыскании с наследников солидарно процентов за пользование кредитом за период с момента смерти по день фактического исполнения, начисленных на остаток задолженности по кредиту необоснованно, поскольку наследники должны отвечать по обязательствам наследодателя, возникшим на день открытия наследства. Расчета о задолженности наследодателя по процентам на момент его смерти в материалах дела не имеется.

Истцам по встречному иску должно быть отказано в удовлетворении требования о возложении на ответчика ООО «<данные изъяты> обязательства по выплате страхового возмещения, поскольку спорное правоотношение предусматривает наличие такого права у выгодоприобретателя ЗАО «<данные изъяты>». Размолодин Д.А. и Размолодина Л.В. в этой ситуации являются не надлежащими истцами.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ЗАО «<данные изъяты>» в удовлетворении иска к Размолодиной Л.В., Размолодину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Признать смерть Размолодина А.В. в результате ишемической болезни сердца: мелкоочаговый кардиосклероз страховым случаем.

Отказать Размолодиной Л.В., Размолодину Д.А. в удовлетворении иска к ЗАО «<данные изъяты>», ООО «<данные изъяты>» об обязании произвести страховую выплату.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Н.Н.Акименко

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.