Вышегородцева Евгения Михайловна

Дело № 2-1673/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2023 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Самойловой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Бутовской М.А.,

помощник судьи Яговкина М.Т.,

с участием представителя истца Певнева П.С.,

ответчика Гуровой Т.Б.,

ее представителя Новиковой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Северске Томской области гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (акционерное общество) к Гуровой Т.Б., Вышегородцевой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Газпромбанк» (акционерное общество) (далее Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Р., просит расторгнуть кредитный договор от **.**.**** **, заключенному между Банком ГПБ (АО) и Р.; взыскать с наследственного имущества Р. в свою пользу сумму долга по указанному кредитному договору по состоянию на 14.07.2023 в размере 1114519,62 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 569721,01 руб., задолженность по процентам – 102247,24 руб., задолженность по неустойке – 442551,37 руб.; неустойку по кредитному договору по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному догу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с 15.07.2023 по дату фактического исполнения обязательства по оплате основного долга и процентов; судебные расходы, связанные с уп...

...латой государственной пошлины в размере 19772,60 руб.

В обоснование указано, что **.**.**** между Банком ГПБ (АО) и Р. заключен кредитный договор **, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 715000 руб., а заемщик обязывался возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 14,8 % годовых на срок по 10.07.2023. Нарушив условия договора, заемщик начал допускать просрочки, в связи с чем в адрес Р. направлено уведомление от 22.09.2021, в котором Банк ГПБ (АО) потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. **.**.**** Р. умер. До настоящего времени обязательство по возврату задолженности по кредитному договору не исполнено.

Определением Северского городского суда Томской области от 22.09.2023, занесенного в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащими - Гуровой Т.Б. и Вышегородцевой Е.М.

Представитель истца Певнев П.С., действующий на основании доверенности от 14.03.2023 сроком по 31.03.2026, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Полагал, что Гурова Т.Б. должна отвечать по долгам наследодателя в пределах принятого ей наследства.

Ответчик Гурова Т.Б., ее представитель Новикова М.Е., допущенная к участию в деле на основании устного ходатайства, в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенных в письменных возражениях на иск.

Ответчик Вышегородцева Е.М,, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором с исковыми требования не согласилась, поскольку наследство Р. не принимала. Дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, ответчика, ее представителя, изучив представленные письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно абзацу 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает уплату процентов за пользование займом. Так, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

А в соответствии с пунктом 3 указанной статьи, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из пункта 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, каковой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как следует из статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Как установлено в судебном заседании, **.**.**** между кредитором Банк ГПБ (АО) и заемщиком Р. заключен кредитный договор ** в соответствии с общими и индивидуальными условиями предоставления кредитором потребительских кредитов.

В соответствии с пунктами 1.2, 3.1, 3.2, разделом 4 общих условий предоставления потребительских кредитов, пунктами 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 715000 руб. сроком по 10.07.2023 включительно, с процентной ставкой 14,8 % годовых.

В соответствии с пунктом 3.2 общих условий предоставления потребительских кредитов заемщик обязуется своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, определенном в индивидуальных условиях кредитного договора.

Согласно разделу 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 10 числа каждого текущего месяца, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 20137 руб., последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежащих внесению не позднее 10.07.2023. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

В силу пункта 4.2 общих условий предоставления потребительских кредитов погашение кредита осуществлялось со счета заемщика, указанного в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств со счета банковской карты.

Условия кредитного договора, в том числе, право банка потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней) предусмотрено пунктом 5.2.2 общих условий предоставления потребительских кредитов.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору от **.**.**** ** надлежащим образом, зачислив **.**.**** на лицевой счет ** Р. кредитные средства в сумме 715000 руб., что подтверждается выпиской за период с 11.07.2019 по 31.07.2019.

Заемщик Р. воспользовался денежными средствами, вносил платежи в счет погашения кредита по 10.08.2020, более платежей по кредитному договору не поступало.

Истцом в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности от **.**.****, в котором банк требует до 26.10.2021 возвратить всю сумму задолженности по кредиту в размере 687284,17 руб., а также расторжения кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения.

Также судом установлено, что Р. умер **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** серии **.

К моменту смерти свои обязательства по возврату кредитору кредита с причитающимися процентами заемщик Р. не исполнил.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору от **.**.**** ** по состоянию на 14.07.2023 составила 1114519,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 569721,01 руб., задолженность по процентам 102247,24 руб., задолженность по неустойке 442551,37 руб.

Согласно материалам наследственного дела **, открытого к имуществу Р., умершего **.**.****, его наследником является Гурова Т.Б. , которой выдано свидетельство о праве на наследство по закону от **.**.****, состоящее из недополученного годового вознаграждения за 2020 год в сумме 29939,46 руб. умершего *** Р.

В материалах наследственного дела имеется заявление Вышегородцевой Е.М. , согласно которому ей известно об открытии наследства после умершего **.**.**** ее отца Р., фактически в управление наследственным имуществом она не вступала, не возражала против получения свидетельства о праве на наследство Гуровой Т.Б. Содержание и положения ст. 1157, 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации ей разъяснены и понятны.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик Вышегородцева Е.М. не является наследником, принявшим наследство после смерти Р., к ней не перешла обязанность последнего по погашению задолженности по кредитному договору от **.**.**** **.

Учитывая изложенное, у суда не имеется основания для удовлетворения исковых требований Банка ГПБ (АО) к Вышегородцевой Е.М.

Ответчик Гурова Т.Б. в судебном заседании не оспаривала принятие ей наследства, открывшегося после смерти Р.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по кредитному договору **.**.**** ** заемщиком не исполнены, наследником умершего Р. является Гурова Т.Б., стоимость наследственного имущества составляет 29939,46 руб., требования Банка ГПБ (АО) к Гуровой Т.Б. о взыскании суммы долга по кредитному договору от **.**.**** ** по состоянию на 14.07.2023 в размере 1114519,62 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 569721,01 руб., задолженность по процентам – 102247,24 руб., задолженность по неустойке – 442551,37 руб.; неустойки по кредитному договору по ставке в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному догу и процентам за каждый день нарушения обязательства в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с 15.07.2023 по дату фактического исполнения обязательства по оплате основного долга и процентов, подлежат частичному удовлетворению в пределах стоимости принятого Гуровой Т.В. наследства, то есть в размере 29939,46 руб.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора от **.**.**** **, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Как было указано ранее, в связи с несвоевременным погашением задолженности, истцом в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, содержащее требование о расторжении договора, оставленное заемщиком без ответа и удовлетворения.

Невозврат суммы займа в установленные графиком сроки является существенным нарушением условий договора.

Таким образом, принимая во внимание совокупность исследованных в судебном заседании доказательств, положения закона, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для расторжения заключенного договора, в связи с чем, исковые требования Банка ГПБ (АО) о расторжении кредитного договора от **.**.**** ** с даты вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

По имущественным спорам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при подаче искового заявления размер государственной пошлины определяется по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, исходя из цены иска.

При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины для организаций составляет 6 000 рублей (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Истцом Банк ГПБ (АО) при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 19772,60 руб., из которой 6000 руб. за требование о расторжении кредитного договора и 13772,60 руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, что подтверждается платежным поручением от 20.07.2023 № 143962.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела с ответчика Гуровой Т.Б. в пользу истца Банка ГПБ (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. за требование неимущественного характера, а за требование имущественного характера пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 50,96 руб. (13772,60 руб. * 0,37%), а всего 6050,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ««Газпромбанк» (акционерное общество) к Гуровой Т.Б. удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от **.**.**** ** заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и Р., с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с Гуровой Т.Б. (паспорт серии **) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН **) задолженность по кредитному договору от **.**.**** ** в размере 29939,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6050,96 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ««Газпромбанк» (акционерное общество) к Гуровой Т.Б. отказать.

Исковые требования ««Газпромбанк» (акционерное общество) к Вышегородцевой Е.М. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Е.А. Самойлова

УИД 70RS0009-01-2023-002426-18