Толковский Сергей Викторович

Дело № 2-325/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Плесецк 26 апреля 2018 года

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Куйкина Р.А.,

при секретаре Заруба Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Толковскому С.В. и акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании суммы долга наследодателя по кредитному соглашению,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Толковскому С.В. и акционерному обществу «СК «РСХБ-Страхование» (далее – АО «СК «РСХБ-Страхование») о взыскании суммы долга наследодателя по кредитному соглашению.

Требования мотивированы тем, что 06 мая 2015 года АО «Россельхозбанк» на основании соглашения № 1548051/0048 предоставило Толковской Л.Н. кредит в размере 50500 рублей сроком по 06 мая 2020 года под 22% годовых. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. На основании заявления заемщика о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков кредита, заемщик ФИО1 являлась застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование». 20 ноября 2016 года заемщик ФИО1 умерла. По состоянию на 20 февраля 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 21287 рублей 38 копеек, из которых основной долг – 10731 рубль 94 копейки и проценты за пользование кредитом – 10555 рублей 44 копейки. Наследником ФИО1 является ее сын Толковский С.В. Решение о выплате страх...

...ового возмещения страховщиком до настоящего времени не выполнено в связи с отсутствием документов о смерти заемщика. Просит взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору в размере 21287 рублей 38 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 838 рублей 62 копейки.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Толковский С.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика Хохлов А.Э. в судебном заседании с иском не согласился, пояснив, что заемщик ФИО1 умерла 20 ноября 2016 года, а именно погибла в результате пожара. Какого-либо наследственного имущества после ее смерти не осталось, поэтому никто из наследников наследство не принял, в связи с чем Толковский С.В. не может отвечать по долгам наследодателя. Кроме того, заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора была застрахована в АО «СК «РСХБ-Страхование», в связи с чем у страховщика в связи с ее смертью, которая является страховым случаем, возникла обязанность выплатить банку страховое возмещение в размере оставшейся части задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Выслушав мнение представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 06 мая 2015 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № 1548051/0048, по условиям которого ФИО1 банком предоставлен кредит в размере 50500 рублей сроком по 06 мая 2020 года под 22% годовых.

В материалах дела имеется банковский ордер № 503907 от 06 мая 2015 года, согласно которому на лицевой счет ФИО1 была переведена денежная сумма во исполнение кредитного договора в размере 50500 рублей.

Таким образом, истцом были надлежащим образом исполнены перед заемщиком обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно 10 числа аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

На основании заявления ФИО1 от 06 мая 2015 года последняя была застрахована от несчастных случаев и болезней по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» (переименованному в АО «Россельхозбанк») и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» (переименованному в АО «СК «РСХБ-Страхование») 26 декабря 2014 года № 32-0-04/5-2014, путем присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (Программа страхования № 5).

20 ноября 2016 года ФИО1 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № 628 от 23 ноября 2016 года. Причиной смерти явилось отравление угарным газом и воздействие источников дыма, огня, пламени.

Истцом представлен расчет суммы задолженности, согласно которому по состоянию на 20 февраля 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 21287 рублей 38 копеек, из которых основной долг – 10731 рубль 94 копейки и проценты за пользование кредитом – 10555 рублей 44 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника, в связи с чем не прекращаются его смертью, а переходят к его наследникам, принявшим наследство, в размере принятого наследства.

В силу ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1, ч. 2 и ч. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сообщению нотариуса нотариального округа: Плесецкий район Архангельской области, дело о праве наследования имущества ФИО1 не заводилось.

Из сообщений регистрирующих органов следует, что сведения о регистрации прав ФИО1 на недвижимое имущество в архивах органов технической инвентаризации и Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют, транспортные средства, самоходные машины и иные виды техники на имя ФИО1 не регистрировались.

Сведений о наличии денежных средств, принадлежащих ФИО1, в банках и кредитных организациях материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств того, что ответчик Толковский С.В. принял наследство, оставшееся после смерти ФИО1, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с него суммы задолженности по кредитному договору у суда не имеется.

Вместе с тем, как указано выше, на основании заявления о присоединении к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, являющейся приложением к договору коллективного страхования, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» 26 декабря 2014 года № 32-0-04/5-2014, ФИО1 была застрахована от несчастных случаев и болезней.

По условиям Программы страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период действия договора страхования. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. Выгодоприобретателем является ОАО «Россельхозбанк». Страховая выплата производится в сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ФИО1 умерла в результате несчастного случая, что является страховым случаем применительно к договору страхования, у страховщика, которым является АО «СК «РСХБ-Страхование», на основании вышеуказанных положений закона и условий договора страхования возникла обязанность произвести выгодоприобретателю, которым является истец, страховую выплату в размере оставшейся суммы задолженности по кредитному соглашению от 06 мая 2015 года, заключенному с ФИО1

Условиями договора страхования предусмотрены ограничения по приему на страхование, согласно которым не подлежат страхованию лица, страдающие на момент заключения договора указанными в Программе страхования заболеваниями.

Как следует из сообщения ГБУЗ АО «Плесецкая «ЦРБ» ФИО1 на диспансерном учете по поводу хронических заболеваний не состояла, стационарного лечения не получала.

Доказательств наличия у ФИО1 заболеваний, препятствующих заключению договора страхования, сторонами не представлено и судом не добыто.

Размер задолженности по кредитным договорам ответчиком АО «СК «РСХБ-Страхование» не оспаривался. Представленный истцом расчет суд признает верным и руководствуется им при принятии решения.

При указанных обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному соглашению № 1548051/0048 от 06 мая 2015 года в размере 21287 рублей 38 копеек в пользу истца подлежит взысканию с ответчика АО «СК «РСХБ-Страхование» в качестве страхового возмещения.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком АО «СК «РСХБ-Страхование» в размере 838 рублей 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» страховое возмещение в размере задолженности по кредитному соглашению № 1548051/0048 от 06 мая 2015 года, заключенному с ФИО1, а именно в размере 21287 рублей 38 копеек и 838 рублей 62 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, всего 22126 (двадцать две тысячи сто двадцать шесть) рублей 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Толковскому С.В. о взыскании суммы долга по кредитному соглашению № 1548051/0048 от 06 мая 2015 года, заключенному с ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Плесецкий районный суд Архангельской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 мая 2018 года.

Председательствующий Р.А. Куйкин