Закамалдина Яна Александровна

Апелляция приговор в силе

ПРИГОВОР

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Сысертский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Палкиной Т.П., с участием государственных обвинителей Сысертского межрайонного прокурора ФИО9, ст.помощника Сысертского межрайонного прокурора ФИО20, представителя потерпевшего ФИО19, подсудимой ФИО3, защитника адвоката ФИО21, представившего удостоверение 399, ордер 035499 от 13.09.2013, при секретаре ФИО10, рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

Закамалдиной Я.А., <данные изъяты>

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.30, ч.3 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 совершила покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от этого лица обстоятельствам, при следующих обстоятельствах.

ФИО3, имея умысел на хищение чужого имущества в сфере кредитования для получения материальной выгоды, используя свое служебное положение, состоя в должности менеджера по продажам финансовых услуг в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в чьи обязанности, согласно трудовому договору №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ и должностной инструкции, утвержденной приказом №40817810604900317040 от 02.04.2012, входило: оформление кредитных договоров и выдача кредитных карт для получения денежных средств на территории <адрес> физическим лицам, имеющим регистрацию на данной территории; оформление пакета документов потенциальных заемщиков; проверка надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности; непосредственное взаимодействие с клиентами и их представителями; исполнение запросов и получение необходимой информации; проведение оценки полученных сведений; осуществление процедуры идентификации клиентов и проверки наличия у клиента правоспособности: изготовление, сверка и подтверждение личной подписью соответствия копии с оригиналами документов, предоставленных клиентом; своевременное исправление ошибок в ...

...кредитных договорах и предоставление оформленных кредитных договоров; обеспечение учета, регистрации и сохранности кредитной документации и внутренних документов; обеспечение приема-передачи, учета и хранения, переданных по акту приема-передачи материальных ценностей, своевременное предоставление отчетности непосредственному руководителю, являясь материально-ответственным лицом, находясь на рабочем месте в микроофисе операционного офиса регионального центра дополнительного офиса «Региональный центр» <адрес> филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенном по адресу: <адрес>, умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана пыталась похитить в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, принадлежащие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», при следующих обстоятельствах.

ДД.ММ.ГГГГ в дневное время к ФИО3, находящейся на рабочем месте в микроофисе операционного офиса регионального центра дополнительного офиса «Региональный центр» <адрес> филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обратился ФИО2 за оформлением кредитного договора. ФИО3, согласно должностной инструкции, осуществив процедуру идентификации клиента, сделала ксерокопию паспорта ФИО2, сфотографировала ФИО2 с помощью «Веб-камеры», после чего, заведомо зная, что оформлять кредит ФИО2 не будет, сообщила ФИО2 не соответствующие действительности сведения о том, что в выдаче кредита последнему отказано.

В тот же день ФИО3, после ухода ФИО2, используя паспортные и анкетные данные последнего, оформила фиктивный кредитный договор №40817810604900317040 на ФИО2 на сумму 75000 рублей, при этом через компьютерную базу «Веб-клиент», установленную в микроофисе операционного офиса регионального центра дополнительного офиса Региональный центр» <адрес> филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», оформила заявку на открытие банковского счета на имя ФИО2 и направила ее в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» через систему «Интернет» для одобрения. В тот же день, получив из ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» одобрение для выдачи кредита, ФИО3, заведомо зная, что не будет выполнять кредитное обязательство по возврату полученных денежных средств перед банком, не распечатав и не подписав кредитного договора, как клиентом, так и сама, взяла карту с кодом для формирования пин-кода для последующего получения денежных средств по оформленному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в период с 15:57 до 15:58 ФИО3, используя карту по оформленному кредитному договору на имя ФИО2 и полученный пин-код, путем обмана трижды сняла посредством банкоматов Сбербанка России №191071, расположенных по адресу: <адрес>, тракт Сибирский (дублер), 21, денежные суммы 5000 руб., а всего 15000 рублей, которые забрала себе, тем самым похитив их.

ДД.ММ.ГГГГ в 08:28 ФИО3, продолжая свои преступные действия, используя карту по оформленному кредитному договору на имя ФИО2 и полученный пин-код, путем обмана сняла посредством банкомата ОАО «Внешторгбанк», расположенного по адресу: <адрес> денежную сумму 6000 руб., которую забрала себе, тем самым похитив ее.

Таким образом, ФИО3 похитила денежные средства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 21000 рублей.

В последующем, ФИО3, продолжая свои преступные действия, используя карту по оформленному кредитному договору на имя ФИО2 и полученный пин-код, путем обмана попыталась снять посредством неустановленного банкомата, оставшиеся денежные средства в размере 54000 руб., однако в связи с тем, что кредитная карта была заблокирована банком, довести преступные действия до конца не смогла по независящим от нее обстоятельствам.

При доведении преступного умысла ФИО3 до конца, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был бы причинен материальный ущерб в размере 75000 руб.

Подсудимая ФИО3 в судебном заседании вину в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.30, ч.3 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации, не признала, суду показала, что она работала менеджером банка. Ей были переданы для оформления кредитов кредитные карты, которые хранились в сейфе. Документация, кредитные договора хранились просто на стойке в офисе, кто угодно мог их взять. Также кто угодно мог пользоваться компьютером, электронной почтой, они оставляли коды доступа друг другу. Возможно коды электронной почты и программы работы с клиентами разные, уточнить не может, прошел уже год. Ею лично был оформлен кредитный договор на ФИО2, она выдала ему кредитную карту. Почему активизация происходила с телефона, обнаруженного при обыске у нее в квартире, объяснить не может. Почему при этом использовался абонентский номер, зарегистрированный на Габиева, персональные данные которого обрабатывала она, объяснить не может.

Представитель потерпевшего ФИО19 в судебном заседании показал, что он является сотрудником банка. О том, что был заключен договор на имя ФИО2 он узнал, когда поступил запрос из полиции. Проверили движение по карте, были сняты 21 тыс.рублей. Погашения кредита не было. Договор был заключен в июле 2012 года. Второй экземпляр договора в офис банка не поступал. Определили, кто оформлял договор, так как каждый менеджер имеет свой код доступа в программу «веб-клиент», передавать который кому-либо запрещено. Оформлением договора занималась ФИО3. Сейчас она в отпуске по уходу за ребенком. Ущерб банку на ДД.ММ.ГГГГ не возмещен. Поддерживает гражданский иск на 21000 рублей. В материалы дела представлены данные компьютерной базы. Сам кредитный договор найден не был.

По ходатайству защиты на основании ст.281 УПК Российской Федерации оглашены показания представителя потерпевшего ФИО19, согласно которым в его обязанности входит: взаимодействие с правоохранительными органами по выявлению и предупреждению фактов мошенничества. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) осуществляет свою деятельность на основе лицензии Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГг. №316. В рамках реализуемой программы потребительского кредитования, Банк предоставляет ФИО1 гражданам право на приобретение потребительских товаров с их частичной или полной оплатой за счет банковского кредита в торговых организациях, сотрудничающих с Банком на договорной основе, а также получение наличных денег посредством кредитных карт. Организация работы подразделений Банка, задействованных в оформлении кредитных договоров, строится строго в соответствии с нормами законодательства РФ и положениями действующих в Банке инструкций. Периодически работниками соответствующих подразделений Банка проводятся плановые инструктажи, обучение и тестирование уполномоченных банком лиц, оформляющих кредитные договоры на административных пунктах. В ходе заполнения кредитной документации уполномоченное банком лицо в обязательном порядке осуществляется визуальный контроль предъявляемых гражданином документов на предмет соответствия фотографий, личности предъявителя и выявления возможных признаков недействительности документов или их подделки. Также производится осмотр внешнего вида и оценка поведения клиента. Потенциальный заемщик не может иметь явно выраженных признаков психического расстройства здоровья, алкогольной или наркотической зависимости, а также не допускается его нахождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Выдача наличных кредитов посредством неперсонифицированной кредитной карты происходит следующим образом: уполномоченное банком лицо проводит первичные переговоры с клиентом, оформляет кредитную документацию на бланках Банка и направляет ее в Банк через Internet. Банк, рассмотрев кредитную документацию, принимает решение о выдаче кредита и (в случае положительного решения) направляет об этом сообщение уполномоченному банком лицу. После получения одобрения, осуществляется привязка не персонифицированной карты к счету клиента и после подписания кредитного договора клиентом ему выдается карта и направляется на телефон сообщение с кодом для формирования пин-кода. Клиент обращается по телефону горячей линии банка, производится сверка данных клиента, и в автоматическом режиме формируется пин-код. Деньги зачисляются на счет клиента, после чего клиент может получить деньги через любой банкомат или по программе «Карта города» оплатить приобретаемый товар более чем у 7500 торговых организаций. Один экземпляр подписанного кредитного договора выдается клиенту, второй экземпляр договора с копиями предъявленных клиентом документов, уполномоченное банком лицо обязано доставить в банк. ФИО3 была принята ДД.ММ.ГГГГ на должность старшего кредитного специалиста ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В ее обязанности входило: оформление и выдача кредитов товарами на территории <адрес>, физическим лицам, имеющим регистрацию на данной территории. Где конкретно на тот момент работала, в какой точке, ФИО3 сложно сказать. ДД.ММ.ГГГГ с Закамалдминой заключен трудовой договор №198/08-16/2011. ФИО23, являлась материально ответственным лицом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО23 приказом №079,15-16к переведена на равнозначную должность менеджера по продажам финансовых услуг. В ее обязанности стало входить: оформление и выдача кредитов наличными денежными средствами посредством кредитной карты на территории <адрес>, физическим лицам, имеющим регистрацию на данной территории: оформление пакета документов потенциальных заемщиков; проверка надлежащего оформления документов; непосредственное взаимодействие с клиентами и их представителями; исполнение запросов и получение необходимой информации; проведение оценки полученных сведений; осуществление процедуры идентификации клиентов и проверки наличия у клиента правоспособности; изготовление, сверка и подтверждение личной подписью соответствия копии с оригиналами документов, предоставленных клиентом; своевременное исправление ошибок в кредитных договорах и предоставление оформленных кредитных договоров; обеспечение учета, регистрации и сохранности кредитной документации и внутренних документов: обеспечение приема- передачи, учета и хранения, переданных по акту приема-передачи материальных ценностей, своевременное предоставление отчетности непосредственному руководителю, ФИО23 стала работать в должности менеджера в операционном офисе регионального центра дополнительного офиса «Региональный центр» <адрес> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», расположенном по адресу: <адрес>, магазин «Монетка». По данному адресу находилась стойка, рабочий компьютер, стол, компьютер оборудован веб-камерой. Режим работы ФИО23 день через день. Для оформления кредитов один раз менеджер у начальника группы продаж получает кредитные карты на основании акта приема-передачи. Карточки хранятся у менеджера на рабочем месте. За кредитные карты менеджер отчитывается кредитными договорами. Сотрудниками банка были переданы ФИО3 кредитные карты, в том числе и карта, оформленная на ФИО2. Но кто из начальников группы продаж передавал ФИО23 карты, сказать трудно, данные сотрудники в банке больше не работают. Как отчиталась ФИО23 за карты потом, и кому их передала, также назвать трудно, прежние сотрудники не работают, документы не сохранились. Порядок оформления кредита следующий: при обращении клиента за кредитом, менеджер осуществляет процедуру идентификации клиента, делает ксерокопию паспорта, фотографирует клиента с помощью «Веб-камеры», через компьютерную базу «Веб-клиент», установленную в микро офисе операционного офиса регионального центра дополнительного офиса Региональный центр» <адрес> филиала ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», оформляет заявку на открытие банковского счета на имя клиента и направляет ее в адрес ООО «Хоум Кредит энд ФБ» посредством системы «Интернет» для одобрения. В тот же день, получив из ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» одобрение для выдачи кредита, менеджер распечатывает два экземпляра кредитного договора, оба подписываются как клиентом, так и менеджером, после один экземпляр с картой, передается клиенту-заемщику, а второй экземпляр кредитного договора сдается в банк на хранение, при этом ставятся подписи менеджера и заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 на основании приказа №022/03-16о предоставлен отпуск по уходу за вторым и последующими детьми по 04.11.2015. Кредитный договор ФИО2 ФИО3 в банк не сдавала, а должна была. ДД.ММ.ГГГГ гражданин ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрированный по адресу: <адрес> обратился в офис Банка, расположенный по адресу: <адрес> для оформления кредита наличными. Заявка на получение кредита Банком была рассмотрена и дано согласие на кредитование ФИО2 Уполномоченное банком лицо ФИО3 оформила кредитный договор №2154584188, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 75000 руб. При оформлении кредита заемщиком были предъявлены документы: паспорт 6504 168218, выдан ДД.ММ.ГГГГ Сысертским РОВД <адрес>. Сумма кредита в размере 75000 руб. была зачислена Банком на текущий счет Заемщика №42301810940190749803. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 почтой направлено требование о полном досрочном погашении кредита. В начале февраля 2013 г. от сотрудников полиции ММО МВД России «Сысертский» стало известно, что гражданин ФИО2 указанный кредитный договор не подписывал, деньги не получал. Менеджер банка ФИО3 второй экземпляр кредитного договора в банк не предоставила. Таким образом, Банк предполагает, что указанный кредитный договор, обманным путем, заключен ФИО3, которая, тем самым, завладела чужим имуществом, причинив своими действиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» имущественный вред в виде материального ущерба на сумму 75000 руб. Исходя из выписок по счету и кредитной карты по оформленному кредитному договору на ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ в период с 15:57 до 15:58 ФИО3, используя карту по оформленному кредитному договору на имя ФИО2 и полученный пин-код, трижды сняла посредством банкоматов Сбербанка России №191071, расположенных по адресу: <адрес>, тракт Сибирский (дублер), 21, денежные суммы 5000 руб., а всего 15000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в 08:28 ФИО3, используя карту по оформленному кредитному договору на имя ФИО2 и полученный пин-код, сняла посредством банкомата ОАО «Внешторгбанк», расположенного по адресу: <адрес>, денежную сумму 6000 руб. Впоследствии карта была банком заблокирована.Таким образом, ФИО3. путем обмана и злоупотребления доверием, похитила денежные средства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 21 000 рублей. При доведении преступного умысла ФИО3 до конца, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был бы причинен материальный ущерб в размере 75 000 руб. (т.1 л.д.41-44).

По ходатайству государственного обвинителя на основании ст.281 УПК Российской Федерации в связи с тяжелым заболеванием свидетеля оглашены показания свидетеля ФИО2, данные им в ходе предварительного расследования, согласно которым в июле 2012 года, числа точно не помнит, по телефону 6 46 86, 6 83 95 он вызвал такси в дневное время, чтобы поехать в больницу <адрес>. Приехал к нему водитель такси, был он на Волге черного цвета, на вид около 25-30 лет, называл себя ФИО7. Съездили в больницу <адрес>, по дороге обратно ФИО7 попросил помочь ему взять кредит в банке <адрес>. Сказал, что с него потребуется паспорт. Он согласился помочь ФИО7 бесплатно. ФИО7 сказал, что будет у него поручителем, с него ничего не потребуется. Приехали с ФИО7 в <адрес>, зашли в магазин «Монетку», за стойкой сидела девушка, на вид около 25-30 лет, среднего телосложения. Перед девушкой был компьютер. Название банка «Хоум кредит», ФИО7 обратился к девушке, ему показалось, что они знакомы, что ему нужен кредит, сумму он не назвал. Девушка попросила его паспорт, он ей его передал, она его откопировала, внесла с него данные в компьютер. Номер его телефона она не спрашивала, не задавала вопросов о месте работы и о доходах. Девушка его сфотографировала. Какое-то время подождали, и девушка сообщила, что в выдаче кредита ему отказано. Обратилась к ФИО7 со словами «Кого ты привез». Ни ему, ни ФИО7 кредит не выдали. Никакие документы девушка при нем не распечатывала, он нигде не расписывался. ДД.ММ.ГГГГ ему пришло письмо из банка «Хоум кредит» - требование о полном досрочном погашении долга. Он никакой кредит в банке не брал, гасить ему нечего, поэтому, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в полицию. Считает, что его использовали, его данные могла знать только менеджер банка, которая вносила данные в компьютер с паспорта. В представленном ему кредитном договоре указаны правильно ФИО, данные паспорта, а номер телефона 89126738992 ему не принадлежит и не принадлежал, он ему не знаком, услугами сотовой компании «МТС» не пользовался. Свои денежные средства по кредитному договору не вносил, материальный ущерб ему не причинён. К допросу приобщает требование о полном досрочном погашении долга, почтовый перевод, пришедшие ему по почте. На представленном фото изображен он, (т.1 л.д.30-31).

По ходатайству государственного обвинителя на основании ст.281 УПК Российской Федерации в связи со смертью свидетеля оглашены показания свидетеля ФИО22, согласно которым в июле 2012 года он работал не официально в такси «Экипаж» <адрес>. Управлял по доверенности, выданной Пасынковым ФИО6, автомашиной ГАЗ 31105 черного цвета государственный номерной знак 627, буквенную часть не помнит. График работы был свободный. Стоял на стоянке по <адрес> по заявке из диспетчерской. Номер телефона диспетчерской не помнит, а его можно было вызвать по номеру №40817810604900317040. Работал как в ночное, так и в дневное время. Летом 2012 года, точную дату не помнит, в дневное время, из диспетчерской поступила заявка о необходимости ехать в <адрес>, к киоску. Когда подъехал, около киоска на скамейке сидел мужчина, на вид ему было около 60 лет, он еще плохо ходил, пояснил, что его зовут ФИО4. Мужчина попросил отвезти его на <адрес>, но дома никого не оказалось, он не нашел никого, расстроился. В ходе разговора ФИО4 пояснил, что денег не хватает на жизнь, что кредит ему не дадут. Тогда он рассказал ему, что можно попробовать взять кредит в банке попроще, предложил банк «Хоум кредит» в <адрес>. Почему предложил этот банк, потому что в <адрес> такого банка на тот момент не было. Сам один раз заходил в этот банк, интересовался условиями, ему пояснили, что нужен паспорт, страховое свидетельство, ответ о выдаче или отказе в выдаче кредита дадут сразу. Такую информацию он получил от менеджера Яны, увидел ее имя на бейджике, В этом банке больше не был. Поэтому ФИО4 и посоветовал банк. ФИО4 заинтересовался, сказал, что можно попробовать. Сразу с ФИО4 договорились, что если все получится с кредитом, он передаст ему вознаграждение в размере 20 или 30 процентов, точный процент не помнит. ФИО4 согласился попробовать взять кредит, и они поехали в <адрес>. По дороге еще ФИО4 завез домой за документами. Во второй половине дня они приехали в магазин «Монетка», подошли к стойке «Хоум кредит», где работала ФИО5, фамилию ее не знает, но она была «в положении». Он обратился к Яне, что мужчина хотел бы получить кредит, сумму не называли, но надеялись на то, сколько могут дать. ФИО5 попросила у ФИО4 документы паспорт и страховое свидетельство, сканировала, что-то набирала на клавиатуре, сфотографировала ФИО4 с помощью камеры. ФИО5 сказала, что запрос на одобрение кредита отправила, необходимо подождать. Они с ФИО4 ушли, вернулись минут через 15, ФИО5 сказала, что в выдаче кредита ФИО4 отказали. Таких слов, как «зачем ты привел такого», ФИО5 ему не говорила. После того, как ФИО4 в выдаче кредита отказали, они с ним поехали в <адрес>. В <адрес> ФИО4 он высадил около ларька, где он сказал. Больше ФИО4 не видел. Когда они находились в банке, ФИО4 ничего не подписывал и кредитной карты не получал, (т.1 л.д.112-114).

Допрошенный в судебном заседании свидетель ФИО11 суду показал, что в феврале 2013 года ему была поручена проверка по заявлению ФИО2 о кредите. Так как ФИО2 инвалид детства, ДЦП, плохо передвигается, он сам выезжал к нему. ФИО2 пояснил, что он пытался получить кредит в <адрес>, но ему отказали, сфотографировали его и отксерокопировали паспорт. Таксист, бывший с ним, подтвердил его слова. ФИО23 первоначально объясняла, что договор заключила, что карту выдала клиенту. Но установленный таксист пояснил, что ФИО2 ничего не выдавалось. После этого он выезжал по месту жительства ФИО23, так как она не могла приехать из-за маленького ребенка, брал объяснения. Она рассказала, что сняла только часть денег, 15000 рублей и 6000 рублей. Он взял объяснения и явку с повинной.

Вина подсудимой ФИО3 подтверждается также письменными материалами дела.

- протоколом принятия устного заявления от ФИО2 от 30.01.2013, согласно которому ФИО2 сообщил, что в июле 2012 года он был введен в заблуждение неизвестным мужчиной, который оформил на его имя по его паспорту кредит в банке «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 190937 рублей 80 копеек, что является для него значительным ущербом, (т.1 л.д.7);

- заявлением ст.специалиста службы защиты бизнеса ДО РЦ <адрес> ООО «ХКФ Банк»-Регион Урал ФИО12 от 06.02.2013, согласно которому он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО2, который оформил с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор на сумму 75000 рублей и по данному кредиту не расплачивается, (т.1 л.д.8);

- протоколом осмотра места происшествия от 17.03.2013, согласно которому осмотрен банкомат «Сбербанка» в <адрес> в магазине «Метро Кэш энд Кэрри», (т.1 л.д.137-138);

- протоколом осмотра места происшествия от 18.03.2013, согласно которому осмотрен микроофис ООО «ХКФ Банк», банкомат «Уральского банка реконструкции и развития» в <адрес> в магазине «Монетка» по адресу <адрес>, (т.1 л.д.137-138);

- протоколом выемки документов от 01.03.2013, (т.1 л.д.48-50);

- протоколом обыска от 28.06.2013, в ходе которого обнаружен и изъят сотовый телефон «Нокиа», (т.2 л.д.47-48);

- протокол осмотра сотового телефона «Нокиа» от 28.06.2013, (т.2 л.д.49-50);

- протоколом осмотра документов от 01.03.2013, (т.1 л.д.107-109);

- протоколом осмотра документов от 24.06.2013, (т.2 л.д.41-42);

- протоколом очной ставки от 04.03.2013, в ходе которой ФИО22 показал, что действительно возил ФИО4 в <адрес>, так как ему необходим ему были деньги на расходы, сказал, что можно попробовать оформить кредит, но ФИО4 сказал, что он не работает, ему кредит не дадут. Тогда сказал, что попытка не пытка и предложил попробовать, предложил поехать в <адрес>. Он хотел помочь ФИО4. Сам на тот момент в кредитах не нуждался. Но в <адрес> кредит не дали. О том, что на ФИО4 оформлен кредит, узнал от сотрудников полиции, когда его вызвали для дачи объяснений. Допрошенный же ФИО2 показал, что вызвал такси «Экипаж» по своему сотовому телефону, через некоторое время приехала автомашина «Волга» черного цвета, водитель которой представился ФИО7. Попросил ФИО7 свозить его в <адрес>, в больницу. По дороге обратно из <адрес>, ФИО7 попросил помочь ему взять в банке <адрес> небольшой кредит. ФИО7 пояснил, что от него потребуется паспорт. Согласился помочь ФИО7, речи о вознаграждении не было. ФИО7 сказал, что будет у него поручителем, с него ничего не потребуется. Это был магазин, название магазина не помнит, там была стойка, на которой имелась надпись «Хоум кредит». За стойкой сидела девушка, ранее не знакомая, как ее зовут, не знает, не представлялась. Перед девушкой стоял компьютер. Прислонился к стойке, ФИО7 стоял рядом. ФИО7 обратился к девушке, было заметно, что они знакомы, он сказал, что ему нужен кредит, сумму он не назвал. Девушка попросила у него паспорт, он ей его передал, она его посмотрела. Вопросов о месте работы и о доходах девушка не задавала. Девушка его сфотографировала. Через некоторое время девушка сказала, обращаясь к ФИО7, ты кого нам привел, веди его обратно. Девушка паспорт вернула. Понял, что кредит не дали. Девушка никакие бумаги не заполняла. Ни он, ни ФИО7 никакие бумаги не подписывал. Уже в <адрес> спросил у ФИО7, что кредит не дали, он ответил, что не дали. Считает, что его использовали. Противоречия в ходе очной ставки устранены не были, (т.1 л.д. 117-118).

Дав оценку изложенным доказательствам, суд считает вину подсудимой в совершении преступлений доказанной.

ФИО3 отрицала свою причастность к совершению преступления, однако исследованные в судебном заседании доказательства обвинения подтверждают предъявленное обвинение.

Так свидетель ФИО2 обратился в отдел полиции в связи с получением извещения о необходимости уплаты кредита банка, который он не оформлял. По сообщению сотрудницы банка ему было известно, что в кредите ему отказано. Свидетель ФИО22 также пояснил, что он возил ФИО2 за получением кредита, но ему было отказано. Данные свидетели подтвердили свои показания на очных ставках. В связи с невозможностью их допроса в судебном заседании их показания были оглашены в судебном заседании. При этом данные показания свидетелей непротиворечивы в части того, что кредит они не получали, соответствуют другим доказательствам по делу. Позиция защиты, основанная на том, что ФИО3 выдала кредитную карту ФИО2, а использовал ее ФИО22 ничем не подтверждена. И тот и другой отрицали выдачу карты ФИО3, поясняя, что в выдаче кредита отказано, то, что ФИО22 просил сумму от кредита как вознаграждение у ФИО2, при его получении, не подтверждает и не опровергает того, что ФИО3 отказала в выдаче кредита.

Представитель потерпевшего суду показал, что ФИО3, являясь менеджером банка, самостоятельно принимала решения о выдаче кредита клиентам, получая одобрение через сеть Интернет. Самостоятельно выдавала и подписывала кредитные договора с клиентом от имени банка, затем выдавала ему кредитную карту. Кредитная карта на имя ФИО2 была активирована и с нее сняты денежные средства в общей сложности 21000 рублей. При проведении обыска в доме ФИО3 был обнаружен сотовый телефон, с которого производились звонки, согласно представленной детализации, с использованием абонентских номеров, зарегистрированных на ФИО13, и на ФИО14, оба номера указаны в кредитном договоре на имя ФИО2 При обыске в жилище ФИО3 изъят телефон «Нокиа», с данного телефонного аппарата производились звонки в том числе на «горячую линию» «Хоум-кредит банка». Таким образом, показания свидетеля ФИО2 и ФИО22 подтверждены другими доказательствами по делу, могут быть положены в основу приговора в совокупности с другими доказательствами.

Таким образом, ФИО3, используя свое служебное положение, право самостоятельного оформления кредитных договоров от имени банка, то есть будучи наделенной распорядительными полномочиями, оформила кредитный договор на имя ФИО2, предоставив заведомо ложные сведения и недостоверную информацию о заключении последним кредитного договора, активизировала кредитную карту и получила как заемщик принадлежащие банку денежные средства, не имея намерения их возвращать, но умысел, направленный на получение денежных средств в размере 75000 рублей не был доведен до конца, так как кредитная карта была заблокирована банком, то есть по обстоятельствам, не зависящим от воли лица.

Доводы защиты о том, что ФИО3 не была ознакомлена своевременно с должностной инструкцией и не могла произвести те действия, которые ей вменяются, то есть активизировать кредитную карту, опровергаются пояснениями самой ФИО3, которая пояснила, что она была переведена на данную должность, ей было выделено рабочее место, объяснены должностные обязанности, выданы сейф, кредитные карты. Также у нее был личный доступ к программам оформления и выдачи кредитных договоров.

Также у ФИО3 была и возможность осуществления данных действий, так и потерпевший и подсудимая поясняли, что в период времени с момента оформления заявки на кредит, подтверждения банком выдачи кредита клиенту, до направления договора в центральный офис проходит достаточно значительный промежуток времени, которым и воспользовалась ФИО3, оформив кредитный договор на имя ФИО2 и затем активизировав кредитную карту, получив денежные средства.

При этом квалифицировать действия ФИО3 следует с учетом вступившего в законную силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 207-ФЗ в связи с введением специальной нормы ст.159.1 УК РФ, определяющей ответственность за мошенничество в сфере кредитования. Часть 3 ст.159.1 УК РФ отнесена к категории средней тяжести, так как максимальное наказание определено в виде 5 лет лишения свободы. В соответствии со ст.10 УК РФ, закон, улучшающий положение подсудимых имеет обратную силу.

Действия ФИО3 следует квалифицировать по ч.3 ст.30, ч.3 ст.159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, как покушение на мошенничество в сфере кредитования, то есть покушение на хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных сведений недостоверных сведений, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, если при этом преступление не было доведено до конца по независящим от этого лица обстоятельствам.

При назначении наказания суд учитывает общественную опасность совершенного преступления, отнесенных к категории преступлений средней тяжести, а также данные о личности ФИО3, которая имеет малолетних детей, но при этом уже привлекалась к ответственности за совершение хищения. Судимость на момент совершения преступления не погашена.

Отягчающих наказание обстоятельств суд в силу ст.63 Уголовного кодекса Российской Федерации в действиях ФИО3 не установил.

Смягчающими наказание обстоятельствами суд в силу ст.61 Уголовного кодекса Российской Федерации в действиях ФИО3 установил явку с повинной, наличие на иждивении несовершеннолетних малолетних детей, положительную характеристику с места жительства.

Наказание следует назначить с учетом ст.62 ч.1 УК РФ.

Учитывая изложенное, совокупность смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, данные о личности подсудимой, суд приходит к выводу о возможности назначения наказания без лишения свободы в виде штрафа, учитывая наличие в семье малолетних детей, но при этом достаточный уровень обеспеченности семьи, определив при этом минимально возможный размер.

Оснований для применения ст.15 ч.6 УК РФ суд не находит ввиду общественной опасности содеянного и отсутствия обстоятельств, которые бы существенно ее снижали.

Вопросы отсрочки либо рассрочки уплаты штрафа могут быть решены по ходатайству осужденной в порядке ст.397, 398 УПК Российской Федерации, так как данные вопросы стороной защиты не ставились.

Иск представителя потерпевшего ФИО19 о взыскании с ФИО3 материального ущерба, причиненного преступлением, в размере 21000 рублей, подлежит удовлетворению, (т.1 л.д.45).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.299, 307, 308, 309 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРИГОВОРИЛ:

признать Закамалдину Я.А. виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.30, ч.3 ст.159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Назначить Закамалдиной Я.А. наказание по ч.3 ст.30, ч.3 ст.159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации в виде штрафа в размере 100 000 рублей (сто тысяч рублей).

Штраф подлежит уплате по следующим реквизитам:

УФК по <адрес> (Управление Федеральной службы судебных приставов по <адрес>) ИНН 6670073012, КПП 667001001, БИК 046577001, р\счет 40101810500000010010, Банк ГРКЦ ГУ Банка России по <адрес>, КБК – 32211621010016000140, ОКАТО 65241000000.

Разъяснить осужденному, что в случае злостного уклонения от уплаты штрафа, назначенного в качестве основного наказания, штраф заменяется иным наказанием, за исключением лишения свободы.

Меру пресечения в отношении ФИО3 виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить без изменения до вступления приговора в законную силу.

Иск представителя потерпевшего ФИО19 о взыскании материального ущерба, причиненного преступлением, удовлетворить.

Взыскать с Закамалдиной Я.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 21000 (двадцать одна тысяча) рублей в счет возмещения материального ущерба, причиненного преступлением.

Вещественные доказательства:

- всё в копиях: анкету соискателя ФИО15, приказ директора регионального центра ООО «Хоум кредит энд финанс банк» ФИО16 20.10.2011, трудовой договор №40817810604900317040 от 20.10.2011, должностную инструкцию старшего кредитного специалиста, приказ заместителя директора филиала от 02.05.2011, должностную инструкцию менеджера по продажам финансовых услуг, кредитный договор №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2, приложение к договору - фотография ФИО2, заявление ФИО3 от 04.09.2012, листок нетрудоспособности ФИО3, приказ директора регионального центра ФИО17 от 06.09.2012, свидетельство о рождении, приказ директора регионального центра ФИО17 от 07.02.2013, выписка по счету, выписки по счету и по карте, генеральную лицензию на осуществление банковской деятельности №40817810604900317040 ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» от 15.03.2012, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ООО «Хоум кредит энд нанс Банк», свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц ООО «Хоум лит энд Финанс Банк», уведомление о постановке на учет в налоговом органе ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», устав ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» от 05.12.2012, инструкцию ЦБ РФ №28-и от ДД.ММ.ГГГГ «об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», хранящиеся при уголовном деле, оставить в деле, (т.1 л.д.110-111).

- детализацию телефонных соединений абонента ФИО14, детализацию телефонных соединений абонента ФИО13, информацию компании ОАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ за №2448, хранящиеся в Сысертском районном суде, хранить при уголовном деле, (т.2 л.д.43);

- сотовый телефон «NOKIA», изъятый у ФИО3, хранящийся в Сысертском районном суде, возвратить по принадлежности, (т.2 л.д.51).

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в 10-тидневный срок со дня его провозглашения (осужденным, содержащимся под стражей, со дня получения копии приговора) путем подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления - прокурором) в Свердловский областной суд через Сысертский районный суд.

Осужденный вправе ходатайствовать о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции с его участием, указав об этом в апелляционной жалобе.

Судья Сысертского районного суда Т.П.Палкина