Юхнович Ирина Валерьевич

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23мая2011года

Кировский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего Граненкина В.П.,

при секретаре Вишняковой Р.В.,

с участием истца Юхнович И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело №2-938/2011 по искуЮхнович Ирины Валерьевны к Орг1 защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Юхнович И.В.обратиласьв суд с иском к Орг1 и просит признать недействительным п.3.1кредитного договора №от25октября2008года,заключенного между ними,в части,предусматривающей обязанность заемщика по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта; взыскать с ответчика90000рублей,уплаченных в качестве тарифа за обслуживание ссудного счета по кредитному договору,16003рубля75копеек проценты за пользование чужими денежными средствами и10000рублей компенсации морального вреда.

04апреля2011года истица увеличила размер исковых требований в части процентов за пользование чужими денежными средствами и просит взыскать16520рублей за826дней пользования её денежными средствами,исходя из8%ставки рефинансирования.Свои исковые требования Юхнович И.В.мотивирует тем,что25октября2008годаона заключила сБанком кредитный договор №.Пунктом3.1договора предусмотрено,что за обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж в размере90000рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанные условия договора,устанавливающие плату заёмщика-потребителя за обслуживание ссудного счёта,не соответствуют положениям Закона РФот07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ.Поусловиям Договора получение кредита было обусловлено приобретением навязанных истцу Банком услуг пообслуживанию ссудного счёта,в кото...

...рых она не нуждалась,нарушены её права потребителя услуг; расходы,понесённыееюна оплату обслуживания ссудного счёта по кредитному Договору,являются убытками,возникшими вследствие нарушения Банком прав потребителя на свободный выборуслуг.

В судебном заседанииистецЮхнович И.В.поддержала исковые требования по указанным основаниям.

Представитель ответчикав судебное заседание не явился,о дате,месте и времени рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом,заявления и ходатайств от них не поступало.

При указанных обстоятельствах,с учетом согласия истца,не возражающего против рассмотрения гражданского дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства,суд находит возможным постановить по делу заочное решение,в соответствии со сст.ст.233-235ГПК РФ.

Суд,заслушав истца,исследовав материалы дела,находит исковые требования Юхнович И.В.подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1ст.819ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях,предусмотренныхдоговором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела,25ноября2008года в городе Красноярске между Юхнович И.В. - с одной стороны,иБанком - с другой стороны,был заключен кредитный договор №(л.д.6-14).В соответствии с п.1.1статьи1данного Договора ответчикпринял на себя обязательство предоставить заемщику ипотечный кредит на сумму в размере1855000рублей под15.25%в год,на срок по25ноября2028года,а заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредити уплатить проценты за пользованиекредитом в размере,в сроки и на условиях Договора.

Согласно пункту3.2Договора,выдача кредита производится после уплаты истцом (заемщиком) единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п.3.1Договора в размерене менее90000рублей.Указанная сумма оплачена истцом в пользу Банка (л.д.5) и ответчик данное обстоятельство не оспаривает.

По пункту5.1договора кредитор обязался произвести выдачу кредита по заявлению заёмщика в соответствии с условиями п.3.2,3.3Договора после выполнения условий,изложенных в п.3.2Договора.

При изложенных обстоятельствах,Банк предоставил заёмщику кредит под условием оплаты90000рублей заобслуживание ссудного счёта №,в то время как открытый ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учёта денежных средств,но не является банковским счётом по смыслу главы45ГК РФ.

Выдача кредита - это действие,направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,ведению ссудного счета является также обязанностью банка,но не перед заемщиком,а перед Банком России,которая возникает в силу закона.

Статья16ФЗ «О защите прав потребителей»,указывая на недействительность условий договора,ущемляющих права потребителей,прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным31.08.1998г.Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) № 54-П.

Однако,данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком,которые необходимы для получения кредита.

Из пункта2ст.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует,что размещениепривлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации,утвержденным Центральным банком Российской Федерации05.12.2002г.N205-П предусмотрены действия, которые обязан совершитьбанк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка),вчастности,открытие и ведение ссудного счета.

Счёт по учёту ссудной задолженности (ссудный счёт) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств,не предназначен для расчетных операций.При этом открытие балансового счётадля учёта ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14ст.4Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от1007.2002г.N83-ФЗ,в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством,регулирующим банковскую деятельность,ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашенияссудной задолженности,то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежныхсредств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационноеписьмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «Опротиводействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем,и финансированию терроризма» от29.08.2003г.N4).

В силу ст.168ГК РФ,заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета,не соответствует требованиям вышеприведенного закона,а,следовательно, ничтожна,что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части.

В соответствии со ст.16Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие правам потребителей по сравнению с правилами,установленным законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными.В силу ст.168ГК РФ сделка,не соответствующая требованиям закона,иных правовых актов,ничтожна,если закон не устанавливает,что такая сделка оспорима,или не предусматривает иных последствий.

Таким образом,услуга банка по ведению ссудного счёта является услугой навязанной,что противоречит требованиям статьи16ФЗ «О защите прав потребителей»,а условие договора,возлагающее на заемщика обязанность по оплатетарифаза открытие и ведение банком ссудного счета,ущемляет права истца как потребителя.

Оплаченные истцом ответчику денежные средства в сумме90000 рублей,по существу для неё являются убытками,причиненными неправомерными действиями банка,в связи с чем, в силу ст.15ГК РФ, истец вправе требовать их полного возмещения.

Согласно ст.395ГК РФ,за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из ставки рефинансирования,равной8%,размер процентов за период пользования суммой в размере90000рублей с04декабря2008года по10марта2011года (всего826дней),составляет16520рублей,из расчёта:90000 рублей х8%/ (100х360дней) х826дней просрочки.

В силу ст.15ФЗ от07.02.1992года «О защите прав потребителей» моральный вред,причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем,продавцом,уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем,импортером) прав потребителя,предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации,регулирующими отношения в области защиты прав потребителей,подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца,понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий,требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить и,с учетом требований разумности,справедливости,определитьразмеркомпенсации морального вреда в размере10000рублей.

Окончательная сумма,подлежащая взысканию в пользу истца,составляет116520рублей (90000рублей+16520рублей+10000рублей).

В силу п.6ст.13ФЗ «О защите прав потребителей»,при удовлетворении судом требований потребителя,установленных законом,суд взыскивает с изготовителя (исполнителя,продавца,уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя,импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы,присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает,что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штрафв размере58260рублей(50%от116520рублей),так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

В доход федерального бюджета с ответчикатакжеподлежит взысканию государственная пошлина вразмере3530рублей40копеек,исходя из положений ст.333.19НК РФ.

На основании изложенного,и руководствуясь ст.ст.194-198,235ГПК РФ,суд

Р Е Ш И Л:

Признать недействительным пункт3.1кредитного договора №от25октября2008года,заключенного между Юхнович Ириной Валерьевной и Орг1в части,предусматривающей обязанность заёмщика по единовременной выплате тарифа за обслуживание ссудного счёта.

Взыскать Орг1 в пользуЮхнович Ирины Валерьевны:90000рублей- возврат единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счёта; 16520рублей-проценты за пользование чужими денежными средствами,10000рублей-компенсацию морального вреда,а всего116520 рублей.

Взыскать с Орг1 в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме3530рублей40копеек.

Взыскать Орг1 в доход местного бюджета штраф в сумме58260рублей.

Сторона,не присутствовавшая в судебном заседании,имеет право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение7дней со дня вручения ему копии этого решения.Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение10дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Председательствующий: В.П.Граненкин.