Жамьянова Гэрэлма Гысыкбаловна

Гражданское дело № 2-242/2019 .

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2019 года с. Хоринск

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Гармаевой Н.Л., при секретаре судебного заседания Намсараевой В.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» у Жамьяновой Гэрэлме Гысыкбаловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Жамьяновой Г.Г., в котором просит взыскать с Жамьяновой Г.Г. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 647877,43 рублей, из которых: сумма основного долга – 300715,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5042,79 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований с 8-го по 84-й ежемесячные платежи) – 340922,02 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1002,53 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 195,00 рублей.

Исковое заявление мотивированно тем, что ООО «ХКФ Банк» и Жамьянова Г.Г. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 304442,45 рублей, процентная ставка по кредиту - 23,30%, ежемесячная сумма платежа составила – 8399,00 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 304442,45 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 304442,45 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24.12.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств). В период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоим...

...остью 39,00 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк на основании ст. 811 ГК РФ, потребовал полного досрочного погашения задолженности. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность не начислялись с 08.08.2016. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В судебное заседание представитель истца Жукова Р.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения извещена судом надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Жамьянова Г.Г. в судебном заседании требования признала частично, не согласна с размером убытков, а также заявила ходатайство об уменьшении размера неустойки до разумных пределов, поскольку считает ее завышенной, и не соответствующей допущенными ею нарушениями условий договора. Так, в момент заключения договора, у нее была возможность оплачивать ежемесячные платежи. В связи с возникшими финансовыми трудностями (увольнение супруга с постоянного места работы, наличие на иждивении сына – студента, который не получает стипендию, у нее не было возможности оплачивать данный кредит, представила суду подтверждающие документы.

Представитель истца на указанное ходатайство ответчика направило возражение на ходатайство об уменьшении неустойки, в котором просил суд в удовлетворении ходатайства отказать, поскольку ответчиком доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств представлено не было, относительно взыскания с ответчика штрафа в размере 1002,53 руб., истец считает, что данная сумма не является явно завышенной суммой. Убытки Банка относятся к неоплаченным процентам после выставления требования с 8-го по 84-ый ежемесячные платежи и их размер не может снижаться на основании ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, передать деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, предусмотренных ГК РФ.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между Банком и Жамьяновой Г.Г. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Жамьяновой Г.Г. был предоставлен потребительский кредит в размере 304442,45 рублей 28,30 % годовых на 84 календарных месяца, сумма ежемесячного платежа – 8399,00 руб., согласно графику погашения по кредиту дата последнего платежа -ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств Жамьяновой Г.Г. в размере 304442,45 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указному счету.

В подтверждение факта наличия соглашения между сторонами, в том числе, в подтверждение размера и порядка взыскиваемых ежемесячных платежей, процентов, суду представлены - заявление Жамьяновой Г.Г. о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые подписаны представителем Банка и Жамьяновой Г.Г. Проставлением своей подписи в указанных документах, Жамьянова Г.Г. подтвердила, что ознакомилась с дополнительными услугами, действующей редакцией тарифов, получила график погашения по кредиту, с Общими условиями договора она ознакомлена и согласна.

Согласно ст.ст. 3019, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Однако в нарушение указанных положений, ответчик Жамьянова Г.Г. неоднократно не исполняла свои обязательства по договору, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, выпиской по счету Жамьяновой Г.Г., в связи с чем, возникла просроченная задолженность по основному долгу в размере 300715,09 руб.

Судом установлено, что истец со своей стороны выполнил все условия заключенного договора. Ответчик же нарушил условия договора, а именно - ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита по настоящий момент.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно условиям договора заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа.

В соответствии с вышеизложенным, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в части взыскания основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, суммы комиссии за направление извещений являются правомерными.

Разрешая требование о взыскании суммы убытков (неоплаченные проценты после выставления требования с 8-го по 84-й ежемесячные платежи) в размере 340922,02 рублей, суд приходит к следующему.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, удовлетворение требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом в твердой денежной сумме фактически на будущее время приведет к невозможности их принудительного исполнения и нарушению прав ответчика, учитывая право последнего на досрочный возврат суммы займа.

Статья 3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов, а не тех, которые могут наступить в будущем.

Поскольку при вынесении судебного решения конечную дату возврата кредита определить не возможно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по день вынесения решения суда. При этом права банка не будут ущемлены, поскольку он вправе обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период до даты фактического возврата денежных средств.

Согласно п. 1.2 Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления и по день полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту.

Простые проценты рассчитываются по следующей формуле:

, где S - сумма начисленных процентов; P - сумма вклада; I - годовая процентная ставка, разделенная на 100%; t - количество дней начисления процентов; K - количество календарных дней в году (365 или 366).

Таким образом, поскольку взыскиваемая истцом сумма процентов за пользование кредитом в размере 5042,79 рублей исчислена по 08.08.2016, сумма процентов за пользование кредитом за период с 09.08.2016 по 28.06.2019 (на дату вынесения решения) составила 245655,29 руб., (за период с 09.08.2016 по 31.12.2016: 33715,42руб.=300715,09х0,283х145/366, за период 2017 год: 85102,37=300715,09х0,283х365/365, за период 2018 год: 85102,37=300715,09х0,283х365/365, за период с 01.01.2019 по 28.06.2019: 41735,13=300715,09х0,283х179/365). Итого сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика, составляет: 250698,08 рублей (245655,29+5042,79).

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9678,77 руб., что соответствует п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца, состоящие из уплаченной им при подаче иска государственной пошлины, в сумме 8255,99 рубля (сумма удовлетворенных требований: 552610,70 руб., что составляет 85,3% от заявленных требований).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» у Жамьяновой Гэрэлме Гысыкбаловне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Жамьяновой Гэрэлмы Гысыкбаловны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 552610,70 рублей, из них: сумма основного долга – 300 715,09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 250 698,08 руб.; сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 1 002,53 руб., сумма комиссии за направление извещений – 195,00 рублей, а также судебные расходы истца по уплате при подаче иска государственной пошлины – 8255,99 руб., всего: 560 866,69 руб. (пятьсот шестьдесят тысяч восемьсот шестьдесят шесть рублей 69 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца через Хоринский районный суд Республики Бурятия.

Судья: . Н.Л. Гармаева

.

.