Аббакумова Ирина Игоревна

УИД: 29RS0004-01-2025-000174-45

Дело № 2-216/2025

20 мая 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Виноградовский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Якивчука С.В.,

при секретаре судебного заседания Мухряковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шенкурск гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ПАО Банк ВТБ, Банк, Кредитор) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме <данные изъяты>. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством системы «ВТБ-Онлайн». В связи с систематическим нарушением заемщиком условий кредитного договора по возврату денежных средств образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени за просрочку исполнения обязательств – <данные изъяты>., пени по просроченному долгу – <данные изъяты>. Кредитор просил взыскать с ответчика данную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ПАО Банк ВТБ, третье лицо АО «СОГАЗ» представителя не направили, о времени и месте судебного заседания извещены, что подтвержда...

...ется почтовым уведомлением о вручении повестки Банку (л.д. 71) отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> для третьего лица (л.д. 74).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 61), а также по адресу фактического проживания: <адрес>. С каждого адреса судебная корреспонденция вернулась за истечением срока ее хранения (л.д. 72, 73).

Посредством телефонограммы № ответчик ДД.ММ.ГГГГ сообщила о своем извещении о судебном заседании. Отметила невозможность своей явки в процесс по причине нахождения на работе в <адрес> (л.д. 75).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен в электронном виде, посредством системы «ВТБ-Онлайн», кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>., под дисконтную ставку <данные изъяты> годовых (базовая процентная ставка 18,2). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора урегулирован порядок внесения заемщиком платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору – 60 ежемесячных аннуитетных платежей на сумму по <данные изъяты>., 18-го числа каждого месяца. Последний платеж по кредиту – <данные изъяты>.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов подлежит начислению неустойка в размере <данные изъяты> на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 кредитного договора).

В силу пункта 17 кредитного договора предоставление кредита производится посредством зачисления на счет заемщика №.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (абзац 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ).

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Кроме того, в силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания в Банк ВТБ (ПАО), включающего предоставление доступа к системе ВТБ-Онлайн (л.д. 15, 16).

Таким образом, из материалов дела следует, что кредитный договор № был заключен между сторонами в согласованной ими форме, соответствующей требованиям закона.

Согласно представленному Банком расчету задолженности следует, что заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного обязательства по внесению очередного аннуитетного платежа. Из данного расчета следует, что крайний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты>. (л.д. 7, 8).

По запросу суда Банком представлена расширенная электронная выписка по счету заемщика, согласно которой после ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по кредиту № поступил ДД.ММ.ГГГГ платеж на общую сумму <данные изъяты>. Иных платежей не поступало.

Следовательно, заемщик допустил нарушение порядка исполнения кредитных обязательств, выразившееся в неоднократной неуплате ежемесячного платежа, что влечет право Кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, а также пени за просрочку исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реализовано право на истребование у ФИО1 досрочно всей суммы кредита, что соответствует положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ – сформировано уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе по кредитному договору № (л.д. 36).

Представленный Банком расчет спорной задолженности судом проверен, признан арифметически верным. При осуществлении расчета взыскиваемой задолженности Банком учтены поступившие от заемщика с момента заключения кредитного договора платежы, в том числе <данные изъяты>. в счет погашения основного долга; <данные изъяты>. – в счет погашения процентов за пользование кредитом; <данные изъяты>. – общей суммой в счет уплаты пени.

В нарушение положений части 1 статьи 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено доказательств внесения иных платежей по кредиту, которые не были учтены Банком при расчете текущей задолженности. Контррасчет задолженности также не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).

При обращении в суд с иском Банком уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Уплаченная Банком государственная пошлина соответствует государственной пошлине, подлежащей уплате при заявленной цене иска на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ФИО1 в возврат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени за просрочку исполнения обязательств – <данные изъяты>., пени по просроченному долгу – <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца с момента изготовления судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Виноградовский районный суд Архангельской области.

Председательствующий С.В. Якивчук