Смыкова Наталия Александровна

Дело № 2-444/2019

УИД 26RS0028-01-2019-000571-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2019 года г.Светлоград

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Портянко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в Петровский районный суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 06.02.2014 г. Кредитор ОАО "Лето Банк" заключило с ответчиком ФИО8 ФИО2 ---, в соответствии с условиями которого предоставило Ответчику денежные средства в сумме 50 000 рублей на срок 24 месяца, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 49,90% годовых.

Денежные средства в сумме 50000 рублей были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской со счета Ответчика.

Согласно Условиям предоставления кредита Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, 06.09.2014 Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПAO Почта Банк".

29.08.2018 г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) У77-18/1923, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному дог...

...овору --- от 06.02.2014 г., заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО3 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору --- от 06.02.2014 г. переданная по договору цессии, составляет 63 186 рублей 93 копейки из них: задолженность по основному долгу - 39041 рубль 49 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 14009 рублей 67 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором - 9 240 рублей 00 копеек и судебные издержки (госпошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа) - 895 рублей 77 копеек.

Пользуясь правами Кредитора, Взыскатель предъявляет к взысканию в судебном порядке только часть задолженности в размере задолженности по основному долгу, задолженности но процентам и иным платежам, предусмотренным Договором.

С даты заключения Договора цессии по дату подачи заявления платежей в счёт погашения долга не поступало.

10.11.2016 мировым судьей судебного участка № 4 Петровского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ --- о взыскании задолженности по кредитному договору --- от ***. В связи с поступившим возражением от Ответчика судебный приказ был отменен Определением об отмене судебного приказа от ***.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать со ФИО3 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору --- от *** в сумме 62 291 рубль 16 копеек, а именно: задолженность по основному долгу - 39 041 рубль 49 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом - 14 009 рублей 67 копеек; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором - 9240 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2 068 рублей 73 копейки.

Представитель истца ООО «Филберт» Криволуцкая Е.Ю. в судебное заседание не явилась, предоставила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии. Заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Смыкова Н.А. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Представила возражение, из которого следует, что исковые требования признает частично, по следующим основаниям.

06.02.2014г. между ОАО «Лето Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор --- на предоставление потребительского кредита.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное название ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

29.08.2018 г. ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили Договор уступки прав (требований) (цессии) № У77-18/1923, в соответствии с которым, право требования по Кредитному ФИО2 --- от 06.02.2014 года было передано ООО «Филберт».

ООО «Филберт» обратился в суд с требованиями к Смыковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору --- от *** в сумме 63 186 руб. 93 коп.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным Законом.

Так, в соответствии с условиями кредитного договора --- от *** был предоставлен кредит в размере 50 000,00 рублей, с количеством процентных периодов 24 месяцев, процентная ставка по кредиту - 49,90 % годовых.

Согласно расчета задолженности размер задолженности должника по кредитному договору --- от *** по состоянию на 29.08.2018 г. составляет 63 186 руб. 93 коп., из них сумма основного долга - 39 041 руб. 49 коп., проценты за пользованием кредита 14 009 руб. 67 коп., иные платежи - (комиссия - 8 250 руб. 00 коп., страховка - 990 руб. 00 коп.) 9240 руб. 00 коп.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Из письменного кредитного договора или же письменного документа, подтверждающего условия получения или выдачи кредита, возможно установить, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику.

Вместе с тем, заемщиком Смыковой Н.А. обязательства по своевременному погашению кредита были нарушены, в результате чего перед банком образовалась задолженность. Платежи с сентября 2014 года ответчиком не производились в полном объеме.

В силу ст.811 ГК РФ нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Данные требования противоречат положениям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность выбора.

По смыслу абз.4 п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, платежах с раздельным указанием суммы процентов, подтверждающих уплате и оставшейся суммы кредита.

Согласно требованию ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Представленные доказательства, не содержит полную информацию по программе страховой защиты и задолженности по комиссиям, что признается злоупотреблением права при заключении договора кредитования.

Обстоятельства дела, которое в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 ГПК РФ). По смыслу приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, факт заключения сделки, для заключения которой законом предусмотрена необходимость соблюдения письменной формы, может быть подтвержден только письменными доказательствами, а именно непосредственно документом, выражающим содержание такой сделки и подписанным лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму - сумму основного долга и начисление процентов за пользование кредитом.

Согласно ч.5 ст. 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Указанные принципы закрепляют добросовестность и разумность действий сторон, их соответствие действительному смыслу заключаемого соглашения, справедливость условий заключенной ими сделки; то, что стороны действуют по отношению друг к другу, основываясь на началах равенства и автономии воли, и определяют условия договора самостоятельно в своих интересах. Участники гражданского оборота, являясь субъектами отношений по сделке, несут риск наступления неблагоприятных последствий, если не имеется законных оснований к недействительности сделки.

Руководствуясь правовой позицией, сформулированной в постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст.29 ФЗ от 03.02.1996г. «О банках и банковской деятельности» о том, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банка.

Принимая во внимание условия кредитного договора, заключенного сторонами, проверив расчет задолженности, приложенные к иску, истец считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

От представителя истца ООО «Филберт» в суд поступил отзыв на возражение ответчика, из которого следует, что иные платежи состоят из платежей по страховым взносам и комиссиям за неразрешенный пропуск платежа в сумме, установленных тарифами Банка к кредитному договору, с которыми Ответчик согласился и получил экземпляр, что подтверждается подписью Ответчика в п. 12 кредитного договора.

В соответствии с тарифами по кредитному договору комиссия устанавливается в следующем размере: Комиссия за 1-й пропуск платежа 750 рублей; комиссия за 2-й пропуск подряд 1 500 рублей; комиссия за 3-й пропуск подряд 2 500 рублей; комиссия за 4-й пропуск подряд 3 500 рублей. Начисление происходит нарастающим итогом и в конечном счете фиксируется в сумме 8 250 руб.

Задолженность по страховым выплатам начисляется в размере 0,99 % от суммы. Кредитного лимита т.е. в сумме 990 руб. ежемесячно.

Все вышеуказанное подтверждается расчетом задолженности, где отражены все указанные начисления.

Суд, исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 11 ГПК РФ суд обязан разрешать гражданские дела на основании Конституции РФ, международных договоров РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов Правительства РФ, нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти, конституций (уставов), законов, иных нормативных правовых актов органов государственной власти субъектов РФ, нормативных правовых актов органов местного самоуправления.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.02.2014 года ОАО «Лето Банк» и ФИО3 заключили Кредитный договор --- в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей, с плановым сроком погашения 24 месяца, под 49,90 % годовых.

Заемщик Смыкова Н.А., путем подписания Договора подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Из п.12 кредитного договора следует, что Смыкова Н.А. своей подписью подтвердила получение карты Виза, заявления, условий договора, графика платежей и тарифов.

Из приложения № 1 к Договору (тарифы по предоставлению потребительских кредитов) следует, что:

- комиссия за неразрешенный пропуск платежей составляет – 1-й пропуск – 750 руб., 2-й пропуск -1500 руб., 3-й пропуск – 2500 руб., 4-й пропуск – 3500 руб.;

- комиссия за участие в программе страховой защиты составляет 0,99% от суммы кредитного лимита, который в свою очередь составляет 100000 руб.

Таким образом, размер иных платежей состоит из: 4 пропусков уплаты в срок суммы задолженности: 3500+2500+1500+750=8250 руб. + задолженность по страховым выплатам 990 руб. (0,99% от 100000 руб.) = 9240 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО "Лето Банк" на ПAO Почта Банк".

29.08.2018 г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования цессии) У77-18/1923, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору --- от ***, заключенному между ОАО "Лето Банк" и ФИО3 перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт».

Согласно предоставленному в суд Истцом расчету задолженности, задолженность Ответчика по кредитному договору --- от ***, переданная по договору цессии, на *** составляет 63186 рублей 93 копейки из которых: задолженность по основному долгу 39041 рубль 49 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 14009 рублей 67 копеек, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором 9240 рублей.

В судебном заседании установлено, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

10.11.2016 мировым судьей судебного участка № 4 Петровского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ --- о взыскании задолженности по кредитному договору --- от ***, который, в связи с поступившим возражением от Ответчика, был отменен Определением мирового судьи от ***.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, задолженность по Кредитному договору не погашена до настоящего времени.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что возражения ответчика относительно представленного истцом расчета задолженности в части отражения полной информации по программе страховой защиты и задолженности по комиссиям не нашли своего подтверждения в суде, т.к. в суде установлено, что согласно п.12 подписанного Ответчиком Договора, Смыкова Н.А. получила до его подписания, в том числе тарифы по предоставлению потребительских кредитов, содержащие сведения о размере страховых выплат и комиссий за пропуск платежей.

Факт пропуска более 4 раз сроков оплаты кредита Ответчиком не отрицается, следовательно, предоставленный Истцом расчет задолженности признается установленным и доказанным, а требования Истца о взыскании с Ответчика в его пользу задолженности по договору --- от *** в размере 62291,16 руб., суд признает подлежащим удовлетворению, как нашедшие свое подтверждение в суде.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 2068 руб. 73 коп., что подтверждается платежным поручением --- от ***, которые согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 в пользу ООО «Филберт» задолженность по Кредитному договору --- от ***: по основному долгу в размере 39041 рубль 49 копеек; по процентам за пользование кредитом в размере 14009 рублей 67 копеек; по иным платежам, предусмотренным договором в размере 9240 рублей.

Взыскать со ФИО3 в пользу ООО «Филберт» судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2068 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Петровский районный суд в течение месяца.

Судья О.В.Ромась