Землянухина Олеся Алексеевна

КОПИЯ

Дело №2-25/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2024-001193-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2025 года п. Новосергиевка

Оренбургская область

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Тумановой Е.М.,

при секретаре Волковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Жуковскому Станиславу Алексеевичу, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Жуковскому С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 было заключено кредитное соглашение № на сумму 44 700 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на них. Заемщик нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, умерла, предполагаемым наследником после ее смерти является ее сын Жуковский С.А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 72 587,12 руб., из которых: 34 335,98 руб. – просроченный основной долг, 38 213,28 руб. – пеня по основному долгу, 37,86 руб. – пеня по процентам. ФИО2 была застрахована в рамках кредитного соглашения. Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в ...

...страховую компанию АО СК «РСХБ-Страхование», страховой компанией были запрошены дополнительные медицинские документы, до настоящего времени оплата не произведена.

Просили суд взыскать с Жуковского С.А. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 587,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. В случае признания не страховым случаем взыскать солидарно с Жуковского С.А., а также наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Расторгнуть, заключенное с ФИО2 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Яковлева (Жуковская) К.А., Землянухина (Жуковская) О.А.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ принятым в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО «Совкомбанк».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» исключено из числа третьих лиц и привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Жуковский С.А. в судебное заседание не явился, извещался по месту регистрации в порядке ст.113-116 ГПК РФ. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Новосергиевского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что Жуковский С.А. извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, суд считает, что Жуковский С.А. извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом.

Третьи лица Яковлева К.А., Землянухина О.А., представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд в порядке ст. 167 ГПК Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положения ст.807 ч. 1, ст.809 ч.1, 819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 заключено соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере 44 700 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом. Дата последнего платежа в счет погашения кредита –ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил.

Согласно пунктам 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы кредита: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

С Условиями кредитования, содержащимися в соглашении о предоставлении кредита, ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

В связи с нарушением обязательств по соглашению о кредитовании задолженность ФИО2 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 72 587,12 руб., из которых: 34 335,98 руб. – просроченный основной долг, 38 213,28 руб. – пеня по основному долгу, 37,86 руб. – пеня по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ администрацией муниципального образования Покровский сельсовет Новосергиевского района Оренбургской области, а также актовой записью ОЗАГС администрации Новосергиевского района Оренбургской области.

Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом <адрес> и <адрес> нотариальной палаты Оренбургской области ФИО6 следует, что после смерти ФИО2, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 в установленный законом шестимесячный срок обратился Жуковский С.А. Жуковская К.А. (дочь ФИО2) отказалась от принятия наследства в пользу Жуковского С.А.

Из сведений, представленных администрацией МО Покровский сельсовет Новосергиевского района Оренбургской области ДД.ММ.ГГГГ, следует, что совместно с ФИО2 на день его смерти – ДД.ММ.ГГГГ, были зарегистрированы по адресу: <адрес>, дочь – Жуковская К.А., сын – Жуковский С.А., внучка ФИО7

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).

При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания) (пункт 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 вышеприведенного постановления Пленума, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По смыслу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ее сын Жуковский С.А., обратившийся к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства. Дочь ФИО2 – Яковлева (Жуковская) К.А. отказалась от наследства в пользу Жуковского С.А. Сведений о фактическом принятии наследства после смерти матери, ее дочерью Землянухиной (Жуковской) О.А. не установлено.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик Жуковский С.А. является наследником ФИО2, принявшим наследство в установленном законом порядке.

Судом устанавливался объем наследственной массы ФИО2

Согласно сведениям ЕГРН за ФИО2 на день ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности на <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, адрес (местоположение): <адрес>, земельный участок расположен в южной части кадастрового квартала №.

Кадастровая стоимость всего земельного участка с кадастровым номером № составляет 6724580 руб.

Таким образом, кадастровая стоимость <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № будет составлять 149 435,11 руб. (6724580/8910х198).

Согласно ответу ОМВД России по Новосергиевскому району Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 на дату ее смерти ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно ответу Министерства сельского хозяйства, торговли, пищевой и перерабатывающей промышленности Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 самоходная техника не зарегистрирована.

Из ответов <данные изъяты>», следует, что банковские счета на имя ФИО2 не открывались, договоры банковского вклада, аренды сейфовых ячеек не заключались, завещательные распоряжения не составлялись.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 по состоянию на дату смерти имелись счета в ПАО «Совкомбанк», остаток денежных средств на счетах составил: по счету № – 0 руб., по счету № – 0 руб., по счету № – 0 руб., по счету № руб.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имелись счета в ПАО «Сбербанк», остаток денежных средств на счетах составил: по счету № – 56,29 руб., по счету № – 0 руб., по счету № – 20,53 руб.

Согласно ответу АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 по состоянию на дату смерти имелись счета в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», остаток денежных средств на счетах составил: по счету № – 0 руб., по счету № – 0 руб.

Из ответа ОСФР по Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что недополученные суммы пенсии ФИО2 отсутствуют.

Судом установлен объем наследственной массы, в которую вошли денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк в общей сумме 76,82 руб., <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, стоимостью 149 435,11 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 584,12 руб., то есть стоимость принятого наследственного имущества превышает сумму исковых требований.

Согласно ст.1113 ГК Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п.1 ст.1110 ГК Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст.1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии со ст.1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании объем перешедшего наследственного имущества сторонами не оспаривался. Иного имущества в судебном заседании не установлено.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО2 подано заявление на включение в программу страхования обязательств заемщика. Страхование жизни и здоровья заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлено на основании подписанного ей заявления на включение в программу страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заявитель согласился быть застрахованным лицом по Договору коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование» (от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ) по программе страхования №.

Срок страхования согласно Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование» (программа страхования №)начинается с даты уплаты страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора страхования, но не ранее предоставления застрахованному лицу кредита по кредитному договору и подписания заявления на присоединение к программе страхования №. Датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.

Из вышеуказанного заявления следует, что ФИО2 назначила выгодоприобретателем по договору страхования себя, а в случае смерти –круг выгодоприобретателей не указан. Также, стороны определили, что в случае наступления страхового случая, без дополнительного распоряжения его и наследников, АО СК «РСХБ-Страхование» имеет право зачислять сумму страхового возмещения на открытый ей в АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» банковский счет.

Таким образом, исходя из условий страхования, согласованных сторонами в заявлении на включение в программу страхования ДД.ММ.ГГГГ, обязательный заявительный порядок страхового возмещения отсутствует, предусмотрена альтернативная возможность без дополнительного распоряжения наследника осуществить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Согласно п.8 заявления ФИО2, подписывая заявление о включении в программу страхования, согласилась, что получила полную и подробную информацию о выбранной ей программе страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней заемщиков банка, указанной в данном заявлении.

Страховым событием по программе страхования № является смерть в результате несчастного случая или болезни застрахованного лица.

При этом, условиями страхования определено, что болезнь (заболевание) - нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого установлен в период действия договора страхования медицинским учреждением на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования (пункт 1.9.1 Правил комплексного страхования).

Пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил комплексного страхования предусмотрено, что срок страхования – период времени, установленный договором страхования, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями и часами, в течение которого наступление страхового случая влечет за собой обязательства страховщика по страховой выплате.

Из материалов дела следует, что смерть ФИО2 наступила в результате интоксикации в результате заболевания – рака печени. Указанные обстоятельства наступления смерти застрахованного лица не являются исключением из страхового покрытия, установленных договором страхования и не освобождают страховщика от обязанности произвести страховое возмещение.

Принимая во внимание, что определение времени диагностирования заболевания, которое стало причиной смерти заемщика ФИО2, относится к одним из юридически значимых обстоятельств, требует специальных познаний, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебно- медицинская экспертиза, проведение которой поручено эксперту АНО «Медицина и Право» ФИО8

На разрешение эксперта поставлен следующий вопрос: когда заболевание, которое стало причиной смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, было впервые диагностировано в установленном законом порядке? Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ в состав комиссии включен врач –онколог.

Согласно заключению эксперта Автономной некоммерческой организации юридической и экспертной деятельности «Право и медицина» № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, явилось заболевание – злокачественное новообразование левой молочной железы с метастазами в печень, лимфатические узлы брюшной полости и забрюшинного пространства, кости скелета, прогрессирование которого вызвало ее смерть. Согласно представленным медицинским документам, заболевание, явившееся причиной смерти ФИО2 (злокачественное новообразование левой молочной железы) было впервые диагностировано врачом в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает данное экспертное заключение достоверным доказательством. Экспертиза проведена компетентными специалистами, предупрежденными об уголовной ответственности за заведомо ложное заключение. Эксперты, составившие заключение, имеют длительный стаж экспертной работы по специальности, не заинтересованы в исходе дела. Само заключение экспертизы не оспорено и не поставлено под сомнение. Выводы эксперта на поставленные вопросы мотивированы, однозначны для понимания, исключают двоякое толкование.

На основании вышеизложенного, суд относит смерть ФИО2 к страховому случаю.

Страхование ответственности заемщика АО СК «РСХБ-Страхование» ФИО2 произведено ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия страхования заемщика ФИО2 наступил страховой случай.

Пунктом 13.8 Правил комплексного страхования при наступлении страхового случая «смерть» страховая выплата производится в размере страховой суммы.

Согласно условиям Программы коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование» (Программа страхования №) (от ДД.ММ.ГГГГ в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ) страховая сумма равна сумме кредита, получаемого застрахованным лицом по кредитному договору, сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10 процентов на дату присоединения заемщика к программе страхования № в течение срока действия кредитного договора.

В силу ч.1,2 ст.934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом ст.961 ГК Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретатель по договору страхования заключенному с ФИО2, АО «Российской Сельскохозяйственный Банк» обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая и осуществлении страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес Оренбургского РФ АО «Россельхозбанк» направило ответ о необходимости направить дополнительные медицинские документы.

Согласно условиям Программы коллективного страхования/Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №) страховщик имеет право запрашивать у Страхователя/Выгодоприобретателя либо выдавшего органа оригиналы документов, которые ему были предоставлены, либо копии указанных документов.

Таким образом, ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» имел возможность самостоятельно запросить необходимые медицинские документы для отнесения случая к страховому событию, а исходя из условий страхования, согласованных сторонами в заявлении на включение в программу страхования ДД.ММ.ГГГГ, обязательный заявительный порядок страхового возмещения отсутствует, предусмотрена возможность без дополнительного распоряжения наследника осуществить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Однако, на момент рассмотрения дела АО СК «РСХБ-Страхование» не произведена страховая выплата.

В целях выполнения задач гражданского судопроизводства и требований о законности и обоснованности решения суда частью 2 статьи 56 ГПК Российской Федерации установлено, что суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года N 11 "О подготовке гражданских дел к судебному разбирательству" фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, должны определяться судом на основании норм материального права, подлежащих применению.

ФИО2, заключая кредитное соглашение, выразила желание быть застрахованной страховой компанией кредитора АО СК «РСХБ-Страхование» по Программе страхования №, о чем составлено заявление на присоединение и включение в программу добровольного страхования. Заявление о присоединение к договору страхования оформлено на фирменном бланке банка.

Данным заявлением сторонами определены страховые события и существенные условия договора страхования.

Определяя размер страховой премии за подключение к договору комплексного страхования АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», ФИО2 выразила желание на подключение пакета услуг по программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование».

Учитывая, что ФИО2 при получении кредита была подключена к программе страхования на весь срок кредитования, в период действия договора страхования ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о наступлении страхового случая, основания для взыскания задолженности по кредитному договору с наследников отсутствуют, выплата страховой компанией страхового возмещения своевременно не произведена, в осуществлении страховой выплаты выгодоприобретателю отказано, обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный Банк».

Согласно условиям договора страхования при наступлении страхового случая «смерть» страховая выплата производится в размере страховой суммы. Датой наступления страхового случая является смерть заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету истца, заявленная задолженность по основному долгу в размере 34335,98 руб. образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть ранее даты смерти. В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Вместе с тем данная сумма страховой компанией своевременно не выплачена, банком начислены пеня по основному долгу в размере 38213,28 руб., пеня по процентам в размере 37,86 руб., которые подлежат взысканию со страховой компании в полном объеме.

Оснований для взыскания суммы с ответчика ФИО3, судом не усматривается, в иске к указанному ответчику суд считает необходимым отказать.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено, в ходе судебного разбирательства установлено, что условия договора заемщиком нарушались, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, кроме того, расторжение кредитного договора является основанием для прекращения начисления процентов за пользование кредитом. Ввиду смерти заемщика ФИО2, кредитный договор подлежит расторжению.

Вместе с тем, на основании ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Жуковскому Станиславу Алексеевичу, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН 33284009738 ОГРН 1023301463503) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890) сумму задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, в размере 72 587,12 руб., из которых: 34 335,98 руб. – просроченный основной долг, 38 213,28 руб. – пеня по основному долгу, 37,86 руб. – пеня по процентам.

Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН 33284009738 ОГРН 1023301463503) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ОГРН 1027700342890) уплаченную государственную пошлину 4 000 руб.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Оренбургского РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Жуковскому Станиславу Алексеевичу отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новосергиевский районный суд Оренбургской области.

Судья подпись Е.М. Туманова

Решение в окончательной форме принято 22 апреля 2025 года.