Утина Анастасия Николаевна

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

2 октября 2023 года город Советск

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего Баландиной О.В.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Высоцкой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к Утиной Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «РСВ» обратилось в Заельцовский районный суд г.Новосибирска с исковым заявлением, в котором, ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просило взыскать с Утиной А.Н. в пользу ООО «РСВ» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 19.06.2012 в сумме 131 060 рублей 01 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 910 рублей 60 копеек. В обоснование исковых требований указало, что между АО «Связной банк» и ответчиком заключен кредитный договор № согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с договором уступки прав требования от 12.11.2021 право требования данного долга в сумме 156 656 рублей 86 копеек, в том числе задолженности по основному долгу в сумме 59 961 рубль 10 копеек, задолженности по процентам за польз...

...ование в сумме 71 098 рублей 91 копейка, задолженности по штрафам в размере 2 250 рублей, задолженности по комиссиям и иным платам в размере 1 208 рублей, задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в сумме 20 228 рублей 25 копеек, задолженности по госпошлине в сумме 1 910 рублей 60 копеек, перешло истцу. Судебный приказ от 12.11.2020 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от 19.06.2012 в сумме 131 060 рублей 01 копейка и расходов по уплате государственной пошлины отменен 18.01.2021.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО9 (Утина) А.Н., извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, дело в суде вела через своего представителя.

Представитель ответчика Горбунов И.О. просил в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 19.06.2012 Утина А.Н. обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением (для оформления банковской карты «Связной Банк»), в котором просила в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть ей Специальный карточный счет, выпустить неперсонифицированную Карту MasterCard World и установить лимит кредитования 40 000 рублей. Заключение договора специального карточного счета осуществлено путем присоединения Утиной А.Н. к Договору в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенные условия которого содержатся в Заявлении на выпуск карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) и Тарифах (п.2.1.1, 2.1.2, 2.2.1, 1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Договор определяет условия и порядок обслуживания Банком Клиента и регулирует отношения, возникающие, в том числе, в результате выпуска, предоставления и обслуживания карты, предоставления и обслуживания кредита (п.2.2.2 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Банк вправе предоставить Клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте специального карточного счета в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п.5.1, 5.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, которые начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного Кредита. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования Кредитом в расчетном периоде (п.5.7, 5.8, 5.11 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Для возврата Кредита, уплаты процентов, комиссий Банка Клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной Договором, размещает на специальном карточном счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа, установленного Договором специального карточного счета, и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами. В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту, в том числе через отделения почтовой связи. Письмо считается предъявленным Банком и полученным Клиентом по истечение 10 календарных дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом писем Банк ответственности не несет (п.5.13, 5.16, 5.17.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Все денежные средства, поступающие на специальный карточный счет в целях погашения минимального платежа в дату платежа списываются Банком при отсутствии просроченной задолженности не позднее даты платежа в следующем порядке: погашение комиссий, начисленных за расчетный период; погашение процентов, начисленных за расчетный период; погашение основного долга по Кредиту (п.5.19 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). При наличии у Клиента просроченной задолженности денежные средства, поступающие на специальный карточный счет, списываются Банком в день поступления в счет погашения просроченной задолженности по Кредиту в следующем порядке: погашение издержек Банка по получению основного долга и процентов; погашение комиссий, начисленных за расчетный период; погашение процентов по просроченному долгу по Кредиту за предыдущий расчетный период и процентов, начисленных за расчетный период; погашение основного долга; погашение неустойки, предусмотренной Договором. В случае наличия у Клиента нескольких просроченных минимальных платежей вышеуказанная последовательность действует в отношении каждого из них, при этом приоритет погашения соответствует давности возникновения просроченной задолженности по внесению минимального платежа и связанных с ним задолженностей (п.5.20 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). За несвоевременное погашение задолженности Банк вправе взимать неустойку, если по истечении 5, 35 и 65 календарных дней с даты возникновения просроченная задолженность остается непогашенной. В случае, если неустойка превышает сумму задолженности, Банк вправе не взимать неустойку (п.5.18 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). В случае уступки прав требований по Договору специального карточного счета лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам, и непогашенной Клиентом на момент определения лимита кредитования (п.2.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

Утина А.Н. 19.06.2012 при оформлении заявления (для оформления банковской карты «Связной Банк») своей подписью подтвердила, что ознакомилась, согласилась и обязалась выполнять вышеуказанные условия договора. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта №

19.06.2012 Утиной А.Н. получена карта MasterCard World с установленным лимитом кредитования в 40 000 рублей под 45% годовых (Заявление (для оформления банковской карты «Связной Банк», п.8.1 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО). Расчетный период по карте установлен с 21 по 20 число месяца, дата платежа – 10 число каждого месяца, минимальный платеж 3 000 рублей, включающий в себя комиссии за получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах других кредитных организаций (10 рублей за одну операцию), за выдачу собственных денежных средств через банкоматы банка и пункты выдачи наличными других кредитных организаций при сумме операции менее 1 000 рублей (100 рублей за операцию при выдаче собственных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций), за выдачу кредитных денежных средств через банкоматы банка и пункты выдачи наличных других кредитных организаций (4% за операцию при выдаче кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка, а также банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции 1 000 рублей и более; 4%+100 рублей за операцию при выдаче кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции менее 1 000 рублей) (п.1 Особых условий предоставления и погашения Кредита по банковским картам «Связной Банк», п.8.4, 6.3, 4.3, 4.4 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Заявление (для оформления банковской карты «Связной Банк»). Кроме того, сторонами согласована уплата ежемесячной комиссии за ежегодное обслуживание карты в сумме 600 рублей, за использование услуги SMS-информирование, начиная со второго месяца, в размере 50 рублей и неустойки за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) в сумме 500 рублей (п.п.1.2, 6.4, 8.6 Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО).

В соответствии с выпиской по счету за период с 22.06.2012 по 14.04.2015 по договору кредитной линии № от 19.06.2012 Утиной А.Н. получено 62 914 рублей 59 копеек кредитных средств. 14.04.2015 Банком сформировано требование о досрочном возврате кредита.

Доказательств погашения задолженности после 14.04.2015 ни истцом, ни ответчиком не представлено.

В связи со вступлением в брак 06.03.2019 ответчиком Утиной А.Н. фамилия изменена на ФИО10 что подтверждается копией свидетельства от №.

Оценивая доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п.1, 3 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно ч.1 ст.126 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд.

Право требования задолженности ФИО11 (Утиной) А.Н. по договору № от 19.06.2012 возникло у ООО «РСВ» на основании договора уступки прав требования от 12.11.2021. При уступке вышеуказанных прав требования ООО «Феникс» 20.04.2015 Связной Банк (АО) (цедент) гарантировал, что по каждому кредитному договору выставлено и направлено требование о полном и досрочном погашении, а также отсутствуют должники и кредитные договоры, по которым цедент инициировал процессы судебного взыскания задолженности (п.1.3 договора №1/С-Ф уступки прав требования (цессии).

Доказательств направления требования о досрочном возврате кредита в отличную от 14.04.2015 дату ни истцом, ни ответчиком не представлено.

В судебном заседании установлено, что судебный приказ о взыскании с ФИО12 (Утиной) Н.А. задолженности по договору № от 19.06.2012 выдан 12.11.2020 мировым судьей 6 судебного участка Заельцовского судебного района г.Новосибирска на основании заявления СВЕА Экономи сайпрус лимитед, право требования у которой возникло на основании договора уступки прав требования от 29.12.2016. Определением от 18.01.2021 выданный судебный приказ по делу № о взыскании с Утиной А.Н. задолженности отменен. С настоящим исковым заявлением ООО «РСВ» обратилось 24.10.2022.

С учетом вышеизложенных норм закона срок исковой давности, о применении последствий истечения которого заявлено ответчиком, в отношении задолженности по требованию от 14.04.2015 со сроком уплаты до 25.05.2015 (14.04.2015+10 дней +30 дней) истек 25.05.2018, то есть до обращения к мировому судье.

Применяя срок исковой давности по заявлению представителя ответчика, суд исходит из того, что договором от 19.08.2012 № предусмотрен возврат денежных средств по частям в соответствии с согласованными сторонами условиями договора, а о нарушении сроков уплаты как периодических платежей, так и всей задолженности с 25.05.2015 истцу стало известно при заключении 12.11.2021 договора об уступке прав требования.

Следовательно, задолженность по основному долгу и процентам по договору от 19.06.2012 № с ответчика взыскана быть не может, а исковые требования ООО «РСВ» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (№) к ФИО13 (до брака - Утиной) Анастасии Николаевне (паспорт гражданина № о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 09.10.2023.

Судья О.В. Баландина