Солон Людмила Александровна

Дело № 2-2652/2022

УИД № 34RS0002-01-2022-004170-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Волгоград 27 октября 2022 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Левочкина О.Н.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (далее по тексту ООО «Юридический Центр Эталон») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 июня 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 был заключен договор о кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом задолженности в размере 15000 руб., на основании заявления ФИО8 от 06 мая 2019 года. 26 июня 2019 года карта ФИО8 была активирована и совершены расходные операции. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по данному договору образовалась задолженность в размере 45699 руб. 16 коп.

27 марта 2020 года между ООО «Агентство Судебного взыскания» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 112/ТКС от 27 марта 2020 года. 20 декабря 2021 года между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. 23 декабря 2021 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного взыскан...

...ия» заключен договор уступки прав требований ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав (требований) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф банк» и ФИО8 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон».

До настоящего времени задолженность по договору не возвращена и составляет 45699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39856 руб. 63 коп., проценты – 4662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы - 1180 руб. 00 коп. ООО «Юридический Центр Эталон» стало известно, что ФИО8 умерла 16 сентября 2019 года и открыто наследственное дело. По указанным основаниям истец просит взыскать в пределах стоимости перешедшего имущества в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» с наследников ФИО8 задолженность по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в размере 45 699 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп.

Определением Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 05 октября 2022 года была произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество умершей ФИО8 на надлежащего ответчика ФИО1 (л.д.88-89).

Представитель ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении едла в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по существу исковых требований не предоставила.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 3 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о рассмотрении дела по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено следующее.

26 июня 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 заключен договор кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом задолженности до 3000 000 рублей.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от 08 мая 2017 года (л.д.43), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.44), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.51-57); Тарифном плане ТП 7.53 (л.д.48).

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО8 При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

ФИО8 была ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, о чём свидетельствует её подпись в заявлении-анкете на заключение договора кредитной карты (л.д.43).

ФИО8 получила кредитную карту и активировала её 26 июня 2019 года при совершении расходной операции, что подтверждается выпиской по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.41).

Согласно Тарифам банка по тарифному плану ТП 7.53 максимальный лимит задолженности установлен до 300000 рублей, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (п.1), плата за обслуживание карты – 590 рублей (п.2), комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. (п.3), плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операция – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п.4), минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п.5), штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. (п.6), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п.7), плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (п.8) (л.д.48).

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО8 (л.д.41-42)

В свою очередь, в нарушение условий выпуска и обслуживании кредитной карты ФИО8 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, допуская несвоевременное и не в полном объеме обеспечение минимального платежа, произведя последний платеж 02 сентября 2019 года в сумме 1 000 руб. 00 коп.(л.д.42).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по договору кредитной карты и возникновение задолженности, АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п.8.1 Общих Условий (л.д.55) расторг кредитный договор с ФИО8 путём выставления в её адрес 03 ноября 2019 года заключительного счета с истребованием всей суммы задолженности, которая по состоянию на 03 ноября 2019 года составила 45699 руб. 16 коп., из них: кредитная задолженность в размере 39856 руб. 63 коп., проценты в размере 4662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1180 руб. 00 коп. (л.д.58). Однако ФИО8 умерла ДАТА ИЗЪЯТА, в связи с чем задолженность осталась непогашенной.

27 марта 2020 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем имеется договор уступки прав требования (цессии) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ТКС и акт приема передачи к нему, из которого следует, что право требования задолженности по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в отношении должника ФИО8 в размере 45699 руб. 16 коп. перешла к ООО «Агентство Судебного Взыскания» (л.д.8-12).

20 декабря 2021 года между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911», в лице генерального директора ФИО6 заключен агентский договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательства по которым просрочено заемщиками (л.д.13-15).

23 декабря 2021 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного взыскания» заключен договор цессии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (уступки права (требования), в соответствии с которым ООО «Агентство Судебного взыскания» передает, а ООО «Коллекторское бюро 911» принимает на возмездной основе права (требования) ООО «Агентство Судебного взыскания» как кредитора, в том числе и по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в отношении должника ФИО8 в размере 45699 руб. 16 коп.(л.д.16-25).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор цессии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (уступки прав (требования) и составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенным между АО «Тинькофф банк» и ФИО8 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон» в размере 45699 руб. 16 коп. (л.д.26-35).

Таким образом, задолженность на момент переуступки прав требования составляет по состоянию на 03 ноября 2019 года в размере 45 699 руб. 16 коп. в том числе по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., процентам в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1180 руб. 00 коп..

Из материалов наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО8 (л.д. 70-86), усматривается, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-PK ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданным 21 января 2020 года отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ Волгограда (л.д. 74).

При заключении кредитного договора, страхование жизни и здоровья заемщика не оформлялось.

С заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО8 обратилась её дочь ФИО1 (л.д.74 оборот), действующая с согласия отца ФИО7 Других наследников у ФИО8 нет (л.д. 73).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником имущества ФИО8, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, является дочь ФИО1 Наследство состоит из: ежемесячной денежной выплаты на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 2375 руб., земельного участка, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, улица им. Александрова, АДРЕС ИЗЪЯТ, с кадастровой стоимостью 564447 руб. 03 коп., индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, улица им. Александрова, АДРЕС ИЗЪЯТ, представляющего собой жилое здание, с кадастровой стоимостью 1933439 руб. 52 коп. (л.д.80-81).

Из представленного истцом расчета усматривается, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 45699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39856 руб. 63 коп., проценты – 4662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 1180 руб. 00 коп.

Платежи по договору после смерти ФИО8 наследником умершей не вносились, в результате чего задолженность составляет 45699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39856 руб. 63 коп., проценты – 4662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 1180 руб. 00 коп.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, иного расчета задолженности, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты, ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом) суду не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм) (п.14).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В состав наследственного имущества, умершей ФИО8 входят ежемесячная денежная выплата на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, земельный участок, индивидуальный жилой дом, принадлежащие наследодателю на праве собственности, стоимость которых значительно превышает сумму задолженности по договору кредитной карты.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита, проценты, штрафы входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед Займодавцем, должны быть исполнены его наследникамивпределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО1 приняла наследство по закону своей матери ФИО8, умершей 16 сентября 2019 года, задолженность по договору кредитной карты ответчиком ФИО1, принявшей наследство ФИО8 не погашена, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, суд считает необходимым иск ООО «Юридический Центр Эталон» удовлетворить.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 26 июня 2019 года, истцу не возвращена, суд, удовлетворяя исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон», взыскивает с ФИО1, как наследника по закону умершей ФИО8, в пользу истца задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 26 июня 2019 года в размере 45 699 руб. 16 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с производством по делу, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 571 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № 789 от 26 августа 2022 года (л.д. 60).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (ИНН 5032335873 ОГРН 1215000125152) задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 26 июня 2019 года по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1180 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп., всего 47 270 (сорок семь тысяч двести семьдесят) руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 02 ноября 2022 года.

Судья О.Н.Левочкина

Дело № 2-3164/2022

УИД 34RS0007-01-2022-005007-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года г. Волгоград

Тракторозаводский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Н.В. Панчишкиной,

при секретаре Ю.А. Шадриной,

с участием ответчика Солон Людмилы Александровны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Солон Людмиле Александровне о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Осиповой М.А. о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 08.04.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Осиповой Мариной Александровной заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2119745591, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило Осиповой М.А. кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО «Совкомбанк».

Истец исполнил свои обязательства по договору кредитной карты в полном объеме.

Осипова М.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 26901 рубль 14 копеек.

В связи с тем, что ответчиком допускались нарушения сроков возврата кредитных денежных средств, образовалась задолженность.

По состоянию на 25.10.2022 года задолженность Осиповой М.А. составила 114236 рублей 96 копеек.

Во время досудебного урегулирования спора ПАО «Совкомбанк» стало известно, что заемщ...

...ик Осипова Марина Александровна умерла.

Ссылаясь на указанные основания, истец просит суд взыскать с наследственного имущества Осиповой М.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 114236 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484 рубля 74 копейки.

В ходе рассмотрения спора 06.12.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество Осиповой М.А. на надлежащего ответчика Солон Людмилу Александровну.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Солон Л.А. и ее представитель по устному ходатайству в судебном заседании исковые требования не признали, просили применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении искового заявления в полном объеме. Кроме этого, пояснила, что иные лица в наследство не вступали, Солон А.Н. наследником Осиповой М.А. не является. Размер задолженности по основному долгу и процентам не оспаривала.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Солон А.Н. пояснил, что наследником Осиповой М.А. не является, в браке с наследодателем не состоял, Солон Л.А. является его дочерью.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами по делу, что 08.04.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Осиповой Мариной Александровной в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № 2119745591.

Осипова М.А. заполнила и подписала заявление на открытие счета и выдачу карты, чем выразила согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами ПАО «Совкомбанк», с которыми была ознакомлена, а также обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует ее подпись.

В рамках кредитного договора стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа и сроке его возврата. Заявление на оформление кредитной карты подписано Осиповой М.А. собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении заемщика со всеми условиями договора займа.

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, кредитный лимит составил 75000 рублей.

Тарифами ПАО «Совкомбанк» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно Тарифам Банка размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.15).

Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил надлежащим образом, факт предоставления заемщику денежных средств не оспорен и подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщик Осипова М.А. систематически не исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с 24.08.2019 по 25.10.2022.

Из искового заявления следует, и ответчиком не оспорено, что Осиповой М.А. произведены выплаты по кредитному договору в размере 26901 рубль 14 копеек. Указанное обстоятельство также подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету задолженности, дата последнего платежа, совершенного Осиповой М.А. - 15 сентября 2019 года (л.д.19 оборотная сторона).

Из расчета также следует, что по состоянию на 25.10.2022 года задолженность ответчика перед Банком составила 114236 рублей 96 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 74986 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга - 3285 рублей 96 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 31834 рубля 38 копеек, штраф за просроченный платеж - 4130 рублей 00 копеек.

Из искового заявления следует, что в порядке досудебного урегулирования спора ПАО «Совкомбанк» стало известно, что заемщик Осипова М.А. умерла 26 декабря 2020 года. Вместе с тем, согласно материалам наследственного дела и свидетельству о смерти, наследодатель скончалась 16 сентября 2019 года.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пунктам 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № 16/2020 с заявлением о принятии наследственного имущества, оставшегося после смерти Осиповой М.А., обратилась дочь наследодателя Солон Л.А. Из пояснений ответчика Солон Л.А., данных в судебном заседании, следует, что Солон А.Н. наследником Осиповой М.А. не является, поскольку в браке с Осиповой М.А. не состоял.

Сведений о наличии иных лиц, принявших наследство после смерти Осиповой М.А., у суда не имеется.

После смерти Осиповой М.А. открылось наследство, состоящее из:

- индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый номер ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, площадь 114,6 кв.м., кадастровая стоимость которого составляет 1933439 рублей 52 копейки;

- земельного участка, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, кадастровый номер ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, площадь 427 кв.м., кадастровая стоимость которого составляет 564447 рублей 03 копейки;

- ежемесячной денежной выплаты на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 2375 рублей.

24.03.2020 года Солон Людмиле Александровне нотариусом выдано свидетельства о праве на наследство по закону после умершего Осиповой М.А. на вышеуказанное наследство.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 25.10.2022 года задолженность по договору кредитной карты, заемщиком по которому является Осипова М.А., составляет 114236 рублей 96 копеек за период с 24.08.2019 по 25.10.2022.

Таким образом, судом установлено, что Солон Л.А. было принято наследство, превышающее размер кредитной задолженности, указанной в иске.

С учетом изложенного, Солон Л.А., будучи наследником должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом сроков исковой давности.

Нормами Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196). Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200).

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Как следует, из условий вышеуказанного кредитного договора, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно, в установленном графиком погашения платежей размере, состоящем из сумм основного долга и процентов, то есть периодическими платежами.

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что Осипова М.А. исполняла должным образом обязанность по погашению основного долга до 15 сентября 2019 года, 28 августа 2019 года Осипова М.А. осуществила гашение задолженности по просроченному основному долгу на сумму 5055 рублей 49 копеек.

Из расчета следует, что в августе 2019 года у Осиповой М.А. отсутствовала просроченная задолженность по кредиту.

При расчете долга Банком не учитывается период за сентябрь 2019 года.

Из расчета следует, что Банком рассчитана задолженность по основному долгу, начиная 24 октября 2019 года. Неустойки и штраф рассчитаны с 2020 года.

Так, согласно расчёту за период с 24 октября 2019 по 24 ноября 2019 года остаток просроченной задолженности равен 4251 рублей 49 копеек (л.д.20 оборотная сторона). Период начисления долга, указанный в расчете – с 24.10.2019 по 25.10.2022.

Срок исковой давности за октябрь 2019 года не истек, поскольку обязанность по оплате долга за октябрь 2019 года истекла 24 ноября 2019 года. С исковым заявления истец обратился в суд 9 ноября 2022 года, то есть в срок, установленный ст. 196 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, суд считает возможным руководствоваться им при принятии решения.

Осипова М.А. являлась застрахованным лицом в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №100711/СОВКОМ-КК от 10.07.2011 г. Страховщиком по договору страхования выступало АО «МетЛайф».

На момент страхования -08.04.2019 Осиповой М.А. исполнилось 50 лет.

По условиям договора страхования в соответствии с Программой страхования 1А* страховым событием является: смерть в результате несчастного случая или болезни, либо постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая/болезни.

С заявлением о наступлении страхового случая Солон в АО «МетЛайф» не обращалась, что сторонами не оспаривалось при рассмотрении дела.

Непредставление ответчиком необходимого пакета документов лишает страховщика возможности разрешить его заявление о выплате страхового возмещения в связи с событием, имевшим признаки страхового случая. При этом данные обстоятельства не могут затрагивать права Банка на взыскание кредитной задолженности.

Действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов за пользование заемными денежными средствами правомерно продолжалось и после смерти должника. Соответствующие кредитные средства в полном объеме оставались в пользовании заемщика, а после открытия наследства - его наследника. В связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом, которые не носят штрафной характер.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для отказа в иске.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 3484 рубля 74 копейки.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Солон Людмиле Александровне о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Солон Людмилы Александровны (ДАТА ИЗЪЯТА г.р., паспорт серии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) долг по кредитному договору №2119745591 от 08.04.2019 на общую сумму 114236 рублей 96 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность 74986 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга 3285 рублей 96 копеек, неустойка на просроченную ссуда 31834 рублей 38 копеек, штраф на просроченный платеж 4130 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484 рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Тракторозаводский районный суд города Волгограда.

Решение в окончательной форме изготовлено 9 января 2023 года.

Судья Н.В. Панчишкина

Дело № 2-203/2023

УИД № 34RS0002-01-2022-004170-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 08 февраля 2023 года

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Левочкина О.Н.,

при секретаре Землянухиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ФИО1, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (далее по тексту ООО «Юридический Центр Эталон») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 был заключен договор о кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом задолженности в размере 15 000 руб., на основании заявления ФИО8 от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА карта ФИО8 была активирована и совершены расходные операции. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по данному договору образовалась задолженность в размере 45 699 руб. 16 коп.

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Агентство Судебного взыскания» и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/ТКС от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» заключен агентский договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного...

... взыскания» заключен договор уступки прав требований ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА. ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав (требований) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф банк» и ФИО8 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон».

До настоящего времени задолженность по договору не возвращена и составляет 45 699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39 856 руб. 63 коп., проценты – 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы - 1 180 руб. 00 коп. ООО «Юридический Центр Эталон» стало известно, что ФИО8 умерла ДАТА ИЗЪЯТА и открыто наследственное дело. По указанным основаниям истец просит взыскать в пределах стоимости перешедшего имущества в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» с наследников ФИО8 задолженность по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в размере 45 699 руб. 16 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп.

Определением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от ДАТА ИЗЪЯТА была произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество умершей ФИО8 на надлежащего ответчика ФИО1 (л.д.88-89).

ДАТА ИЗЪЯТА к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование» (л.д.128).

Представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ФИО8 была застрахована в АО «Тинькофф Страхование», с заявлением как наследник в страховую компанию не обращалась, полагает, что поскольку ФИО8 была застрахована, задолженность по кредитному договору должна быть меньше.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал следующее. ФИО8 была застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДАТА ИЗЪЯТА на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования о несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к программе страхования. 06 мая 2019 года ФИО8 подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты в банке. Подписывая заявление-анкету, ФИО8 дала свое согласие на включение её в Программу страхования. В ходе подписания заявления-анкеты Заявитель была ознакомлена с положениями условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и согласилась с ними, а также выразила свое согласие на включение в Программу страхования, действующую на основании Договора страхования № КД-0913 и Правил страхования. При подключении к Программе страхования Заявитель была проинформирована о событиях, на случай наступления которых предоставляется страховая защита, а также обо всех существенных условиях Программы страхования. Кроме того, до ФИО8 была донесена информация, в соответствии с которой подключение к Программе страхования для заемщиков Банка осуществляется на добровольной основе, и при заполнении заявления-анкеты Банка клиент вправе отказаться от участия в Программе страхования, указав о своем несогласии участвовать в данной Программе страхования. Программа страхования также содержит сведения о порядке, условиях и сроках досрочного прекращения участия в программе. Поскольку для включения в Программу страхования не требовалось заключения договора между Страховщиком и Заявителем, страховой полис, подтверждающий заключение договора страхования ФИО8 не выдавался. Согласно п. 1.5 Условий страхования: Выгодоприобретатель — Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Наследники ФИО8 в АО «Тинькофф Страхование» не обращались ни устно, ни письменно. Комплект документов в соответствии с п. 6 Условий страхования не предоставлен. Событие обладающим признаками страхового наследники не заявляли, решение Страховщиком не принималось. Просит отказать в удовлетворении исковых требований к АО «Тнькофф Страхование» (л.д.133-137).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено следующее.

ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 заключен договор кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом задолженности до 300 000 рублей.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д.43), индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.44), Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д.51-57); тарифном плане ТП 7.53 (л.д.48).

Указанный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО8 При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

ДАТА ИЗЪЯТА ФИО8 при подписании заявления-анкеты на оформление кредитной карты в банке, дала согласие на страхование жизни/здоровья/имущества и иного страхования в АО «Тинькофф Страхование» (л.д.43).

Как следует из письменных пояснений АО «Тинькофф Страхование», ФИО8 была застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита от ДАТА ИЗЪЯТА на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования о несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к программе страхования (л.д.133).

ФИО8 была ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице Tinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимала их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать, о чём свидетельствует её подпись в заявлении-анкете на заключение договора кредитной карты (л.д.43).

ФИО8 получила кредитную карту и активировала её ДАТА ИЗЪЯТА при совершении расходной операции, что подтверждается выпиской по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д.41).

Согласно Тарифам банка по тарифному плану ТП 7.53 максимальный лимит задолженности установлен до 300 000 рублей, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 26,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых (п.1), плата за обслуживание карты – 590 рублей (п.2), комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб. (п.3), плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операция – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц (п.4), минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (п.5), штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. (п.6), неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (п.7), плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (п.8) (л.д.48).

Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО8 (л.д.41-42)

В свою очередь, в нарушение условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО8 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла не надлежащим образом, допуская несвоевременное и не в полном объеме обеспечение минимального платежа, произведя последний платеж ДАТА ИЗЪЯТА в сумме 1 000 руб. 00 коп.(л.д.42).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по договору кредитной карты и возникновение задолженности, АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п.8.1 Общих Условий (л.д.55) расторг кредитный договор с ФИО8 путём выставления в её адрес ДАТА ИЗЪЯТА заключительного счета с истребованием всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составила 45 699 руб. 16 коп., из них: кредитная задолженность в размере 39 856 руб. 63 коп., проценты в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1 180 руб. 00 коп. (л.д.58). Однако ФИО8 умерла ДАТА ИЗЪЯТА, в связи с чем задолженность осталась непогашенной.

ДАТА ИЗЪЯТА АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Агентство Судебного Взыскания» право требования по договору, заключенному с ответчиком, о чем имеется договор уступки прав требования (цессии) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и акт приема передачи к нему, из которого следует, что право требования задолженности по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в отношении должника ФИО8 в размере 45 699 руб. 16 коп. перешло к ООО «Агентство Судебного Взыскания» (л.д.8-12).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911», в лице генерального директора ФИО6 заключен агентский договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у ООО «Агентство Судебного взыскания» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательства по которым просрочено заемщиками (л.д.13-15).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Агентство Судебного взыскания» заключен договор цессии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (уступки права (требования), в соответствии с которым ООО «Агентство Судебного взыскания» передает, а ООО «Коллекторское бюро 911» принимает на возмездной основе права (требования) ООО «Агентство Судебного взыскания» как кредитора, в том числе и по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в отношении должника ФИО8 в размере 45 699 руб. 16 коп. (л.д. 16-25).

ДАТА ИЗЪЯТА между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор цессии ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (уступки прав (требования) и составлен акт приема-передачи прав (требований) к договору уступки, в соответствии с которыми право требования по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, заключенныму между АО «Тинькофф банк» и ФИО8 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон» в размере 45 699 руб. 16 коп. (л.д. 26-35).

Таким образом, задолженность на момент переуступки прав требования составляет по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в размере 45 699 руб. 16 коп. в том числе по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., процентам в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1 180 руб. 00 коп.

Из материалов наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ФИО8 (л.д. 70-86), усматривается, что ДАТА ИЗЪЯТА ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-PK ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданным ДАТА ИЗЪЯТА отделом ЗАГС администрации АДРЕС ИЗЪЯТ Волгограда (л.д. 74).

С заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО8 обратилась её дочь ФИО1 (л.д.74 оборот), действующая с согласия отца ФИО7 Других наследников у ФИО8 нет (л.д. 73).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником имущества ФИО8, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, является дочь ФИО1 Наследство состоит из: ежемесячной денежной выплаты на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 2 375 руб., земельного участка, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, улица им. Александрова, АДРЕС ИЗЪЯТ, с кадастровой стоимостью 564 447 руб. 03 коп., индивидуального жилого дома, находящегося по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, улица им. Александрова, АДРЕС ИЗЪЯТ, представляющего собой жилое здание, с кадастровой стоимостью 1 933 439 руб. 52 коп. (л.д.80-81).

Из представленного истцом расчета усматривается, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 45 699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39 856 руб. 63 коп., проценты – 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 1 180 руб. 00 коп.

Платежи по договору после смерти ФИО8 наследником умершей не вносились, в результате чего задолженность составляет 45 699 руб. 16 коп., из которых основной долг – 39 856 руб. 63 коп., проценты – 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы – 1 180 руб. 00 коп.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, иного расчета задолженности, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору кредитной карты, ответчиком в силу статьи 56 ГПК РФ (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом) суду не представлено.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм) (п.14).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

В состав наследственного имущества, умершей ФИО8 входят ежемесячная денежная выплата на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, земельный участок, индивидуальный жилой дом, принадлежащие наследодателю на праве собственности, стоимость которых значительно превышает сумму задолженности по договору кредитной карты.

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита, проценты, штрафы входят в состав наследства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что после смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед Займодавцем, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п.1.5 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ.

В силу п 3.1 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках программы страхования застрахованным лицам представляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования; смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Как следует из п. 4 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» при наступлении страхового события необходимо сообщить страхователю (банк) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты (л.д.135 оборот-137).

В соответствии с п. 6 условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в случае смерти застрахованного лица в результате болезни должны быть предоставлены следующие документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти; копия справки о смерти, копия посмертного/патологоанатомического эпикриза; копия амбулаторной карты застрахованного лица, копия справки с первичной диагностикой заболевания; копия протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось – копию заявления родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти); документ, удостоверяющего личность и полномочия выгодоприобретателя или его представителя (в том числе паспорт, доверенность, документы, подтверждающие вступление в права наследования); копия документа, соответствующего уполномоченного органа (Министерства внутренних дел, Министерства юстиции и т.п), если реализация страхового риска или обстоятельства его наступления зафиксированы таким органом в соответствии с действующим законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-Ш "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (ФИО8), а после смерти его наследники (ФИО1), ответчик, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения. Вместе с тем, судом установлено, и не оспаривается стороной ответчика, что на момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик ФИО1 не обращалась, комплект документов в соответствии с п. 6 Условий страхование не предоставляла, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ФИО1 приняла наследство по закону своей матери ФИО8, умершей ДАТА ИЗЪЯТА, задолженность по договору кредитной карты ответчиком ФИО1, принявшей наследство ФИО8 не погашена, стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по договору кредитной карты, ответчиком в добровольном порядке задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА, истцу не возвращена, ФИО1 в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения не обращалась, суд считает необходимым взыскать с ФИО1, как наследника по закону умершей ФИО8, в пользу истца задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 45 699 руб. 16 коп. Учитывая, что подписывая заявление-анкету на оформление кредитной карты в банке, ФИО8 дала согласие на страхование жизни/здоровья/имущества и иного страхования в АО «Тинькофф Страхование», в соответствии с условиями страхования по «программе страховой защиты заемщиков Банка» ФИО8 выразила согласие на то, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться она, а в случае смерти - её наследники, при этом установлено, что ФИО1, принявшая наследство ФИО8, к страховщику АО «Тинькофф Страхование» не обращалась с предоставлением необходимых документов, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования к ответчику АО «Тинькофф Страхование» не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что заемщик ФИО8 была застрахована на случай смерти, в связи с чем задолженность по кредиту должна быть меньше, являются необоснованными, поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 не обращалась с предоставлением необходимых документов в АО «Тинькофф Страхование». О событии, обладающем признаками страхового ФИО1 не заявляла, решение страховщиком не принималось.

При этом ФИО1 как наследник заемщика ФИО8 не лишена права на обращение за страховой выплатой в установленном порядке, а также вправе защищать свои интересы в ином процессе.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с производством по делу, истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 571 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА (л.д. 60).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, его исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» (ИНН 5032335873 ОГРН 1215000125152) задолженность по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., проценты за пользование кредитом в размере 4 662 руб. 53 коп., иные платы и штрафы в размере 1 180 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп., всего 47 270 (сорок семь тысяч двести семьдесят) руб. 16 коп.

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к ответчику АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по договору кредитной карты ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА по основному долгу в размере 39 856 руб. 63 коп., процентов за пользование кредитом в размере 4662 руб. 53 коп., иных плат и штрафов в размере 1 180 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 571 руб. 00 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Тракторозаводский районный гор.Волгограда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 15 февраля 2023 года.

Судья О.Н.Левочкина

Судья Панчишкина Н.В дело № 33-7430/2023

УИД № 34RS0007-01-2022-005007-55

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 июля 2023 г. в городе Волгограде судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Пашковой Т.В.,

судей: Боеску-Зыковой М.В., Швыдковой С.В.,

при секретаре: Дроботовой Ю.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3164/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Солон Л. А. о взыскании долга по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Солон Л. А.

на решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 27 декабря 2022 г., которым исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Солон Л. А. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворены; с Солон Л. А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от 08 апреля 2019 г. в размере 114236 руб. 96 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере 74986 руб. 62 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 3285 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 31834 руб. 38 коп., штраф на просроченный платеж в размере 4130 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484 руб. 74 коп.

Заслушав доклад судьи Боеску-Зыковой М.В., выслушав Солон А.Н., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском кнаследникам Осиповой М.А. о взыскании долга по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 08 апреля 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Осиповой М.А. заключен кредитны...

...й договор № <...>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило Осиповой М.А. кредитную карту с возобновляемым лимитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем акцептования заявления Осиповой М.А. на получение кредитной карты ПАО «Совкомбанк».

Истец исполнил свои обязательства по договору кредитной карты в полном объеме, однако Осиповой М.А. обязательства по договору не были исполнены надлежащим образом, ввиду чего по состоянию на 25 октября 2022 г. образовалась задолженность в размере 114236 руб. 96 коп.

В рамках досудебного урегулирования ПАО «Совкомбанк» стало известно, что заемщик Осипова М.А. умерла.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с наследственного имущества Осиповой М.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 114236 руб. 96 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3484 руб. 74 коп.

Определением суда от 06 декабря 2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество Осиповой М.А. на надлежащего ответчика Солон Л.А.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Солон Л.А. оспаривает постановленное судом решение, просит его отменить, ссылаясь на неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение норм процессуального и материального права, а также неправильное исчисление судом сроков исковой давности.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте апелляционного разбирательства.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ)

Согласно п. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 435 ГК РФ предусматривает, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В пункте 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пунктам 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08 апреля 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и Осиповой М.А. заключен договор № <...> о кредитной карте, согласно которому последней выдана кредитная карта с лимитом задолженности в размере 75000 руб. путем акцептования заявления-анкеты, подписанной Осиповой М.А., с учетом общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банка и тарифов банка.

Тарифами ПАО «Совкомбанк» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно Тарифам Банка размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя Осиповой М.А. кредитную карту, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Однако Осипова М.А. систематически не исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с 24 августа 2019 г. по 25 октября 2022 г.

15 сентября 2019 г. Осипова М.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Как следует из наследственного дела № <...> наследство после смерти Осиповой М.А. приняла ее дочь Солон Л.А.

В состав наследственной массы входит: индивидуальный жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый № <...>, площадь <.......> кв.м., кадастровой стоимостью 1933439 руб. 52 коп.; земельный участок, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № <...>, площадь <.......> кв.м, кадастровой стоимостью 564447 руб. 03 коп.; ежемесячная денежная выплата на компенсацию части расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 2375 руб.

ДД.ММ.ГГГГСолон Л.А. нотариусом выдано свидетельство о праве на вышеуказанное наследство.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитной карте за период с 24 августа 2019 г. по 25 октября 2022 г. составляет 114236 руб. 96 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 74986 руб. 62 коп., неустойка на остаток основного долга в размере 3285 руб. 96 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 31834 руб. 38 коп., штраф на просроченный платеж в размере 4130 руб.

Как следует из материалов дела, на основании заявления Осиповой М.А. от 08 апреля 2019 г. последняя была застрахована в рамках Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № <...> от ДД.ММ.ГГГГ; страховщиком по договору страхования выступало АО «МетЛайф». Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является наследник/наследники застрахованного лица.

Судом установлено и сторонами не оспаривалось, что наследники Осиповой М.А. с заявлением о наступлении страхового случая в страховую компанию не обращались.

Учитывая установленные судом обстоятельства, руководствуясь приведенными выше нормами права, установив, что ответчик приняла наследство после смерти Осиповой М.А., в отсутствие доказательств оплаты задолженности по указанной кредитной карте, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о правомерности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты № <...> в размере 114236 руб. 96 коп., а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3484 руб. 74 коп. При этом судом отказано в удовлетворении ходатайства Солон Л.А. о применении к указанным требованиям срока исковой давности, поскольку он истцом не пропущен.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, основанными на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.

Доводы апелляционной жалобы Солон Л.А. о несогласии с выводами суда относительно исчисления срока исковой давности, не могут быть приняты во внимание судебной коллегии, поскольку судом первой инстанции обоснованно отказано в удовлетворении заявленного ходатайства. Оснований для иной оценки у судебной коллегии не имеется.

Доводы апелляционной жалобы относительно того, что банком в адрес наследников не направлялось требование о досрочном возврате кредита, не влекут отмены решения, поскольку указанное обстоятельство не имеет значения для разрешения настоящего спора. Кроме того, как следует из материалов наследственного дела № <...> ПАО «Совкомбанк» в адрес нотариуса было направлено уведомление о наличии задолженности наследодателя.

При разрешении заявленных требований и вынесении обжалуемого судебного постановления, нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ безусловным поводом для его отмены, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тракторозаводского районного суда г. Волгограда от 27 декабря 2022 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Солон Л. А. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: