Суппес Мария Константиновна

22RS0016-01-2021-000164-35

Дело № 2-139/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 года с.Волчиха

Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Присяжных Ж.М..,

при помощнике председателя суда Лихачевой Е.В..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Суппес ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратилось в Волчихинский районный суд Алтайского края с иском к ответчику Суппес М.К., в котором просит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 861 руб. 32 коп., в том числе: 214335 руб. 60 коп. – просроченная ссуда; 16816 руб. 45 коп. – просроченные проценты; 442 руб. 68 коп. - проценты по просроченной ссуде; 10736 руб. 70 коп. - неустойка по ссудному договору; 380 руб. 89 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за смс-информирование, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5628 руб. 61 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Суппес М.К.. (далее - заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 265 473руб. 49 коп. под 22,90% годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт предоставления Банком суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик обязанности по уплате основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 242 861 руб. 32 коп. Банком в...

... адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено им без исполнения. В связи с тем, что ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия кредитного договора, истец обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Суппес М.К. в судебное заседание не явилась извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении не заявляла.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно п.п.1, 2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Суппес М.К.. (далее - заемщик) заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 265 473руб. 49 коп. под 22,90% годовых, сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа – 7615 руб. 08 коп. по 09-е число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6724 руб. 58 коп.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе) от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии с п.3.3 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели (далее – Условия) акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику банковского счета-1 в соответствии с законодательством РФ, предоставление суммы кредита на банковский счет-1 либо на счет, открытый в другом банке.

Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы на банковский счет.

Банк акцептовал оферту заемщика Суппес М.К. путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на открытый ей банковский счет денежных средств в сумме 265 473 руб. 49 коп., что подтверждается выпиской по счёту и не оспорено ответчиком.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного кодекса.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432ГК РФ).

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели (Общие условия), форма договора соблюдена, договор потребительского кредита заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика, акцептом – открытие банковского счета 1 ответчику и зачисление на него денежных средств.

Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать. Общие условия договора являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий. Изменения в Общие условия вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются Банком на своем официальном сайте в сети «Интернет».

Пунктом 3.4 Общих условий кредитования предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в год (365 дн., 366 дн.).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты (п.3.5 Условий кредитования).

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору № определена в размере 17,90%, однако, в случае использования заемщиком кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления кредита с финансовой защитой процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 22,90% годовых.

В силу пунктов 4.1.1, 4.1.2 Общих условий кредитования, заёмщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссии.

Порядок возврата кредита и процентов определен Графиком погашения, подписанным ответчиком.

Согласно Графику осуществления платежей, размер ежемесячного платежа по кредиту, включая ежемесячную комиссию за услугу СМС-извещение (149 руб. в месяц) составляет 7615 руб. 08 коп., последний платеж – 7615 руб. 08 коп. Срок платежа по кредиту – по 9 число каждого месяца включительно. Списание денежных средств производится с банковского счета, открытого на имя заемщика. С данным графиком платежей заемщик согласился, о чем свидетельствует его подпись.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности, в том числе, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу ч.2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с неисполнением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 (тридцати) дней с момента направления претензии. Данное требование до настоящего времени остается неисполненным.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 861 руб. 32 коп., в том числе: 214335 руб. 60 коп. – просроченная ссуда; 16816 руб. 45 коп. – просроченные проценты; 442 руб. 68 коп. - проценты по просроченной ссуде; 10736 руб. 70 коп. - неустойка по ссудному договору; 380 руб. 89 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за смс-информирование.

Расчет суммы задолженности судом проверен, судом признается верным.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Волчихинского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ №, с ответчика Суппес М.К. была взыскана задолженность по данному договору в размере 242 861 руб. 32 коп. Однако ответчик не согласился с указанной задолженностью и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, у суда имеются все основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика просроченной ссуды, просроченных процентов, неустойки за ненадлежащее исполнение договорных обязательств.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 5 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» денежная сумма в размере 5628, 61 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Суппес ФИО4 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 861 руб. 32 коп., в том числе: 214335 руб. 60 коп. – просроченная ссуда; 16816 руб. 45 коп. – просроченные проценты; 442 руб. 68 коп. - проценты по просроченной ссуде; 10736 руб. 70 коп. - неустойка по ссудному договору; 380 руб. 89 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. – комиссия за смс-информирование, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5628 руб. 61 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волчихинский районный суд Алтайского края.

Судья Присяжных Ж.М.

копия