Жердева Алла Васильевна

Дело № 2-6186/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08.12.2015г. Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Сигора Т.А.

при секретаре Куньченко С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк) к Жердевой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец ссылается на то, что 30.11.2013г. между банком и ответчицей было заключено соглашение о кредитовании на получении кредитной карты №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Сумма кредитования составила <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом составили 32,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28 - го числа каждого месяца в размере минимального платежа.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредита ответчица платежи по кредиту не производит.

В связи с этим образовалась задолженность, которая на настоящее время составила <данные изъяты>. из них: по просроченному основному долгу составила <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>., штрафы и неустойки <данные изъяты>

Просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от 30.11.2015г. в сумме <данные изъяты>., расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

Представитель истца - в судебное заседание не явился, предоставил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в ука...

...занном объеме.

Ответчица -исковые требования не признала. Пояснила, что брала кредит для дочери, которая его не стала погашать. Она средств не имеет погашать кредит.

Выслушав ответчицу, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ответчицей было заключено соглашение о кредитовании на получении кредитной карты М0GМRR20S13111901584.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Ответчица выразила свое согласие на получение потребительской карты и активировала кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 9-13).

Ответчица общие условия о выдаче кредитной карты, открытия и ведения чета кредитной карты получила, согласна с ними и обязалась их исполнять. (л.д. 18).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Лимит кредитования <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом составили 29,99% годовых. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на сумму расчета минимального платежа, а также процентов за пользование кредитом. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования.

В соответствии со ст. 4.1 Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании ответчик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст. 8.1 Общих условий в случае нарушения сроков минимального платежа, уплаты процентов за пользование кредитов и комиссии за обслуживание счета Потребительской карты, ответчик уплачивают банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий соглашение о кредитовании действует в течении неопределенного срока.

В соответствии с п. 9.3 банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании и расторгнуть соглашение в случае нарушения срока уплаты минимального платежа

Ответчица платежи по указанном кредитному соглашению не производила в установленный срок и в необходимой сумме. Поэтому с 30.11.2013г., возникла задолженность.

В связи с этим образовалась задолженность по просроченному основному долгу составила <данные изъяты>., по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>

Указанные сумме подлежит взысканию с ответчицы в пользу банка.

Неустойка за просрочку минимальных платежей по основному долгу и процентам составила - <данные изъяты> руб. из них ответчицей оплачена неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты>., основного долга - <данные изъяты> (л.д. 7 оборот). Всего неустойка составила <данные изъяты>

Всего с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты>

Доводы ответчицы об отсутствии средств и обязанности дочери оплачивать кредит не могут служить основанием для отказа в иске. Как вышеустановлено соглашение о кредитовании и обязанности по возврату кредита заключены с ответчицей.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ и расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Жердевой А.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 30.11.2013г. в сумме <данные изъяты>, расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 11.12.2015г.

Судья: Сигора Т.А.

Копия верна:

Судья Сигора Т.А.

Дело № 2-6016/16

05.09.2016г. Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Сигора Т.А.

при секретаре Александровой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жердевой А. В. к АО «Банк Р. С.» о расторжении договоров о предоставлении и обслуживании кредитных карт, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истица ссылается на то, что ответчиком ей выдана кредитная карта № по которой открыт банковский счет №, и кредитная карта №, по которой открыт счет №.

Считает, что задолженности по указанным картам она не имеет. Однако ответчик выставил ей заключительный счет - выписку, в котором указано о наличии у нее задолженности. Считает, что действиями банка нарушено ее права потребителя.

Поскольку с нею не заключались письменные кредитные договоры со всеми существенными условиями то с нее не должны взиматься комиссии за снятие наличных, участии в программа страхования, неустойки за пропуск оплаты ежемесячного платежа, платы за выпуска и обслуживание карты, платы за пропуск минимальных платежей, процентов.

Кредитные карты ею утрачены, поэтому она обратилась к ответчику с претензией о прекращении их действия. Претензия оставлена без ответа.

Действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в 30 000 руб.

Просит суд расторгнуть договоры о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от 13.06.2012г., № от 26.06.2012г., взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб., расходы по подготовке иска в суд 2000 руб. истребо...

...вать у ответчика копии договоров о предоставлении и обслуживании банковских карт.

Истица - исковые требования поддержала в указанном объеме.

Представитель ответчика - в суд не явился, предоставил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу положений Гражданского кодекса РФ о договорах, указанный способ заключения договора применим и к кредитным договорам, договорам о предоставлении кредитных карт. Обязательное составление единого письменного документа, подписанного обеими сторонами в этом случае не требуется.

В соответствии с п. п. 1.4 и 1.6 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденного Центральным Банком РФ 24 декабря 2004 года N 266-П, на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт, как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держателями карты) операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

В п. 1.8 Положения N 266-П определено, что конкретные условия предоставления денежных средств по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

При этом содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителям", в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных ч. 1 ст. 488, ч. 1 ст. 489, ч. 1 ст. 819 ГК РФ.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", а также в Указании Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", согласно которым информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, 13.06.2012г., Жердева А.В. обратилась с заявлением в АО «Банк Р. С.» с предложением (офертой) о заключении с ним договоров о предоставлении и обслуживании кредитных карт. В рамках которых, просила выпустить ей банковские карты, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карт, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью на Заявлении от 19.05.2016г., 13.06.2015г., истица подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать разработанные банком условия и тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договоров о картах.

Направляя оферты о заключении договоров о картах, истица понимала и соглашалась с тем, что акцептом ее оферт о заключении договоров о картах будут действия банка по открытию ей соответствующих счетов. О данном факте свидетельствует подпись истицы на заявлении.

Таким образом, 13.06.2012г. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, тарифный план 57/2.

Пунктом № тарифа ТП 57/2 предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты в размере - 600 руб.

Согласно п. 9.1 тарифа ТП 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту составил 36 % годовых.

Согласно п. 14 тарифа размер ежемесячного минимального платежа - 5 % от кредитного лимита.

Плата за пропуск минимального платежа, совершённый: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Согласно п. 11 тарифа плата за выдачу наличных денежных средств, за счет кредита - 4,9%,.

26.06.2012г. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, тарифный план 60/2.

Согласно п. 1 тариф плата за выпуск и обслуживание карты 1500 руб.

Согласно п. 6.2 тарифа ТП 60/2 размер процентов, начисляемых по кредиту составил 36 % годовых.

Согласно п. 11 тарифа размер ежемесячного минимального платежа - 5 % от кредитного лимита.

Плата за пропуск минимального платежа, совершённый: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Согласно п. 8 тарифа плата за выдачу наличных денежных средств, за счет кредита - 4,9%,.

Плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты, основной карты - 900 руб.,

При подписании заявлений истица изъявила желание подключить страховую защиту по карте. (л.д.64, 65,73). В заявлении истица указала, что хочет участвовать в программе ЗАО «Банк Р. С.» по организации страхования и банк за указанную услугу имеет право взыскивать комиссию в соответствии с условиями и тарифами договора. Ежемесячная комиссия за участие в программе страхования по договору №,8%, по договору 97698854 - 0,8%. Также истица согласилась с предоставлением услуги СМС -сервис, указала свой номер телефона для СМС -сервиса и согласилась оплачивать ее в соответствии с тарифами.

Таким образом, истице при заключении договоров о картах была представлена информация о полной стоимости кредита по картам «Р. С.» с тарифными планами ТП 57/2, ТП 60/2, в которых она подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, примерным графиком погашения задолженности по картам и их понимает, а также ознакомлена с условиями и тарифами и их содержание понимает, что подтверждается подписью истицы.

Установленные по делу доказательства свидетельствуют о том, что нарушений права истицы, как потребителя со стороны банка не было.

Таким образом, сторонами были совершены все действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении договора на указанных выше условиях. Основания для признания договоров ничтожными ввиду несоблюдения простой письменной формы с учетом приведенных выше правовых норм.

С момента активации банковских карт истица использовала карты, снимала с карты деньги наличными, вносила платежи в счет погашения задолженности, в том числе процентов за пользование кредитными денежными средствами, за снятие наличными, что свидетельствует о том, что истица была согласна с Тарифами по карте, принимала меры к исполнению взятых на себя по договору обязательств. Задолженность по кредитным договорам истицей до настоящего времени не погашена, что подтверждается заключительной счет выпиской.

Кредитные карты выданы истице на основании ее волеизъявления, выраженного в расписке в получении Карты/ПИНа; она ознакомлена и обязалась неукоснительно соблюдать условия, указанные в Тарифах Банка.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в основной части, то и требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", ст. 28,15 Закона РФ "О защите прав потребителей" указанные требования подлежат удовлетворению только при условии вины ответчика в нарушения прав потребителя.

Также не подлежат удовлетворения требования истицы об обязании ответчика предоставить ей копии документов по договору кредитных карт.

Истица обратилась с претензией к ответчику, в которой просили выслать по почте копию договора кредитной карты.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как установлено в суде вся необходимая и достоверная информация по оказанной истице финансовой услуге (предоставлению кредита) была предоставлена Банком истцу при заключении договора. Доказательств того, что ответчик нарушил право истца на получение информации, предусмотренной п. 1. ст. 10 Закона РФ" О защите прав потребителей" не имеется.

28.04.2016г. ответчиком в адрес истицы был направлен ответ на претензию, что по всем интересующим вопросам она может обратиться в любой офис банка.

При указанных обстоятельствах нет оснований для удовлетворения требований истицы в части расторжения кредитных договоров.

Поскольку предоставляя соответствующие сведения, банк должен идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Направленная ответчику претензия с требованием предоставить копии документов по кредитному договору, расширенную выписку по почте не позволяет идентифицировать заявителя.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истица в полном объеме, то в соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ требования о взыскании расходов на оплату услуг расходов по составлению иска в сумме 2 000 рублей удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Жердевой А. В. к АО «Банк Р. С.» о расторжении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от 13.06.2012г., № от 26.06.2012г., взыскании в ее пользу компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб., расходов по подготовке иска в суд 2000 руб., истребовании копии договоров о предоставлении и обслуживании банковских карт - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 09.09.2016г.

Судья: (подпись) Сигора Т.А.

Копия верна:

Судья Сигора Т.А.