Теслицкая Марина Викторовна

Дело №2-127/13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2013 года Суд Железнодорожного района г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Губачевой В.А.,

при секретаре Гатаевой А.И.,

с участием адвоката Владимировой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдем!» к Теслицкой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Истец обратился в суд с настоящим иском, сославшись на следующие обстоятельства. В соответствии с кредитным договором № 503-651-015-0151-810/07ф от 17.05.2007г., заключенным между истцом и заемщиком Теслицкой М.В. путем присоединения последнего к правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 18 % годовых и 1,5 % от суммы кредита ежемесячно - комиссия за ведение ссудного счета. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 7670 рублей не позднее 18 числа каждого месяца.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

В соответствии с п.6.8 правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день.

Согласно договору уступки требования (цессии)№ 402 от 02.08.2012г ОА...

Показать ещё

...О АКБ «Пробизнесбанк» уступил право требования по КД № 503-651-015-0151-810/07ф от 17.05.2007г. ОАО КБ «Пойдём!».

По состоянию на 27.09.2012г. задолженность заемщика Теслицкой М.В. перед истцом по кредитному договору составляет 248915 рублей 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 113173 рублей 33 копеек, задолженность по процентам 49522 рублей 48 копеек, комиссия за ведение ссудного счета 56219 рублей 54 копейки, пени по просроченному кредиту 30000 рублей 00 копеек.

Истец просит взыскать с Теслицкой М.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдем!» задолженность по кредитному договору №№ 503-651-015-0151-810/07ф от 17.05.2007г. 113173 рублей 33 копеек – основной долг, 49522 рублей 48 копеек – проценты по договору, 56219 рублей 54 копейки – комиссия за ведение ссудного счета, 30000 руб. – пени по просроченному кредиту, а всего 248915 рублей 35 копеек

Взыскать с Теслицкой М.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдем!» судебные расходы на оплату госпошлины 5689 руб. 15 коп.

Представитель истца, действующий на основании доверенности Волков Д.Н. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчица в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства по адресу: <адрес>. С указанного адреса поступили сведения о непроживании ответчика.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Владимирова С.Ю. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, заявила о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Суд рассматривает дело в отношении ответчика в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

По требованиям п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной статьи и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, предоставляет кредитору право при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из разъяснении высших судебных органов, в частности п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что между истцом и заемщиком Теслицкой М.В., путем присоединения последнего к правилам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на основании заявления на предоставление кредита заключен кредитный договор № 503-651-015-0151-810/07ф от 17.05.2007г.

Банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей сроком на 36 месяцев на условиях уплаты процентов по ставке 18 % годовых и 1,5 % от суммы кредита ежемесячно - комиссия за ведение ссудного счета. Погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 7670 рублей не позднее 18 числа каждого месяца.

Кредитный договор между сторонами заключен в письменной форме, путем составления документа, подписанного сторонами, и соответствует требованиям закона, предъявляемым к заключению договора.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была.

В соответствии с п.7.8 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляются пени в размере 1 % от суммы просроченной задолженности в день.

Согласно договору уступки требования (цессии)№ 402 от 02.08.2012г ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уступил право требования по КД № 503-651-015-0151-810/07ф от 17.05.2007г. ОАО КБ «Пойдём!».

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислил на счет Теслицкой М.В. денежные средства в размере 150000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчику 03.07.2008г.,11.07.2008г., 31.08.2008г., 20.06.2009г. были направлены уведомления о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и всех штрафных санкций. Ответчиком данное требование исполнено не было.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.7.1 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 27.09.2012г. задолженность заемщика перед кредитором составляет 177 695,33 руб., из них 113 173,33 руб.- основной долг, 49 522 руб. - проценты по договору, 15 000 руб. – пеня.

Расчет кредиторской задолженности, представленный истцом, судом проверен и является правильным.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 3.7.1 Правил, в настоящее время заемщиками допущена просрочка исполнения обязательств, в действиях заемщика усматривается систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Требуемые штрафные санкции составляют 30000 руб., что явно несоразмерно последствиям неисполнения обязательства.

Суд считает уменьшить неустойку до 15000 руб.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании комиссии в размере 56219,54 руб.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права заемщика, как потребителя.

Из представленного заявления заемщика не следует, что заемщик был поставлен в известность, и был согласен с таким условием договора, как уплата комиссии.

При таких обстоятельствах, суд считает, что не имеется основания для взыскания задолженности по комиссии.

Что касается заявления представителя ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, то суд считает, что в данном случае срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела видно, что кредитный договор был заключен 17.05.2007 года сроком на три года, до 17.05.2010 года.

Настоящий иск поступил в районный суд 15.10.2012 года, то есть в пределах срока исковой давности.

Всего с ответчика подлежит взысканию сумма долга по кредиту 113 173,33 руб.- основной долг, 49 522 руб. - проценты по договору, 15 000 руб. - пени, а всего 177 695,33 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина по иску пропорционально объему удовлетворенной части в сумме 4 753,91 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Теслицкой М.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдем!» задолженность по кредитному договору №503-651-015-0151-810/07ф от 17.05.2007 года 113 173,33 руб.- основной долг, 49 522 руб. - проценты по договору, 15 000 руб. - пени, а всего 177 695,33 руб.

Взыскать с Теслицкой М.В. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческого банка «Пойдем!» судебные расходы на оплату госпошлины 4 753,91 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме принято 27.01.2013 года

Свернуть