Тангатаров Марсель Гамильянович

Дело № 2 -4527/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2015 года город Уфа

Октябрьский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Шариповой Г.М.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тангатарова М.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Тангатаров М.Г. обратился в суд к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Тангатаровым М.Г. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор № №, по условиям которого Тангатаров М.Г. получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с выплатой процентов 29,90% в год. ДД.ММ.ГГГГ указанные кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей выданы истцу. При этом, ДД.ММ.ГГГГ со счета истца списаны суммы по выплате страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты> рублей. Истец обратился к ответчику с заявлением о признании недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссии за присоединение к программе страхования клиента и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств. Однако в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены.

В связи с этим, истец просит: признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части списания ответчиком денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, применить последствия недействительности ничтожных сделок; взыскать с ответчика необоснованно списанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, начисленные проценты на сумму, выплаченн...

...ую за услуги страхования, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оформление нотариальной доверенности на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Тангатаров М.Г. на судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк», представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явились, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

Исходя из положений п. 2 ст. 934 ГК РФ кредитная организация не имеет права требовать от заемщика в обязательном порядке выразить согласие быть застрахованным по заключенному им договору страхования от несчастных случаев и болезней, а заемщик должен иметь возможность отказаться быть застрахованным по такому договору. Предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя (заемщика) и не соответствует требованиям Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Согласно положениям ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Статьей 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком- физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Условия страхования являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п.1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении средств.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Тангатаровым М.Г. и ООО «ХКФ Банк» заключен договор № №, по условиям которого Тангатаров М.Г. получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с выплатой процентов 29,90% в год.

Заключенный между сторонами договор содержит следующие условия: обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является личное страхование, по которому взнос составляет <данные изъяты> рублей.

Одновременно с заключением кредитного договора Тангатаровым М.Г. подписан договор страхования жизни заемщика кредита (полис) № на страхование в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Из представленных письменных доказательств по делу следует, что условия кредитования предоставляют заемщику возможность заключения договоров страхования и услуга по перечислению банком страховой премии по договору страхования в общей сумме <данные изъяты> рублей оказывается банком только в случае, если заемщик заключил договор страхования. Оснований полагать, что при отказе истца от заключения договоров страхования кредит не был бы ему предоставлен, не имеется, поскольку из условий предоставления кредита этого не следует.

Как следует из содержания оспариваемого кредитного договора, собственноручным написанием фамилии, имени и отчества, своей подписью Тангатаров М.Г. подтвердил, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия на страхование.

При подписании кредитного договора, Тангатаров М.Г. в нем подтвердил, что он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКБ Банк» решения о предоставлении ему кредита. Согласен с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты> рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в банке.

Проанализировав изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил. С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования, ему оказана указанная услуга, за которую по условиям договора предусмотрена оплата.

Заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условия о заключении заемщиком договора страхования, а лишь содержит суммы страховых взносов.

Более того, Тангатаров М.Г. был заранее ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита, в том числе с содержанием условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет Банка», памятки об условиях использования карты, памятки по услуге «Извещения по почте», тарифа по банковским продуктам по кредитному договору и памятки застрахованному по программе добровольного страхования.

Согласно п. 8 Информационного письма ВАС РФ N 147 от ДД.ММ.ГГГГ, включение в кредитный договор с заемщиком - гражданином условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Обстоятельств, свидетельствующих о навязывании банком услуги по страхованию, не установлено. Истец при оформлении документов на получение кредита был проинформирован об условиях предоставления заемных средств, согласился на перечисление страховых платежей, распорядился об этом, указав способ оплаты - путем безналичного перечисления банком денежных средств на расчетный счет страховщика. Все документы истец подписал лично, претензий по оформлению не заявлял.

Таким образом, заключенные кредитный договор и договор на страхование, подтверждают волеизъявление истца на добровольное страхование, а также свидетельствуют о его полном информировании предоставления кредита с подключением к программе страхования.

Более того, ООО «ХКФ Банк» в данном случае не является страховщиком по договору страхования, а лишь осуществило информирование заемщика об оказываемых услугах добровольного страхования. Доказательств того, что истец был вынужден заключить такой договор страхования с ответчиком, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая, что кредитный договор не содержит каких-либо условий, предусматривающих обязанность истца страховать жизнь, Тангатаров М.Г. добровольно заключил кредитный договор на предложенных ему условиях, отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Тангатарова М.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей, признании условий кредитного договора недействительными в части, взыскании денежных средств.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска Тангатарова М.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд <адрес> РБ в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Г.М. Шарипова