Сологуб Надежда Леонидовна

Дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кротовой Н.Н.,

при секретаре Максимовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «БАСТИОН» к Сологуб Надежде Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «БАСТИОН» обратился в суд с иском к ответчику Сологуб (Сидоровой) Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истцом указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной (офертно-акцептной) форме между Сидоровой Н.Л. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор (заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ) № в соответствии с условиями которого банк предоставил Сидоровой Н.Л. кредит в размере 78000 руб. под 25 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5 Условий кредитования). В случае нарушения установленно...

...го порядка кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки. Клиент в установленном порядке взял на себя обязательство неукоснительно соблюдать действующие Условия кредитования.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Клиент обязан погасить всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 3), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 1) и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ (решение N 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ была внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» путем присоединения к ОАО «МДМ Банк», впоследствии организационно-правовая была изменена с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «КЕДР» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № согласно которому цессионарию перешло право требования в т.ч. по кредитному договору № заключенному с Сидоровой Н.Л.

ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «КЕДР» и ОАО «Акционерный банк «Пушкино» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №/№

27.02.2013г. между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № а 19.02.2014г. между ООО «Нет долгов» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор уступки требования (цессии) № № согласно которым передавалось, в том числе право требования по кредитному договору №, заключенному с Сидоровой Н.Л.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, кредитор пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Претензионное требование о досрочном возврате задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанное требование оставлено без исполнения. Ответчик не выполнил свои обязательства, денежные средства не возвращены.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора: не погашаются проценты за пользование кредитом в установленный срок, не возвращена сумма кредита, образовалась задолженность в размере 136 548 руб. 32 коп., в том числе 78 000 руб. - основной долг, 58548 руб. 32 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В связи с изложенным истец просит взыскать в его пользу с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3931руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Сологуб Н.Л. (до смены фамилии Сидорова Н.Л. – регистрация брака ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС по Октябрьскому району г. Барнаула Управления ЗАГС Министерства юстиции Алтайского края, запись акта №) в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка об извещении, ранее в судебном заседании дала пояснения, согласно которым не оспаривала факт заключения кредитного договора между ею и ОАО «УРСА Банк», кредитные обязательства исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, всего было произведено около трех платежей, поскольку у ответчика несовершеннолетний ребенок-инвалид, кредит платить не чем, в банк с целью урегулирования вопроса по существующей задолженности ответчик не обращалась.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной (офертно-акцептной) форме между Сидоровой (после смены фамилии Сологуб) Н.Л. и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор (заявление-оферта от ДД.ММ.ГГГГ) №-№, в соответствии с условиями которого банк предоставил Сидоровой Н.Л. кредит в размере 78000 руб. под 25 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства возвратить предоставленный кредит не позднее ДД.ММ.ГГГГ и уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором.

Условия кредитования и акцептированное банком заявление (оферта) является кредитным договором.

В соответствии с п.3.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa», банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные графиком.

Согласно п.3.3 Условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 Условий кредитования).

Согласно п. 3.5 Условий кредитования проценты за пользование кредитом (часть кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном прядке мемориальным ордером (п. 3.6).

Клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и с сроки, указанные пп. 3.5,3.6 Условий кредитования.

В соответствии с п. 5.1 Условий кредитования банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности платежа по кредиту (п. 5.1.1).

Подписав заявление (оферту) на получение кредита, Сидорова Н.Л. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций.

Выдача кредита произведена, кредит использован заемщиком в пределах согласованного лимита.

В связи с неоднократным нарушением ответчиком условий кредитного договора, кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Клиент обязан погасить всю задолженность по кредиту, а также штрафные санкции.

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 3), решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол N 1) и решением единственного акционера закрытого акционерного общества «Банковский холдинг МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ (решение N 4/2009) ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ. в ЕГРЮЛ была внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» путем присоединения к ОАО «МДМ Банк», впоследствии организационно-правовая была изменена с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «КЕДР» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № согласно которому цессионарию перешло право требования в т.ч. по кредитному договору №, заключенному с Сидоровой Н.Л.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КЕДР» и ОАО «Акционерный банк «Пушкино» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №/К-БП;

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Акционерный банк «Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № а ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Нет долгов» и ООО «БАСТИОН» был заключен договор уступки требования (цессии) № согласно которым передавалось, в том числе право требования по кредитному договору № заключенному с Сидоровой Н.Л.

Так, согласно Приложению № к договору уступки требования № НД/Б/4/2014 от 19.02.2014г. ООО «БАСТИОН» принял права (требования) в отношении должника Сидоровой Н.Л. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 170652 руб. 67 коп.

В силу отсутствия согласия потребителя на передачу банком права требования долга с заемщика (физического лица) по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такие действия не могут считаться соответствующими закону, поскольку в соответствии с положениями п. 1 ст. 382 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, ЗАО «Кедр», ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» кредитными организациями не являются, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеют.

В свою очередь, п. 5.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA»,с которыми ответчик была ознакомлена, являющихся неотъемлемой частью кредитного догоовра, содержит положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

Все договоры цессии являются действующими, недействительными не признавались, сведениями об обратном суд не располагает.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности истец направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, данное требование не исполнено, что ответчиком не опровергнуто в суде.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г.Барнаула от № отказано в принятии заявления ООО «Бастион» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО4

Заемщик Сологуб Н.Л. с даты уступки прав (требований) по кредитному договору банком до момента подачи заявления в суд платежей в счет погашения задолженности не производила, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору, рассчитанную с учетом срока исковой давности на дату обращения с иском в суд, в сумме 136548,32 руб., из которых сумма основного долга 78 000 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 58548,32 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд проверив представленный расчет задолженности за указанный период, приходит к выводу, что сумма задолженности рассчитана истцом верно, в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик иного расчета долга суду не представил.

Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом. Судом не установлено, что банк действовал недобросовестно, не выявлено злоупотребление истцом правом по отношению к ответчику, то есть не допущены нарушения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой закреплено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136548,32 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3931 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «БАСТИОН» к Сологуб Надежде Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Сологуб Надежды Леонидовны в пользу ООО «БАСТИОН» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136548 руб. 32 коп., в том числе: основной долг в размере 78 000 руб.., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58548 руб. 32 коп.

Взыскать с Сологуб Надежды Леонидовны в пользу ООО «БАСТИОН» возврат государственной пошлины в размере 3931 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н.Кротова