Стрижкова Тамара Петровна

Дело № 2-108/2025 (25RS0029-01-2024-003671-50)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 г. г. Уссурийск

Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Лысенко Е.Н., при секретаре Шупель Т.С., с участием истца Мироненко Я.С. и её представителя Даниловой И.В., представителя ответчика Михновской Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мироненко Я. С. к ООО СК «Газпром страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, с участием в деле третьих лиц КГБУЗ "Уссурийская центральная городская больница", Стрижковой Т. П., а также с участием Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с настоящим иском, мотивируя свои требования тем, что истец является наследником первой очереди после смерти ФИО7, умершего ДД.ММ.ГГ. После его смерти истцу стало известно о том, что ФИО7 является страхователем и застрахованным лицом по договору страхования XXXX от ДД.ММ.ГГ, заключенному в соответствии с условиями программы «Профи» и ему был выдан страховой полис ООО СК «ВТБ Страхование» позднее ООО СК «Газпром страхование». Общая сумма страхования составляла 610 775,28 руб. В страховом полисе указаны страховые риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни, потеря работы. Срок действия страхования был установлен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГ и действует по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГ. При подписании указанного полиса ФИО7 подтвердил, что он не состоит на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере; не является инвалидом и не подавал документ на установление инвалидности, не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействиями радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом: инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт-острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга и подтвердил, что не находился в течении последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний. После смерти ФИО7 истец в установленном порядке предоставил в страховую компанию необходимые докуме...

...нты для получения страховой выплаты, однако получил отказ, мотивируя тем, что событие, произошедшее с ФИО7, не является страховым случаем. ДД.ММ.ГГ истец обратился с досудебной претензией. На претензию ответчик ответил отказом. Ответчик указал, что из представленных документов усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного и наличием у него заболеваний, имевшихся до заключения договора страхования. ДД.ММ.ГГ истец обратился к финансовому уполномоченному с обращением в отношении ответчика. Решением №XXXX от ДД.ММ.ГГ отказано в удовлетворении требований. Согласно справке о смерти №XXXX ФИО7 скончался ДД.ММ.ГГ, причина смерти – остановка сердца, недостаточность коронарная острая. Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа XXXX смерть наступила в результате гипертонической болезни с поражением сердца, осложнившейся острой сердечно-сосудистой недостаточностью. На основании изложенного, истец просит признать смерть ФИО7 страховым случаем. Взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 407 183,52 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований.

Истец и её представитель в судебном заседании на исковых требованиях настаивали по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать, настаивала на доводах письменных возражений. Указала, что из медицинских документов усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного и наличием у него заболеваний, имевшихся до заключения договора страхования.

Третьи лица КГБУЗ "Уссурийская центральная городская больница", Стрижкова Т.П., а также Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, изучив материалы дела, считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГ ФИО7 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования XXXX, заключенный в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», программа «Лайф+».

ДД.ММ.ГГ решением общего собрания участников ООО СК «ВТБ Страхование» внесены изменения в Устав о смене наименования на ООО СК «Газпром Страхование», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГ ФИО7 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

ДД.ММ.ГГ в адрес ООО СК «Газпром Страхование» от ПАО Банк «ВТБ» поступило заявление о наступлении страхового события.

ДД.ММ.ГГ в адрес ответчика поступил акт судебно-медицинского исследования трупа №XXXX от ДД.ММ.ГГ, согласно которому причина смерти ФИО7 – гипертоническая болезнь с поражением сердца, осложнившаяся острой сердечно-сосудистой недостаточностью.

ДД.ММ.ГГ ООО СК «Газпром Страхование» уведомила Банк ВТБ (ПАО) об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГ ООО СК «Газпром Страхование» в ответ на заявление истца от ДД.ММ.ГГ уведомила об отсутствии оснований для страховой выплаты поскольку событие не является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГ решением финансового уполномоченного №XXXX также отказано в удовлетворении требования истца.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 (с последующими изменениями) «Об организации страхового дела» предусмотрено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктом 2 статьи 9 вышеуказанного Закона РФ «Об организации страхового дела» установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, существенными, во всяком случае, признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Договором страхования, заключенным между ФИО7 и ответчик предусмотрены страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни», «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни», «потеря работы». Страховая сумма установлена единой на все риски – 610 775,28 руб.

В соответствии с п. 4.5.8 Условий страхования события, указанные в пунктах 4.2.1 – 4.2.4, 4.2.6 Условий страхования, не признаются страховыми, если они произошли в результате обстоятельств: лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия – установленных до даты заключения договора страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

С указанными Условиями ФИО7 был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая заявленные требования Мироненко Я.С. о признании события страховым случаем, взыскании страховых выплат, суд исходит из того, что истцом доказательств наступления смерти ФИО7 не в результате заболевания, возникшего и выявленного до вступления в силу договора страхования, не представлено.

Так, согласно справке о смерти №XXXX от ДД.ММ.ГГ причиной смерти ФИО7 явились заболевания: «Остановка сердца. Недостаточность коронарная острая».

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа №XXXX от ДД.ММ.ГГ причиной смерти ФИО7 явилась гипертоническая болезнь, осложнившаяся острой сердечно-сосудистой недостаточностью.

Из выписки из амбулаторной карты XXXX от ДД.ММ.ГГ следует, что ФИО7 состоял на диспансерном учете с диагнозом «Гипертоническая болезнь I степени» с 2013 года.

Стороной истца не оспаривался факт наличия у ФИО7 на момент заключения договора страхования гипертонической болезни.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в силу положений п. 4.5.8 Полисных условий смерть ФИО7 не может быть признана страховым случаем, поскольку явилась следствием хронической болезни, имевшейся и диагностированной у застрахованного лица до заключения договора страхования, а потому отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований Мироненко Я.С. в полном объеме.

Довод истца о том, что согласно страхового полиса, подписанного ФИО7 дана расшифровка сердечно-сосудистых заболеваний, куда не входит гипертоническая болезнь, в связи с чем отказ не обоснован, суд находит несостоятельным и противоречащим представленным в материалы дела доказательствам, в том числе и условиям страхования.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования Мироненко Я.С. к ООО СК «Газпром страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

По изложенному, руководствуясь ст.ст. 194 – 214 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Мироненко Я. С. к ООО СК «Газпром страхование» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Лысенко

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2025 года.