Сутырин Юрий Александрович

Дело № 2-327/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 23 января 2018 года

Куйбышевский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Царевой С.В.,

при секретаре Козыдуб Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему потребительский кредит и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименования Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия.

Согласно Условиям по кредитам в рамках Договора потребительского кредита Клиент просил Банк открыть ему банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении Договора ПК. Клиент акцептовал оферту Банка путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, таким образом, сторонами был заключен Договор ПК.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору ПК, Банк открыл Клиенту банковский счет №, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 438 922,69 рубле...

...й.

В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и то, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указал, что получил Заявления, Условия и График платежей на руки.

В выше указанных документах (Заявление, Условия, График платежей) содержались все существенные условия договора. Соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ГК РФ.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита: 3656 дней; процентная ставка -36% годовых; размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

В связи с неисполнением ответчиком принятых договором обязательств истец ДД.ММ.ГГГГ выставил и направил заключительное требование, потребовав, возврата всей задолженности в сумме 546 965 рублей 30 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от 24.04.2015г. ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет в соответствии с Расчетом 667 097рублей 77 копеек.

АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.04.2015г. в размере 667 097 рублей 77 копеек, в том числе, основной долг – 437 418 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом – 78 178 рублей 63 копейки, неустойку- 152 097 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 871рублей.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО3 в судебное заседание при надлежащем извещении не явились (л.д.39, 40).

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Представителем истца в ходе рассмотрения дела требования были уточнены в части размера взыскиваемой неустойки, просил взыскать неустойку в сумме 151 500,99 рублей, в остальной части требования не изменились.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 438 922,69 рублей на срок 3656 дней и заключения с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия-«Условия по обслуживанию кредитов» (л.д.7-8).

В данном заявлении ответчик согласился с тем, что в рамках Договора Банк откроет ему банковский счет, предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита являющиеся индивидуальными условиями (л.д.7-8).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик принял предложение (оферту) банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита.

Кроме того, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание документов и их положения обязуется соблюдать, также подтвердил, что между ним и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графику платежей, подписанным ответчиком, кредит предоставляется для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, 99461150, 107628404 в сумме 438 922,69 рубля, под 36 % годовых на срок 3656 дней, размер ежемесячного платежа составил 13 560 рублей, последний платеж 19 281,92 рублей (л.д.16-19).

Согласно выписке по счету ответчика сумма кредита в размере 438 922,69 рублей была зачислена на его счет ДД.ММ.ГГГГ, и в тот же день по поручению заемщика, денежные средства в размере 438 922,69 рублей были перечислены по реструктуризированным кредитам (л.д.31-32).

Суд принимает и соглашается с тем, что моментом заключения договора между истцом и ответчиком является момент акцепта банком его оферты о заключении договора путем открытия банковского счета, используемого в рамках договора. Подпись ответчика в заявлении является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора на условиях, определенных АО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, обязательства кредитора по заключенному с ответчиком договору № выполнены.

Согласно условиям договора, заемщик был обязан производить гашение по кредиту аннуитетными платежами, по графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.12-15).

Из выписки по счету ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был внесен последний платеж в счет погашения кредита (л.д.31-32).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» на основании требования уведомило ответчика о необходимости оплаты обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33). Данное требование ФИО3 не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора. На сумму просроченного долга банком правомерно начислена неустойка согласно пункту 12 кредитного договора (л.д.18).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так как заёмщиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки на основании пункта второго статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с расчётом банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 667 097 рублей 77 копеек, в том числе: 437 418 рублей 15 копеек – основной долг, 78 178 рублей 63 копейки - просроченные проценты, 151 500 рублей 99 копеек – неустойка.

Суд соглашается с приведённым расчётом. Доказательств, опровергающих данный расчёт, стороной ответчика не представлено

Однако суд считает, что договором установлен чрезмерно высокий процент штрафных санкций.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение размера ответственности является правом суда, а наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности, определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии, пределы её соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства подтверждающие соразмерность заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, длительности неисполнения обязательства с целью сохранения баланса интересов суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки до 40 000 рублей. В остальной части в иске о взыскании неустойки следует отказать.

Снижение размера неустойки до такого размера не будет вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 555 596,78 рублей (437 418,15 +78 178,63 +40 000).

При обращении в суд с настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» оплатило государственную пошлину в сумме 9 871 рублей (л.д.6).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 871 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 555 596,78 рублей, в том числе, 437 418,15 рублей - сумма основного долга, 78 178,63 - сумма процентов, 40 000 рублей –неустойка, а также 9 871 рубль в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В.Царева

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ года