Суконникова Светлана Константиновна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2021 года с. Неверкино

Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Галиной Ю.В.,

при секретаре Конгуровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Суконниковой Светлане Константиновне о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Суконниковой С.К. о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

В обоснование иска указано, что 07.06.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Суконниковой С.К. заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 ГПК РФ, присвоен № RFM№. На основании данного соглашения банк перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 790 178, 54 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 790 178, 54 руб., проценты за пользование кредитом – 18,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере 0 рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик Суконникова С.К. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

При этом, заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами. В связи с чем, задолженность Сукон...

...никовой С.К. по кредиту составляет 835 425, 99 руб., из которых: просроченный основной долг – 790 178, 54 руб.; начисленные проценты – 43 035, 29 руб.; штрафы и неустойки – 2212 рублей, 16 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.03.2021 по 07.06.2021.

Просит взыскать с Суконниковой С.К. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № RFM№ от 07.06.2020 в общей сумме 835 425, 99 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 790 178, 54 руб.; начисленные проценты – 43035, 29 руб.; штрафы и неустойки – 2212, 16 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 11 554, 26 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом и своевременно. В исковом заявлении представителя истца Меркуловой Е.С., действующей по доверенности, имеется просьба рассмотрения дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Суконникова С.К. в судебное заседание также не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом, в том числе путем получения почтового уведомления по адресу своей регистрации (<адрес>). Однако на момент проведения судебного заседания ответчиком суду не представлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Неверкинского районного суда Пензенской области.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика Суконниковой С.К. суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 11, 421, 434 ГК РФ).

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Как установлено в судебном заседании 07.06.2020 Суконникова С.К. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с предоставлением Анкеты-Заявления, в котором, указав свои личные данные, просила о получении кредита на рефинансирование задолженности перед банком по ранее заключенному с банком соглашению/договору потребительского кредита №

Из индивидуальных условий № RFM№ от 07.06.2020 договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком усматривается, что сумма кредита составляет 790 178, 54 руб., процентная ставка – 18,49 % годовых. По полученному кредиту заемщик Суконникова С.К. должна была производить платежи в погашение кредита ежемесячно 7-го числа каждого месяца согласно графику платежей, начиная с 07.07.2020. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Суконникова С.К. была уведомлена о полной стоимости кредита, об условиях его возврата, о чем свидетельствует электронные подписи ответчика в Графике платежей, в Индивидуальных условиях № RFM№ от 07.06.2020 договора потребительского кредита.

В соответствии с п.п. 1.1-1.7 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № 245 от 04 марта 2014 года в случае принятии (акцепта) предложения (оферты) клиента, содержащегося в заявлении, банк предоставляет клиенту кредит, на условиях, указанных в заявлении и в настоящих общих условиях.

В соответствии с п. 3.1 все платежи в пользу банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета/ текущего счета/ текущего потребительского счета клиента, на который был зачислен кредит.

В соответствии с пунктом 3.4. Общих условий в даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. В случае непогашения задолженности по кредиту в сроки, указанные в графике погашения, задолженность считается просроченной и на соответствующую часть задолженности начисляется неустойка.

В случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета/текущего счета/текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении (п. 9.1. Общих условий).

Если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии. Требование о досрочном погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности с указанием суммы задолженности и срока погашения направляется клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в требовании (п.п. 4.1., 4.1.1., 4.2. Общих условий).

Подписывая указанные заявления, индивидуальные условия ответчик согласилась с его условиями, признала их подлежащими исполнению, и выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что 07.06.2020 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Суконниковой С.К. в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 432, 433, 438 ГПК РФ было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита на рефинансирование задолженности № RFM№, условия которого отражены в анкете-заявлении на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком Суконниковой С.К., а также в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк принятые по договору обязательства исполнил в полном объеме, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере 790 178, 54 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

При этом Суконникова С.К. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 835 425, 99 руб., что подтверждается справкой по кредиту наличными и выпиской по счету.

Кроме того, ответчик Суконникова С.К. в нарушение ст.ст. 307, 810 ГК РФ и положений договора № RFM№ от 07.06.2020 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем, задолженность перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 835 425, 99 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 790 178, 54 руб.; начисленные проценты – 43035, 29 руб.; штрафы и неустойки – 2212,16 руб., что подтверждается предоставленным истцом в материалы дела расчетом и что указывает на существенное нарушение договорных отношений со стороны ответчика.

Оснований сомневаться в правильности названных документов, в том числе и расчета, у суда не имеется и доказательств обратного со стороны ответчика Суконниковой С.К. в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ суду не предоставлено. Суд доверяет названному расчету задолженности истца, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора.

До настоящего времени задолженность Суконниковой С.К. перед банком по кредитному договору не погашена.

На день судебного разбирательства ответчиком каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Истцом АО «АЛЬФА-БАНК» ко взысканию с ответчика Суконниковой С.К. кроме просроченной задолженности по основному долгу по соглашению о кредитовании на получение кредита на рефинансирование задолженности № RFM№ от 07.06.2020 в размере 790 178, 54 руб. и просроченных процентов в размере 43035, 29 руб., заявлена также неустойка в размере 2212,16 руб.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств помимо прочего может обеспечиваться неустойкой.

Так, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При этом, согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из изложенного, оценивая степень соразмерности заявленной ко взысканию истцом суммы неустойки в общей в сумме 2212,16 руб. последствиям нарушения обязательств по кредитному договору в общей сумме 835 425, 99 руб., из которых 790 178, 54 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 43035, 29 руб. – просроченные проценты, суд, в том числе при отсутствии со стороны ответчика доказательств о такой несоразмерности, не находит оснований для признания неустойки явно несоразмерной и не усматривает оснований для её снижения.

Исходя из положений указанного соглашения о кредитовании, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком Суконниковой С.К., выступающей заемщиком по соглашению о кредитовании на получение кредита на рефинансирование задолженности № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ своих обязательств перед АО «АЛЬФА-БАНК», с ответчика Суконниковой С.К. в пользу банка подлежит взысканию задолженность в сумме 835 425, 99 руб., в том числе: по основному долгу в размере 790 178, 54 руб.; по просроченным процентам в размере 43035, 29 руб. и неустойки в размере 2212,16 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Суконниковой С.К. подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 11 554, 26 руб., что подтверждается платежными поручениями № 97656 от 08.07.2021.

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворены в полном объеме, с Суконниковой С.К. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 554, 26 руб. Расчет государственной пошлины произведен в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Определением Неверкинского районного суда от 26.07.2021 по настоящему гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» к Суконниковой Светлане Константиновне удовлетворить.

Взыскать с Суконниковой Светланы Константиновны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании на получение кредита на рефинансирование задолженности № RFM№ от 07.06.2020 в размере 835 425 (восемьсот тридцать пять тысяч четыреста двадцать пять) рублей 99 копеек, из которых: просроченный основной долг – 790 178 (семьсот девяносто тысяч сто семьдесят восемь) рублей 54 копейки; начисленные проценты – 43035 (сорок три тысячи тридцать пять) рублей 29 копеек; неустойка в размере 2212 (две тысячи двести двенадцать) рублей 16 копеек.

Взыскать с Суконниковой Светланы Константиновны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 554 (одиннадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 26 копеек.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска – арест на имущество Суконниковой Светланы Константиновны и денежные средства, находящиеся на счетах Суконниковой Светланы Константиновны, в пределах заявленных исковых требований – 835 425 (восемьсот тридцать пять тысяч четыреста двадцать пять) рублей 99 копеек - сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Разъяснить ответчику Суконниковой Светлане Константиновне, что она вправе подать в Неверкинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.В. Галина