Швылева Джульетта Сергеевна

44RS0002-01-2022-001985-18

Дело № 2-956/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2022 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.

при секретаре Любимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Швылевой Д.С. о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов,

установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратился в Ленинский районный суд г. Костромы с иском к Побережной (Швылевой) Д.С.. о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов.

Свои требования обосновывает тем, что 01 февраля 2017 года между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Побережной Д.С. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 150 000 рублей.

Соответствующая банковская кредитная карта № ***** и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и облуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном отве...

...тчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард».

В период с 02.02.2017 по 10.07.2017 ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № № перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения.

В соответствии с п.6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы:

- 10% суммы задолженности во всем овердрафтам;

- 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности (п. 6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31 июля 2017 года, 31 августа 2017 года, 30 сентября 2017 года, что подтверждается перечнем операций по счету №.

В Связи с тем, что до настоящего момента договор банковского счета между сторонами не расторгнут, проценты и неустойки продолжают начисляться ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в судебный участок № 8 Ленинского судебного района г. Костромы с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору.

20.01.2021 судьей судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Костромы вынесен судебный приказ № 2-90/2021. Определением от 09.11.2021 судебный приказ был отменен. В связи с чем, что обязательства по погашению задолженности Побережной Д.С. до настоящего момента не исполнены, ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с настоящим исковых заявлением.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01 октября 2017 года у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с Тарифами на сумму овердрафта начисляются проценты по ставке 12% годовых, с декабря 2008 года - 17% годовых.

В соответствии с п. 9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30% годовых для картсчетов в рублях ( 21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24%- для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27%-для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

По состоянию на 13.04.2022 общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 49987,72 рублей, что подтверждается расчетом.

В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на 13.04.2022 сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 121 774,12 рублей.

Со ссылками на ст.ст. 309,310,330,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) просит взыскать с Побережной (Швылевой) Д.С. задолженность по договору банковского счета по состоянию на 13.04.20222 в размере 171761,84 рубля, в том числе: проценты за пользование кредитом- 49 987,72 рубля; штраф за невнесение минимального платежа - 121 774,12 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 4635,24 рубля.

Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 27 мая 2022 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Костромской районный суд Костромской области.

Представитель истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Швылева Д.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией по месту регистрации, однако в отделение почтовой связи для получения почтовой корреспонденции не явилась. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ Швылева Д.С. признана надлежаще извещенной о дате и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с учётом позиции представителя истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

Правоотношения сторон по настоящему спору возникли из обязательств по кредитному договору и регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитных обязательствах.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.12.2016 Швылева (ранее Побережная) Д.С. обратилась в АО АКБ «АВАНГАРД» с заявление на получение банковской расчетной карты *****

16 января 2017 года Швылева (ранее Побережная) Д.С. обратилась в АО АКБ «АВАНГАРД» с заявление на получение банковской кредитной карты, в котором просила выпустить ей карту *****

АО АКБ «АВАНГАРД» на основании вышеуказанного заявления 01 февраля 2017 года Швылевой (ранее Побережная) Д.С. был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта с кредитным лимитом 150 000 рублей.

Соответствующая банковская кредитная карта № ***** и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты. Срок действия карты 01/20. Первый льготный период оплаты (Программа «200 дней» до 20 августа 2017 года при выполнении Условий предоставления Льготы).

Порядок выдачи и облуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями, Тарифами, информацией о полной стоимости кредита, о перечне и размерах платежей по договору, в том числе неисполнения обязательств по договору ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «Авангард» и отчете о получении кредитной карты.

Факт предоставления Банком овердрафта ответчику, подтверждается перечнем операций по счету по состоянию на 13.04.2022, и не оспаривалось стороной ответчика.

Таким образом, Банк исполнил надлежащим свои обязательства по заключенному договору.

Как следует из материалов дела и подтверждается перечнем операций по счету №, Швылева Д.С. в период с 02.02.2017 по 10.07.2017 пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги.

В соответствии с п.6.4 Условий ответчик обязалась ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в этом месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня месяца для банка.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя ( в процентах от суммы:

- 10% суммы задолженности во всем овердрафтам;

- 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение Условий ответчик допустила несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца 31 июля 2017 года, 31 августа 2017 года, 30 сентября 2017 года, что подтверждается перечнем операций по счету №.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

Согласно п. 5.2.2. Условий проценты по овердрафту начисляются со дня его предоставления Банком за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с п. 9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30% годовых для картсчетов в рублях ( 21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24%- для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27%-для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

Согласно п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчик допустила несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с 01 октября 2017 года у Швылевой Д.С. возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 13.04.2022, согласно которому общая сумма задолженности составляет 171761,84 рубля, из них проценты за пользование кредитом- 49 987,72 рубля; штраф за невнесение минимального платежа - 121 774,12 рублей. Расчет заявленной задолженности стороной ответчика не оспорен; судом проверен и признан правильными.

Сведениями о погашении указанной задолженности на день судебного разбирательства суд не располагает. Доказательств того, что на момент рассмотрения дела задолженность по договору банковской кредитной карте отсутствует, стороной ответчика не представлено, материалы настоящего дела и дела МССУ № 8 № 2-90/2021, не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме в размере 171761,84 рубля

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.

Взысканию подлежит госпошлина в размере (171761- 100000) * 2% + 3 200 = 4635,24 рубля.

Расходы истца на уплату государственной пошлины в указанном размере подтверждаются платежным поручением № 7031 от 14.04.2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГРАД»- удовлетворить.

Взыскать с Швылевой Д.С. в пользу ПАО АКБ «АВАНГРАД» задолженность по договору банковской кредитной карты от 01.02.2017 в размере 171761,84 рубля, в том числе проценты за пользование кредитом - 49 987,72 рубля, штраф за невнесение минимального платежа - 121 774,12 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 4 635,24 рубля, а всего: 176397 (сто семьдесят девять тысяч триста девяносто семь) рубля 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Е. Воронова

решение в окончательной форме

изготовлено 05.08.2022 - судья