Шарафутдинов Талип Талагатович

Дело № 2-84/2020

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

31 января 2020 года город Снежинск

Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего – судьи Беляевой Т.В.,

при секретаре Кореньковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шарафутдинову Т.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Снежинский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к Шарафутдинову Т.Т., в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от 03 мая 2016 года, просит суд взыскать с Шарафутдинова Т.Т. задолженность по этому договору по состоянию на 21 ноября 2019 года в размере 50054 рубля 97 копеек, из которых 37226 рублей 80 копеек - просроченная ссуда, 6707 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 2244 рубля 36 копеек - проценты по просроченной ссуде, 2681 рубль 80 копеек - неустойка по ссудному договору, 1119 рублей 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 75 рублей – комиссия за смс-информирование. В счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины истец просит суд взыскать с ответчика 1701 рубль 65 копеек (л. д. 5-6).

В обоснование своих исковых требований Банк сослался на то, что 03 мая 2016 года между Обществом с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» и Шарафутдиновым Т.Т. в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, акцепта общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита с участием заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков был заключен кредитный договор №, по условиям к...

...оторого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 40000 рублей с уплатой 29,90 % годовых сроком на 12 месяцев. Свои обязательства перед заемщиком Банк выполнил в полном объеме. Ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит. По состоянию на 21 ноября 2019 года сумма задолженности Шарафутдинова Т.Т. по кредитному договору составила 50054 рубля 97 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие (л. д. 6, л. д. 39).

Ответчик Шарафутдинов Т.Т. в судебное заседание не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 40). Передал телефонограмму, в которой указал на рассмотрение дела в его отсутствие (л.д. 41).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия представителя истца и ответчика, так как в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие кого - либо из лиц, участвующих в деле, при условии их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а также при наличии просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено то, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено то, что 1 сентября 2014 года Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в Открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам его кредиторов и должников. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (л. д. 19-20).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из представленных суду материалов 03 мая 2016 года между открытым акционерным обществом ИКБ «Совкомбанк» и Шарафутдиновым Т.Т. в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, акцепта общих условий договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита с участием заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты был заключен кредитный договор №(л. д. 7-10), по условиям которого Шарафутдинову Т.Т. был предоставлен кредит в размере 40000 рублей на срок 12 месяцев с правом досрочного возврата срок возврата 04 мая 2017 года с уплатой 29,90 % годовых.

Согласно пп. 2 п. 4 Индивидуальных условий в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80%) от суммы денежных средств, предоставляемых заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 39,90% годовых (л.д.7).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита совместно с Общими условиями договора потребительского кредита, представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета, заключаемый между банком и заемщиком.

Из п. 6 Индивидуальных условий договора следует, что погашение кредита возврат кредита осуществляется путем осуществления платежей ежемесячно аннуитетными платежами по размер ежемесячного платежа по кредиту, согласно графику составляет 3900 рублей 40 копеек, а последний платеж 3900 рублей 34 копейки.

Заявлением от 03 мая 2016 года ответчик выразил свое согласие на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, плата за которую составляет 1,25 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита. (л. д. 8 оборот).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с 03 мая 2016 года по 21 ноября 2019 года (л. д. 11) и ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате предусмотренных кредитным договором процентов надлежащим образом не исполняет, указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, подтверждаются расчетом задолженности (л. д. 16,17) и выпиской по счету (л. д. 11).

28 сентября 2019 года Банком ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому Банк в течение 30 дней с момента направления уведомления потребовал от заемщика возврата суммы кредита в размере 50054 рубля 97 копеек (л. д. 14,15,16).

Данное требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету предъявленной Банком к взысканию суммы задолженность по кредитному договору № от 03 мая 2016 года по состоянию на 21 ноября 2019 года составляет 50054 рубля 97 копеек, из которых 37226 рублей 80 копеек - просроченная ссуда, 6707 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 2244 рубля 36 копеек - проценты по просроченной ссуде, 2681 рубль 80 копеек - неустойка по ссудному договору, 1119 рублей 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 75 рублей – комиссия за смс-информирование (л. д16,17).

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу.

Статья 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу части 2 статьи 17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)» он применяется к договорам потребительского кредита (займ), заключенным после дня вступления его в законную силу 1 июля 2014 года.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300 - I «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300 - I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

Из представленного истцом расчета следует то, что неустойка по ссудному договору в размере 2681 рубль 80 копеек является неустойкой, рассчитанной на остаток основного долга по графику платежей.

Из материалов дела следует, что 28 сентября 2019 года в адрес Шарафутдинова Т.Т. было направлено уведомление (л.д. 14,15,16), в котором кредитор установил заемщику срок досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, то есть по 28 октября 2019 года (28 сентября 2019 года + 30 дней).

Поскольку ответчиком данное требование в установленный срок выполнено не было, то вся задолженность по договору потребительского кредита является просроченной лишь с 29 октября 2019 год.

Однако истец произвел расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с 08 июля 2016 года по 10 января 2017 года, то есть, за период в который задолженность по кредиту еще не являлась просроченной.

Таким образом, в указанной части требования банка не подлежат удовлетворению.

Таким образом, сумма долга по кредитному договору составила 47298 рублей 17 копеек, из которых 37226 рублей 80 копеек - просроченная ссуда, 6707 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 2244 рубля 36 копеек - проценты по просроченной ссуде, 1119 рублей 13 копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Оснований для отказа в удовлетворении требований банка не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются, просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании комиссии за смс-информирование в размере 75 рублей, на подключение указанной услуги ответчиком Шарафутдиновым Т.Т. дано согласие в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д. 8 оборот).

В период пользования кредитом Шарафутдинов Т.Т. указанной услугой пользовался, каких-либо претензий относительно ее непредоставления и размера ее оплаты в адрес Банка не направлял.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Принимая во внимание изложенное выше, а также положения ст. 333.19 НК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с Шарафутдинова Т.Т. в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 1644,50 рубля, исходя из следующего расчета: 800 + ((50054,97-20000) x 3) / 100 = 1701,65 x 96,64% от полной цены иска (сумма удовлетворенных исковых требований: 47373,17 руб.) = 1644,50 рублей.

Несение указанных расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 23 января 2017 года (л.д. 3) и платежным поручение № от 28 ноября 2019 года (л.д. 4).

Руководствуясь статьями 12 и 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шарафутдинову Т.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Шарафутдинова Т.Т. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 03 мая 2016 года по состоянию на 21 ноября 2019 года:

- 37 226 (тридцать семь тысяч двести двадцать шесть) рублей 80 копеек - просроченную ссуду;

- 6 707 (шесть тысяч семьсот семь) рублей 88 копеек – просроченные проценты за период с 05 июля 2016 года по 21 ноября 2019 года

- 2 244 (две тысячи двести сорок четыре) рубля 36 копеек - проценты по просроченной ссуде за период с 05 июля 2016 года по 21 ноября 2019 года;

- 1 119 (одна тысяча сто девятнадцать) рублей 13 копеек - неустойку на просроченную ссуду за период с 08 июля 2016 года по 10 января 2017 года;

- 75 (семьдесят пять) рублей - комиссия за смс – информирование по состоянию на 21 ноября 2019 года;

- 1 644 (одна тысяча шестьсот сорок четыре) рубля 50 копеек - расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шарафутдинову Т.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Т.В. Беляева

Мотивированное решение изготовлено 04 февраля 2020 года.