Уекова Татьяна Васильевна

УИД 60 RS0017-01-2021-001652-97 Дело № 2-39/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

**.**.****г. г.Печоры Псковской области

Печорский районный суд Псковской области в составе судьи Алексеевой Н.В.,

при секретаре Мерцаловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Уековой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Уековой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Заявленные требования мотивированы тем, что **.**.****г. между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и Уековым С.Б. заключен кредитный договор ***, с дополнительным соглашением *** от **.**.****г. к данному кредитному договору, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1203600 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере 13.9% годовых.

Цель кредита: приобретение жилого помещения, состоящего из 2 жилых комнат, общей площадью 52.7. кв.м., в том числе жилой 28.6 кв.м., на 2 этаже пятиэтажного жилого дома в г.Печоры, .... Псковской области, обще...

...й стоимостью 1416000 руб.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика Уекова С.Б.

Срок возврата кредита установлен п.1.5. договора согласно графику - **.**.****г..

Для учета выдачи и возврата кредита заемщику открыт ссудный счет ***.

Свои обязательства кредитор выполнил, предоставив заемщику кредит (банковский ордер *** от **.**.****г.).

В нарушение условий кредитного договора, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита.

Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, кредитор вправе руководствуясь пунктами 4.7, 6.1 кредитного договора, начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с **.**.****г. по **.**.****г..

По состоянию на **.**.****г. задолженность по кредитному договору составляет 1080673 руб. 05 коп., в том числе основной долг - 937369 руб. 59 коп., просроченный основной долг - 22132 руб. 59 коп., проценты - 115920 руб. 87 коп., неустойка - 5250 руб.

За счет указанных целевых кредитных средств в сумме 1203600 руб. Уеков С.Б. на основании договора купли-продажи от **.**.****г. приобрел квартиру с КН 60:15:1006074:282 в г.Печоры, .... Псковской области, соответствующая запись о регистрации *** произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г..

Согласно п.6 договора купли-продажи от **.**.****г. с момента государственной регистрации права собственности Уековым С.Б. на квартиру, последняя будет считаться находящейся в залоге (ипотеке) у АО «Россельхозбанк» на основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При регистрации права собственности Уековым С.Б. на квартиру одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки). Залогодержателем по данному залогу будет являться АО «Россельхозбанк», залогодателем - Уеков С.Б. Залоговая стоимость, определенная договором купли-продажи, составляет 1416000 руб.

АО «Россельхозбанк» произведена переоценка залогового имущества, являющегося обеспечением кредитных обязательств Уекова С.Б., согласно отчету № РСХБПСК/2021-СК-010 от **.**.****г. об определении рыночной стоимости квартиры, составленному ООО «КК «2Б Диалог»», рыночная стоимость квартиры определена в размере 1152000 руб. Оплата услуг оценщика составила 2288 руб. 74 коп.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» первоначальная продажная стоимость квартиры составляет 921600 руб., то есть равна 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

Неисполнение либо ненадлежащее исполнение любого обязательства по кредитному договору в сроки, оговоренные кредитным договором, дают истцу право на обращение взыскания на предмет залога.

**.**.****г. Уеков С.Б. умер.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, повлекшим для истца значительный ущерб, кредитный договор подлежит расторжению с **.**.****г..

На основании изложенного истец просит взыскать с Уековой Т.В. задолженность в размере 1080673 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19603 руб. 37 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2288 руб. 74 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру в г.Печоры, .... Псковской области, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 921600 руб.

Расторгнуть с **.**.****г. соглашение *** от **.**.****г..

В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело без их участия, заявленные требования удовлетворить в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, что не противоречит требования ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Уекова Т.В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ее представитель Орлов И.В. в суде не возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что Уеков С.Б. приходится истцу сыном, после смерти которого Уекова Т.В. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Уекова Т.В. является единственным наследником, принявшим наследственное имущество, после смерти Уекова С.Б.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств на приобретение квартиры, которая находится в залоге у истца, расчет задолженности ответчик не оспаривает, равно как, не оспаривает определенную первоначальную продажная стоимость квартиры. С требованием о расторжении договора также согласен, в дальнейшем ответчик намерена обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, наследственного дела ***, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что **.**.****г. между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и Уековым С.Б. заключен кредитный договор ***, с дополнительным соглашением *** от **.**.****г. к данному кредитному договору.

По условиям данного договора с учетом дополнительного соглашения кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1203600 руб. на срок по **.**.****г. под 13.9% годовых на приобретение двухкомнатной квартиры общей площадью 52.7. кв.м., в том числе жилой 28.6 кв.м., в г.Печоры, .... Псковской области, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Свои обязательства кредитор перед заемщиком исполнил, предоставив **.**.****г. кредит на сумму 1203600 руб.

**.**.****г. по договору купли-продажи Уеков С.Б. приобрел в собственность указанную квартиру, право собственности зарегистрировано в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.****г. за ***.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой в отношении указанного объекта недвижимости (**.**.****г. оформлена закладная); ипотека в силу закона зарегистрирована **.**.****г. за ***.

С условиями предоставления заемных средств Уеков С.Б. был ознакомлен, согласен, что и засвидетельствовал своей подписью в кредитном договоре, соглашении, графиках платежей, закладной.

Факт заключения договора, соглашения, получения заемных средств, представителем ответчика в суде не оспаривался.

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно представленным истцом доказательствам, заемщик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на **.**.****г. составляет 1080673 руб. 05 коп., в том числе основной долг - 937369 руб. 59 коп., просроченный основной долг - 22132 руб. 59 коп., проценты - 115920 руб. 87 коп., неустойка - 5250 руб.

Наличие указанной задолженности, представленный расчет стороной ответчика не оспаривается, проверен судом, признается арифметически верным.

**.**.****г. Уеков С.Б. умер, наследником по закону после его смерти является ответчик Уекова Т.В., которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В данном заявлении Уекова Т.В. подтвердила отсутствие иных наследников после смерти сына.

Наследственное имущество состоит из: спорной квартиры, рыночная стоимость которой согласно отчету № РСХБПСК/2021-СК-010 от **.**.****г., составленному ООО «КК «2Б Диалог»», определена в размере 1152000 руб.; 1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: г.Печоры, ...., кадастровая стоимость квартиры составляет 1111869 руб. 44 коп., соответственно 1/4 доля равна 277967 руб. 36 коп.; вклада на счете на сумму 99 руб. 88 коп., итого стоимость наследственного имущества составляет 1430067 руб. 24 коп.

По ходатайству истца судом осуществлен ряд запросов согласно перечню организаций, изложенных в просительной части искового заявления, с целью установления имущества Уекова С.Б., установлено наличие указанного выше имущества, объем которого является достаточным для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1110 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 приведенного выше постановления Пленума ВС РФ, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования в части взыскания задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку размер задолженности не превышает совокупной стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 ФЗ № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч.1 ст.349 ГК РФ).

В рассматриваемом случае ввиду установления факта нарушения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, требования Банка в части обращения взыскания задолженности по кредитному договору на предмет ипотеки - квартиру также подлежат удовлетворению.

Согласно отчету об оценке № РСХБПСК/2021-СК-010 от **.**.****г., составленному ООО «КК «2Б Диалог»», не оспоренному представителем ответчика, рыночная стоимость квартиры определена в размере 1152000 руб., 80% от указанной суммы составляет - 921600 руб., то есть начальная продажная стоимость заложенного имущества равняется указанной сумме.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитываться при заключении договора.

Кредитный договор от **.**.****г. подлежит расторжению, поскольку допущенное нарушение в виде неисполнения обязательств по возврату кредита, размер задолженности, относятся к числу существенных нарушений, влекущих расторжение кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Соответственно с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 19603 руб. 37 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2288 руб. 74 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Уековой Татьяне Васильевне удовлетворить.

Взыскать с Уековой Татьяны Васильевны, **.**.****г. года рождения, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 1080673 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19603 руб. 37 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2288 руб. 74 коп., а всего в размере 1102565 (один миллион сто две тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 16 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с КН 60:15:1006074:282, расположенную в г.Печоры, .... Псковской области, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 921600 руб.

Расторгнуть договор ***, заключенный **.**.****г. между АО «Россельхозбанк» в лице Псковского регионального филиала и Уековым С.Б., с **.**.****г..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Печорский районный суд.

Судья Алексеева Н.В.

Решение в апелляционном порядке не обжаловалось. Вступило в законную силу.