Санников Артем Игоревич

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 августа 2018 года Дело № 2-4738\2018 г.

Абаканский городской суд в г. Абакане Республики Хакасия

в составе председательствующего И.И.Толмачевой

при секретаре И.Ю. Тарабик

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта банк» к Санников АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Санников АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Санников АИ. заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 171 864 руб. под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев. Банк свои обязательства по выдаче кредита исполнил. Заемщиком не исполняются надлежащим образом обязательства по своевременной уплате основного долга и процентов по договору, в связи, с чем истцом направлено уведомление ответчику о возврате задолженности по договору. Однако, до настоящего времени обязательства заемщика перед Банком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оставляет 189 429 руб. 35 коп., из них 145 976 руб. 18 коп. задолженность по основному долгу, 31 620 руб. 87 коп. задолженность по процентам, 2 081 руб. 19 коп. задолженность по неустойкам, 9 751 руб. 11 коп. задолженность по комиссиям, которую Банк просит взыскать с ...

...ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Санников АИ в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением и распиской.

В соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») переименовано в Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»).

ПАО «Почты Банк» является кредитной организацией, входит в банковскую систему РФ и действует на основании Устава и Генеральной лицензии №, выданной Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Санников АИ обратился в ПАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором указал следующие параметры запрашиваемого кредита: сумма кредита – 132 000 руб., процентная ставка – 29,9% годовых, количество ежемесячных платежей – 36, сумма платежа по кредиту – 7 190 руб. Из указанного заявления также следует, что заемщик ознакомлен с Условиями, Тарифами являющимися составными и неотъемлемой частями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Санников АИ подписал согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»), в котором выразил согласие на заключение договора с ПАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы, а также просил открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (ранее и далее – Условия) и предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия заемщика (далее – Согласие). Договору присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № (далее – Счет).

В разделе 2 согласия «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» указано: кредитный лимит – 171 864 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых, количество платежей – 36, размер платежа – 7 330 руб., периодичность платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 5 180 руб. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 262 432 руб. 67 коп. Аналогичные сведения содержатся в начальном графике платежей.

Условиями согласия, Тарифов по предоставлению потребительских кредитов предусмотрены комиссии за услуги: «Суперставка», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж», «Меняю дату платежа», «Кредитное информирование», «Регулярное автопогашение кредита», «Разовое погашение кредита», за ведение текущего счета.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя Санников АИ, 171 864 руб., которые в тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) были выданы заемщику со счета наличными, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, между Банком и Санников АИ возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 3.1, 3.2. Условий предоставления потребительского кредита (далее Условия), клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа.

Пунктом 1.7 Условий предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 11 раздела 2 Согласия заемщика при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов неустойку в размере 20% годовых.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету Санников АИ следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заключительное требование о возврате задолженности по кредитному договору в полном объеме, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному Банком расчету задолженность Санников АИ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 429 руб. 35 коп., из них 145 976 руб. 18 коп. задолженность по основному долгу, 31 620 руб. 87 коп. задолженность по процентам, 2 081 руб. 19 коп. задолженность по неустойкам, 9 751 руб. 11 коп. задолженность по комиссиям.

Суд, проверив расчет истца, находит его арифметически верным.

Однако, требования истца о взыскании задолженности по начисленным, но не уплаченным комиссиям в размере 9 751 руб. 11 коп. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Основной смысл законодательства о защите прав потребителей состоит в предоставлении гарантий социально слабой стороне в заведомо неравных отношениях с контрагентами, осуществляющими предпринимательскую деятельность. Свобода договора не может быть использована в нарушение предоставленных законом гарантий. По смыслу положений норм Закона РФ «О защите прав потребителей» не допускается использовать коммерческой организацией свое преимущественное положение для навязывания потребителю явно несправедливых условий.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком на ответчика незаконно возложена обязанность по уплате вышеуказанных комиссий, следовательно, исковые требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общем размере 179 678 руб. 24 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 145 976 руб. 18 коп., задолженность по процентам в размере 31 620 руб. 87 коп., неустойка в размере 2 081 руб. 19 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в сумме 4 988 руб. 59 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта банк» к Санников АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с Санников АИ в пользу публичного акционерного общества «Почта банк» задолженность по кредиту в размере 179 678 руб. 24 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 145 976 руб. 18 коп., задолженность по процентам в размере 31 620 руб. 87 коп., неустойка в размере 2 081 руб. 19 коп., взыскать судебные расходы в размере 4 988 руб. 59 коп., всего взыскать 184 666 руб. 83 коп.

В остальной части требований публичного акционерного общества «Почта банк» к Санников АИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в месячный срок с момента вынесения его в окончательной форме.

Председательствующий: И.И. Толмачева

Мотивированное решение составлено 08.08.2018

Судья И.И.Толмачева