Юрмашов Александр Викторович

Дело № 2- 2320/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2018 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.А.,

при секретаре Агаповой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску Юрмашова Александра Викторовича к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о возврате частично уплаченной страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита, компенсации морального вреда,

установил:

Юрмашов А.В. обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о возврате частично уплаченной страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита. В обосновании заявленных требований указывая на то, что 30 мая 2018 года с целью приобретения автомобиля он заключил договор потребительского кредита № 1635080-Ф с ООО «Русфинанс Банк» на сумму 695981 руб., на срок 60 месяцев до 30 мая 2023 года, включительно. В процессе подписания документов представитель банка проинформировал его о том, что страхование жизни и здоровья является обязательным условием предоставления кредита, поэтому и был заключен Договор страхования жизни и здоровья № 180687293, на срок до 29 мая 2023 года включительно. Уплаченная им страховая премия составила 96771 руб. 30 августа 2018 года задолженность по кредитному договора была полностью погашена, в связи с чем, он обратился по телефону горячей линии в страховую компанию с просьбой о возврате ему неизрасходованной части страховой премии пропорционально не истекшей части срока договора страхования, но его вопрос не был разрешен. Впоследствии им было направлено письменное заявление в страховую компанию о возврате частично уплаченной страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита, на что страховая компания ответила отказом. Считает ответ страховой компании незаконным, так как согласно ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования, ст...

...раховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование. Ввиду того, что досудебное урегулирование спора положительных результатов не дало, он был вынужден обратиться в суд с данным иском, и просит расторгнуть договор страхования жизни и обязать ответчика произвести возврат неизрасходованной части страховой премии в размере 91932,45 руб., а также компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.

Истец Юрмашов А.В. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, лично под роспись (л.д.51).

Представитель истца Юрмашова А.В. - Бесаев А.А., действующий на основании доверенности (доверенность в деле), исковое заявление и доводы, изложенные в нем, поддержал в полном объеме, дал объяснения аналогичные его содержанию.

Представитель ответчика ООО Капитал Лайф Страхование жизни» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Из письменных возражений на исковое заявление следует, что с заявленными исковыми требованиями не согласны по следующим основаниям. 30 мая 2018 года между Юрмашовым и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизнь и здоровья № 180687293 на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж», являющейся неотъемлемой часть договора страхования. Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы, о сроке действия договора. При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках. Согласно п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Договором страхования предусмотрено, что во всем, что прямо не оговорено в договоре страхования, действуют условии программы страхования. Условия досрочного расторжения договора страхования по инициативе страхователя не оговорены договором страхования № 180687293 от 30.05.2018. Оспариваемый договор заключен на основании программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж». С условиями договора страхования и Программы страхования Юрмашов был ознакомлен, согласен, один экземпляр договора и Правил страхования получил, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования. Таким образом, условиям программы страхования обязательны для Юрмашова, как для стороны договора. В Программе страхования в разделе «Права и обязанности сторон» установлено, что в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страховании, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В иных случаях возврат страховой премии не предусмотрен. Учитывая, что требование Юрмашова о досрочном расторжении договора страхования поступило страховщику по истечении установленного Программой страхования срока, основания для возврата страховой премии отсутствуют. Досрочное погашение задолженности по кредиту не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования, в случае досрочного погашения кредита, договор страхования продолжает свое действие, страховая выплата, при наступлении в период страхования страхового случая, будет произведена в соответствии с таблицей размеров страховых сумм в той сумме, которая была обозначена за конкретный временной период (в котором наступил страховой случай). При досрочном погашении кредита и расторжении (прекращении) в связи с этим кредитного договора, таблица размеров страховых сумм, а равно и договор страхования, не признается недействительным. Кредитный договор и договор страхования являются двумя самостоятельными договорами. Прекращение обязательств по одному договору не влечет за собой досрочное прекращение прав и обязанностей по другому договору. Независимо от досрочного погашения задолженности по кредиту в последний день страхования 29.05.2023) страховая выплата, при наступлении страхового случая, будет равна той сумме, которая указана сторонами в Таблице размеров страховых сумм (16939,17 руб.). Таким образом, страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования (с 30.04.2023 по 29.05.2023) никогда не будет равна нулю, следовательно, договор страхования после досрочного погашения кредита не теряет своего смысла.

Кроме того, срок страхования, который является существенным условием договора страхования, определен вышеуказанным договором страхования и равен 60 месяцам. При этом условия об окончании срока страхования либо его досрочного прекращения в связи с досрочным погашением кредита договор страхования не содержит, что означает то, что в течение 60 месяцев застрахованное лицо будет обеспечено страховой защитой, т.е. при наступлении в период страхования, равным 60 месяцам, страхового случая страховщик обязуется произвести страховую выплату.

То, что договор добровольного страхования жизни рассматривается как один из дополнительных сборов обеспечения кредитного обязательства не дает оснований полагать, что договор страхования досрочно прекращается в связи с досрочным прекращением обязательств по кредитному договору, поскольку сама природа и существо договора страхования заключается не в обеспечении кредитного обязательства, а в обеспечении застрахованного лица страховой защитой на случай наступления определенных договором страхования событий в жизни застрахованного лица, то есть существо, и природа договора страхования заключается в обязательстве страховщика произвести страховую выплату при наступлении в период страхования страхового случая.

Договор страхования может рассматриваться как дополнительный, но не основной способ обеспечения кредитного обязательства и поскольку природа договора страхования иная чем, например, у того же поручительства, досрочное исполнение кредитного обязательства не может повлечь за собой досрочное прекращение договора страхования, если иное не предусмотрено самим договором страхования.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств, достоверно свидетельствующих, что указанный договор страхования истцом подписан против его воли, в неведении относительно обстоятельств, имеющих для него существенное значение.

При таких обстоятельствах, требование о возврате страховой премии не законно и не обоснованно.

Не подлежит удовлетворению, и требования истца в части взыскания штрафа и компенсации морального вреда, так как ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» права и законные интересы истца не нарушало. Просят в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Как указано в ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.927 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

На основании ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По закону на гражданина не может быть возложена обязанность страховать свою жизнь или здоровье (ч.2 ст.935 ГК РФ).

Однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, в заключении которого в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны.

Из содержания ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи(п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

В соответствии со ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 30 мая 2018 года между Юрмашовым А.В. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита № 1635080-Ф, согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 695981 руб., под 17% годовых, на срок 60 месяцев до 30 мая 2023 года включительно, с ежемесячным возвратом суммы кредита и процентов за пользование им согласно графику платежей.

В этот же день, 30.05.2018, на основании письменного заявления истца Юрмашова А.В. о страховании и Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1 в редакции, действующей на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков «Авто Форсаж» являющейся неотъемлемой частью договора страхования, между Юрмашовым А.В. и ООО «СК «РГС-Жизнь», был заключен договор страхования жизни и здоровья № 180687293.

Вышеуказанное обстоятельство подтверждается приложенным к материалам дела Полисом страхования жизни и здоровья № 180687293 от 30.05.2018.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования, условия договора сторонами согласованы, в связи с чем обязательны для исполнения сторонами. Договор страхования подписан истцом, истец не оспаривает данную подпись, страховая премия истцом оплачена, что свидетельствует о том, что истец добровольно принял на себя обязательства по договору страхования.

Указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору № 1635080-Ф от 30 мая 2018 года, заключенному истцом с банком на срок до 30 мая 2023 года включительно.

По условиям договора страхования страховая премия составила 96771 руб., которые истец перечислил в пользу страховой компании в установленный договором срок, не позднее 30.05.2018.

Срок действия страховки по договору был установлен с 00:00 час. 30.05.2018 по 24:00 29.05.2023, то есть на период действия кредитного договора № 1635080-Ф от 30 мая 2018 года.

30.08.2018 года истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, в виду чего действие кредитного договора № 1635080-Ф от 30 мая 2018 года было прекращено.

Согласно пункту «Прекращения действия договора страхования» Приложения № 1 к Полису 180687293 от 30.05.2018 действие договора страхования прекращается в случае: досрочного отказа страхователя от договора страхования. При этом уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, за исключением отказа страхователя от договора страхования и письменного уведомления об этом Страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая путем направления Страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта Страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса). В этом случае договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страхование жизни осуществлено Юрмашовым исключительно на добровольной основе, заявление о страховании исходило от самого Юрмашова лично, при заключении кредитного договора ему была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, его право воспользоваться услугой по страхованию жизни или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось.

Кроме того, страхование жизни Юрмашова не являлось обязательным условием выдачи ему банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и (или) здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, по своему выбору, что и следует из совершенных Юрмашовым действий.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

Судом также установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены. Условие договора страхования о том, что страховая премия не возвращается в случае прекращения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, истцом не оспорено.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, истцом не представлено допустимых доказательств в подтверждение доводов о том, что сторонами предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения кредитных обязательств.

Довод представителя истца о том, что договор страхования был досрочно прекращен по основаниям п. 1 ст. 958 ГК РФ в силу утраты возможности наступления страхового случая суд находит ошибочным, поскольку погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни законом (п. 3 ст. 958 ГК РФ), ни договором страхования (п. п. 6.4 - 6.6 полисных условий страхования) не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает ООО «Русфинанс Банк» из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность или увольнение застрахованного лица, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком. По условиям договора страхования полное погашение долга по кредиту не влияет на размер страховой выплаты по договору страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» страховой премии не имеется.

Поскольку требования истца о взыскании страховой премии являются необоснованными, то и требования истца о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку они являются производными от первоначального.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Юрмашову Александру Викторовичу к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о возврате частично уплаченной страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца через Первомайский районный суд г. Пензы со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 декабря 2018 года.

Судья - Л.А. Тарасова

Дело № 5-1164/2022 Протокол 58 УВ № 772568

УИД 58RS0030-01-2022-001201-51

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

4 февраля 2022 года г.Пенза

Судья Первомайского районного суда г.Пензы Пилясов Дмитрий Александрович,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда (г.Пенза, ул.Суворова,217), материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.20.6.1 КоАП РФ, в отношении

ЮРМАШОВА АЛЕКСАНДРА ВИКТОРОВИЧА, ...,

установил:

Юрмашов А.В. не выполнил правила поведения при введении режима повышенной готовности на территории, на которой существует угроза возникновения чрезвычайной ситуации, а именно: 5 ноября 2021 года, в 15 часов 55 минут, в нарушение п.3.16.1 постановления Губернатора Пензенской области от 16.03.2020 г. № 27 (ред. от 28.10.2021 г.) «О введении режима повышенной готовности на территории Пензенской области», находился в месте массового пребывания людей – в магазине «Междуречье», расположенном по адресу: г.Пенза, пр.Крамского,40А, без средств индивидуальной защиты (гигиенической маски) для защиты органов дыхания.

Юрмашов А.В., своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Виновность Юрмашова А.В. в совершённом административном правонарушении подтверждается имеющимися в деле доказательствами, в том числе:

- протоколом об административном правонарушении 58 УВ № 772568 от 05.11.2021 г., с содержанием которого Юрмашов А.В. был согласен, о чём собственнор...

...учно указал (л.д.3);

- рапортом сотрудника полиции ...3 (л.д.4);

- письменным объяснением Юрмашова А.В., из которого следует, что он вину в правонарушении не отрицал (л.д.5).

В соответствии с ч.1 ст.20.6.1 КоАП РФ административным правонарушением признаётся невыполнение правил поведения при введении режима повышенной готовности на территории, на которой существует угроза возникновения чрезвычайной ситуации, или в зоне чрезвычайной ситуации, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.6.3 КоАП РФ.

Указанные правила утверждены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 г. № 417 и предусматривают, в частности, что при введении режима повышенной готовности на территории, на которой существует угроза возникновения чрезвычайной ситуации, граждане обязаны выполнять законные требования должностных лиц, осуществляющих мероприятия по предупреждению чрезвычайных ситуаций; при угрозе возникновения чрезвычайной ситуации гражданам запрещается осуществлять действия, создающие угрозу собственной безопасности, жизни и здоровью, а также осуществлять действия, создающие угрозу безопасности, жизни и здоровью, санитарно-эпидемиологическому благополучию иных лиц, находящихся на территории, на которой существует угроза возникновения чрезвычайной ситуации (подп.Б п.3, подп.В, Г п.4).

В развитие приведённых выше положений, в связи с угрозой распространения в Пензенской области новой коронавирусной инфекции COVID-19, Губернатором Пензенской области принято постановление от 16.03.2020 г. № 27 (с последующими изменениями) «О введении режима повышенной готовности на территории Пензенской области», в соответствии с п.3.16.1 которого граждане обязаны обеспечить ношение средств индивидуальной защиты (гигиенических масок) для защиты органов дыхания в местах массового пребывания людей, при посещении организаций, учреждений, в общественном транспорте, такси, на парковках, в лифтах.

Таким образом, исследовав и оценив в совокупности приведённые выше доказательства, считаю, что вина Юрмашова А.В. нашла своё подтверждение, его действия подлежат квалификации по ч.1 ст.20.6.1 КоАП РФ, поскольку он совершил невыполнение правил поведения при введении режима повышенной готовности на территории, на которой существует угроза возникновения чрезвычайной ситуации, а именно находился в месте массового пребывания людей без средств индивидуальной защиты (гигиенической маски) для защиты органов дыхания.

Каких-либо обстоятельств, исключающих производство по делу, не имеется, а поэтому Юрмашов А.В. подлежит наказанию за содеянное.

При назначении Юрмашову А.В. административного наказания в соответствии со ст.ст.4.1, 4.2, 4.3 КоАП РФ учитываю характер совершённого административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, смягчающее административную ответственность обстоятельство – признание вины, а также отсутствие отягчающих административную ответственность обстоятельств.

Учитывая изложенное, считаю необходимым назначить Юрмашову А.В. административное наказание в виде предупреждения.

Руководствуясь п.1 ч.1 ст.29.9, ст.ст.29.10, 29.11 КоАП РФ, судья

постановил:

ЮРМАШОВА АЛЕКСАНДРА ВИКТОРОВИЧА признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.20.6.1 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде предупреждения.

Копию постановления выслать лицу, в отношении которого ведётся производство по делу об административном правонарушении, и должностному лицу, составившему протокол об административном правонарушении.

Постановление может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Д.А. Пилясов