Абросимова Лилия Анатольевна

Дело № 2-687/2023

УИД 33RS0011-01-2023-000388-64

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 13 апреля 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю., при секретаре <ФИО>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "<данные изъяты>" (далее – ПАО "<данные изъяты>", банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к <ФИО> (далее – <ФИО>, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> <№> (<№>) в размере <сумма> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <сумма> руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (далее – ПАО КБ "<данные изъяты>") и <ФИО> заключен кредитный договор <№> (<№>), по условиям которого последней предоставлен кредит в размере <сумма> руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций <данные изъяты> % годовых, за проведение наличных операций – <данные изъяты> % годовых, сроком на <№> дней.

В связи с ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору по состоянию на <дата> образовалась задолженность в размере <сумма> руб., из которых <сумма> руб. – основной долг, <сумма> руб. – проценты за пользование кредит...

Показать ещё

...ом.

<дата> ПАО КБ "<данные изъяты>" реорганизованного в форме присоединения к ПАО "<данные изъяты>".

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование <ФИО> не исполнила, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере и судебные расходы.

Истец ПАО "<данные изъяты>", надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик <ФИО> в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие. Ранее участвуя в судебном заседании, пояснила, что в <дата> году она заключила с ПАО КБ "<данные изъяты>" два кредитных договора на общую сумму <сумма> руб. В связи с наличием задолженности по указанным договорам банком была произведена реструктуризация задолженности путем заключения новых кредитных договоров с целью погашения за счет кредитных средств задолженности по вышеуказанным кредитным договорам. В таком порядке кредитные договоры перезаключались около <данные изъяты> раз, последний кредитный договор был заключен в <дата> году. Задолженность признает, однако полагает, что проценты за пользование кредитом должны начисляться исходя из процентной ставки, предусмотренной договором за проведение безналичных операций, поскольку наличные операции ею не производились.

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Положения статей 809, 810 ГК РФ предусматривают обязанность заемщика по возврату заимодавцу суммы займа и процентов в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <дата> между ПАО КБ "<данные изъяты>"и <ФИО> заключен кредитный договор <№> (<№>), по условиям которого последней предоставлен кредит в размере <сумма> руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций <данные изъяты> % годовых, за проведение наличных операций – <данные изъяты> % годовых, сроком возврата кредита-до востребования. Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) в размере <сумма> руб. на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на <данные изъяты> календарных дней. расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода (л.д. 163-164).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <сумма> руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

Заключение с <ФИО> кредитного договора <дата> на сумму <сумма> руб. подтверждается также информацией, представленной по запросу суда ООО «<данные изъяты>» (л.д.77 оборот-78).

Ответчиком факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях и получения денежных средств по нему в размере <сумма> руб. не оспаривается.

ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "<данные изъяты>", что подтверждается внесением записи в Едином государственном реестре юридических лиц о прекращении деятельности от <дата>, а также решением <№> о присоединении от <дата>.

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО "<данные изъяты>" является правопреемникам ПАО КБ "<данные изъяты>".

В ходе судебного разбирательства установлено, что <ФИО> ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на <дата> согласно расчета истца образовалась задолженность в размере <сумма> руб., из которых <сумма> руб. – основной долг, <сумма> руб. – проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>.

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, судом ответчику разъяснены положения ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, согласно которой при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Вместе с тем, расчет задолженности произведен истцом из ставки в размере 18,90% годовых, которая по условиям кредитного договора применяется при проведении наличных операций.

Пунктом 19 Индивидуальных условий заемщик уведомлен, что кредитный продукт предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

Согласно пункта 20 Индивидуальных условий кредитования подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик дает банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере <сумма> руб. с чет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ "<данные изъяты>" по договору <№> от <дата> с закрытием лимита кредитования по указанному договору.

Представленная истцом выписка по счету за период с <дата> по <дата> содержит информацию о списании задолженности за счет резерва по кредитному договору в сумме предоставленного кредита, сведения о проведении наличных операций в выписке отсутствуют.

В ответ на запрос суда от <дата> о предоставлении доказательств совершения <ФИО> наличных операций в рамках кредитного договора <дата> <№> (<№>) истцом <дата> предоставлен ответ о том, при подаче искового заявления в суд были представлены все имеющиеся документы, иной расчет задолженности предоставить не представляется возможным, так как нет технической возможности.

Таким образом, истцом суду не представлены доказательства совершения ответчиком наличных операций с использованием кредитных денежных средств, а следовательно, обоснованность применения процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых.

При таких обстоятельствах, суд не принимает признание ответчиком иска в части взыскиваемой суммы процентов, рассчитанной исходя из ставки <данные изъяты>% годовых, поскольку это противоречит закону, а именно п. 1 ст. ст. 809 ГК РФ, согласно которому займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах, определенных договором, когда как в данном случае истец требует взыскания процентов в размере, который не соответствует условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах, иск ПАО «<данные изъяты>» подлежит частичному удовлетворению, в его пользу с <ФИО> подлежит взысканию основной долг в размере <сумма> руб. и проценты за пользование кредитом в размере <сумма> руб. исходя из следующего расчета:

Период начисления процентов

Остаток основного долга

Количество дней

Процентная ставка по кредиту

Сумма процентов

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<дата>-<дата>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

<сумма>

Итого

<сумма>

Из общей суммы процентов в размере <сумма> руб. также следует вычесть <сумма> руб., уплаченных ответчиком <дата>, в связи с чем сумма процентов за заявленный истцом период составит <сумма> руб.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <сумма> руб. что подтверждается платежным поручением от <дата> <№>.

Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <сумма> руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества "<данные изъяты>" удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО> (паспорт 1704 <№>) в пользу публичного акционерного общества "<данные изъяты>" (ОГРН <№>, ИНН <№>) задолженность по кредитному договору от <дата> <№> (<№>) в размере <сумма> руб., из которых <сумма> руб. – основной долг, <сумма> руб. – проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <сумма> руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю. Кузнецова

Решение в окончательной форме принято судом <дата>.

Свернуть