Янина Вера Олеговна

<Данные изъяты>

<Данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2021 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Шапхаевой Н.Ю.,

при секретаре Зугеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-45/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яниной Вере Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Яниной В.О. о взыскании задолженности в размере 156 567,73 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4331,35 рублей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <Цифры изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 117647,06 рублей под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2537 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарна...

...я продолжительность просрочки составляет 2450 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 96865,81 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 156567,73 рублей, из них: просроченная ссуда 100 990,86 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 24910,36 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30666,51 рублей. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик проигнорировал и не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного разбирательства в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Янина В.О., извещенная надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из пункта 2 указанной статьи следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В пункте 3 указанной нормы установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как видно из ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Яниной В.О. в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании <Цифры изъяты>, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 117647,06 рублей под 32% годовых сроком на 60 месяцев.

Возврат денежных средств по условиям кредитного договора должен осуществляться ответчиком посредством внесения на банковский счет <Цифры изъяты>, через кассу, устройство самообслуживания или путем безналичного зачисления денежных средств по реквизитам ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3952,06 рублей, согласно графику платежей. Сумма последнего платежа составляет 3829,86 рублей.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Аналогичная неустойка уплачивается за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

Кроме того, Янина В.О. выразила свое согласие на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.

С условиями договора заёмщик Янина В.О. ознакомлена, и выразила свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствуют ее подписи на каждой странице заявления о заключении кредитного договора.

Согласно п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Как следует из выписки по счету <Цифры изъяты> на указанный счет, открытый на имя Яниной В.О. ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере117647,06 рублей, за вычетом страховой премий, уплаченной Банком по договору страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Совкомбанк» и Яниной В.О. заключен кредитный договор в установленном законом порядке.

В подтверждение требований представлены: заявление-оферта Яниной В.О.; договор о потребительском кредитовании <Цифры изъяты>; заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы; выписка по счету, согласно которой последний платеж в счет погашения кредита внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в адрес Яниной В.О. направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 156 567,73 рублей, их них: просроченная ссуда 100 990,86 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 24910,36 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 30666,51 рублей.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга, процентов, равно как и суммы штрафных санкций рассчитаны истцом верно, исходя из сумм гашения задолженности заемщиком, и он соответствует условиям заключенного кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Янина В.О. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент пени, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно расчету представленному банком размер штрафных санкций составляет: за просрочку уплаты кредита 24910,36 рублей; за просрочку уплаты процентов 30666,51 рублей.

Оценивая размер неисполненных обязательств, за которые начислена данная неустойка, учитывая сумму основного долга, дату возникновения задолженности, последствия нарушения обязательства, суд полагает, что она является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, приходит к выводу о необходимости снижения размера общей суммы неустойки с 55576,87 рублей до 10 000 рублей, данная сумма будет соответствовать требованиям разумности, справедливости и соразмерности нарушения и последствий.

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности в размере 110990,86 рублей, из которых просроченная ссуда 100990,86 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 4 000 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 6 000 рублей.

В соответствии со статьями 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 331,35 рублей. Данные расходы истцом подтверждены платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Яниной Веры Олеговны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 110990 (сто десять тысяч девятьсот девяносто) рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4331 (четыре тысячи триста тридцать один) рубля 35 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

<Данные изъяты>

Председательствующий Н.Ю. Шапхаева