Шайдуллина Диана Фаритовна

Дело № 2-648/2025 03RS0054-01-2025-000856-73

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мелеуз 20 мая 2025 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Садыковой Л.А.,

при секретаре Абдульмановой Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шайдуллиной ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Шайдуллиной Д.Ф., мотивируя свои требования тем, что <дата обезличена> АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальный предприниматель Шайдуллина Д.Ф. заключили соглашение об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» <№>.

<дата обезличена> ответчик подписала договор-оферту на овердрафт карты простой электронной подписью.

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора <№>, лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 49,4% годовых, срок грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно справке из ЕГРИП, ИП Шайдуллина Д.Ф. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпри...

...нимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика на начало операционного дня <дата обезличена> перед банком составляет 743 199,87 руб., из них: просроченные проценты – 51 056,41 руб., просроченный основной долг – 458 199,08 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 25 306,04 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 208 638,34 руб.

АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора.

Просит суд взыскать с Шайдуллиной Д.Ф. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> по состоянию на начало операционного дня <дата обезличена> в размере 742 199,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 864 руб.

В судебное заседание представитель АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шайдуллина Д.Ф. в судебное заседание не явилась, извещение о дате и времени рассмотрения дела было направлено по месту регистрации и известному месту проживания ответчика, конверты возвращены по истечении срока хранения, что в силу ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считается надлежащим извещением.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ста. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума).

Таким образом, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика определение суда и повестка о рассмотрении настоящего дела считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несет сам ответчик.

В соответствии со ст. ст. 167, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Положениями пп.1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> АО «АЛЬФА-БАНК» и индивидуальный предприниматель Шайдуллина Д.Ф. заключили соглашение об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» <№>.

В соответствии с п. 5.12.4 Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту – Индивидуальному предпринимателю являющемуся субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размера процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа-Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (овердрафта), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит». В соответствии с п.5.12.1 Правил РКО, кредитный продукт овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в Приложении №7 к правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт ККБ) к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении №8 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов на условиях, указанных в Приложении №9 к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только клиентам, имеющим действующую карту ККБ/карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2 Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафта ККБ/Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафта ККБ/Правилах овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

<дата обезличена> ответчик подписал Договор-оферту на овердрафт Карты простой электронной подписью.

Согласно Договора РКО, простая электронная подпись (ПЭП) – подпись, отвечающая требованиям, установленным Федеральным законом от <дата обезличена> № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Ключом простой электронной подписи является уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый банком посредством SMS-сообщения в соответствии с соглашением об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» по форме, установленной Банком.

Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора <№>, лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом –49,4% годовых, срок Грейс-периода – 60 календарных дней, максимальный срок кредита (согласно сообщению (оферте) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно справке из ЕГРИП, ИП Шайдуллина Д.Ф. <дата обезличена> прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Согласно ст. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.п. 13.1-13.2 Правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение максимального срока кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование кредитами в последний день максимального срока кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполнения обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по кредиту на счет банка включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика на начало операционного дня <дата обезличена> перед банком составляет 743 199,87 руб., из них: просроченные проценты – 51 056,41 руб., просроченный основной долг – 458 199,08 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 25 306,04 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 208 638,34 руб.

Судом указанный расчет задолженности проверен, расчет является верным, он составлен в соответствии с требованиями законодательства, соответствует условиям кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела.

Ответчиком данный расчет не оспорен, каких-либо доказательств надлежащего исполнения с его стороны договорных обязательств не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора. Однако, ни к сроку, установленному в требовании, ни к моменту направления настоящего иска, заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки не имеется. С учетом существа спора, периода нарушения обязательства начисленная истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, соблюдает баланс прав участников спорных правоотношений.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 19 864 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 7728168971) к Шайдуллиной ФИО5 (паспорт <№>) о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шайдуллиной ФИО6 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена> по состоянию на начало операционного дня <дата обезличена> в размере 743 199,87 руб., из них: просроченные проценты – 51 056,41 руб., просроченный основной долг – 458 199,08 руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов – 25 306,04 руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 208 638,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 864 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 20 мая 2025 года.

Председательствующий судья Садыкова Л.А.