Тропынина Ирина Алексеевна

Дело № 2-3679/2021 (УИД № 74RS0017-01-2021-005493-58)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2021 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Куминой Ю.С.

при секретаре Бурцевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тропыниной Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Тропыниной И.А, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность в размере253 503,77руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5 735,04руб. (л.д.3).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Тропыниной И.А. был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 370 192,26 руб., под 22,9% годовых,сроком на 36месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая условия по возврату денежных средств и уплате процентов.Просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет253 503,77 руб., из которых: 226 857,29руб. – просроченная ссуда, 14 682,06 руб. – просроченные проценты, 1 112,84 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 452,38 руб. – неустойка на остаток основного долга, 952,20 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 447,00 руб. – комиссия за см...

...с-информирование.В период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в размере 247 306,00 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка до настоящего времени ответчиком не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.33,3оборот).

Ответчик Тропынина И.А.в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещенанадлежащим образом (л.д.29,31).Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Дело с согласия истца рассмотрено с порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворениюпо следующим основаниям.

В соответствии со ст.8Гражданского кодексаРоссийскойФедерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ Тропынина И.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.17оборот-18), в котором просила предоставить потребительский кредит на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

Кроме того, Тропыниной И.А. подано заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.18оборот), в которомона просила посредством акцепта заявления заключить с ней Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания. Также Тропыниной И.А. подано заявление на включение в программу добровольного личного страхования (л.д.19) и заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д.19оборот).

В тот же деньмежду ПАО «Совкомбанк» и Тропыниной И.А., путем подписания индивидуальных условий, былзаключен договор потребительского кредита №(л.д.17), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере370 192,26 руб. (п.1), сроком на 36 месяцев (1096 дней), срок возврата кредитаДД.ММ.ГГГГ (п.2), на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (п.11).Полная стоимость кредита 17,877% годовых.

В соответствии с п.4 Договора процентная ставка по кредиту – 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В соответствии с п.6 Договора количество платежей по кредиту – 36. Минимальный обязательный платеж составляет 13 385,46 руб. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Размер, сроки и порядок внесения платежей указаны в информационном графике платежей (л.д.18оборот), из которого следует, что размер ежемесячного платежа равен 14 488,08 руб., кроме последнего, подлежащего уплате до ДД.ММ.ГГГГ, размер которого равен 14 487,85 руб. Расчетная дата – 16 число каждого месяца.

За ненадлежащее исполнение условий Договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 года (п.12 Договора).

Своей подписьюТропынина И.А. подтвердила, что с Общими условиями договора ознакомлена, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В тот же день, между Банком и Тропыниной И.А. заключено соглашение о заключении Договора ДБО и подключении к системе ДБО (л.д.20оборот).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7). Доказательств обратного суду не представлено.

Тропынина И.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи не вносит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.6-7), расчетом суммы задолженности (л.д.4-5). Последний платеж в сумме 500,00 рублей внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

В целях урегулирования возникшего спора в досудебном порядке,ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлена досудебная претензия (л.д.11), в которой Банк просил исполнить требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, составляла253 503,77 руб.

Требование направлено в адрес должника посредством почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11оборот), до настоящего времени не исполнено.

С целью взыскания образовавшейся задолженности, Банк обращался к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Тропыниной И.А. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с Тропыниной И.А. задолженности было отказано, в связи с наличием спора о праве. Разъяснено право на обращение в суд с заявлением о взыскании долга в порядке искового производства (л.д.8).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Тропыниной И.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 253 503,77 руб., из которых: 226 857,29 руб. – просроченная ссуда, 14 682,06 руб. – просроченные проценты, 1 112,84 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 9 452,38 руб. – неустойка на остаток основного долга, 952,20 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 447,00 руб. – комиссия за смс-информирование (л.д.4-5).

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Истцом произведен расчет неустойки на сумму ссудной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 452,38 руб.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Банк воспользовался своим правом, ДД.ММ.ГГГГ выставив в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое подлежало исполнению в течение 30 дней (л.д.11).

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора на указанную сумму подлежит начислению неустойка.

Между тем, как следует из представленного в материалы дела расчета, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно истцом произведено начисление неустойки не только на остаток просроченной задолженности, но и на остаток основного долга.

Поскольку начисление неустойки на сумму ссудной задолженности (то есть задолженности, не являющейся просроченной) не соответствует закону, условиям кредитного договора, требование Банка о взыскании неустойки, начисленной за период до ДД.ММ.ГГГГ, включительно, на остаток основного долга, не подлежит удовлетворению.

Таким образом, взыскание с Тропыниной И.А. неустойки на остаток основного долга в размере 9 452,38 руб. является неправомерным, в связи с чем, заявленные требования в данной части удовлетворению не подлежат.

Условие о начислении неустойки на просроченную задолженность действующему законодательству не противоречит.

Следовательно, размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 952,20 руб.

Оснований для освобождения ответчика от оплаты неустойки или ее снижения суд не находит, поскольку взыскание неустойки предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Оснований для взыскания с Тропыниной И.А. комиссии за СМС-информирование в размере 447,00 руб. также не имеется, поскольку условиями кредитного договора оплата заемщиком данной услуги не предусмотрена. При этом в исковом заявлении основания для взыскания данного платежа не указаны. Доказательства того, что между банком и заёмщиком было достигнуто соглашение об оплате данной услуги, в материалах дела отсутствуют, в связи с чем суд лишен возможности проверить обоснованность предъявленной ко взысканию суммы комиссии.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Тропыниной И.А. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере243 604,39 руб., из которых: 226 857,29 руб. – просроченная ссуда, 14 682,06 руб. – просроченные проценты, 1 112,84 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 952,20 руб. – неустойка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» следует отказать.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, на 96,27%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 510,80 руб., пропорционально удовлетворенной части требований (5 735,04 руб. х 96,09%)

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Тропыниной Ирины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 243 051 (двести сорок три тысячи шестьсот четыре) рубля 39 копеек, из которых: 226 857 рублей 29 копеек – просроченная ссуда, 14 682 рубля 06 копеек – просроченные проценты, 1 112 рублей 84 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 952 рубля 20 копеек – неустойка, в возмещение расходов по уплате госпошлины 5 510 (пять тысяч пятьсот десять) рублей 80 копеек, а всего –249 115 (двести сорок девять тысяч сто пятнадцать) рублей19 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.

Ответчик Тропынина И.А. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № 2-1253/2022

УИД 74RS0017-01-2022-001262-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации.

19 апреля 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Фроловой Г.А.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тропыниной Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Тропыниной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 57 613 руб. 63 коп.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Тропыниной И.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил ей кредит в сумме 0 руб. под 0% сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75 850 руб. 38 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 57 613 руб. 63 коп., из них просроченная ссуда – 54 302 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 100 руб. 94 коп., иные комиссии – 3 210 руб. 43 коп. Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате образовавшейся просроченной задолженности. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмот...

...рения дела извещен надлежащим образом (л.д. 49), просит дело рассмотреть без участия представителя истца (л.д. 6).

Ответчик Тропынина И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 48), в письменных возражениях просит дело рассмотреть без ее участия, заявленные исковые требования признает частично в части основного долга и процентов, просит отказать истцу в удовлетворении остальных требований (л.д. 55).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, просят дело рассмотреть без их участия.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Тропыниной И.А. был заключен кредитный договор №, в рамках которого на ее имя была выпущена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования в размере 75 000 руб. (л.д. 44).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования, срок возврата кредита, процентная ставка, также количество, размер и периодичность платежей предусмотрены тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита.

При заключении договора потребительского кредита Тропынина И.А. была ознакомлена с Тарифами банка, Общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 44).

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 12-19) базовая ставка по договору - 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования - 0 % (п. 1.1); срок действия договора - 10 лет (п. 1.2); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (п.п. 1.3, 1.4).

Согласно п. 1.5 Тарифов, платеж по рассрочке состоит из суммы платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9 % от полной задолженности по договору.

Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 руб. (п. 1.7).

Пунктом 3.1 предусмотрено взимание комиссии за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств, а также в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств сторонних банков в размере 2,9 % от суммы операции + 290 руб.

При оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка, предусмотрена комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок +290 руб. (п. 4.3)

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которых установлен Тарифным планом.

П. 1.6. за нарушение срока возврата кредита предусмотрен размер неустойки 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

С учетом изложенного, подписанные Тропыниной И.А. индивидуальные условия потребительского кредита следует рассматривать как оферту. Банк акцептовал их путем зачисления денежных средств в размере 60 000 руб. на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).

Таким образом, обязательства банком перед Тропыниной И.А. исполнены в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно расчёту задолженности (л.д. 20-25), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Тропыниной И.А. по кредитному договору составляет 57 613 руб. 63 коп., из них просроченная ссуда – 54 302 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 100 руб. 94 коп., иные комиссии – 3 210 руб. 43 коп.

Из расчета задолженности следует, что согласно тарифам карты «Халва» Тропыниной И.А. начислены комиссии: за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «Минимальный платеж», размер задолженности по комиссиям составляет 3 210 руб. 43 коп.

Расчет задолженности по комиссиям судом проверен, является правильным и арифметически верным, соответствующим действующим тарифам банка при заключении кредитного договора «Карта «Халва».

Доводы Тропыниной И.А. о том, что указанные комиссии противоречат требованиям закона, суд находит основанными на неправильном понимании норм права, поскольку действующему законодательству установление указанных комиссий не противоречит, права потребителя они не нарушают, так как ответчик подписав договор, согласовала такие условия пользования кредитной картой и получение дополнительных услуг.

Тропынина И.А. просит отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с нее неустойки в размере 100 руб. 94 коп.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено начисление неустойки.

В силу ч.21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 53-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Начисленная банком неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 руб. 59 коп. не противоречит указанным требованиям закона.

Поскольку Тропыниной И.А. погашена неустойка в размере 7 руб. 65 коп., то задолженность по неустойке по договору просроченной ссуды составляет 100 руб. 94 коп.

В адрес Тропыниной И.А. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д. 28), согласно которому сумма для полного исполнения обязательств составляет 57 819 руб. 56 коп.

До настоящего времени требование не исполнено, задолженность не погашена.

Таким образом, с Тропыниной И.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 613 руб. 63 коп., из них просроченная ссуда – 54 302 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 100 руб. 94 коп., иные комиссии – 3 210 руб. 43 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 928 руб. 41 коп. (платежное поручение – л.д. 4).

Таким образом, с ответчика Тропыниной И.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 1 928 руб. 41 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Тропыниной Ирины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 613 руб. 63 коп., из них просроченная ссуда – 54 302 руб. 26 коп., неустойка на просроченную ссуду – 100 руб. 94 коп., иные комиссии – 3 210 руб. 43 коп.

Взыскать с Тропыниной Ирины Алексеевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 928 (одна тысяча девятьсот двадцать восемь) руб. 41 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий: Г.А. Фролова

Мотивированное решение изготовлено 26.04.2022 года

Дело № 2-1568/2022

УИД 74RS0017-01-2022-001749-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года город Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Жуковой В.Н.,

при секретаре Поляковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Тропыниной Ирине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Тропыниной И.А., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 750 руб. 30 коп., из которых: основной долг – 58 684 руб. 64 коп., 2 722 руб. 66 коп. – задолженность по процентам, 343 руб. – задолженность по комиссиям.

В обоснование своих исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Тропынина И.А. заключили кредитный договор №, по условиям которого, заемщику был предоставлен кредит. Банк перед кредитором свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по указанной программе. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование в адрес Тропыниной И.А. о полном п...

...огашении задолженности (п 6.6 Условий), которое в добровольном порядке ответчиком исполнено не было. Просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 61 750,30 руб., в том числе 2 722,66 руб. – задолженность по процентам, 58 684,64 руб. – задолженность по основному долгу, 343,00 руб. – задолженность по комиссиям, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 053,00 руб.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении в его отсутствие (л.д.6, 101-104).

Ответчик Тропынина И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д. 98,100), об отложении судебного заседания не ходатайствовала, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Почта Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

ДД.ММ.ГГГГ Трещева И.А. (после смены фамилии – Тропынина) обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением, в котором просила предоставить ей кредитную карту с суммой кредитного лимита 60 000 руб. (л.д.13 оборот-14).

В этот же день, между ПАО «Почта Банк» и Трещевой И.А., путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» и индивидуальных условий договора потребительского кредита «Элемент 120», был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 60 000 руб., максимальный кредитный лимит – 500 000 руб., срок действия договора – 30 лет. Процентная ставки по кредиту на операции товаров/услуг при выполнении условий Беспроцентного периода – 0%, при не выполнении условий беспроцентного периода – 27,9%. Платежи осуществляются ежемесячно 27 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (л.д.12-13).

При заключении кредитного договора, заемщик выразила желание на оказание платной услуги «Кредитное информирование», комиссия по которой составляет: за первый период пропуска платежа – 300 руб., второй, третий, четвертый период пропуска платежа – 500 руб. (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более четырех пропусков подряд) (п.12 Индивидуальных условий л.д. 12-13).

В п.20 Индивидуальных условий, Трещева И.А. подтвердила получение карты № по адресу: <адрес>.

Согласно п.1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.8) (л.д.16-22), при согласии с индивидуальными условиями Договора, Клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк собственноручно подписанное Согласие.

Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору (п.1.6 Общих условий).

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» Трещева И.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (п.14 л.д. 12 оборот).

Существенные условия кредитного договора сторонами согласованы, требования к письменной форме договора соблюдены.

Предоставление заемщику кредита в согласованном размере подтверждается выпиской по счету № (л.д.27-63), на который и были зачислены денежные средства в соответствии с подписанным ответчиком кредитным договором.

Самим заемщиком Тропыниной И.А. факт исполнения банком обязанности по перечислению денежных средств не оспаривался, ввиду чего судом признается установленным.

В течение срока возврата кредита заемщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, выплаты производила с нарушением установленных сроков, допускала просрочки, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена, что усматривается из указанной выше выписки по счету.

Согласно представленного истцом расчета (л.д.23-26), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 62 874 руб. 30 коп.

Суд с представленным АО «Почта-Банк» расчетом задолженности соглашается, поскольку он содержит сведения о составе и периоде образования задолженности, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств, содержащимся в выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-63).

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и требованиям закона.

В адрес Тропыниной И.А. ДД.ММ.ГГГГ банком направлялось заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, об исполнении обязательств по кредитному договору, путем внесения на открытый счет суммы задолженности в размере 68 598 руб. 10 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 66). Требование ответчиком не исполнено.

Из материалов дела следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области (л.д. 89,90), на основании которого мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с Тропыниной И.А. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору и судебных расходов, на общую сумму 63 255 руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен определением того же мирового судьи (л.д. 7, 93).

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в Златоустовский городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70).

Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что неустойка, предусмотренная условиями кредитного договора (п. 12 индивидуальных условий), не превышает размер неустойки, установленный ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», длительность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности, суд полагает, что оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется, неустойка является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 61 750 руб. 30коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 053,00 руб. (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с Тропыниной Ирины Алексеевны в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 750 руб. 30 коп., из которых: основной долг – 58 684 руб. 64 коп., 2 722 руб. 66 коп. – задолженность по процентам, 343 руб. – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 053,00 руб., а всего – 63 803руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья В.Н. Жукова

мотивированное решение составлено 04.07.2022 г.