Шкабура Алексей Петрович

дело № 2-4818/2010

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Щеглакова Г.Г. при секретаре Хомяковой Ю.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

27 декабря 2010 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шкабура А.П., Белозерову Д.В., Савинову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с названным иском, указывая, что 05.12.2005 года между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (Банк), Шкабура А.П. (Заемщик), Белозеровым Д.В., Савиновым И.Н. (Поручители) был заключен кредитный договор с элементами поручительства №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Шкабура А.П. кредит в сумме 100 000 руб., процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 21% годовых.

Согласно п.1.6 кредитного договора ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее 5 числа каждого месяца денежных средств в сумме 5 237,95 руб. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены не позднее 05.12.2007 года.

В соответствии с п.1.2. договора поручители отвечают перед Банком солидарно с заемщиком в полном объеме за исполнение обязанностей по кредитному договору. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2005 года с 02.12.2010 г., взыскать солидарно с ответчиков в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму до...

...лга в размере 88 712,69 руб., из которых: 48 177,21 руб. - основной долг, 36 835,48 руб. - начисленные, но неуплаченные проценты, 3 700 руб. - неуплаченная комиссия за ведение ссудного счета, госпошлину 2 861,39 руб.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Шкабура А.П., Белозеров Д.В., Савинов И.Н., извещенные надлежаще о времени и месте судебного заседания, не явились, письменного отзыва не прислали.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 05.12.2005 года между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) (Банк), Шкабура А.П. (Заемщик), Белозеровым Д.В., Савиновым И.Н. (Поручители) был заключен кредитный договор с элементами поручительства №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил Шкабура А.П. кредит в сумме 100 000 руб., процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 21% годовых.

Согласно п.1.6 кредитного договора ежемесячный платеж подлежит уплате заемщиком путем зачисления не позднее 5 числа каждого месяца денежных средств в сумме 5 237,95 руб. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены не позднее 05.12.2007 года.

В соответствии с п.1.2. договора поручители отвечают перед Банком солидарно с заемщиком в полном объеме за исполнение обязанностей по кредитному договору. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд приходит к выводу, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора № от 05.12.2005 г. с 02.12.2010 года. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании суммы основного долга по возврату кредита в сумме 48 177,21 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Кредитным договором № процентная ставка за пользование кредитом установлена 21% годовых.

Согласно расчету сумма начисленных, но неуплаченных процентов, подлежащая взысканию, составляет 36 835,48 руб.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что расчеты, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, произведены правильно, указанные суммы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Из материалов дела следует, что п.п.1.9, 1.10 кредитного договора предусматривают для Заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям исследованного судом договора, возложена на потребителя услуги - заемщика.

При указанных обстоятельствах суд считает, что п.п.1.9, 1.10 кредитного договора, предусматривающие для Заемщика обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, (о взимании с физических лиц - заемщиков комиссии за ведение банком ссудных счетов), ущемляют права потребителей.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании изложенного суд считает, что в данной части заявленных требований истцу надлежит отказать.

Согласно платежному поручению № 6 от 25.11.2010 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» оплатил государственную пошлину в размере 2861,39 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, по 953,80 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2005 года между Акционерным Коммерческим банком «Росбанк» и Шкабура А.П. с 02.12.2010 года.

Взыскать солидарно с Шкабура А.П., Белозерова Д.В., Савинова И.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 85 012 рублей 69 копеек, из которых: 48177,21 руб. - сумма основного долга, 36835,48 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов.

Взыскать в равных долях с Шкабура А.П., Белозерова Д.В., Савинова И.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме в размере 2861 рубль 39 копеек, по 953 рубля 80 копеек с каждого.

В остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Г.Г. Щеглаков