Тортик Наталья Анатольевна

Дело №2-3241/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года г.Нижний Новгород

Сормовский районный суд г.Нижний Новгород в составе судьи Вернер Л.В., при секретаре Аббакумовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тортик ФИО4 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об оспаривании договора страхования и взыскании процентов за пользование денежными средствами,

установил:

Тортик Н.А. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным договора страхования от 11.07.2016 г. № по программе «Инвестор» (версия 2.0) и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 11.07.2016 г. по 13.08.2021 г. в размере 278 450,41 рубля, ссылаясь на то, что она заключила с ответчиком указанный договор страхования сроком на пять лет с целью получения дохода. Договор заключен ею по предложению сотрудника банка, который обещал доходность около 20% годовых, при этом ей не было разъяснено, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» является страховой компанией, и что это полис страхования жизни, а не банковский вклад, об этом она (истец) узнала по окончании срока договора. Она полагала, что заключает договор банковского вклада с банком, возможность ознакомления с предложенными ей для подписания документами была затруднена из-за мелкого шрифта. Размер страховой премии составил 950 000 рублей, по окончании срока договора ответчик произвел ей выплату гарантированной страховой суммы в размере 996 740 рублей и дополнительного инвестиционного дохода в размере 22 516,51 рубля. Она получила всего на 69 256,51 ...

...рубля больше, чем внесла, в связи с чем полагает нарушенными свои права как потребителя.

Дело рассматривается без участия сторон, извещенных о времени и месте его рассмотрения.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленного иска исходя из следующего.

Судом установлено, что 11.07.2016 г. между Тортик Н.А. ДД.ММ.ГГГГ г. рождения и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования № «Инвестор» (версия 2.0) на индивидуальных условиях, указанных в договоре, и условиях, изложенных в Полисных условиях страхования жизни по программе "Инвестор", утвержденных ООО "СК "Ренессанс Жизнь" 14.11.2014 г.

По условиям договора страхования страховыми рисками определены: дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования; смерть застрахованного лица по любой причине. Гарантированная страховая сумма по программе "Сбалансированная" определена в размере 996 740 рублей, страховая премия составила 950 000 рублей.

В соответствии с пунктом 10.1.1 Полисных условий при наступлении страхового случая "Дожитие" страховая выплата производится застрахованному в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования, и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 Полисных условий на дату наступления страхового случая.

Согласно разделу 11 Полисных условий расчет величины дополнительной страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности, согласно данным, предоставленным Управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Страховщик информирует о величине дополнительной нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете клиента на сайте страховщика www.renlife.com. Нормы доходности различаются в зависимости от программы страхования. Размер нормы доходности, отображенной на сайте страховщика, является индикативным.

Объявление нормы доходности по договору страхования за весь период страховой защиты происходит исключительно на дату одного из следующих событий: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерти застрахованного до окончания срока действия страховой защиты; расторжения (досрочного прекращения) действия договора страхования (пункт 11.3 Полисных условий).

Страховая премия истцом в день заключения договора полностью уплачена.

12.07.2021 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения с учетом дополнительного инвестиционного дохода по риску "дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора страхования".

13.08.2021 г. ответчик выплатил истцу гарантированную страховую сумму в размере 996 740 рублей и дополнительный инвестиционный доход в размере 22 516,51 рубля.

Истец с размером выплат не согласилась и обратилась к ответчику с претензией о выплате дополнительного инвестиционного дохода, компенсации морального вреда и расходов на оплату юридических услуг, данная претензия ответчиком отклонена.

Решением финансового уполномоченного от 30.11.2021 г. № во взыскании с ответчика дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования жизни истцу было отказано. При рассмотрении спора финансовый уполномоченный пришел к выводу, что ответчик произвел выплату истцу дополнительного инвестиционного дохода в соответствии с условиями договора страхования.

По настоящему делу истец заявляет иные требования, нежели были заявлены ей финансовому уполномоченному – об оспаривании договора страхования и взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ определено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 ст. 9 указанного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 указанного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 425 указанного Кодекса договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу пункта 1 ст. 927 указанного Кодекса страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (пункт 1 ст.934 указанного Кодекса).

Согласно пункту 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 1 ст.168 данного Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Пунктом 1 ст.178 указанного Кодекса предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно пункту 2 данной статьи при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Требуя признания договора страхования недействительным, истец ссылается на заключение ею данного договора под влиянием заблуждения относительно предмета сделки и ее природы, так как ей не была предоставлена полная и достоверная информация о предоставляемой услуге.

В рассматриваемом случае спорный договор страхования заключен на основании волеизъявления истца, что подтверждено ее личной подписью в договоре, все существенные условия договора страхования согласованы между сторонами, изложены в договоре четко, ясно и понятно. В день заключения договора истцом также подписано адресованное банку заявление о переводе ответчику страховой премии (л.д.31).

Договор страхования и прилагаемые к нему Полисные условия содержат полную и достоверную информацию об условиях страхования.

При этом в соответствии с условиями договора (п. 11.2 Полисных условий) ответчик информировал истца об инвестиционной доходности путем отображения данной информации в личном кабинете истца на сайте ответчика www.renlife.com (л.д.34-43).

Довод истца о том, что она полагала, что заключает договор банковского вклада с банком, несостоятелен, т.к. подписанный ею договор озаглавлен доступным для прочтения шрифтом как договор страхования и содержит условия именно этого договора, другая сторона договора поименована в договоре как «страховщик».

Следует отметить, что на протяжении более пяти лет с момента заключения оспариваемого договора, до получения истцом страхового возмещения, размер которого не оправдал ее ожиданий, истец не заявляла о том, что договор заключен ею вследствие заблуждения, и что она полагала, что заключила договор банковского вклада с банком. Между тем неполучение истцом желаемой суммы инвестиционного дохода само по себе не свидетельствует о предоставлении ей недостоверной или неполной информации при заключении договора страхования.

Таким образом, материалами дела подтверждено наличие волеизъявления истца на заключение договора личного страхования, которое сформулировано однозначно, выражено в подписании ею указанного договора и оплате ответчику страховой премии.

При таких обстоятельствах доводы истца об обратном должны быть подтверждены объективными документальными свидетельствами, из которых очевидно следовало бы введение ее в заблуждение при заключении договора страхования относительно действительных условий этого договора.

Частью 1 ст.56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем суду не представлено доказательств, достоверно свидетельствующих о том, что оспариваемый договор заключен истцом под влиянием заблуждения.

Вступление в договорные отношения в качестве страхователя является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вопреки доводам истца обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора страхования ей не была предоставлена достаточная информация.

При изложенных обстоятельствах в удовлетворении требования о признании договора страхования суд истцу отказывает.

Статьей 395 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность за неисполнение денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 указанной статьи в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец заявляет к взысканию проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере 950 000 рублей за период с 11.07.2016 г. по 13.08.2021 г. в размере 278 450,41 рубля. Данное требование удовлетворению также не подлежит, поскольку факт неправомерного удержания ответчиком денежных средств истца в указанной сумме судом не установлен.

Страховое возмещение выплачено ответчиком в пределах сроков, установленных условиями договора страхования, закрепленными в п.п. 12.7.- 12.8. Полисных условий.

Таким образом, суд принимает решение об отказе в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (ИНН <данные изъяты>) об оспаривании договора страхования и взыскании процентов за пользование денежными средствами Тортик ФИО4 (паспорт <данные изъяты>) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Сормовский районный суд г.Нижний Новгород в течение месяца после его вынесения в окончательной форме.

Судья Вернер Л.В.