Ряжских Константин Геннадьевич

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Попцовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-000019-12 (производство № 2-1127/2023) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ряжских К.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к Ряжских К.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. заключен кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) на сумму займа в размере 500 000 рублей под 22,50% годовых сроком на 903 дня. Заемщик Ряжских К.Г. обязался вернуть сумму займа, однако, свои обязательства по кредитному договору заемщик Ряжских К.Г. исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредиту составляет 666 958 рублей 12 копеек. <Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г., взыскать с Ряжских К.Г. в свою пользу задолженнос...

...ть по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек, а также госпошлину в размере 15 869 рублей 58 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ряжских К.Г. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

По смыслу ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах» лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации, что им выполнено не было по субъективным причинам.

Принимая во внимание, что ответчик, не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, своевременно не ознакомившись с материалами дела, по своему усмотрению не воспользовался диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым принял на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, с учетом вышеуказанных правовых норм, с учетом мнения истца, выраженного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению в полном объеме. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. заключен смешанный кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) на сумму займа в размере 500 000 рублей под 22,50% годовых сроком на 60 месяцев, с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>. Это подтверждается следующим.

Из имеющейся в материалах дела анкеты-заявления Ряжских К.Г. от <Дата обезличена> видно, что он просит Банк заключить с ним договор кредитования на сумму кредита в размере 500 000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев.

Из имеющегося в материалах дела заявления Ряжских К.Г. на получение кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подписанного и адресованного ОАО «Восточный экспресс банк», видно, что ответчик просит Банк предоставить ему кредит на сумму 500 0000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>. Договор содержит в себе элементы договора потребительского кредитования и элементы договора банковского специального счета. Также, Договор содержит в себе условия страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с ежемесячным внесением платы за присоединение к Программе страхования, и об условиях.

Банк акцептовал оферту Ряжских К.Г., заключив с ним кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на указанных условиях, предоставив ему кредит на сумму 500 000 рублей.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. <Дата обезличена> заключен договор кредитования, по условиям которого ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику Ряжских К.Г. кредит на сумму 500 000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик Ряжских К.Г. обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссии в соответствии с Заявлением о предоставлении кредита, Типовыми условиями кредитования потребительского кредита, Типовыми условиями кредитования специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также Правил страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что Договор кредитования между сторонами заключен на основании заявления ответчика о предоставлении кредита, Типовыми условиями кредитования потребительского кредита, Типовыми условиями кредитования специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также Правил страхования.

В дальнейшем, как следует из материалов дела, ОАО «Восточный экспресс банк» изменило свое наименование на ПАО «Восточный экспресс банк» и <Дата обезличена> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Данные обстоятельства подтверждаются выписками их ЕГРЮЛ, Договором о присоединении от <Дата обезличена> и передаточным актом.

Из этого суд приходит к выводу, что истец ПАО «Совкомбанк» вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности с ответчика Ряжских К.Г. и вправе требовать расторжения с ним договора.

Из вводных положений Общих условий потребительского кредита следует, что под договором потребительского кредита следует понимать договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита.

Под договором банковского счета понимается договор, который заключается между Банком и заемщиком на основании заявления-оферты на открытие банковского счета, акцепте условий потребительского кредита, установленных Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из заявления-оферты на открытие банковского счета.

Под договором добровольного страхования понимается договор добровольного группового страхования, заключённый между Банком и страховой компанией. Участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию заемщика и на основании его заявления.

Порядок выдачи кредита установлен в Разделе 3 Общих условий, в соответствии с которым, предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита, согласование Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика) (п. 3.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий и другое, производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Банка.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

Разделом 7 Общих условий регулируются отношения сторон по открытию, сопровождению и закрытию Банковского счета.

Банковский счет заемщика предназначен для зачисления денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, в том числе, для осуществления или получения социально-значимых платежей (услуг и товаров), а также осуществления иных операций, предусмотренных гражданским законодательством (п. 7.2 Общих условий).

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, предоставление суммы кредита осуществляется Банком на Банковский счет заемщика, согласно поручению заемщика.

В соответствии с п. 7.7 Общих условий, Банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств заемщика в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, что подтверждается представленной суду выпиской по счету Ряжских К.Г., из которой видно, что денежные средства в размере 500 000 рублей поступили на счет заемщика, впоследствии снимались со счета ответчиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указан в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

С условиями Договора кредитования заемщик Ряжских К.Г. ознакомлен и выразил свою волю на заключение договора на указанных в нем условиях, о чем свидетельствуют подпись заемщика на каждой странице договора.

Оценивая представленный договор потребительского кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Как установлено в судебном заседании заемщик Ряжских К.Г. платежи в счет погашения кредита вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору кредитования, согласно которому по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредиту составляет 666 958 рублей 12 копеек.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком суду не представлены доказательства надлежащего выполнения им обязательств перед истцом по данному кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьей неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Применяя вышеуказанные нормы закона при оценке представленных истцом доказательств, оценивая основание иска, а также то, что ответчиком Ряжских К.Г. не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд считает достоверно установленным тот факт, что им обязательства по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> исполняются ненадлежащим образом, а именно, внесение денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им производятся нерегулярно и в недостаточном объеме, вследствие чего образовалась задолженность. В связи с чем, у Банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита.

Следовательно, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> подлежат удовлетворению в заявленном размере, учитывая, что данный расчет ответчиком Ряжских К.Г. не оспорен.

Рассматривая требования истца о расторжении договора кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, суд приходит к следующему выводу.

Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Совокупность вышеназванных фактов о неисполнении ответчиком обязательств, предусмотренных договором кредитования, позволяют суду прийти к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении спорного договора потребительского кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

В этой связи, договор потребительского кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. подлежит расторжению.

Таким образом, исследовав представленные в материалы дела доказательства, применяя вышеуказанные нормы закона, учитывая, что ответчиком Ряжских К.Г. не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Ряжских К.Г. подлежат удовлетворению в полном объеме. Заключенный между сторонами кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> подлежит расторжению, с Ряжских К.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору<Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 15 869 рублей 58 копеек, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика Ряжских К.Г. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 15 869 рублей 58 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ряжских К.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенный между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г..

Взыскать с Ряжских К.Г., <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт серии <Номер обезличен> выдан <адрес обезличен> <Дата обезличена>, код подразделения <Номер обезличен>, в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек, а также госпошлину в размере 15 869 рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2023 года.

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<Дата обезличена> <адрес обезличен>

Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Зуевой А.Н.,

при помощнике ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <Номер обезличен> (<Номер обезличен>-45) по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ряжских ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ряжских К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании исковых требований истцом указано, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Ряжских К.Г. <Дата обезличена> был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <Номер обезличен>. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Клиенту был открыт банковский счет <Номер обезличен>, тем самым совершены действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента. Впоследствии были выполнены иные условия договора, а именно выпуск на имя клиента банковской карты «.... осуществлялись кредитования открытого на имя клиента счета. В период пользования картой, клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения прав пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием де...

...нежных средств на счетах клиента <Номер обезличен>. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Ответчику <Дата обезличена> было выставлено заключительное требование счет-выписка по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 68 977,47 рублей не позднее <Дата обезличена>, однако требование клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на <Дата обезличена> составляет 68 610,25 рублей. Было обращение в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Просят взыскать с Ряжских К.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <Номер обезличен> рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Ряжских К.Г. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, судебная повестка возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». В представленных возражениях на исковое заявление просит отказать в удовлетворении исковых требованиях, поскольку банком пропущен срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГПК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления и анкеты на получение карты от <Дата обезличена> между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Ряжских К.Г. в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту Русский Стандарт - <Номер обезличен> открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в рублях; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета.

Оферта Ряжских К.Г. (заявление, анкета) была принята банком в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ, путем открытия на ее имя банковского счета <Номер обезличен>.

В договоре заемщик Ряжских К.Г. указал, что понимает и соглашается с тем, что составными неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы к которым присоединяется в полно объеме и положения которого обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты Ряжских К.Г. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт ....

Согласно тарифному плану ...., примерному графику погашения задолженности, Ряжских К.Г. установлен лимит <Номер обезличен> рублей, льготный период кредитования до <Номер обезличен> дней, проценты начисляемые по кредиту: на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - <Номер обезличен>% годовых; на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита предоставленного для оплаты клиентом банку наличных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежей в соответствии с условиями – <Номер обезличен> годовых. Размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата – <Номер обезличен> % годовых. Минимальный платеж <Номер обезличен>% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с договором, установлена плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые <Номер обезличен> рублей, 2-й раз подряд – <Номер обезличен> рублей, 3-й раз подряд – <Номер обезличен> рублей, 4-й раз подряд – <Номер обезличен> рублей.

Как указано истцом, ответчиком погашение задолженности своевременно не осуществлялось, чем нарушал условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил в адрес ответчика заключительное требование.

Согласно расчету размера задолженности, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет <Номер обезличен> рублей – основной долг.

Указанный долг ответчиком до настоящего времени не погашен.

Рассматривая поступившее от ответчика заявление о применении срока исковой давности в связи с его истечением, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 2 статьи 200 ГК РФ предусматривает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктами 1 и 2 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В данном случае, заключительный счет сформирован банком <Дата обезличена>, задолженность востребована с предоставлением тридцатидневного срока для исполнения, долг подлежал оплате не позднее <Дата обезличена>.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита, то есть с <Дата обезличена>.

Из представленного гражданского дела N <Номер обезличен> по заявлению о выдаче судебного приказа по взысканию суммы долга по кредитному договору следует, что заявление о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» подано мировому судье <Дата обезличена>.

Мировым судьей 18 судебного участка <адрес обезличен> <Дата обезличена> вынесен судебный приказ <Номер обезличен> о взыскании с Ряжских К.Г. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 68 977,47 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен> от <Дата обезличена> указанный судебный приказ отменен.

Судом установлено, что обязательство по оплате заключительного счета заемщик не исполнял, в связи с чем, течение срока исковой давности начато с <Дата обезличена>.

Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» поскольку уже на дату подачи АО «Банк Русский Стандарт» мировому судье заявления о вынесении судебного приказа <Дата обезличена>, срок исковой давности для обращения с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитной карты уже был пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в связи с пропуском срока исковой давности при обращении истца за судебной защитой.

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, то с учетом положений статьи 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца государственной пошлины, уплаченной при подаче настоящего иска в суд.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Зуева

В мотивированном виде решение изготовлено <Дата обезличена>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Попцовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-000019-12 (производство № 2-4104/2023) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ряжских К.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд <адрес обезличен> обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к Ряжских К.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины. В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. заключен кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) на сумму займа в размере 500 000 рублей под 22,50% годовых сроком на 903 дня. Заемщик Ряжских К.Г. обязался вернуть сумму займа, однако, свои обязательства по кредитному договору заемщик Ряжских К.Г. исполняет не надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредиту составляет 666 958 рублей 12 копеек. <Дата обезличена> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г., взыскать с Ряжских К.Г. в свою пользу задолженность п...

...о кредитному договору <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) от <Дата обезличена> в размере 666 958 рублей 12 копеек, а также госпошлину в размере 15 869 рублей 58 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ряжских К.Г. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело без участия сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ПАО «Совкомбанк» не подлежит удовлетворению. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. заключен смешанный кредитный договор <Номер обезличен> (<Номер обезличен>) на сумму займа в размере 500 000 рублей под 22,50% годовых сроком на 60 месяцев, с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>. Это подтверждается следующим.

Из имеющейся в материалах дела анкеты-заявления Ряжских К.Г. от <Дата обезличена> видно, что он просит Банк заключить с ним договор кредитования на сумму кредита в размере 500 000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев.

Из имеющегося в материалах дела заявления Ряжских К.Г. на получение кредита <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подписанного и адресованного ОАО «Восточный экспресс банк», видно, что ответчик просит Банк предоставить ему кредит на сумму 500 0000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>. Договор содержит в себе элементы договора потребительского кредитования и элементы договора банковского специального счета. Также, Договор содержит в себе условия страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с ежемесячным внесением платы за присоединение к Программе страхования, и об условиях.

Банк акцептовал оферту Ряжских К.Г., заключив с ним кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на указанных условиях, предоставив ему кредит на сумму 500 000 рублей.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и Ряжских К.Г. <Дата обезличена> заключен договор кредитования, по условиям которого ОАО «Восточный экспресс банк» предоставил заемщику Ряжских К.Г. кредит на сумму 500 000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей (с учетом присоединения к Программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков) 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик Ряжских К.Г. обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссии в соответствии с Заявлением о предоставлении кредита, Типовыми условиями кредитования потребительского кредита, Типовыми условиями кредитования специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также Правил страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что Договор кредитования между сторонами заключен на основании заявления ответчика о предоставлении кредита, Типовыми условиями кредитования потребительского кредита, Типовыми условиями кредитования специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также Правил страхования.

В дальнейшем, как следует из материалов дела, ОАО «Восточный экспресс банк» изменило свое наименование на ПАО «Восточный экспресс банк» и <Дата обезличена> реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Данные обстоятельства подтверждаются выписками их ЕГРЮЛ, Договором о присоединении от <Дата обезличена> и передаточным актом.

Из этого суд приходит к выводу, что истец ПАО «Совкомбанк» вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности с ответчика Ряжских К.Г. и вправе требовать расторжения с ним договора.

Из вводных положений Общих условий потребительского кредита следует, что под договором потребительского кредита следует понимать договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию), предусмотренные Договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты), Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита.

Под договором банковского счета понимается договор, который заключается между Банком и заемщиком на основании заявления-оферты на открытие банковского счета, акцепте условий потребительского кредита, установленных Общими условиями. Договор банковского счета считается заключенным и вступает в силу с момента открытия Банковского счета. Договор банковского счета состоит из заявления-оферты на открытие банковского счета.

Под договором добровольного страхования понимается договор добровольного группового страхования, заключённый между Банком и страховой компанией. Участие заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты осуществляется по желанию заемщика и на основании его заявления.

Порядок выдачи кредита установлен в Разделе 3 Общих условий, в соответствии с которым, предоставление потребительского кредита осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита, согласование Банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет заемщика) (п. 3.3 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п. 3.4 Общих условий).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий, возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий и другое, производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Банка.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

Разделом 7 Общих условий регулируются отношения сторон по открытию, сопровождению и закрытию Банковского счета.

Банковский счет заемщика предназначен для зачисления денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, в том числе, для осуществления или получения социально-значимых платежей (услуг и товаров), а также осуществления иных операций, предусмотренных гражданским законодательством (п. 7.2 Общих условий).

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, предоставление суммы кредита осуществляется Банком на Банковский счет заемщика, согласно поручению заемщика.

В соответствии с п. 7.7 Общих условий, Банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств заемщика в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования в полном объеме, что подтверждается представленной суду выпиской по счету Ряжских К.Г., из которой видно, что денежные средства в размере 500 000 рублей поступили на счет заемщика, впоследствии снимались со счета ответчиком.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 2 данной статьи гласит, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указан в п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

С условиями Договора кредитования заемщик Ряжских К.Г. ознакомлен и выразил свою волю на заключение договора на указанных в нем условиях, о чем свидетельствуют подпись заемщика на каждой странице договора.

Как установлено в судебном заседании заемщик Ряжских К.Г. платежи в счет погашения кредита вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору кредитования, согласно которому по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредиту составляет 666 958 рублей 12 копеек.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ).

Судом в адрес истца направлено заявление о пропуске срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Возражений на него не поступило.

Суд учитывает, что бремя доказывания наличия с обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истцом на наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не указано, соответствующие доказательства в материалы гражданского дела не представлены.

Установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, кредит ответчику в размере 500 000 рублей выдан на срок 60 месяцев с ежемесячными (аннуитетными) платежами в размере 15 955 рублей с погашением 23 числа каждого месяца, окончательная дата платежа <Дата обезличена>.

Согласно графику погашения кредита, кредит погашается ежемесячно, последний платеж установлен <Дата обезличена>.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от <Дата обезличена>, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как видно из расчета задолженности, последний раз ответчиком произведена оплата <Дата обезличена>, после указанной даты платежи в погашение кредита не производились.

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался, в свердловский районный суд <адрес обезличен> истец с настоящим иском обратился <Дата обезличена>, то есть спустя три года после истечения даты последнего платежа по графику (<Дата обезличена>), срок на предъявление по которому истек <Дата обезличена>.

Истец доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленных законом срок не представил, так же как и не представил доказательств обращения в суд за защитой своего нарушено права ранее указанной даты, т.е. ранее как минимум <Дата обезличена>.

Истцом на наличие обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не указано, соответствующие доказательства в материалы гражданского дела не представлены.

Кредитные правоотношения по правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем, начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется не моментом востребования, а днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая установленные по делу обстоятельства и требования закона, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ответчика Ряжских К.Г.

Требование истца о взыскании с ответчика комиссии, процентов так же не подлежат удовлетворению, поскольку в силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, с учетом того, что в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» отказано в полном объеме, суд приходит к выводу, что ходатайство о взыскании с ответчика уплаченной по иску госпошлины (факт оплаты подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ряжских К.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2023 года.