Семиголова Екатерина Александровна

Судья Бингачова Е. М.

№ 33-2835/2023

10RS0011-01-2022-014543-62

№ 2-7368/2022

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 августа 2023 г.

г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Душнюк Н.В.,

судей Касянчук Е.С., Евтушенко Д.А.

при ведении протокола помощником судьи Курденковой И.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06 декабря 2022 г. по иску публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к Семиголовой Т. В. о взыскании задолженности.

Заслушав доклад судьи Касянчук Е.С., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (далее – ПАО Банк "ФК Открытие") обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Семиголова А.Н. по тем основаниям, что 19.06.2019 между истцом и Семиголовым А.Н. был заключен кредитный договор №-ДО-СПБ-19, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 291209 руб. на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом в первый год 9,9% годовых, с 13 месяца – 15% годовых. 29.05.2021 Семиголов А.Н. умер, при этом у заемщика имеется задолженность. ПАО Банк "ФК Открытие" просило взыскать в пределах стоимости наследственного имущества Семиголова А.Н. задолженность по кредитному договору от 19.06.2019 №-ДО-СПБ-19 в размере 130420 руб. 52 руб., расходы по уплате государст...

...венной пошлины в размере 3808 руб.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Семиголова Т.В., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, - ПАО СК "Росгосстрах", Семиголов Д.А., Чернигина Д.А., Семиголова Е.А., Семиголова О.И.

Решением суда иск удовлетворен.

С принятым судебным постановлением не согласна ответчик, в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новое решение об отказе истцу в иске. В обоснование жалобы указывает на отсутствие обязанности по оплате задолженности по кредитному договору после смерти супруга, поскольку о заключении кредитного договора наследникам известно не было. Соглашение о лимите кредитования, процентной ставке, сроке пользования кредитом участниками договора не достигнуто, следовательно, стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора, в связи с чем он не может считаться заключенным. Доказательств передачи банком заемщику денежных средств материалы дела не содержат.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу истец, полагая приведенные в ней доводы не состоятельными, просит решение суда оставить без изменения.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (по программе "Универсальный") ПАО Банк "ФК Открытие" Семиголову А.Н. 19.06.2019 предоставлен кредит в размере 291209 руб. на срок 36 месяцев с уплатой за пользование кредитом в первый год 9,9% годовых, с 13 месяца – 15% годовых. (т. 1 л.д. 60)

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик обязался уплатить кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Семиголов А.Н. своей подписью подтвердил согласие с индивидуальными условиями кредитного договора и получение второго экземпляра индивидуальных условий графика платежей и полной стоимости кредита, Условий по карте, тарифов по карте, тарифов по текущему счету, тарифов по кредиту, памятки по безопасному использованию банковской карты), а также получение карты № (т. 1, л.д. 60-оборот).

Денежные средства в размере 250000 руб. зачислены на счет Семиголова А.Н. 19.06.2019.

Одновременно с заключением кредитного договора между Семиголовым А.Н.. и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-ДО-СПБ-19, объектами страхования по которому выступали: страхование от несчастных случаев, в том числе по рискам смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая; а также медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. Страховая сумма составила: по страхованию от несчастного случая - 291209 руб., по страхованию выезжающих за рубеж – 2489855 руб. Страховая премия составила 26209 руб. и была оплачена с кредитного счета Семиголового А.Н. на основании его заявления от 19.06.2019. Выгодоприобретателем по страхованию от несчастных случаев является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.

Кроме того, между Семиголовым А.Н. и ПАО СК "Росгосстрах" 19.06.2019 также был заключен договор страхования по программе страхования "Мое здоровье. Забота без границ". Страховым случаем по договору является документально подтвержденное обращение застрахованного в медицинское учреждение в связи с заболеванием. Страховая сумма по договору составила 250000 руб. Страховая премия в размере 15000 руб. оплачена с кредитного счета Семиголового А.Н. на основании его заявления от 19.06.2019.

29.05.2021 Семиголов А.Н. умер, о чем отделом ЗАГС г. Петрозаводска Управления ЗАГС Республики Карелия составлена актовая запись о смерти №. Причиной смерти Семиголова А.Н. явилось (...).

Согласно письменным пояснениям ПАО Банк "ФК Открытие", поступившим в суд апелляционной инстанции, истец в адрес ПАО "СК "Росгосстрах" в целях получения страховой выплаты не обращался, поскольку не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между страховой организацией и Семиголовым А.Н.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела наследник первой очереди по закону Семиголова Т.Н. в установленный срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти супруга. Чернигина Д.А. и Семиголова Е.А. (дочери) отказались от доли на наследство в пользу Семиголовой Т.В., Семиголов Д.А. (сын) и Семиголова О.И. (мать) с заявлениями о принятии наследства после смерти Семиголова А.Н. к нотариусу не обращались.

Нотариусом нотариального округа г. Петрозаводска Республики Карелия Лучниковой Ж.Н. Семиголовой Т.Н. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/5 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: (.....), кадастровая стоимость наследуемой 1/5 доли составляет 485789 руб. 49 коп. (2428947,45 руб./2), 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу (.....)", участок №, кадастровая стоимость наследуемой 1/2 доли составляет 407602 руб. 30 коп. (815204,59 руб./2), 1/2 доли автомобиля марки MERCURY MARINER, 2005 года выпуска, рыночная стоимость наследуемой 1/2 доли составляет 183000 руб. (366000 руб./2), снегоход DINGO T150, 2015 года выпуска, рыночной стоимостью 78000 руб., 1/2 доли в правах на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО "Сбербанк", с причитающимися процентами и компенсациями - № (554,06 руб.), № (27,27 руб.), № (0 руб.), № (0 руб.), № (24,4 руб.).

Сведений о наличии у Семиголова А.Н. иных обязательств, подлежащих исполнению его наследниками за счет наследственного имущества, материалы дела не содержат.

По состоянию на 25.09.2022 задолженность Семиголова А.Н. по кредитному договору составила 130420 руб. 52 коп., а именно: 117737 руб. 49 коп. – основной долг, 8822 руб. 64 коп. – проценты, 3409 руб. 93 коп. – пени на основной долг, 450 руб. 46 коп. – пени на проценты (пени кредитором начислены за пределами срока для принятия наследства согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из изложенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

По смыслу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, Семиголова Т.Н., являясь наследником умершего заемщика, несет обязанность по исполнению его кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком и размер задолженности доказательно подтверждены, а стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, до настоящего времени задолженность не погашена.

С такими выводами суда судебная коллегия соглашается, так как они основаны на верно установленных по делу обстоятельствах, сделаны при правильном применении норм материального права.

Ссылки Семиголовой Т.В. в апелляционной жалобе на то, что о денежных обязательствах супруга перед банком ей известно не было, в силу закона основанием для освобождения ответчика от уплаты долга кредитору не являются.

Заключение кредитного договора между ПАО Банк "ФК Открытие" и Семиголовым А.Н. на вышеприведенных условиях подтверждено доказательствами по делу. Выписка по лицевому счету заемщика свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязательств и перечислении денежных средств Семиголову А.Н.

В целом приведенные в апелляционной жалобе доводы не являются основанием для отмены или изменения решения, так как правильных выводов суда первой инстанции не опровергают, не содержат доказательств, свидетельствующих о каких-либо нарушениях, допущенных судом при рассмотрении дела, в связи с чем оснований для удовлетворения жалобы Семиголовой Т.В. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 06 декабря 2022 г. по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившие в законную силу судебные акты могут быть обжалованы в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции, принявший решение.

Председательствующий

Судьи