Зинов Михаил Андреевич

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2024 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Свиновой Е.Е.,

при секретаре судебного заседания Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-819/2024 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Зинову М. А., Зиновой Ж. В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Зинова А. М.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» обратилось с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> с заемщиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 474 242 рубля, сроком на 60 месяцев, процентная ставка с 1 по 12 месяц – 8,9 % годовых, с 13 месяца – 12,7% годовых. Платежи осуществляются заемщиком 22 числа каждого месяца. По состоянию на <дата> обязательства по кредитному договору не исполнены. Образовалась задолженность в размере 182 342 рубля 78 копеек, в том числе: 172 205,86 рублей – сумма основного долга, 9632,22 рублей – проценты за пользование кредитом, 74,09 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, 430,61 рубль – пени за несвоевременную уплату основного долга. Банку стало известно, что заемщик умер <дата>, нотариусом открыто наследственное дело. Просит взыскать за счет наследственного имущества Зинова А.М. задолженность по кредитному договору в общем размере 182 342 рубля 78 копеек и расходы по оплате...

... государственной пошлины в размере 4847 рублей.

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Зинов М. А., Зинова Ж. В..

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, в иске просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчики о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Таким образом, совершение банком, получившим письменное предложение ответчика выдать ему денежные средства, действий по предоставлению данных средств, свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> Зинов А.М. обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявления на получение банковской услуги, заявления на предоставление потребительского кредита - наличными, являющимися по сути офертой, в которых предложила заключить с ней договор потребительского кредита № предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (далее – Общие условия).

В тот же день ПАО Банк «ФК Открытие» приняло предложение Зинова А.М. и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита согласовало с заемщиком следующие условия предоставления кредита: сумма кредита – 474 242 рубля (п.1); процентная ставка – с 1 по 12 месяц – 8,9 % годовых, с 13 месяца – 12,7% годовых; процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13,9% годовых (с 3 по 12 месяц) и в размере 17,7% годовых (с 13 месяца) при невыполнении дополнительного условия (п.4); количество платежей за весь срок действия договора составляет - 60 месяцев; размер первого ежемесячного платежа – 9821 рубль, размер ежемесячного платежа (со 2 по 12 месяц) – 9821 рубль, размер ежемесячного платежа (с 13 месяца кроме последнего) – 10551 рубль, размер последнего ежемесячного платежа в сумме 10601,06 рублей (п.6).

Цель использования заемщиком потребительского кредита- любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, на рефинансирование кредитов (п.11 кредитного договора).

Также Зинов А.М. выразил желание быть застрахованным в ПАО СК «Росгосстрах» по договору комбинированного добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж, о чем выдан страховой полис.

Факт перечисления заемщику денежных средств в размере 474 242 рубля по договору потребительского кредита № от <дата> подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с <дата> по <дата>.

Таким образом, между ПАО Банк «ФК Открытие» и Зиновым А.М. был заключен кредитный договор № от <дата> путем направления заемщиком анкеты-заявления на получение кредита наличными и выдачи банком кредита.

С момента получения денежных средств у заемщика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями кредитования.

Пунктом 9.2 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать банку все издержки банка по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору.

Из п. 12 договора потребительского кредита следует, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п.5.11 Общих условий кредитного договора, банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в следующих случаях: при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, право истца требовать от заемщика досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по договору предусмотрено не только кредитным договором, заключенным с Зиновым А.М., но и гражданским законодательством.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на <дата> обязательства по кредитному договору не исполнены. Образовалась задолженность в размере 182 342 рубля 78 копеек, в том числе: 172 205,86 рублей – сумма основного долга, 9632,22 рублей – проценты за пользование кредитом, 74,09 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, 430,61 рубль – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, в том числе, записью акта о смерти № от <дата>, что <дата> Зинов А.М. умер.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.392.2 Гражданского кодекса РФ, долг может перейти с должника на другое лицо по основаниям, предусмотренным законом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», банк вправе обратиться в суд с иском к наследникам заемщика, принявшим наследство в установленном законом порядке.

В пункте 14 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктами 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно требованиям ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Нотариусом нотариального округа город Нижневартовск Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Варгатюк Л.В. <дата> выданы свидетельства о праве на наследство по закону: в 1/3 доле сыну наследодателя Зинову М.А. на ? долю в праве общей долевой собственности на транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, и в 1/3 доле на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; в 2/3 долях супруге наследодателя Зиновой Ж.В. на транспортное средство №, государственный регистрационный номер №. А также свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на ? долю на транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный номер №.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается приходными кассовыми ордерами № от <дата> и № от <дата>, справкой ПАО Банк «ФК открытие» о полном погашении кредита, обязательства Зинова А.М. по кредитному договору № от <дата> были исполнены наследниками в полном объеме, а также оплачены расходы банка по оплате государственной пошлине в размере 4847 рублей.

Таким образом, обязательства сторон по кредитному договору № от <дата> прекратились в связи с полным погашением задолженности по нему. Следовательно, оснований для взыскания задолженности по прекратившему свое действие кредитному договору у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым отказать ПАО Банк «ФК Открытие» в удовлетворении исковых требований к Зинову М.А. и Зиновой Ж.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Зинову М. А., Зиновой Ж. В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Зинова А. М., отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2024 года

Судья Е.Е. Свинова

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ Е.Е. Свинова

Секретарь с/з _______ О.В.Минибаева

« ___ » _____________ 2024 года

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле № 2-819/2024

Секретарь с/з __________ О.В.Минибаева