Жиляева Ольга Евгеньевна

Дело № 2-385/2022 (2-3370/2021)

55RS0026-01-2021-005110-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Савицкой А.С., помощнике судьи Зайцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 17 февраля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Жиляевой О.Е. о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский банк ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», истец) обратилось в Омский районный суд Омской области к Жиляевой О.Е. (далее – Жиляева О.Е., ответчик) с исковым заявлением о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 517 685,25 рублей, в том числе: просроченные проценты – 81 621,54 рублей, просроченный основной долг – 368 864,36 рублей, неустойка – 67 199,35 рублей, также расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 376,85 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, дело просил рассматривать в свое отсутствие.

Ответчик Жиляева О.Е. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не ...

...сообщила, возражений на иск не представила.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд счёл возможным рассмотрение дела при указанной явке в порядке заочного производства, против чего истец не возражал.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что 20.04.2013 Жиляева О.Е. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставляемым по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (эмиссионный контракт).

Из вышеназванного заявления следует, что перед его подписанием Жиляева О.Е. с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, тарифами ОАО Сбербанк России, памяткой держателя, Руководством пользователя ознакомлена, согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Оферта фактически акцептирована ОАО «Сбербанк России» путем выдачи кредитной карты №, тем самым, между названными сторонами заключен договор о кредитной карте.

Истцом выдана кредитная карта в пределах лимита кредитования 100 000 рублей, сроком на 36 месяцев (3 года), под 17,9% годовых, открыт счет для отражения операций по карте. В информации о полной стоимости кредита отражено, что льготный период составляет 50 дней, минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от размера задолженности, определена дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Данная информация о полной стоимости кредита по револьверной кредитной карте ДД.ММ.ГГГГ подписана заемщиком.

Пунктом 5.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования, по кредитной карте совершались операции, что следует из отчетов по кредитной карте.

В соответствии с п. 5.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумм> непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

В пункте 5.6 условий предусмотрено, что ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя.

Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: при проведении операции пополнения Счета с использованием карты - не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на Счет (без использования карты) - не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств на корреспондентский счет Банка.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения (пункт 5.7 условий).

Факт исполнения Банком обязательств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету заемщиком ненадлежащим образом исполняются принятые по договору обязательства, допускается просрочка платежей.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено заемщиком без исполнения.

По расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по основному долгу составила 368 864,36 рублей, просроченные проценты – 81 621,54 рублей.

Расчёты задолженности, представленные истцом, судом проверены, признаны арифметически верными.

Доказательства погашения задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает обоснованными требования истца о досрочном взыскании всей суммы образовавшейся задолженности, что согласуется с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно действующим на дату выдачи кредитной карты Тарифам неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа установлена в размере 35,8 % годовых.

Поскольку представленными доказательствами подтверждена просрочка на стороне ответчика по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитными средствами в рамках указанного выше договора от ДД.ММ.ГГГГ, требование Банка в части взыскания с ответчика неустойки заявлено правомерно.

Согласно расчету истца неустойка составила 67 199,35 рублей. При этом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка начислялась по ставке 17,9% годовых.

Расчёт неустойки судом проверен, признан арифметически верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Поэтому размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. В данной связи, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено не только право суда, а по существу его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, предусмотренное частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации право снижения размера штрафной неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств - независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

В настоящем случае размер неустойки является завышенным и несоразмерным нарушенному обязательству, определенный в договоре процент пени значительно превышает ключевую ставку, не отвечает принципу компенсационной природы неустойки, что влечет необоснованную выгоду на стороне общества.

Кроме того, согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых.

Суд полагает, что размер неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате долга и процентов подлежит снижению до 33 600 рублей.

При этом оснований для дальнейшего уменьшения размера неустойки суд не находит, принимая во внимание длительность неисполнения ответчиком взятых по кредитному договору обязательств и отсутствия исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер неустойки до минимальных значений.

При подаче иска банком уплачена госпошлина в размере 8 376,85 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины по иску в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Жиляевой О.Е. о взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с Жиляевой О.Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 484085,90 рублей, из них просроченный основной долг – 368864,36 рублей, просроченные проценты – 81621,54 рублей, неустойка – 33600 рублей, а также расходов на оплату государственной пошлины в размере 8376,85 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ларина

Решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2022 года.

Дело № 2-978/2022

55RS0026-01-2022-000941-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степанова Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д.С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 7 апреля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жиляевой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к Жиляевой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Жиляева О.Е. заключили Кредитный Договор № 2282570119 от 31.10.2018 на сумму 365 242.00 рублей, из которых 310 000 рублей - сумма к выдаче, 55 242 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 365 242.00 рублей расчетный счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 310 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса банка согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредит...

...а, а именно: 55 242.90 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения но кредиту.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с инымилицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту дней (и. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день к Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начиняется со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела Н " условий Договора).

В соответствии, с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 734.10 рублей с 28.02.2019 9 635.10 рублей (в связи с отключением смс-извещений в размере 99 рублей ежемесячно.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 31.10.2023 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 29.04.2020 по 31.10.2023 в размере 113 353,17 рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на 01.03.2022 задолженность Заемщика по Договору составляет 444 680,94 рублей, из которых: сумма основного долга - 308 910,95 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 19 768,96 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 114 353,17 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 647,86 рублей.

На основании изложенного истец просит, взыскать с заемщика Жиляевой О.Е. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2282570119 от 31.10.2018 за период с 31.12.2019 по 31.10.2023 в размере 444 680,94 рублей, из которых сумма основного долга 308 910,95 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 19 768,96 рублей, убытки банка 114 353,17 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1 647,86 рублей, а так же просит взыскать расходы по оплате государственный пошлы в размере 7 646,81 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик Жиялева О.Е. в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора № 2282570119 от 31.10.2018 ООО «ХФК Банк» предоставляет заемщику Жиляевой О.Е. кредит на сумму 365 242 рублей, сумма к выдачи 310 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 55 242 рублей. Процентная ставка по кредиту 19,08% годовых. Количество аннуитетных платежей 60. Ежемесячный платеж равен 9 734,10 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств заемщик уплачивает банку 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1-го до 150 дня.

При заключении кредитного договора № 2282570119 сторонами согласован график погашения задолженности, тарифы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту за период с 31.10.2018 по 01.03.2022.

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщик должен был ежемесячно, равными платежами гасить задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом в указанных Банком размерах.

Однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно предоставленной выписке по счёту клиент фактически погасил задолженность перед банком в размере 135 188,40 рублей, из которых основной долг 56 331,05 рублей, проценты за пользование кредитом 78 560,35 рублей, комиссия за предоставление извещений в размере 297 рублей.

Таким образом, сумма основного долга составила 365 242 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и убытков, которые представляют собой размер неуплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

Из искового заявления следует, что 29.04.2020 банком направлено требование заемщику о досрочном погашении задолженности до 29.05.2020. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.03.2022 ответчиком оплачено процентов за пользование займом - 78 560,35 рублей, сумма задолженности по состоянию на 01.03.2022- 19 768,96 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также банком заявлены требования об уплате убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 114 353,17 рублей.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 114 353,17 рублей по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Так, согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом в сумме 212 682,48 рублей. Истцом произведено частичное погашение кредита за период действия договора с погашением суммы процентов в размере 78 560,35 рублей. Исходя, из представленного расчета банка испрашиваемая сумма убытков банка составила 114 353,17 (212 682,48 рублей - 78 560,35 рублей - 19 768,96 рублей). Таким образом, указанная сумма является суммой процентов на сумму займа, подлежащих выплате по кредитному договору за весь период кредитования.

Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, при исполнении ответчиком до 31.10.2023 обязательств по договору при частичном погашении задолженности по кредитному договору, начисление процентов на сумму кредита по первоначальному графику и требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, до дня возврата суммы кредита в соответствии с договорами, не может быть признана убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Между тем, ответчик не подлежит освобождению от уплаты неуплаченных процентов по договору, начисленных до дня вынесения судебного решения.

На основании указанного, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по 31.03.2022 (срок платежа по процентам на 30.04.2022 на дату вынесения решения не наступил) в размере 107 125,89 рублей = 212 682,48 (%подлежащие уплате) - 78 560,35 (%уплаченные) - 26 996,24 (% за период с 30.04.2022 по 31.10.2023 согласно графику платежей).

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на день вынесения решения суда, которая подлежит взысканию с ответчика, составила 308 910,95 рублей + 107 125,89 рулей = 416 036,84 рублей.

В соответствии с нормами ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными договором или законом.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма штрафа за ненадлежащее исполнение денежных обязательств составила 1 647,86 рублей.

Расчет штрафных санкций судом проверен, признан арифметически верным. На основании изложенного сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах заявленные требования истца подлежат удовлетворению частично.

При подаче иска в суд ООО «ХКФ Банк» оплачена государственная пошлина в размере 7 646,81 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 12297 от 29.09.2020, № 1061 от 01.03.2022.

В силу статьи 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение иска в размере 417 684,70 рублей, что составляет 93,9% от заявленных требований, с ответчика в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 180,35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Жиляевой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Жиляевой О.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2282570119 от 31.10.2018 в размере 417 684,70 рублей, из которых 308 910,95 рублей - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитными средствами до 31.03.2022 - 107 125,89 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 647,70 рублей.

Взыскать с Жиляевой О.Е. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 180,35 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 14 апреля 2022 года.

Дело № 2-1040/2022

55RS0026-01-2022-000942-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Ковтюх А.Н., помощнике судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 19 апреля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 127 060 рублей, из которых 100 000 рублей - сумма к выдаче, 27 060 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24,70% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 060 рублей расчетный счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ ФИО1», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000 рублей (сумма к выдаче) выданы ФИО1 через кассу офиса ФИО1 согласно ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 27 060 рублей для оплаты страхового вз...

...носа на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения но кредиту.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту дней (и. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день к Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начиняется со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II условий Договора).

В соответствии, с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 805,36 рублей с ДД.ММ.ГГГГ - 3 706,36 рублей (в связи с отключением смс-извещений в размере 99 рублей ежемесячно.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 104,76 рубля, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору составляет 208 185,84 рублей, из которых: сумма основного долга - 122 585,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 9 861,89 рублей; убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 75 104,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 633,83 рубля.

Просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 208 185 руб. 84 коп., из которых: сумма основного долга - 122 585 руб. 36 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 9 861 руб. 89 коп., убытки ФИО1 (неоплаченные проценты после выставления требования) - 75 104 руб. 76 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 633 руб. 83 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 281 руб. 86 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХФК Банк» предоставляет ФИО1 ФИО2 кредит на сумму 127 060 рублей, сумма к выдачи 100 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 27 060 рублей. Процентная ставка по кредиту 24,70 % годовых. Количество аннуитетных платежей 60. Ежемесячный платеж равен 3 805,36 рублей.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств заемщик уплачивает банку 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1-го до 150 дня.

При заключении кредитного договора № сторонами согласован график погашения задолженности, тарифы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщик должен был ежемесячно, равными платежами гасить задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом в указанных Банком размерах.

Однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно предоставленной выписке по счёту клиент фактически погасил задолженность перед банком в размере 15 023,44 рубля, из которых основной долг 4 474,64 рубля, проценты за пользование кредитом 10 350,80 рублей, комиссия за предоставление извещений в размере 198 рублей.

Таким образом, сумма основного долга составила 127 060 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и убытков, которые представляют собой размер неуплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование заемщику о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Также банком заявлены требования об уплате убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 75 104,76 рубля.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 75 104,76 рублей по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Так, согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом в сумме 95 317,45 рублей. Истцом произведено частичное погашение кредита за период действия договора с погашением суммы процентов в размере 10 350,80 рублей. Исходя, из представленного расчета банка испрашиваемая сумма убытков банка составила 75 104,76. Таким образом, указанная сумма является суммой процентов на сумму займа, подлежащих выплате по кредитному договору за весь период кредитования.

Заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" проценты включают суммы просроченных процентов и процентов, рассчитанных по день окончания срока кредитного обязательства (до ДД.ММ.ГГГГ), названные истцом убытками.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813 п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, действующее на момент рассмотрения законодательство (п. 2 ст. 810 ГК РФ) прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку их расчет произведен за периоды, пользование в которых кредитом еще не осуществлялось, а в случае исполнения ответчиком обязательств по договору до указанной даты, их начисление будет являться незаконным.

Кроме того, указанные проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, не могут расцениваться как убытки истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ), так как досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 ГК РФ и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата кредита ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, при исполнении ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ обязательств по договору при частичном погашении задолженности по кредитному договору, начисление процентов на сумму кредита по первоначальному графику и требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным.

Между тем, ответчик не подлежит освобождению от уплаты неуплаченных процентов по договору, начисленных до дня вынесения судебного решения, и впоследствии не освобождает от уплаты процентов, рассчитанных банком, за период фактического использования денежных средств.

На основании указанного, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (срок платежа по процентам на ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения не наступил) в размере 57 792,94 рубля = 95 317,45 (%подлежащие уплате) - 10 350,80 (%уплаченные) - 27 173,71 (% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей).

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на день вынесения решения суда, которая подлежит взысканию с ответчика, составила 122 585,36 рублей + 57 792,94 рубля = 180 378,30 рублей.

В соответствии с нормами ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными договором или законом.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма штрафа за ненадлежащее исполнение денежных обязательств составила 633,83 рубля.

Расчет штрафных санкций судом проверен, признан арифметически верным. На основании изложенного сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика.

Согласно условиям договора заемщик подключил услугу по ежемесячному направлению извещений с информацией по кредиту. Размер комиссии за предоставление данной услуги уплачивается в составе ежемесячного платежа. Поскольку согласие на подключение данной услуги подтверждено подписью ответчика в договоре, от данной услуги не отказался, суд считает, что заявленная сумма комиссии в размере 396 рублей подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах заявленные требования истца подлежат удовлетворению частично.

При подаче иска в суд ООО «ХКФ Банк» оплачена государственная пошлина в размере 5 281,86 рублей, что подтверждается платежными поручениями.

В силу статьи 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение иска в размере 180 378,30 рублей, что составляет 86,6 % от заявленных требований, с ответчика в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 574,09 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 378,30 рублей, из которых 122 585,36 рублей - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитными средствами до ДД.ММ.ГГГГ - 57 792,94 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 633,83 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 574,09 рубля.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Набока

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Дело № 2-1051/2022

55RS0026-01-2022-001045-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Ковтюх А.Н., помощнике судьи ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 19 апреля 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 375 000 рублей, из которых 375 000 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 17,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 375 000 рублей расчетный счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 375 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса банка согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и о...

...бщих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения но кредиту.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту дней (и. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день к Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начиняется со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II условий Договора).

В соответствии, с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 9 502,51 рубля.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 165,44 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, но состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 325 897,62 рублей, из которых: сумма основного долга - 252 884,56 рубля; сумма процентов за пользование кредитом - 14 451,12 рубль; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 57 165,44 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 396,50 рубля.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 325 897,62 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 458 руб. 98 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие, против вынесения судом заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте судебного разбирательства извещена судом надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХФК Банк» предоставляет заемщику ФИО1 кредит на сумму 375 000 рублей, сумма к выдаче 375 000 рублей. Процентная ставка по кредиту 17,90 % годовых. Количество аннуитетных платежей 60. Ежемесячный платеж равен 9 502,51 рубля.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение обязательств заемщик уплачивает банку 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов с 1-го до 150 дня.

При заключении кредитного договора № сторонами согласован график погашения задолженности, тарифы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора заемщик должен был ежемесячно, равными платежами гасить задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом в указанных Банком размерах.

Однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно предоставленной выписке по счёту клиент фактически погасил задолженность перед банком в размере 256 871,33 рубль, из которых основной долг 122 115,44 рублей, проценты за пользование кредитом 134 755,89 рублей.

Таким образом, сумма основного долга составила 252 884,56 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика.

Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование кредитными средствами и убытков, которые представляют собой размер неуплаченных процентов после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование заемщику о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиком не исполнено.

Также банком заявлены требования об уплате убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 57 165,44 рублей.

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» убытки в виде неуплаченных процентов в сумме 57 165,44 рублей по своей природе являются процентами за пользование кредитом. Так, согласно первоначальному графику платежей при заключении кредитного договора предусмотрена выплата процентов за пользование кредитом в сумме 194 945,49 рублей. Истцом произведено частичное погашение кредита за период действия договора с погашением суммы процентов в размере 134 755,89 рублей. Исходя, из представленного расчета банка испрашиваемая сумма убытков банка составила 57 165,44 Таким образом, указанная сумма является суммой процентов на сумму займа, подлежащих выплате по кредитному договору за весь период кредитования.

Учитывая положения п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Пункт 2 данной статьи предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По смыслу названной нормы права проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Таким образом, при исполнении ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ обязательств по договору при частичном погашении задолженности по кредитному договору, начисление процентов на сумму кредита по первоначальному графику и требование о взыскании данных сумм как убытков, является необоснованным.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, до дня возврата суммы кредита в соответствии с договорами, не может быть признана убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Между тем, ответчик не подлежит освобождению от уплаты неуплаченных процентов по договору, начисленных до дня вынесения судебного решения.

На основании указанного, с заемщика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ (срок платежа по процентам на ДД.ММ.ГГГГ на дату вынесения решения не наступил) в размере 57 326,73 рублей = 194 945,49 (%подлежащие уплате) - 134 755,89 (%уплаченные) - 2862,87 (% за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей).

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на день вынесения решения суда, которая подлежит взысканию с ответчика, составила 252 884,56 рублей + 57 326,73 рублей = 310 211,29 рублей.

В соответствии с нормами ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными договором или законом.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумма штрафа за ненадлежащее исполнение денежных обязательств составила 1396,50 рублей.

Расчет штрафных санкций судом проверен, признан арифметически верным. На основании изложенного сумма штрафа подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах заявленные требования истца подлежат удовлетворению частично.

При подаче иска в суд ООО «ХКФ Банк» оплачена государственная пошлина в размере 6 458,98 рублей, что подтверждается платежными поручениями.

В силу статьи 98 ГПК РФ, учитывая частичное удовлетворение иска в размере 311 607,79 рублей, что составляет 95,6 % от заявленных требований, с ответчика в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 174,78 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 607,79 рублей, из которых 252 884,56 рублей - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитными средствами до ДД.ММ.ГГГГ - 57 326,73 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 396,50 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 174,78 рубля.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.М. Набока

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.