Сепп Наталья Валерьевна

Дело (№)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2015 года г.Н.Новгород

Канавинский районный суд г.Н.Новгорода в составе:

председательствующего судьи Смирнова И.С.,

при секретаре Волковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сепп Н. В. к ПАО (ОАО) «Сбербанк России», филиалу Волго-Вятского банка ПАО (ОАО) «Сбербанк России» о признании действий незаконными, обязании выдать денежные средства, проводить другие финансовые операции, взыскании расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Сепп Н.В. обратилась в суд с иском к филиалу Волго-Вятский банк ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, обязании выдать денежные средства, проводить другие финансовые операции, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя требования следующим.

(ДД.ММ.ГГГГ.) истцу было отказано отделением (№) (доп. офис Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанк России», адрес: (адрес обезличен)) в выдаче наличных денег с ее сберегательной книжки на имя Сепп Н. В.. Отказ обосновали тем, что истец не предъявила паспорт, а предъявила свидетельство об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке. По словам работника банка (оператор банка (З), этот документ не удостоверяет. На просьбу письменно объяснить причину отказа также было отказано. В связи с религиозными убеждениями у истца существуют непреодолимые препятствия для предъявления нынешнего паспорта РФ. Ранее (30 апреля) истец обращалась с таким же требованием в другое отделение Сбербанка (отделение (№) Волго- Вятского банка ОАО «Сбербанк России», адрес: (адрес обезличен)), предъявив сберкнижку и свидетельство и также получила отказ. В документе, который выдал банк ((№) от (ДД.ММ.ГГГГ.)), отказ в выдаче наличных средств мотивирован ссылками на требования Положения Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-П «Об идентификации кредитными организациями клие...

Показать ещё

...нтов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Документ, который истец предъявила для удостоверения ее личности (свидетельство об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке), полностью соответствует закону. В соответствии с вышесказанными незаконными действиями ответчика нарушены основные конституционные права истца.

На основании изложенного, просит суд признать действия ответчика незаконными и обязать его выдавать со счета истца (договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), между Сепп Н. В., и ОАО «Сбербанк России» наличные деньги, а также проводить другие финансовые операции, согласно этому договору, при предъявлении сберкнижки и (при необходимости) удостоверять ее личность по ее свидетельству об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные обезличены)

На основании определения судьи Канавинского районного суда г.Н.Новгорода к участию в деле в качестве соответчика привлечено ПАО «Сбербанк России».

Истец Сепп Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила суд их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО (ранее - ОАО) «Сбербанк России» - Лебедев С.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд в их удовлетворении отказать, представил в суд письменный отзыв с обоснованием позиции.

Представитель филиала Волго-Вятского банка ПАО (ОАО) «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав объяснения истца, представителя ответчика ПАО (ОАО) «Сбербанк России», исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3. ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 44 или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем предоставления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.07.1997 г. № 828, паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2008 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случае непредставления клиентом документа, удостоверяющего личность, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Положением Центрального Банка от 19.08.2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что в целях идентификации клиента кредитной организацией должен осуществляться сбор сведений и документов, предусмотренных в приложении к указанному положению. Такими документами для граждан Российской Федерации являются: паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации, общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, удостоверение личности военнослужащего или военный билет, временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

В соответствии с п. 4.1. Инструкции о порядке совершения в Сбербанке России операций по вкладам физических лиц от 22.12.2006 г. № 1-3-р все операции по вкладам осуществляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, документов, удостоверяющих личность, к которым относятся: паспорт гражданина Российской Федерации: общегражданский заграничный паспорт; паспорт моряка; удостоверение личности военнослужащего; временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина, выданного ОЗАГС, органом исполнительной власти или местного самоуправления, другим уполномоченным органом - для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет.

В судебном заседании установлено, что Сепп Н. В., (ДД.ММ.ГГГГ.) года рождения, имея паспорт гражданина РФ серии (данные обезличены) (№), выданный (данные обезличены), заключила с ОАО «Сбербанк России» (в лице филиала дополнительного офиса (№) Волго-вятского банка ОАО «Сбербанк России»)договор (№) о вкладе, в соответствии с которым истец внес во вклад, а ответчик принял денежные средства на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Истец обратилась в дополнительный офис (№) Волго-Вятского банка ОАО «Сбербанк России» по вопросу выдачи наличных денег с указанного выше счета.

Согласно письменному ответу, сотрудниками банка было отказано в совершении банковской операции в связи с тем, что не был предъявлен паспорт гражданина РФ. Также согласно данному ответу заявителю было разъяснено о возможно предъявления также свидетельства органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина, общегражданского заграничного паспорта, паспорта моряка, удостоверение личности военнослужащего или военный билет, временное удостоверение личности гражданина РФ.

Как следует из объяснений истца и представителя ответчика ПАО «Сбербанк», Сепп Н.В. в целях совершения операции по снятию денежных средств, было предъявлено свидетельство об установлении тождественности личности с лицом, изображенным на фотографической карточке, удостоверенное нотариусом города областного значения Дзержинска Нижегородской области от (ДД.ММ.ГГГГ.).

Заявляя требования о признании действий ответчиков незаконными и обязании выдать денежные средства, а также проводить другие финансовые операции согласно заключенному договору, при предъявлении сберкнижки и, при необходимости, удостоверять личность Сепп Н. В. по свидетельству об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке, истец указывает, что в связи с религиозными убеждениями у нее существуют непреодолимые препятствия для предъявления нынешнего паспорта РФ. Непринятие указанного свидетельства об установлении тождественности личности с лицом, изображенным на фотографической карточке в качестве документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, считает незаконным, поскольку Положения Банка России от (ДД.ММ.ГГГГ.) (№)-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» содержит список документов для удостоверения личности, в том числе: иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность. (*4.1.8). По мнению истца, указанное выше свидетельство признается документом, удостоверяющим личность, поскольку выдан на основании статьи 84 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, указанный документ информативен, содержит все элементы запрашиваемых сведений о личности.

Разрешая требования истца о признании действий ответчиков незаконными и обязании выдавать со счета истца (договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), между Сепп Н. В., и ОАО «Сбербанк России») наличные деньги, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Конституция Российской Федерации возлагает на Президента Российской Федерации как главу государства решение вопросов гражданства Российской Федерации (п. "а" ст. 89) и устанавливает, что Президент Российской Федерации осуществляет свои полномочия посредством издания указов и распоряжений (ч. 1 ст. 90).

Таким образом, Президенту Российской Федерации делегированы в соответствии с Конституцией Российской Федерации полномочия по изданию указов, восполняющих пробелы в правовом регулировании по вопросам, требующим законодательного разрешения, при условии, что такие указы не противоречат Конституции Российской Федерации и федеральным законам, а их действие во времени ограничивается периодом до принятия соответствующих законодательных актов.

С учетом этого, в целях создания необходимых условий для обеспечения конституционных прав и свобод граждан Указом Президента Российской Федерации от 13 марта 1997 г. № 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» был введен в действие паспорт гражданина Российской Федерации, являющийся основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации.

Пунктом 2 данного Указа Президента Российской Федерации Правительству Российской Федерации поручено утвердить образец бланка и описание паспорта гражданина Российской Федерации, а также положение о паспорте гражданина Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 23 Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 г. № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» Правительство Российской Федерации на основании и во исполнение Конституции Российской Федерации, федеральных законов, нормативных указов Президента Российской Федерации издает постановления и распоряжения, обеспечивает их исполнение.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 828 утверждено Положение о паспорте гражданина Российской Федерации, согласно п. 1 которого паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

Следовательно, документом, удостоверяющим личность и гражданство лица, является паспорт гражданина Российской Федерации.

Согласно статье 10 Федерального закона от 31 мая 2002 года № 62-ФЗ «О гражданстве» документом, удостоверяющим гражданство Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации или иной основной документ, содержащие указание на гражданство лица. Виды основных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации, определяются федеральным законом.

В соответствии со ст. 84 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1 нотариус удостоверяет тождественность личности гражданина с лицом, изображенным на представленной этим гражданином фотографии.

Частью 1 ст. 42 названных Основ определено, что при совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившегося за совершением нотариального действия гражданина.

Установление личности должно производиться на основании паспорта или других документов, исключающих любые сомнения относительно личности гражданина, обратившегося за совершением нотариального действия, за исключением случая, предусмотренного ч. 3 настоящей статьи (ч. 2 ст. 42 Основ).

В соответствии со ст. 42 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате нотариус при принятии заявления о совершении нотариального действия по выдаче свидетельства выясняет причины, по которым возникла необходимость получения свидетельства об установлении тождественности личности с лицом, изображенным на фотографической карточке. Целью выдачи такого свидетельства не может быть удостоверение личности, поскольку это не предусмотрено действующим федеральным законодательством.

Таким образом, законодательство о нотариате не относит нотариуса к числу органов государственной власти Российской Федерации либо должностных лиц, наделенных в установленном порядке полномочиями по выдаче документа, удостоверяющего личность гражданина и гражданство лица, что дает основание для вывода о том, что выданное нотариусом свидетельство об установлении тождественности личности с лицом, изображенным на фотографической карточке, не обладает юридическими признаками документа, удостоверяющего личность.

Тем самым, выдаваемое в соответствии со ст. 84 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, свидетельство об удостоверении тождественности лица, изображенного на фотографической карточке, не может служить документом, удостоверяющим личность гражданина исходя из требований, предъявляемых к такому документу законодательством в сфере финансовых правоотношений, поскольку не удостоверяет личность гражданина, не подтверждает его гражданство, а лишь удостоверяет факт тождественности личности с лицом, изображенным на фотографической карточке, и не содержит юридически значимой информации, необходимой для целей банковской сферы.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что паспорт не является единственным документом, удостоверяющим личность, однако представленное истцом свидетельство не является надлежащим удостоверением личности для проведения финансовых операций по договору банковского счета.

Учитывая, что удостоверение личности при осуществлении финансовых операций является одной из гарантий стабильности гражданского оборота, защиты законных интересов как самого истца, так и иных лиц, поэтому личность такого лица при обращении в банк должна быть удостоверена в установленном законом, а не произвольном порядке, посредством предъявления надлежащего документа, выдаваемого управомоченными органами и признаваемого таковым в соответствии с нормами действующего законодательства.

Нельзя согласиться с доводов истца Сепп Н.В. о том, что отказ ответчиков является ограничением и нарушением ее основных конституционных прав, поскольку у нее существуют непреодолимые препятствия для предъявления нынешнего паспорта РФ.

Соразмерность ограничения права определяется не только установленными законом обременениями, в частности обязанностью надлежащим документом подтвердить свою личность, но и возможностью реализовать данные права в рамках указанных ограничений легитимными, предусмотренными законом средствами с учетом, в том числе религиозных убеждений гражданина.

В данном случае нельзя признать несоразмерным для истца такое ограничение как необходимость подтверждать свою личность надлежащим удостоверением личности, поскольку действующее нормативно-правовое регулирование предусматривает возможность предъявления иного документа, в том числе получение временного удостоверения личности формы 2П при утрате паспорта гражданина Российской Федерации, выдаваемого правомочными органами по обращению гражданина, утратившего паспорт, либо иной документ, общегражданский заграничный паспорт, паспорт моряка, удостоверение личности военнослужащего или военный билет, временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации.

Такие документы не являются паспортом гражданина РФ, который истец не принимает в силу религиозных убеждений, но в соответствии с изложенными выше нормами действующего законодательства являются надлежащими документами, подтверждающим личность гражданина Российской Федерации, в том числе и при осуществлении банковских операций.

Представление же иного, по собственному усмотрению гражданина, документа, в том числе и выданного нотариусом, к полномочиям которого государством не отнесена выдача документов, удостоверяющих личность граждан в Российской Федерации, для подтверждения личности, не может служить надлежащим основанием для признания и подтверждения его права на денежные средства.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Сепп Н. В. о признании действия незаконными и обязать выдавать со счета Сепп Н. В. наличные деньги.

Поскольку не подлежат удовлетворению требования истца о признании незаконными действий ответчиков по отказу в выдачи денежных средств, также не подлежат удовлетворения требования истца об обязании проводить другие финансовые операции по договору, при предъявлении сберкнижки и (при необходимости) удостоверять личность Сепп Н. В. по свидетельству об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные обезличены), поскольку являются производными от первоначальных требований.

Кроме того, не подлежат удовлетворения требования истца об обязании проводить другие финансовые операции по договору, при предъявлении сберкнижки и (при необходимости) удостоверять личность Сепп Н. В. по свидетельству об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке, поскольку направлены не на защиту нарушенных прав, а на предотвращение возможного нарушения в будущем, тогда как в силу ст. ст. 2 и 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами и целями гражданского судопроизводства является защита нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Сепп Н. В. к ПАО (ОАО) «Сбербанк России», филиалу Волго-Вятского банка ПАО (ОАО) «Сбербанк России» о признании действий незаконными и обязании выдавать со счета Сепп Н. В. (договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.), между Сепп Н. В. и ОАО «Сбербанк России») наличные деньги, а также проводить другие финансовые операции, согласно этому договору, при предъявлении сберкнижки и (при необходимости) удостоверять личность Сепп Н. В. по свидетельству об удостоверении тождественности лица изображенного на фотографической карточке, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере (данные обезличены) – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Канавинский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья И.С. Смирнов

Свернуть