Товбулатов Магомед Хамзатович

№ 2-479/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Зимовники «12» мая 2016 года

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой А.Ю.,

при секретаре Шиленко И.В.,

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала - Замкового В.А., представившего доверенность № № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Товбулатова А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-479/2016 по иску Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Товбулатову М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадову А.С.-Э., Товбулатову А.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, суд

у с т а н о в и л:

Истец - Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала обратилось в Зимовниковский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Товбулатову М.Х., ФИО5, Магомадову А.С-.Э., Товбулатову А.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указав в исковом заявлении следующее: «Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Ростовского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с гражданами, совместно ведущими личное подсобное хозяйство, Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. (далее Заемщики) кредитный договор №. В соответствии с условиями договора АО «Россельхозбанк» (Кредитор) обязывалось предоставить Заемщикам кредит в размере 700 000 (Семьсот тысяч) рублей 00 копеек под 14% годовых. Окончательный срок возврата кредита, согласно п.1.5 кредитного договора, установлен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п.4.2.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора). В обеспечении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» были заключены договоры поручительства с физическими лицами. Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Магомадов АС.-Э. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов А.Х. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям Договора поручительства (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства), поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора. В соответствии с п.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 700 000,00 рублей были перечислены на расчетный счет Заемщика открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов М.Х. и Товбулатова П.Д. свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнили частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиками своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты Товбулатову М.Х., Товбулатовой П.Д. и их поручителям были направлены требования о досрочном возврате задолженности №№, № от ДД.ММ.ГГГГ.На основании п.4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заёмщики, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили. До настоящего времени сумма кредита Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. АО «Россельхозбанк» не возвращена. По ...

...состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов М.Х. и Товбулатова П.Д. обязаны уплатить: 442 857 (Четыреста сорок две тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки - срочная задолженность; 164 914 (Сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 92 копейки - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 84 123 (Восемьдесят четыре тысячи сто двадцать три) рубля 05 копеек - просроченные проценты. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку(пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: 1 731 (Одна тысяча семьсот тридцать один) рубль 76 копеек - пени за просроченные заемные средства; 270 (Двести семьдесят) рублей 85 копеек - пени за просроченные проценты. Согласно ст.151 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе соединить несколько исковых требований, связанных между собой, поэтому целесообразно объединить исковые требования ко всем должникам (Товбулатову М.Х., Товбулатовой М.Х., Магомадову А.С.-Э., Товбулатову А.Х.) в одном исковом заявлении, в связи c тем, что они отнесены к одним и тем же обязательствам по возврату суммы Кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пеней) и расходов на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора. Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного должником поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. Просят суд взыскать солидарно с Товбулатова М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадова АС.-Э., Товбулатова А.Х. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 693 897 (Шестьсот девяносто три тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 80 копеек, из них: 442 857 (Четыреста сорок две тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки - срочная задолженность; 164 914 (Сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 92 копейки - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 84 123 (Восемьдесят четыре тысячи сто двадцать три) рубля 05 копеек - просроченные проценты; 1 731 (Одна тысяча семьсот тридцать один) рубль 76 копеек - пени за просроченные заемные средства; 270 (Двести семьдесят) рублей 85 копеек - пени за просроченные проценты. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с Товбулатова М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадова А.С.-Э., Товбулатова А.Х. 10 138 (Десять тысяч сто тридцать восемь) рублей 98 копеек - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления».

В судебном заседании представитель истца ОАО «Российского Сельскохозяйственного банка» в лице Ростовского регионального филиала Замковой В.А., исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Товбулатов А.Х., заявленные исковые требования признал в полном объеме, что также подтвердил своим письменным заявлением. Суду пояснил, что, в силу стечения обстоятельств, а именно тяжелого материального положения, отсутствия постоянного источника дохода, не смог своевременно выполнить обязательства перед истцом. В настоящее время он предпринимает все меры для погашения суммы задолженности по кредитным обязательствам.

В судебное заседание ответчик Магомадов А.С.-Э. не прибыл, о дате судебного заседания был извещен надлежащим образом, согласно представленным суду заявлениям просил дело рассмотреть в его отсутствие заявленные исковые требования признает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Товбулатов М.Х. не прибыл, о дате судебного заседания был извещен надлежащим образом, согласно телефонограммы, в судебное заседания явиться не сможет в виду выезда за пределы Ростовской области, просит дело рассмотреть в его отсутствие заявленные исковые требования признает в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Товбулатова П.Д. не прибыла, о дате судебного заседания была извещена надлежащим образом, причины не явки суду не сообщила, ходатайство об отложении судебного разбирательства в суд не поступали.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Товбулатова А.Х., изучив материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Ростовского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с гражданами, совместно ведущими личное подсобное хозяйство, Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. (далее Заемщики) кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора АО «Россельхозбанк» (Кредитор) обязывалось предоставить Заемщикам кредит в размере 700 000 (Семьсот тысяч) рублей 00 копеек под 14% годовых.

Окончательный срок возврата кредита, согласно п.1.5 кредитного договора, установлен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п.4.2.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора).

В обеспечении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» были заключены договоры поручительства с физическими лицами.

Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Магомадов А.С.-Э. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов А.Х. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

По условиям Договора поручительства (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства), поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора.

В соответствии с п.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 700 000,00 рублей были перечислены на расчетный счет Заемщика открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов М.Х. и Товбулатова П.Д. свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнили частично.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиками своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты Товбулатову М.Х., Товбулатовой М.Х. и их поручителям были направлены требования о досрочном возврате задолженности №№, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заёмщики, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили.

До настоящего времени сумма кредита Товбулатовым М.Х. и Товбулатовой П.Д. АО «Россельхозбанк» не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов М.Х. и Товбулатова П.Д. обязаны уплатить: 442 857 (Четыреста сорок две тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки - срочная задолженность; 164 914 (Сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 92 копейки - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 84 123 (Восемьдесят четыре тысячи сто двадцать три) рубля 05 копеек - просроченные проценты.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку(пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: 1 731 (Одна тысяча семьсот тридцать один) рубль 76 копеек - пени за просроченные заемные средства; 270 (Двести семьдесят) рублей 85 копеек - пени за просроченные проценты.

Согласно ст.151 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе соединить несколько исковых требований, связанных между собой, поэтому целесообразно объединить исковые требования ко всем должникам (Товбулатову М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадову А.С.-Э., Товбулатову А.Х.) в одном исковом заявлении, в связи c тем, что они отнесены к одним и тем же обязательствам по возврату суммы Кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пеней) и расходов на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного должником поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Представленные истцом документы и расчет задолженности ответчиками не оспорены.

На основании ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

С учетом изложенного суд считает возможным взыскать солидарно с Товбулатова М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадова А.С.-Э., Товбулатова А.Х. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 693 897 (Шестьсот девяносто три тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 80 копеек, из них: 442 857 (Четыреста сорок две тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки - срочная задолженность; 164 914 (Сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 92 копейки - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 84 123 (Восемьдесят четыре тысячи сто двадцать три) рубля 05 копеек - просроченные проценты; 1 731 (Одна тысяча семьсот тридцать один) рубль 76 копеек - пени за просроченные заемные средства; 270 (Двести семьдесят) рублей 85 копеек - пени за просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании с Товбулатова М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадова АС.-Э., Товбулатова А.Х. 10 138 (Десять тысяч сто тридцать восемь) рублей 98 копеек - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Товбулатову М.Х., Товбулатовой П.Д., Магомадову П.Д., Товбулатову А.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскатьсолидарно с ответчиков Товбулатова М.Х., Товбулатовой М.Х., Магомадова АС.-Э., Товбулатова А.Х. в пользу истца АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 693 897 (Шестьсот девяносто три тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 80 копеек, из них: 442 857 (Четыреста сорок две тысячи восемьсот пятьдесят семь) рублей 22 копейки - срочная задолженность; 164 914 (Сто шестьдесят четыре тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 92 копейки - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 84 123 (Восемьдесят четыре тысячи сто двадцать три) рубля 05 копеек - просроченные проценты; 1 731 (Одна тысяча семьсот тридцать один) рубль 76 копеек - пени за просроченные заемные средства; 270 (Двести семьдесят) рублей 85 копеек - пени за просроченные проценты.

Взыскать с ответчиков Товбулатова М.Х., Товбулатовой М.Х., Магомадова АС.-Э. Товбулатова А.Х. в пользу истца АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» 10 138 (Десять тысяч сто тридцать восемь) рублей 98 копеек - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зимовниковский районный суд Ростовской области в течении месяца.

Председательствующий судья А.Ю.Зотова

№ 2-469/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Зимовники «26» апреля 2016 года

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой А.Ю.,

при секретаре Шиленко И.В.,

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала - Замкового В.А., представившего доверенность № № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Товбулатова А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-469/2016 по иску Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Товбулатову А.Х., Товбулатовой А.Х., Товбулатову М.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, суд

у с т а н о в и л:

Истец - Акционерное Общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала обратилось в Зимовниковский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к Товбулатову А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатову М.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указав в исковом заявлении следующее: «Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Ростовского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с гражданами, совместно ведущими личное подсобное хозяйство, Товбулатовым А.Х. и Товбулатовой З.Н. (далее Заемщики) кредитный договор №. В соответствии с условиями договора АО «Россельхозбанк» (Кредитор) обязывалось предоставить Заемщикам кредит в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек под 14% годовых. Окончательный срок возврата кредита, согласно п.1.5 кредитного договора, установлен ДД.ММ.ГГГГ.. В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору). В соответствии с п.4.2.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора). В обеспечении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства с физическим лицом. Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов М.Х. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Товбулатовым А.Х. и Товбулатовой З.Н. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.. По условиям Договора поручительства (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства), поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора. В соответствии с п.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в сумме 200 000,00 рублей были перечислены на расчетный счет Заемщика открытый у Кредитора. Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ.. Товбулатов А.Х. и Товбулатова З.Н. свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнили частично. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиками своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты Товбулатову А.Х., Товбулатовой З.Н. и их поручителю были направлены требования о досрочном возврате задолженности №№ от ДД.ММ.ГГГГ.. На основании п.4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заёмщики, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили. До настоящего времени сумма кредита Товбулатовым А.Х. и Товбулатовой З.Н. АО «Россельхозбанк» не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов А.Х. и Товбулатова З.Н. обязаны уплатить: 130 612 (Сто тридцать тысяч шестьсот двенад...

...цать) рублей 29 копеек - срочная задолженность; 53 061 (Пятьдесят три тысячи шестьдесят один) рубль 19 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 28 129 (Двадцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 46 копеек - просроченные проценты. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку(пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ. На основании вышеизложенного, Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: 549 (Пятьсот сорок девять) рублей 90 копеек - пени за просроченные заемные средства; 288 (Двести восемьдесят восемь) рублей 08 копеек - пени за просроченные проценты. Согласно ст.151 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе соединить несколько исковых требований, связанных между собой, поэтому целесообразно объединить исковые требования ко всем должникам (Товбулатову А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатову М.Х.) в одном исковом заявлении, в связи c тем, что они отнесены к одним и тем же обязательствам по возврату суммы Кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пеней) и расходов на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора. Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного должником поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности. Просят суд взыскать солидарно с Товбулатова А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатова М.Х. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 212 640 (Двести двенадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 92 копейки, из них: 130 612 (Сто тридцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 29 копеек - срочная задолженность; 53 061 (Пятьдесят три тысячи шестьдесят один) рубль 19 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 28 129 (Двадцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 46 копеек - просроченные проценты; 549 (Пятьсот сорок девять) рублей 90 копеек - пени за просроченные заемные средства; 288 (Двести восемьдесят восемь) рублей 08 копеек - пени за просроченные проценты. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с Товбулатова А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатова М.Х. 5 326 (Пять тысяч триста двадцать шесть) рублей 41 копейку - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления».

В судебном заседании представитель истца АО «Российского Сельскохозяйственного банка» в лице Ростовского регионального филиала Замковой В.А., исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ответчик Товбулатов А.Х., заявленные исковые требования признал в полном объеме, что также подтвердил своим письменным заявлением. Суду пояснил, что, в силу стечения обстоятельств, а именно тяжелого материального положения, отсутствия постоянного источника дохода, не смог своевременно выполнить обязательства перед истцом. В настоящее время он предпринимает все меры для погашения суммы задолженности по кредитным обязательствам.

В судебное заседании ответчик Товбулатова З.Н. не прибыла, согласно представленного суду заявления, заявленные исковые требования признает в полном объеме, просит дело рассмотреть в её отсутствие.

В судебное заседании ответчик Товбулатов М.Х. не прибыл, согласно телефонограммы, заявленные исковые требования признает в полном объеме, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика Товбулатова А.Х., изучив материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с гражданами, совместно ведущими личное подсобное хозяйство, Товбулатовым А.Х. и Товбулатовой З.Н. кредитный договор №.

В соответствии с условиями договора АО «Россельхозбанк» (Кредитор) обязывалось предоставить Заемщикам кредит в размере 200 000 (Двести тысяч) рублей 00 копеек под 14% годовых.

Окончательный срок возврата кредита, согласно п.1.5 кредитного договора, установлен ДД.ММ.ГГГГ..

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Кредитному договору).

В соответствии с п.4.2.2 Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Приложение 1.1 к Кредитному договору). Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4 Кредитного договора).

В обеспечении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Россельхозбанк» был заключен договор поручительства с физическим лицом.

Согласно договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов М.Х. принял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Товбулатовым А.Х. и Товбулатовой З.Н. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

По условиям Договора поручительства (п.п. 2.1, 2.2 Договора поручительства), поручитель отвечает перед Кредитором солидарно, в том же объеме, что и Заёмщики, то есть в объёме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком Кредитного договора. В соответствии с п.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в сумме 200 000,00 рублей были перечислены на расчетный счет Заемщика открытый у Кредитора.

Факт исполнения Кредитором своих обязательств по данному договору подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета за ДД.ММ.ГГГГ..

Товбулатов А.Х. и Товбулатова З.Н. свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. исполнили частично.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность. В связи с невыполнением Заемщиками своих обязанностей в срок возвращать кредит и проценты Товбулатову А.Х., Товбулатовой З.Н. и их поручителю были направлены требования о досрочном возврате задолженности №№, № от ДД.ММ.ГГГГ..

На основании п.4.7 Кредитного договора, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Заёмщики, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносили. До настоящего времени сумма кредита Товбулатовым А.Х. и Товбулатовой З.Н. АО «Россельхозбанк» не возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Товбулатов А.Х. и Товбулатова З.Н. обязаны уплатить: 130 612 (Сто тридцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 29 копеек - срочная задолженность; 53 061 (Пятьдесят три тысячи шестьдесят один) рубль 19 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 28 129 (Двадцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 46 копеек - просроченные проценты.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих денежных обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку(пени), которая начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности уплатить денежные средства, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На основании вышеизложенного, Кредитором были начислены следующие штрафные санкции: 549 (Пятьсот сорок девять) рублей 90 копеек - пени за просроченные заемные средства; 288 (Двести восемьдесят восемь) рублей 08 копеек - пени за просроченные проценты.

Согласно ст.151 Гражданского процессуального кодекса РФ истец вправе соединить несколько исковых требований, связанных между собой, поэтому целесообразно объединить исковые требования ко всем должникам (Товбулатову А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатову М.Х.) в одном исковом заявлении, в связи c тем, что они отнесены к одним и тем же обязательствам по возврату суммы Кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафов, пеней) и расходов на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Согласно ст.363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного должником поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии со ст.323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Представленные истцом документы и расчет задолженности ответчиками не оспорены.

На основании ст.196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

На основании ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

С учетом изложенного суд считает возможным взыскать солидарно с Товбулатова А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатова М.Х. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212 640 (Двести двенадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 92 копейки, из них: 130 612 (Сто тридцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 29 копеек - срочная задолженность; 53 061 (Пятьдесят три тысячи шестьдесят один) рубль 19 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 28 129 (Двадцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 46 копеек - просроченные проценты; 549 (Пятьсот сорок девять) рублей 90 копеек - пени за просроченные заемные средства; 288 (Двести восемьдесят восемь) рублей 08 копеек - пени за просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании с Товбулатова А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатова М.Х. 5 326 (Пять тысяч триста двадцать шесть) рублей 41 копейку - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала к Товбулатову А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатову М.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскатьсолидарно с ответчиков Товбулатова А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатова М.Х. в пользу истца АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 212 640 (Двести двенадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 92 копейки, из них:

130 612 (Сто тридцать тысяч шестьсот двенадцать) рублей 29 копеек - срочная задолженность;

53 061 (Пятьдесят три тысячи шестьдесят один) рубль 19 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

28 129 (Двадцать восемь тысяч сто двадцать девять) рублей 46 копеек - просроченные проценты;

549 (Пятьсот сорок девять) рублей 90 копеек - пени за просроченные заемные средства;

288 (Двести восемьдесят восемь) рублей 08 копеек - пени за просроченные проценты.

Взыскать с ответчиков Товбулатова А.Х., Товбулатовой З.Н., Товбулатова М.Х. в пользу истца Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала 5 326 (Пять тысяч триста двадцать шесть) рублей 41 копейку - сумму государственной пошлины, уплаченной АО "Россельхозбанк" при подаче настоящего искового заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зимовниковский районный суд Ростовской области в течении месяца.

Председательствующий судья А.Ю.Зотова