Шершак Вера Анатольевна

Дело № 2-467/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 01 марта 2018 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Пескова С.В.,

при секретаре Григорян А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к Шершак Вере Анатольевне о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» обратился в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к Шершак Вере Анатольевне о взыскании суммы долга по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец, указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» (далее банк) с заявлением №. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (условия прилагаются к данному заявлению) в размере 200000 (Двести тысяч рублей 00 копеек) рублей сроком на 60 (шестьдесят) месяцев под 18.4% годовых.

Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса РФ, является офертой.

Банк уведомил ответчика о предоставлении кредита. Ответчик ознакомлен с уведомлением Банка.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 200000...

... (двести тысяч рублей 00 копеек) рублей сроком на 60 шестьдесят месяцев под 18.4 % годовых.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Условия) с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: производить ежемесячные платежи в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (п. 8.2.3.1 Условий).

Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности ответчика перед банком. На основании Условий ответчику 1.21.2017 года направлено требование о досрочном возврате заемных средств, но на дату подачи искового заявления требование не исполнено.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком (образовалась задолженность в сумме 197345 рублей 34 копейки складывающаяся из следующих сумм: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 20252,07 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 52 670.93 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 17164,21 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 5173,82 руб.; остаток основного долга по кредиту - 100 172.36 рубля; плановые проценты за пользование кредитом - 1 211.95 рубля.

В соответствующие число каждого месяца вплоть до полного погашения кредита, ответчик должен размещать денежные средства (согласно графика платежей, с которым ответчик ознакомлен, о чем имеется соответствующая подпись ответчика) на расчетном счете, открытом для целей погашения кредита

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197345,34 рубля, а также госпошлину в сумме 5146,91 руб. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебного заседания, не явился, однако в представленном в суд заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик Шершак В.А. о времени и месте рассмотрения дела судом, надлежащим образом извещалась по адресу ее места жительства, указанному в исковом заявлении и адресной справке КАБ, однако в судебное заседание не явилась, при этом, представила суду письменные возражения согласно которым просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ, при расчете взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору, а также просила суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шершак В.А. обратилась в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением - анкетой о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», по итогам рассмотрения заявления между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия) (л.д. 53-54).

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк»предоставил заемщику кредит в размере 200000 (двести тысяч рублей 00 копеек) рублей сроком на 60 (шестьдесят) месяцев под 18.4 % годовых (л.д. 55-57).

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 38-47).

В соответствии с п.п. 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался погашать долг ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5122,31 рублей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» заемщик обязан возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (пп. 8.4.1; 8.4.2).

В п.8.3.1. «Общих условий» определено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае возникновения любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с образовавшейся задолженностью на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ АО «Райффайзенбанк» ответчику было отправлено требование о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату (л.д. 61), что также подтверждается реестром внутренних почтовых отправлений (л.д. 36-37). Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком по делу не погашена.

Истцом заявлено требование - взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197345,34 рубля.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из расчета задолженности заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик надлежащим образом не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются (л.д.62-68).

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % процентов от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый день просрочки (л.д.56).

Согласно представленному АО «Райффайзенбанк» расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, перед кредитором АО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность в размере 197345 рублей 34 копейки в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 20252,07 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 52 670.93 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 17164,21 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 5173,82 руб.; остаток основного долга по кредиту - 100 172.36 рубля; плановые проценты за пользование кредитом - 1 211.95 рубля.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности, признает его верным, основанным на законе и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата Шершак В.А., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в установленные сроки и на день рассмотрения дела судом, ответчиком суду не предоставлено.

Ответчик в своих письменных возражениях просит суд снизить размер штрафных санкций, применив положения ст. 333 ГК РФ, мотивировав несоразмерностью процентов подлежащих ко взысканию, а также тяжелым материальным положением.

Согласно положений пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу требований ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размеры неустойки – они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности, по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных в законе правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд, учитывая требования Закона о необходимости соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного ответчиком истцу неисполнением обязательств по кредитному договору, а также доводы ответчика, считает необходимым снизить размер штрафных санкций пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту с 17164,21 руб. до 9000 рублей; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту с 5173,82 руб. до 1000 рублей; при этом у суда отсутствуют основания для снижения размера суммы просроченных процентов за пользование кредитом, задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту, остатка основного долга по кредиту и плановых проценты за пользование кредитом.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленного истцом требования взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184307,31 рублей, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 20252,07 руб.; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 52 670.93 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 9000 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 1000 руб.; остаток основного долга по кредиту - 100 172.36 рубля; плановые проценты за пользование кредитом - 1 211.95 рубля.

Истцом также заявлено требование - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Учитывая, что в досудебном порядке ДД.ММ.ГГГГ истцом предъявлялось требование заемщику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которое осталось без удовлетворения, таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между истцом и ответчиком Шершак В.А.

Кроме того, истцом заявлено требование - взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5146,91 руб.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 5146 руб. 91 коп., подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 5).

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласност. 98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4886,15 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» к Шершак Вере Анатольевне о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» с Шершак Веры Анатольевны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в размере 184307 рублей 31 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Шершак Верой Анатольевной.

Взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» филиал «Южный» с Шершак Веры Анатольевны расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4886,15 рублей 15 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Шпаковский районный суд Ставропольского края.

Судья: С.В.Песков