Умеров Мурат Идрисович

Дело № 2-1232/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2023 года г. Учалы, РБ

Учалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Яковлевой Л.С.,

при секретаре Вазетдиновой Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к Ф.И.О.2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось в суд с иском к Умерову М.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска, указав, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит Ф.И.О.2 в сумме <***> руб., сроком на <***> месяца. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: комнату, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес> кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условий кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. В нарушение взятых на себя обязательств, заемщик график платежей не соблюдает, платежи осуществляет не регулярно, с перерывами, не в полном объеме. В соответствии с п. <***> кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. <***> Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <***>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/ возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. <***> Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п<***> договора (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования): в размере <***> процентной ставки, установленной в п. <***> договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п<***> договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с <***> календарного дня после ...

...даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату представления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно). Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком, которые до настоящего времени не исполнены. За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет – <***> руб., в том числе: просроченные проценты – <***> руб.; просроченный основной долг – <***> руб. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. задолженность (включительно) составляет – 198 753,08 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 912, 52 руб.; просроченный основной долг – 189 840,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 11 175,06 руб., всего – 209 928,14 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и Ф.И.О.2; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ф.И.О.2, комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, пер. <адрес>, кадастровый №. Сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества установить в размере 209 928,14 руб., способ реализации – публичные торги, начальную продажную цену заложенного имущества установить равной залоговой стоимости, определенной в п. <***> кредитного договора в размере 630 000 руб., согласно отчета ООО «УралГарантОценка» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Умеров М.И., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, по адресам, имеющимся в материалах дела и адресной справке: <адрес>, <адрес>

Третье лицо ООО СК Сбербанк страхование жизни, судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ходатайств от ответчика Умерова М.И об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие, в суд не поступило, доказательств уважительности причин неявки не представлено.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении, не возражавшего о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие – либо из них не ссылались.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 810 настоящего Кодекса).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно частей 1 и 2 статьи 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества;

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Умеров М.И. и ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме <***> руб., сроком на <***> месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости: комнату, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог в виде объекта недвижимости.

В силу договора купли – продажи с ипотекой в силу закона, предметом залога обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств залогодатель несет ответственность в соответствии с действующим законодательством, а залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. Банк свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, предоставил предусмотренные договором денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской из истории операций по договору, и расчетом задолженности.

Вместе с тем, в процессе погашения кредита ответчиком были допущены задержки платежей, как по погашению кредита, так и по уплате процентов за пользование кредитом. Судом установлено нарушение обязательств по возврату кредита согласно расчету задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. <***> кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. <***> Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <***>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. <***> Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. <***> договора (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования): в размере <***> процентной ставки, установленной в п. <***> договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п<***> договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с <***> календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату представления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных (ого) обязательств (а) (включительно).

Ответчику были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности перед банком, которые до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет - <***> руб., их которой: задолженность по процентам - <***> руб., просроченные проценты – <***> руб., проценты просроченные на основной долг – <***>., задолженность по кредиту – <***> руб., неустойка по кредиту – <***> неустойка по процентам - <***> руб., неустойка за неисполнение условий договора – <***>

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки и в полном объёме, а также на момент вынесения решения, ответчиками не представлено.

Учитывая, что Умеровым М.И. не исполнены условия кредитного договора, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены, суд считает, что исковые требования о взыскании денежных средств по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьями 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как усматривается из материалов дела, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны заемщика имело место в длительный период времени, просрочки носили регулярный характер.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п<***> Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является залог - комнаты, расположенной по адресу: <адрес>

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере <***>% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Указанный пункт договора согласован между сторонами, не оспорен, положение ответчика не ухудшает, доказательств обратного суду не представлено.

Из Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «УралГарантОценка» рыночная стоимость комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый № составляет <***> рублей.

Принимая во внимание тот факт, что период просрочки составляет более трех месяцев, заемщик свои обязательства по кредитному договору длительное время надлежаще не исполняет, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, просроченный основной долг составляет <***> руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере <***> руб., исходя из соглашения между залогодателем и залогодержателем, определенного п. <***> Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Отчета №

Иной оценки заложенного имущества суду не представлено, ходатайство о назначении экспертизы не заявлено, а потому у суда отсутствуют основания для определения рыночной стоимости в порядке, установленном Федеральным законом «Об оценочной деятельности».

Определить способ реализации вышеуказанного имущества – публичные торги.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по выплате заемных денежных средств с начисленными процентами, истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, требования истца о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк обратился с иском к Умерову М.И. о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, уплатив государственную пошлину за подачу искового заявления <***> руб.

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворяются судом на сумму <***> руб. с ответчика подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <***> руб. за требование имущественного характера и <***> руб. за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, <***> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 244 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № к Умерову Мурату Идрисовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере – 198 753,08 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 912, 52 руб.; просроченный основной долг – 189 840,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 11 175,06 руб., всего – 209 928,14 руб. (двести девять тысяч девятьсот двадцать восемь рублей 14 копеек).

Расторгнуть кредитный договор № от 25.06.2018г., заключенный между ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № и Ф.И.О.2.

Обратить взыскание на заложенное имущество - комнату, расположенную по адресу: <адрес>, пер. Молодежный, <адрес>, ком.305, кадастровый №., путем ее реализации с публичных торгов, установив, начальную продажную цену в размере 630 000 руб., исходя из соглашения между залогодателем и залогодержателем, определенного кредитным договором № от 25.06.2018г. и отчета ООО «УралГарантОценка» №М-18 от ДД.ММ.ГГГГ.

Установить, что в соответствии с требованиями пп<***> п. <***> ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" из суммы, полученной от реализации заложенного имущества, уплате подлежит сумма долга в пользу ПАО Сбербанк в лице Башкирского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. задолженность (включительно) – 198 753,08 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 912, 52 руб.; просроченный основной долг – 189 840,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере – 11 175,06 руб., всего – 209 928,14 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Л.С. Яковлева

Мотивированное решение, с учетом положений ст.ст. 107 – 108 ГПК РФ, изготовлено 01 ноября 2023 года.