Забываева Евгения Еремеевна

37RS0010-01-2022-002430-83

Дело № 2-2087/2022 27 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре Башариной П.О.,

с участием ответчика Забываевой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Забываевой Евгении Еремеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Забываевой Е.Е. (далее – Заемщик, Клиент), мотивировав его тем, что 27.11.2013г. КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Заемщик Забываева Е.Е. заключили кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшаяся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 120598,92 руб. в период с 26.03.2015г. по 08.10.2019г. 08.10.2019г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за указанный период, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № гк-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019г. В период с 08.10.2019г. по 24.06.2022г. ответчиком было внесено 15581,23 руб. В результате задолженность составила 105017,69 руб. Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договоро...

...м. Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 26.03.2015г. по 08.10.2019г. включительно, в размере 105017,69 руб., которая состоит из: 30891,63 руб. - основной долг, 1859,09 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 72266,97 руб. - штрафы; расходы по оплате госпошлины в размере 3300,35 руб.

О времени и месте рассмотрения дела стороны и привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» были извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, ходатайством, изложенным в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения заявленного иска возражала, сославшись в представленных в материалы дела письменных возражениях и в устных пояснениях на то, что после заключения Договора производила Банку выплаты в 2013-2015 годах, при этом досрочно вносила значительные денежные суммы, которые по непонятным причинам не были зачтены Банком в качестве досрочного погашения кредита, в связи с чем она обращалась в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности, однако оно удовлетворено не было, перерасчет с учетом досрочного погашения произведен не был. По мнению ответчика, кредит был полностью погашен ею за 24 месяца вместо 36, предусмотренных договором, в связи с чем основания для передачи ее данных ООО «Феникс» у Банка отсутствовали. Кроме того, ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с данным иском в суд. При этом пояснила, что последний платеж по кредиту произвела в 2015 году и в дальнейшем платежи не производила, полагала кредит погашенным. Никаких оплат по Договору больше она не совершала, денежные средства в счет оплаты кредита не вносила и вносить не собиралась. Указанные истцом суммы, удержанные с карты в 2021-2022 году, были принудительно удержаны из ее пенсии, а также из заработной платы, получаемой ею как членом избирательной комиссии, уже после отмены судебного приказа, несмотря на то, что она ходила и писала судебным приставам.

Третье лицо ООО КБ «Ренессанс Кредит» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, заявлений, ходатайств не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1, п. 2 ст. 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п.1, 2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, 27.11.2013г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Забываевой Е.Е. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120000 руб., сроком на 36 месяцев, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 19,56 % годовых (полная стоимость кредита составляет 38,33%).

Факт выдачи ей кредита в указанной сумме ответчиком не оспаривался.

Кроме того, по условиям Договора Банк выдал Заемщику кредитную карту и открыл счет для учета операций, совершаемых с использованием данной карты.

В соответствии с условиями Договора его составными частями являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором.

Заемщик своей подписью в Договоре подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

В соответствии с Тарифами, утвержденными Банком, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) подлежит начислению неустойка, исходя из расчета 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Сторонами Договора был согласован и подписан График платежей по кредитному договору, в соответствии с которым ответчик должна была ежемесячно производить оплату платежей по кредиту, начиная с 27.12.2013г. по 28.11.2016г., аннуитетными платежами по 5285,98 руб. (последний платеж 5285,76 руб.).

Таким образом, договор между Банком и Заемщиком был заключен и подлежал исполнению.

Вопреки доводам, приведенным ответчиком, из представленной истцом выписки по счету, которая полностью согласуется с выпиской, представленной самой ответчицей, следует, что принятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчик исполнила ненадлежащим образом, а именно вносила платежи нерегулярно, не в полном объеме, а с 27.03.2015г. перестала производить платежи, в результате чего в период с 26.03.2015г. по 08.10.2019г. у нее образовалась задолженность по кредиту в размере 120598,92 руб.

Довод ответчика о том, что она погасила кредит в течение 24 месяцев, так как досрочно вносила платежи по кредиту, противоречит фактическим обстоятельствам дела, поскольку из представленных выписок по счету следует, что общая сумма произведенных ответчиком в период по 27.02.2015г. (дата последнего платежа) платежей составила 123000 руб., тогда как согласно Графику платежей с учетом процентов за пользование предоставленной суммой кредита общая сумма платежей Заемщика по Договору должна была составить 190295,06 руб.

Доказательств того, что вносившиеся ответчиком в большем, чем было предусмотрено Графиком, платежи были приняты Банком в качестве досрочного погашения по кредиту, ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из материалов дела, 08.10.2019г. Банк уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за указанный период, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № гк-041019/1627 от 04.10.2019г., что подтверждается договором уступки, актом приема-передачи прав.

Следовательно, ООО «Феникс» приобрело право требования взыскания с ответчика вышеуказанной задолженности по Договору.

08.10.2019г. истцом в адрес ответчика были направлены Уведомление о состоявшейся уступке прав и Требование о полном погашении задолженности, которое ответчик в добровольном порядке не исполнила, что послужило основанием для обращения истца к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание указанной задолженности с должника ФИО2

14.07.2021г. мировым судьей был выдан соответствующий судебный приказ (дело №), который определением от 09.08.2021г. был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

После отмены судебного приказа ООО «Феникс» обратилось с данным иском в суд. При этом указало, что в период с 08.10.2019г. по 24.06.2022г. ответчиком в счет погашения задолженности по Договору было внесено 15581,23 руб., в результате чего ее задолженность составила 105017,69 руб., включая 30891,63 руб. - основной долг, 1859,09 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 72266,97 руб. – штрафы.

Вместе с тем, суд соглашается с доводами ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с данным иском в суд, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из обстоятельств дела следует, что последний платеж по Договору ответчик произвела 27.02.2015г. путем внесения на счет карты денежных средств и, начиная с 27.03.2015г. более платежей на счет не вносила.

Последний платеж должен был быть произведен ею согласно Графику платежей 28.11.2016г.

Следовательно, о нарушении своего права истец узнал (должен был узнать) не позднее 29.11.2016г., а срок исковой давности по задолженности по Договору истекал 29.11.2019г.

Однако из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Договору ООО «Феникс» обратилось к мировому судье только в июле 2021 года, то есть спустя около двух лет со дня окончания срока исковой давности.

Судебный приказ был отменен мировым судьей 09.08.2021г., исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по Договору истец направил в суд 26.07.2022г.

В силу положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

То есть правила об удлинении срока исковой давности, изложенные в ст.204 ГК РФ, в силу ч.4 ст.1 ГПК РФ применяются и в отношении случаев обращения заинтересованного лица с заявлением о выдаче судебного приказа, а в дальнейшем в случае его отмены – в суд в порядке искового производства.

Однако, по смыслу закона, указанные нормы об удлинении срока исковой давности подлежат применению только в случае, если срок исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа не истек. Тогда как в данном случае на момент подачи данного заявления срок исковой давности по требованиям, предъявленным истцом к ответчику, уже истек, что исключает возможность применения положений ГК РФ об удлинении срока исковой давности.

При этом ссылка истца на то, что ответчиком было произведено частичное погашение задолженности в период с 08.10.2019г. по 24.06.2022г. на сумму 15581,23 руб. путем внесения ее ответчиком на счет карты, судом отклоняется, исходя из следующего.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, данным в п.п.20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Из представленного истцом расчета следует, что, действительно, в период с 08.10.2019г. по 24.06.2022г. с карты ответчика были списаны денежные средства на общую сумму 15581,23 руб.

Однако сам по себе факт списания с ответчика указанных денежных средств не может свидетельствовать о перерыве течения срока исковой давности, поскольку денежные средства не были уплачены ответчиком добровольно, а были взысканы с нее в принудительном порядке во исполнение судебного приказа, который к моменту списания уже был отменен и не подлежал исполнению.

Кроме того, исходя из приведенных норм ГК РФ и разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ, следует, что сам по себе факт частичного погашения задолженности на указанную сумму не свидетельствует о признании ответчиком долга и перерыве течения срока исковой давности, поскольку списание с ответчика денежных средств имело место уже после истечения срока исковой давности.

Доказательств того, что денежные средства в указанный период вносились ответчиком добровольно в счет погашения задолженности по кредиту истцом суду не представлено.

Письменное согласие о признании задолженности ответчиком не давалось. Более того, ответчик с предъявленной к ней задолженностью не согласна, оспаривает требования истца, в том числе, и в части расчета предъявленной задолженности, что следует из представленных им возражений на иск и пояснений, данных в судебном заседании.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца в отношении ответчика истек уже по состоянию на дату обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Принимая во внимание, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат, в иске истцу должно быть отказано.

Поскольку решение по делу принято не в пользу истца, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины остаются за ним самим, правовых оснований, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, для возложения их на ответчика, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований к Забываевой Евгении Еремеевне о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А.Крючкова

Мотивированное решение составлено 04.10.2022г.