Шкайдеров Дмитрий Александрович

55RS0016-01-2022-000901-22

Дело №2-586/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Кормиловка 24 августа 2022 года

Кормиловский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Материкина Н.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО5, помощнике судьи ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Шкайдерову Дмитрию Александровичу, Шкайдеровой Ольге Александровне, Шкайдеровой Нине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Кормиловский районный суд Омской области с вышеуказанным исковым заявлением.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 277 434,03 руб. под 22,4% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 431035 руб. 36 коп., из них: просроченные проценты – 91666,43 руб., просроченная ссудная задолженность – 241642 руб. 36 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 22522,63 руб., неустойка на остаток основного долга - 56238 руб. 42 коп.; неустойка на просроченную ссуду 18965 руб. 52 коп. ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками ФИО7 являются Шкайдеров Д.А., Шкайдерова О.А., Шкайдерова Н.А. П...

...росили взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму задолженности в размере 431035 руб. 36 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7510 руб. 35 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Шкайдеров Д.А. в судебном заседании участия не принимал, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил.

В судебном заседании ответчик Шкайдерова О.А. исковые требования не признала, пояснив, что ФИО7 приходился ей отцом, который умер ДД.ММ.ГГГГ Ей было неизвестно о том, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор с Совкомбанком на сумму 277 434.03 рубля. После его смерти осталось наследство в виде земельного участка сельхоз назначения. Наследство принимала её мама, она и Шкайдеров Д.А. от принятия наследства на данный земельный участок отказались в пользу Шкайдеровой Н.А. Она не согласна с начисленными процентами. С основным долгом согласна.

Ответчик Шкайдерова Н.А. в судебном заседании иск признала частично, пояснив, что признает основной долг, проценты и неустойку не признает. ФИО7 приходился ей мужем, он умер ДД.ММ.ГГГГ Ей было известно о том, что у него имелся кредит в Совкомбанке. Когда он умер, они отвезли в банк свидетельство о смерти, им там ничего не сказали. Она думала, что если у него была страховка, то значит, все закрыли. После смерти ФИО7 остался земельный участок сельхоз назначения. Она обратилась к нотариусу и оформила его. Шкайдерова О.А. и Шкайдеров Д.А. отказались от наследства в её пользу. С заявлением в страховую компанию не обращалась.

На основании ч.ч. 3,4 и 5 ст. 167 ГПК РФ для правильного и своевременного рассмотрения и разрешения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца - представителя ПАО «Совкомбанк» и ответчика Шкайдерова Д.А.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 277 434,03 руб. под 22,4% годовых, сроком на 60 месяцев. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» выдал заемщику – ФИО7 денежные средства в размере 277 434,03 руб., а заемщик – ФИО7 в свою очередь обязался возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку комиссии, предусмотренные кредитным договором.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней".

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним, согласно расчету, предоставленному истцом, образовалась просроченная задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составляет 431035 руб. 36 коп., из них: просроченные проценты – 91666,43 руб., просроченная ссудная задолженность – 241642 руб. 36 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 22522,63 руб., неустойка на остаток основного долга - 56238 руб. 42 коп.; неустойка на просроченную ссуду 18965 руб. 52 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением ФИО7 о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита, расчетом задолженности; выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из свидетельства о смерти серии №, выданного ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112 Гражданского кодекса РФ.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Начисление процентов по кредитному договору после смерти заемщика не противоречит требованиям закона.

Согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела №, открытого после смерти ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти наследство приняла супруга Шкайдерова Н.А., обратившись с заявлением. Дети Шкайдеров Д.А., Шкайдерова О.А. отказалась от доли наследства в имуществе ФИО7

В состав наследственного имущества входят: земельный участок с кадастровым номером № площадью 360000 кв.м, предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный на землях сельскохозяйственного назначения Некрасовского сельского поселения Кормиловского муниципального района Омской области; земельный участок с кадастровым номером № площадью 1300 кв.м, предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный на землях населенных пунктов по адресу: д. <адрес>.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № кадастровая стоимость наследуемого имущества - земельного участка с кадастровым номером №, площадью 360000 кв.м, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного на землях сельскохозяйственного назначения Некрасовского сельского поселения Кормиловского муниципального района <адрес> составляет 1083600 руб.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № кадастровая стоимость наследуемого имущества - земельного участка с кадастровым номером №, площадью 1300 кв.м, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного на землях населенных пунктов по адресу: д. <адрес> составляет 74945 руб.

Ответчиками иной оценки наследственного имущества не предоставлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Шкайдерова Н.А. приняла наследство после смерти заемщика, в связи с чем, несет ответственность перед его кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней по наследству имущества в размере 1157945 рублей.

Оснований не согласиться с расчетом в части размера основного долга, просроченных процентов за пользование кредитными средствами, суд не находит, поскольку они исчислены в соответствии с условиями договора и с учетом не оспоренного ответчиком факта ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

При сопоставлении представленного банком расчета задолженности (л.д. 51-53) с согласованным сторонами графиком платежей (л.д. 31) следует, что истец отдельно рассчитывал подлежавшие уплате проценты за пользование кредитом по срочной ссуде, размер которой соответствовал остатку задолженности, указанному в графике платежей. В связи с несвоевременным и неполным внесением заемщиком ФИО7 ежемесячных платежей фактический остаток основного долга в период просрочки был больше, чем это предусмотрено графиком. Сумму превышения банк отразил в расчете как просроченную ссудную задолженность, договорные проценты за пользование которой рассчитаны отдельно. Такой расчет не противоречит закону и заключенному сторонами договору, в котором условий, отличающихся от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, нет.

Ответчики, обязанные в силу ст. 56 ГПК РФ доказать обоснованность своих возражений, каких-либо доказательств исполнения обязательств по договору путем внесения иных платежей, кроме учтенных истцом при предъявлении иска, не представили. В связи с чем, оснований считать неправильным составленный истцом расчет задолженности в части основного долга, просроченных процентов, не имеется.

Вместе с тем, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных сторонами, отсутствует понятие «неустойки на остаток основного долга». Ответственность ФИО7 за ненадлежащее исполнение кредитного договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий договора, из которого следует, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование им неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга и процентов.

Неустойка в размере 56238 руб. 42 коп., поименованная как «неустойка на остаток основного долга», согласно расчету взыскиваемых сумм, начислена истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с разбивкой на отдельные периоды не на просроченную к возврату часть основного долга, а на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой не был нарушен. В разделе первом, представленного банком расчета два столбца таблицы поименованы «гашение неустойки, начисленной на основной долг» и «гашение неустойки, начисленной на просроченный основной долг», что дополнительно подтверждает начисление банком неустойки как на просроченный к возврату основной долг, так и на основной долг, срок возврата которого не был пропущен. Вместе с тем, взыскание неустойки на остаток ссудной задолженности, срок возврата которой не был нарушен, не предусмотрено ни условиями заключенного сторонами договора, ни законом о потребительском кредите.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки на просроченную ссуду, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислены неустойка, соотношение суммы заявленных ко взысканию неустойки с размером задолженности, двоякую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения подлежащих взысканию неустойки на просроченную ссуду до 10 000 руб.

Таким образом, общая задолженность составляет 365831,42 руб., из которых 91666,43 – просроченные проценты, 241 642,36 – просроченная ссудная задолженность, 22522,63 - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10000 – неустойка на просроченную ссуду.

При таких обстоятельствах, долг наследодателя в размере 365831,42 руб., меньше стоимости перешедшего к наследнику Шкайдеровой Н.А. имущества в размере 1157945 рублей. При этом на наличие у наследодателя иных долговых обязательств, которые были исполнены наследником, ответчик не ссылался.

С момента вступления в наследство каких-либо мер к погашению задолженности Шкайдерова Н.А. не предпринимала.

В связи с чем, с ответчика Шкайдеровой Н.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 365831,42 руб., из которых 91666,43 – просроченные проценты, 241 642,36 – просроченная ссудная задолженность, 22522,63 - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10000 – неустойка на просроченную ссуду.

Требования истца к Шкайдерову Дмитрию Александровичу, Шкайдеровой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит не подлежащим удовлетворению, поскольку после смерти ФИО7 в наследство они не вступали, заявлений о принятии наследства в установленный законом срок нотариусу не подавали.

Таким образом, сведений о принятии наследства Шкайдеровым Д.А. и Шкайдеровой О.А. после смерти заемщика суду не представлено, следовательно, Шкайдеров Д.А. и Шкайдерова О.А. являются ненадлежащими ответчиками по данному гражданскому делу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: в т.ч. требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» произведена оплата государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в отношении ФИО7 в размере 7510 руб. 35 коп.

В связи с частичным удовлетворением заявленных исковых требований, с ответчика Шкайдеровой Н.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6947,97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Шкайдеровой Нине Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить частично.

Взыскать со Шкайдеровой Нины Анатольевны (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору с наследника в размере 365831,42 руб., из которых 91666,43 – просроченные проценты, 241 642,36 – просроченная ссудная задолженность, 22522,63 - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10000 – неустойка на просроченную ссуду, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6947 рублей 97 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Шкайдерову Дмитрию Александровичу, Шкайдеровой Ольге Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кормиловский районный суд Омской области.

Судья Н.В. Материкин

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ