Таскараев Дамир Ерсаенович

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2014 года Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе: судьи Лябах И.В.,

при секретаре Пономаревой О.А.,

с участием ответчика Таскараевой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ахтубинске гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. о взыскании задолженности по банковскому кредиту с обращением взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд, в размере <данные изъяты> рублей, обращении взыскания на заложенное имущество согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона) – квартиру, назначение: жилое, площадь: общая <данные изъяты> кв.м., жилая <данные изъяты> кв.м., этаж<данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> установлении начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с экспертным заключением №- <данные изъяты> рублей, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице ДО № Ахтубинского отделения № 3976 и Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. заключили договор № о предоставлении ответчикам кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> по программе «Приобретение готового жилья- Молодая семья» (далее - кредитный договор). Во исполнение условий кредитного договора истцом выданы заемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (ипотека в силу закона). Покупатели - залогодатели: Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. Созаемщики в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполняли свои обязательства, не приняли мер к своевременному погашению задолженности. Просило взыскать с ответчиков в солидарно...

...м порядке задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей, основной долг <данные изъяты> рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, всего – <данные изъяты> рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е., обратить взыскание на заложенное имущество, установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с экспертным заключением №- <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Коренченко Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила рассмотреть дело в отсутствии представителя, требования поддержала по основаниям и доводам изложенным в иске, дополнительно просила взыскать судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей в связи с предъявлением требований о расторжении кредитного договора.

Ответчик Таскараева А.Х. в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, согласна на установление начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с экспертным заключением № в сумме <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание ответчик Таскараев Д.Е. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представлено.

Выслушав объяснения ответчика Таскараева А.Х., исследовав материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице ДО № Ахтубинского отделения № 3976 и Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е.(созаемщик) заключили договор № о предоставлении ответчикам кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> по программе «Приобретение готового жилья- Молодая семья» (л.д.5-8).

Во исполнение условий кредитного договора истцом выданы созаемщикам денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. заключен договор купли-продажи о приобретении квартиры в общую долевую собственность(ипотека в силу закона) (л.д. 14-15) и выданы свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ № №, № № соответственно (л.д.16-17).

Созаемщики в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполняли свои обязательства, не принял мер к своевременному погашению задолженности.

В связи с неисполнением Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. условий кредитного договора в части погашения кредита в предусмотренные договором сроки образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей, основной долг <данные изъяты> рублей, что подтверждается историей операций.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. По условиям договора пункты 4.1.,4.2. погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В силу пункта 4.5. при несвоевременном перечислении платежа и погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно пункту 5.3.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за использованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении кредитного договора, однако данное требование оставлено без удовлетворения (л.д.29-30).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник взятые на себя обязательства должен исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустим.

Принимая во внимание, что Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. были допущены нарушения срока для возврата очередной части кредита, что не оспаривается ответчиками, суд находит требования истца о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

По условиям договора Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. несут солидарную ответственность по исполнению обязательств по указанному кредитному договору (пункт 1.1 кредитного договора).

В связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с созаемщиков подлежат удовлетворению.

Суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, подлежащие взысканию в солидарном порядке, ответчиками не оспариваются, расчеты проверены судом, расчет процентов за пользование кредитом произведен истцом, исходя из условий договора- <данные изъяты> % годовых, как указано в иске.

Согласно пункту 2.1.кредитного договора обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является залог приобретенного созаемщиками объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

С использованием кредитных средств ответчиками на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Мукалиевым И.Т., Мукалиевой К.И., была приобретена квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., условный номер №

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры.

Согласно пункту 3 договора купли-продажи приобретаемая созаемщиками квартира в соответствии со статьи 77 Закона об ипотеке находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности созаемщиков на квартиру.

Государственная регистрация ипотеки квартиры на основании статьи 77 Закона об ипотеке (ипотеки в силу закона), подтверждена штампом регистрационной надписи на договоре купли-продажи, свидетельством о регистрации права, в котором указаны существующие ограничения права - залог.

Согласно частям 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьей 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно статье 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

В силу статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со статьей 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу части 2 статьи 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору ответчиками не исполняются, допущенное должниками нарушение обеспеченно залогом обязательство значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, а период просрочки составляет более трех месяцев, исходя из вышеуказанных норм права, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ имущество- квартиру, назначение: жилое, площадь: общая <данные изъяты> кв.м., жилая <данные изъяты> кв.м., этаж:<данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес> установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с экспертным заключением №- <данные изъяты> рублей при отсутствии возражений со стороны ответчиков,т.е. на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, что соответствует требованиям статьи 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу пунктов 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что допущенные Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются существенными, что является основанием для его расторжения по требованию истца.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310,323, 450, 809,810,811,819 ГК РФ, ст. ст.50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. о взыскании задолженности по банковскому кредиту с обращением взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е..

Взыскать с Таскараева А.Х., Таскараев Д.Е. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, из них: просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, просроченные проценты <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> рублей, проценты на просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей, основной долг <данные изъяты> рублей и судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, всего – <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ имущество- квартиру, назначение: жилое, площадь: общая <данные изъяты> кв.м., жилая <данные изъяты> кв.м., этаж:<данные изъяты> расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> путем продажи квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с экспертным заключением №- в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд.

Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате.

Судья: И.В. Лябах