Шелопуга Александра Иннокентьевна

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2017 года г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Цуленковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Шелопугиной Александре Иннокентьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Шелопугиной А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ООО «ХКФ Банк» и Шелопугина А.И. заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 135 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 34,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 41,67 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 135 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В соответствии с условиями договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора заемщиком была получена заявка и график погашения по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору и принял решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего врем...

...ени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в размере 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей, 35,61, 91, 121 день – 800 рублей. В силу п. 3 Раздела 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 741, 03 рубль, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шелопугиной А.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 030,81 рублей, из которых: сумма основного долга - 66 289,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 25 741,03 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 рублей.

В связи с чем, истец просил суд взыскать с Шелопугиной А.И. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 030,81 рублей, из которых: сумма основного долга - 66 289,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 25 741,03 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 080,93 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Примак К.Ю., действующая на основании надлежаще оформленной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В случае неявки ответчика не возражает рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Шелопугина А.И. в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признала частично, суду пояснила, что не согласна с суммой взыскиваемых истцом процентов в размере 25 741,03 рублей. Не отрицала факт заключения кредитного договора, наличие задолженности связывает с тяжелым материальным положением.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, возникшего, в том числе, из договора, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в частности, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

В данном случае, ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шелопугина А.И. заключили кредитный договор№, в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ответчику денежные средства в размере 135 000 рублей сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, процентная ставка по договору составила 34, 90 % годовых. Полная стоимость кредита 41,67 % годовых.

В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно Условиям договора, являющегося составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссии (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 4 783, 05 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Страховой взнос на личное страхование составляет 0, 00 руб.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что ему понятны все пункты кредитного договора, она согласна с ними и обязуется их выполнять. С Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами банка и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования заемщик также ознакомлена и согласна с их содержанием.

Заявку, график погашения по кредиту заемщик получил, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 135 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету и подтвержден надлежаще заверенными копиями указанного выше заявления заемщика, заполненной им анкеты, графиков погашения по кредиту, тарифов по кредиту, содержащих подпись ответчика.

Однако ответчик Шелопугина А.И. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал от заемщика досрочного погашения задолженности.

Согласно Условий договора (раздел 3) за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Шелопугиной А.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 030,81 рублей, из которых: сумма основного долга - 66 289,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 25 741,03 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 рублей.

Ответчик, не оспаривая допущенные им нарушения по своевременному возврату кредита, вместе с тем не согласна с размером начисленного штрафа, указывая на свое затруднительное материальное положение и несоразмерность последствиям нарушения обязательства, вследствие чего, просила уменьшить его размер.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту в размере 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей, 35,61, 91, 121 день – 800 рублей.

Согласно расчету задолженности по кредиту штраф за возникновение просроченной задолженности составляет 25 741,03 рубля за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом с ДД.ММ.ГГГГ начисление неоплаченных штрафов истцом приостановлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны Шелопугиной А.И. нашел свое подтверждение, следовательно, требования Банка о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности являются правомерными.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-0).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Доказательств, подтверждающих основания для снижения подлежащей взысканию неустойки, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Шелопугиной А.И. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом (до выставления требования), штрафов, процентов (убытков банка) за пользование кредитом (после выставления требования).

Согласно Условиям договора (раздел 3) банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней; при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

С ответчика Шелопугиной А.И. в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» надлежит взыскать сумму задолженности по кредиту в размере 96 030,81 рублей, из которых: сумма основного долга - 66 289,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 25 741,03 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Истцом – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3 080, 93 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п.2 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Из материалов дела видно, что истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Шелопугиной А.И. задолженности по кредитному договору. При этом истцом была оплачена госпошлина в размере 1540, 46 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи по 111 судебному участку <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Шелопугиной А.И. задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96030, 81 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1540 руб. 46 коп. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Поэтому сумма госпошлины согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1540, 46 руб. подлежит зачету в счет уплаты госпошлины по настоящему иску.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, требования которого удовлетворены, сумма госпошлины в размере 3080,93 руб. подлежит взысканию с ответчика Шелопугиной А.И. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Шелопугиной Александре Иннокентьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Шелопугиной Александры Иннокентьевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 030,81 рублей, в том числе: сумма основного долга - 66 289,78 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 25 741,03 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 000 рублей.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Шелопугиной Александры Иннокентьевны в возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд 3 080,93 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Некоз

Копия верна. Судья: